В этом разделе публикуется список банков, которые предоставляют своим клиентам возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога на профессиональный доход. МСП Банк начал кредитовать самозанятых граждан с 1 июля 2020 года и планомерно расширял кредитную линейку и снижал ставку. Банки тебя не заблокируют, нужно только описать вашу схему работы с самозанятыми. Банки не хотят разрабатывать кредитные продукты для самозанятых, несмотря на прозрачность их доходов и внушительный количественный прирост.
Лучшие банки-партнеры для самозанятых граждан — где открыть счет и обслуживаться самозанятому лицу?
В частности, банк ВТБ расширяет продуктовую линейку для самозанятых клиентов — теперь они смогут оформить в банке кредитную. Регистрируйтесь самозанятым с Альфа-Банком и сделайте свой доход официальным в соответствии с новым налоговым режимом для самозанятых в России. Москва, 22 апреля 2024 года – Газпромбанк запустил акцию «Кешбэк самозанятым» для держателей дебетовых карт банка, выпущенных к счету в российских рублях в рамках пакета услуг «Мое дело». Делобанк продолжает развивать сервисы для самозанятых – клиентов, которые оказывают услуги, продают товары собственного производства или получают какой-либо иной доход помимо основной заработной платы. В связи с увеличением регионов действия режима НПД, всё большее количество людей интересует ответ на вопрос, нужно ли самозанятому открывать расчётный счёт в банке для ведения предпринимательской деятельности.
Нужен ли самозанятому расчетный счет?
Остаток бонуса уменьшается автоматически, и самозанятый налогоплательщик всегда может его увидеть на главной странице или в настройках профиля в приложении «Мой налог». Ипотека для самозанятых в 2023 году: какие банки выдают и на каких условиях. В разных банках действуют разные правила кредитования для самозанятых — уточните их заранее. В то же время расчётный счёт для самозанятых граждан в банке удобен, если плату за свои услуги те собираются принимать безналичными платежами, а также на электронные кошельки. Выбирая спецрежим для самозанятых, можно заниматься теми видами деятельности, доходы от которых облагаются налогом на профессиональный доход, но без необходимости регистрации в качестве ИП.
Обслуживание самозанятых
Если это новостройка, то достаточно попросить документы у застройщика. Если это вторичный рынок, то пакет бумаг будет больше: подтверждение права собственности дарение, покупка, наследование ; проект договора купли-продажи с продавцом; техническая документация техпаспорт, кадастровый паспорт. Сам договор купли-продажи подписывается обычно одновременно с ипотечным договором, после этого нужно внести первоначальный взнос на счет застройщика или продавца. Потом — зарегистрировать право собственности в Росреестре, оформить договор страхования на имущество и перевести объект в залог банку. Что делать при отказе В настоящее время самозанятость и ипотека стали уже не такими несовместимыми понятиями, как раньше. Банки готовы доверять тем, кто работает «на себя» без оформления ИП, но иногда заявки отклоняются. Причем банк не обязан озвучивать причину отказа. Что делать в этом случае: Выяснить, на каком этапе было отказано. Если не пройдена автоматическая проверка, значит, причиной является плохая кредитная история, наличие исполнительного производства, непогашенных штрафов. Но если банк отказывает на стадии ручной проверки, то чаще всего его не устраивает финансовое положение заемщика. Устранить причину: исправить историю , предоставить документы о дополнительном источнике доходов.
Отказ в одном банке не означает, что другой не одобрит заявку с теми же документами.
И множество предложений по «пенсионным» картам с бесплатным выпуском и обслуживанием у банков топ-10. Комплексные предложения от банков для самозанятых Кроме того, некоторые банки не только из топ-10 уже делают так же, как и «Сбербанк», специальные предложения самозанятым. У меня не было возможности проверить это на практике, поэтому я буду очень признательна за комментарии от вас по этой части — однако я подозреваю, что тут ситуация примерно как со «Сбербанком». Однако все это, как и у «Сбербанка», может получить не только самозанятый, к тому же стоимость обслуживания карты 0 рублей первые 2 месяца, далее 99 руб. Честно говоря, мне непонятна логика дублирования функционала приложения «Мой налог» особенно усеченного в собственном мобильном приложении банка, если только туда также не встраивается возможность уплачивать налог. Неплохое предложение по интеграции в собственное мобильное приложение делает «Рокет-банк»: судя по описанию в открытых источниках, банк предлагает просто отмечать пришедшие деньги как доход самозанятого — или не отмечать. Таким образом, с этим банком, вероятнее всего, не придется объясняться, почему с одного перечисления вы платите налог как самозанятый, а с другого — нет. Кроме интеграции с мобильным приложением банка, «Рокет-банк» обещает за вас рассчитывать сумму налога как в «Мой налог».
Также лично мне показалось интересным предложение по настройке автоматического выставления чека после получения перечисления от юрлица, если в приложении указать его ИНН — но, как мне кажется, мастера на ЯМ в большинстве случает делают продажи физическим, а не юридическим лицам : Есть у «Рокет-банка» и дебетовая карта за 0 руб.
В частности, банк не применяет надбавку к ставке и другие ограничения в случае получения кредита без подтверждения дохода. Альфа-Банк Ипотеку для самозанятых банк запустил с 9 июня 2023 года. Кнопка со ссылкой Росбанк Самозанятые могут оформить в банке ипотеку на любой вид недвижимости новостройка, вторичка, дом, гараж, апартаменты, отдельная комната. Также доступны льготные программы "Семейная", с господдержкой на новостройки, "Дальневосточная ипотека". Заемщик должен быть гражданином РФ, зарегистрированным в качестве самозанятого не менее шести месяцев, и иметь регулярные денежные поступления.
Если это произошло по итогам автоматической проверки, нужно заглянуть в отчет по кредитной истории. Не исключено, что есть ошибки в одном из БКИ. Если нашли ошибку, подайте запрос на ее устранение в источник формирования кредитной истории — банк или МФО. В течение 10 дней кредитор должен обновить сведения. Но заемщику обычно неизвестно, в какие бюро банк направил ошибочные сведения, — одни банки работают только с парой бюро, а другие отправляют сведения во все крупнейшие: ОКБ, НБКИ, «Скоринг-бюро» и КБ «Русский стандарт».
Что говорит закон
- Самозанятые: Мобильное приложение для самозанятых
- Как взять кредит самозанятому
- Где искать актуальные меры поддержки
- МСП Банк снизил ставку по кредиту для самозанятых
- Обслуживание самозанятых выгодно для банков. Почему?
- Как взять кредит самозанятому
Уралсиб запустил ипотечное кредитование для самозанятых
Для самозанятых в банке доступны те же условия, что и для наемных работников по рыночным и государственным ипотечным программам. Расчетный счет для самозанятых — в каких случаях можно открыть и нужен ли он при самозанятости, пошаговая инструкция по открытию счета. Нужно только оформить самозанятость в сервисе «Своё дело» в приложении СберБанк Онлайн. • Самозанятый самостоятельно оплачивает налог на профессиональный доход с поступлений от своих клиентов-физических лиц по льготной ставке — 4% или 6% с доходов, полученных от юридических лиц и ИП.
Обслуживание самозанятых
База знаний по налогу на профессиональный доход — на сайте налоговой Самозанятые, о которых мы говорим, — это те, кто зарегистрировались как плательщики налога на профессиональный доход. Самозанятыми могут быть физлица и ИП. Физлица регистрируются как самозанятые в приложении «Мой налог», предприниматели тоже регистрируются в приложении и переходят на специальный налоговый режим — налог на профессиональный доход, сокращенно НПД. Самозанятым не нужен расчетный счет в банке, чтобы принимать платежи клиентов.
В результате, некоторые банки продолжают отказывать самозанятым в кредитах. Крупные банки не предоставили подробной статистики отказов по кредитам работникам данного налогового учета. Некоторые банки все-таки предлагают кредиты самозанятым. Например, «Сбербанк» предлагает кредитные карты и потребительские кредиты.
Стоит учесть, что некоторые банки например, как Сбер в принципе не выдают рефинансирование самозанятым. Поэтому первый этап всегда — узнать точные условия в своем банке. Что выгоднее: брать ипотеку как самозанятый или как физическое лицо Самозанятые — это и есть физические лица, а статус плательщика НПД можно оформить в течение дня и так же быстро от него отказаться. Поэтому банки в любом случае рассматривают их заявки как физлиц даже если самозанятый — ИП, там условия те же.
Более того, банк не может выдать ипотеку человеку, который нигде не работает — он должен либо осуществлять трудовую деятельность у работодателя, либо работать на себя ИП или самозанятый, владелец бизнеса , либо получать стабильные доходы откуда-то еще например, большую пенсию. А статус самозанятого комбинируется практически с любой другой деятельностью даже госслужащие могут его оформлять. Поэтому разницы не будет: если самозанятый работает только на себя, банк рассмотрит его заявку как от владельца бизнеса; если самозанятый оформлен по трудовому договору и параллельно работает на себя, он считается трудоустроенным, что повысит шансы. Так что беспроигрышный вариант — физическое лицо, которое официально работает и имеет дополнительный доход, уплачивая НПД.
Основной критерий, который интересует банки, это — стабильный и высокий доход, а каким способом он будет подтвержден, роли не играет. Часто задаваемые вопросы Могут ли самозанятые получить вычет при покупке квартиры? По НПД вычет не положен. Можно ли самозанятым использовать материнский капитал для ипотеки?
Зачастую самозанятым не всегда комфортно подтверждать свой доход при получении кредита, и большинство банков вынуждены предлагать для них повышенные ставки. За счет перехода ВТБ на новые IT-системы мы смогли улучшить условия ипотеки для клиентов, получающих финансирование без подтверждения дохода. Поэтому теперь в ВТБ ставка, сумма и требования к возрасту едины для всех категорий заемщиков в рамках всех программ банка», — заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Возможность получения ипотеки на улучшенных условиях в ВТБ — это еще один серьезный аргумент для тех, кто до сих пор раздумывает об официальном оформлении своей деятельности и переходе в статус самозанятого.