Сбер, крупнейший банк в стране, впервые предложил ипотечную программу без первоначального взноса – "под залог находящейся в собственности квартиры", сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Увеличение первоначального взноса до 20% по ипотеке с господдержкой!
Однако это может повлиять на работу некоторых функций сайта. В случае если отдельные сервисы Сайта предусматривают ввод персональных данных, такие персональные данные хранятся и обрабатываются в соответствии с принципами и правилами обработки персональных данных, предусмотренными Федеральным законом Российской Федерации от 27 июля 2006 г. ОК, закрыть.
Тогда президент России Владимир Путин поручил ввести в стране льготную ипотеку. Максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой на новостройки в декабре сделали одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях верхним пределом кредита были 12 млн рублей.
В результате в столице осталось менее 300 квартир, на которые распространяются условия льготной ипотеки. Торопиться взять такой кредит следует лишь тем, кто готов ограничиться компактным жильем: студией или небольшой однокомнатной квартирой», — пояснил эксперт. По последним данным «Домклик», в ноябре 2023 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в России составила 122 340 рублей. То есть в среднем квартиру, например, площадью 53 квадратных метра на первичке можно было купить почти за 6,5 млн рублей. Условно, при кредите на 6 млн рублей потребуется первоначальный взнос в 2 млн рублей. Сырцов не исключил полной отмены льготной ипотеки в России летом 2024 года.
Тем не менее, не исключено их ужесточение в целях экономии бюджета. Поэтому россиянам желательно поспешить с оформлением семейной ипотеки и IT-ипотеки. Также на первичном рынке есть возможность выгодно оформить рыночный кредит.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.
Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен.
Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой не зависит от вида программ. Позиция Минфина, призванного печься о состоянии казны и минимизации расходов, предельно ясна. Центробанк же озабочен совсем другим — очевидным перегревом рынка и теми рисками, что проистекают из этого тренда. Регулятор указывает на естественное стремление людей вложиться в недвижимость на фоне волатильности курса рубля и роста инфляционных ожиданий. Проблема в том, что прирост ипотечного портфеля происходит во многом за счет заемщиков с высоким ПДН показателем долговой нагрузки и, соответственно, - ухудшения стандартов кредитования.
По мнению ЦБ, проект льготной ипотеки, который был реализован еще пандемической весной 2020 года как антикризисный и временный изначально на квартал , непозволительно затянулся.
Банк России выступил за постепенное сворачивание слишком разогнавшейся льготной ипотеки
Первоначальный взнос увеличен, но расширены возможности в дальневосточной и IT-ипотеке. Изменения не коснутся ипотеки с господдержкой, первоначальный взнос по которой должен превышать 15 процентов. Сегодня в проекте #ФинГрамотностьНаДом поговорим об ипотеке без первоначального взноса для сотрудников оборонно-промышленного комплекса. Вы узнаете, кто может воспользоваться специальной программой ПСБ, а также что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку. Документы для рассмотрения ипотечной заявки. Все государственные ипотечные программы обязательно требуют первоначального взноса. Важно, чтобы программы ипотеки с государственной поддержкой были более адресными, — пояснили в ГУ Банка России по ЦФО.
Льготная ипотека
Не исключено, что с новыми условиями таких завышений будет в разы больше, ведь участники рынка приспосабливаются ко всему. Кстати, продавцы для банковских оценщиков размещают объекты по завышенным ценам и в открытых базах объявлений. Из чего складывается картина удорожания недвижимости, хотя это фикция. Еще один возможный сценарий — чтобы сделать квартиры доступнее по цене с учетом новых условий, застройщики начнут возводить еще больше маленьких студий. У них — минимальная цена, что повышает шансы заемщиков накопить на первый взнос.
Поэтому россиянам желательно поспешить с оформлением семейной ипотеки и IT-ипотеки.
Также на первичном рынке есть возможность выгодно оформить рыночный кредит. Например, можно применить программу с символическими взносами на первый год выплат, а затем рефинансировать ипотеку», — посоветовал Сырцов. Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов подчеркнул, что в случае с семейной ипотекой максимальный размер кредита ограничен 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а в остальных регионах — 6 млн рублей. Так что надо торопиться», — рекомендовал Антонов. Готовое жилье По данным федеральной риелторской компании «Этажи», в ноябре средняя стоимость квадратного метра квартир на вторичном рынке в России достигла 119 130 рублей — это новый рекорд. То есть в среднем квартиру площадью 53 квадратных метра можно купить за 6,3 млн рублей.
Обычно на это идут покупатели, которые могут большую часть суммы сделки оплатить единовременно наличными», — отметил Сырцов. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в беседе с « Газетой. Брать ли ипотеку Фундаментально жилье в России слишком дорогое, и любая купленная сегодня квартира должна сильно упасть в цене в ближайшие годы, подчеркнул Емельянов. Он предостерег россиян от спекуляций с ценами на жилье, назвав их бессмысленными: попытки сначала купить, а потом продать квартиру дороже в будущем могут не увенчаться успехом в текущих условиях. Если нет острой необходимости в покупке квартиры, лучше сейчас не брать ее ни в каком виде и дождаться, когда все госпрограммы отменят, а цены снизятся настолько, чтобы люди могли их покупать сами — без субсидий из бюджета.
Но если человек после каникул и реструктуризации не восстановил свое финансовое положение, то банк будет вынужден продать заложенную квартиру. При этом если цены на недвижимость упали и ее стоимости не хватает, чтобы погасить кредит, человек, лишившись квартиры, останется еще и должен банку. Вот это самый страшный гипотетический сценарий, который может быть. К сожалению, история тут не показательна, потому что у нас сильно изменился состав заемщиков.
Из-за льготных программ ипотеку берут менее финансово обеспеченные люди, более чувствительные к ситуации, когда в экономике происходит что-то негативное, у них часто нет финансовой подушки безопасности. К тому же мы видим, что в льготных программах первоначальный взнос существенно снижался, многим и на низкий взнос с трудом удавалось накопить. По поводу первоначального взноса по ипотеке: какой его процент вы считаете приемлемым? И можно ли как-то бороться с тем, что люди берут для него потребительские кредиты? Александр Данилов: Первоначальный взнос должен покрывать возможное снижение цен в случае стресса. Но в отдельных сегментах, где сильно завышены цены на жилье, может быть, нужно даже больше. Возвращаясь к теме потребкредитов, которые используются в качестве первоначального взноса по ипотеке. Аналитически определить, что потребительский кредит берется именно на первоначальный взнос, можно через бюро кредитных историй. С большой вероятностью, если заемщик за две недели или месяц до взятия ипотеки оформил крупный потребкредит, деньги пошли именно на первоначальный взнос.
Деньги, к примеру, могли быть взяты на мебель, свадебное путешествие и т. В этом случае ограничить кредитование в каком-то временном окне до оформления ипотеки тоже неправильно. Поэтому лучше использовать уже существующий инструментарий, это показатель долговой нагрузки ПДН. Банк, выдающий ипотеку, должен принимать в расчет полученный ранее заемщиком потребительский кредит. Если у человека есть возможность обслуживать и то и другое, общий уровень долговой нагрузки у него адекватный, то это нормально. Но сейчас у нас возможности эффективно тормозить банки в наращивании высокорискованных ипотечных кредитов ограничены из-за упомянутого большого запаса капитала у ряда игроков. С макропруденциальными лимитами мы могли бы лучше управлять процессом. С каким ПДН мне в перспективе не выдали бы ипотеку? Причем это суммарная предельная доля по всем кредитам, которые у вас есть.
Мы бы не хотели, чтобы они потом еще и потребительские займы брали на обслуживание своей ипотеки. Появились ли на рынке новые ипотечные схемы по аналогии с предыдущей пресловутой "ипотекой от застройщика"? Александр Данилов: После "ипотеки от застройщика" остался ее рудимент. Это ипотека под нулевую ставку на какое-то время, например на один год. Банк при этом в рекламе указывал, что ипотека вроде как под нулевую ставку выдается, но с припиской мелким шрифтом, что через год ставка повысится уже до рыночной.
Но здесь тоже надо быть осторожными: масштабная поддержка программ в регионах, где мало рабочих мест, тоже, наверное, не очень эффективная идея. Александр Данилов: Мы не за остановку стройки, а за разумное движение. Фото: Банк России Банк России активно использует макропруденциальные лимиты в потребительском беззалоговом кредитовании. Возможно ли их применение в ипотеке? Александр Данилов: Да, мы бы хотели получить полномочия устанавливать макропруденциальные лимиты в отношении ипотеки. Пока таких полномочий нет, но мы будем работать над этим. В ипотеке сейчас мы снижаем риски с помощью макропруденциальных надбавок: банкам, выдающим кредиты с повышенным риском, нужно иметь больше капитала. Но для отдельных банков с большим запасом капитала эти меры могут быть не очень эффективны - они все равно могут выдавать кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Макропруденциальные лимиты были бы более эффективным инструментом, потому что они напрямую ограничивают долю выдачи рискованных кредитов. Учитывая пока еще высокую долговую нагрузку у многих заемщиков, возможен ли у нас локальный кризис ипотечных неплатежей? Не в таком масштабе, конечно, как в США в конце 2000-х годов, но все же. Александр Данилов: В США к кризису привело сразу несколько факторов, один из них - большая доля ипотечных кредитов там выдавалась по плавающим ставкам. И когда ставки выросли, увеличился и платеж по кредиту. Многие заемщики не смогли платить в новых реалиях. Банки тоже понесли значительные убытки, что и привело к масштабному кризису. У нас, к счастью, ипотека выдается по фиксированным ставкам. То есть ситуация, когда, условно, ваш ежемесячный платеж по ней составлял 50 тыс. Но при этом мы не застрахованы от гипотетической ситуации, когда у человека снижается доход - в случае кризиса, стресса в экономике и т. Понятно, что есть возможность реструктурировать кредит, воспользоваться ипотечными каникулами. Но если человек после каникул и реструктуризации не восстановил свое финансовое положение, то банк будет вынужден продать заложенную квартиру. При этом если цены на недвижимость упали и ее стоимости не хватает, чтобы погасить кредит, человек, лишившись квартиры, останется еще и должен банку. Вот это самый страшный гипотетический сценарий, который может быть. К сожалению, история тут не показательна, потому что у нас сильно изменился состав заемщиков. Из-за льготных программ ипотеку берут менее финансово обеспеченные люди, более чувствительные к ситуации, когда в экономике происходит что-то негативное, у них часто нет финансовой подушки безопасности. К тому же мы видим, что в льготных программах первоначальный взнос существенно снижался, многим и на низкий взнос с трудом удавалось накопить. По поводу первоначального взноса по ипотеке: какой его процент вы считаете приемлемым? И можно ли как-то бороться с тем, что люди берут для него потребительские кредиты?
Льготная ипотека
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное. Если первоначального взноса не будет вовсе или он будет меньше 10%, то процент по кредиту возрастёт до 26%. «Больше шансов получить ипотеку без первоначального взноса, конечно, у участников зарплатных проектов банка, — говорит ипотечный брокер Илья Григорьев. Молодые родители могут купить квартиру в ипотеку с первоначальным взносом от 20%.
Какие квартиры смогут купить москвичи и россияне в 2024 году по льготной ипотеке
- Новые условия льготной ипотеки в 2024 году
- Вступили в силу новые правила выдачи ипотеки: К чему должны быть готовы заёмщики
- Что еще почитать
- Льготная ипотека на новостройки действует до 1 июля
Ипотека без первого взноса
Взнос по ипотеке с господдержкой не зависит от вида программы и составляет 15% от суммы сделки. Все государственные ипотечные программы обязательно требуют первоначального взноса. Лобода добавил, что, даже если первоначальный взнос по льготной ипотеке повысят до 25%, жилищные кредиты станут более дорогими и менее доступными. Какие существуют способы получить ипотеку без первоначального взноса: маткапитал, военная ипотека, залог, потребительские кредиты и так далее. Ипотечные программы с господдержкой значительно выгоднее рыночных жилищных кредитов, но воспользоваться ими можно только при определенных условиях. Сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке и как найти ипотечный займ без первого взноса?
Льготная ипотека
С большой вероятностью, если заемщик за две недели или месяц до взятия ипотеки оформил крупный потребкредит, деньги пошли именно на первоначальный взнос. Деньги, к примеру, могли быть взяты на мебель, свадебное путешествие и т. В этом случае ограничить кредитование в каком-то временном окне до оформления ипотеки тоже неправильно. Поэтому лучше использовать уже существующий инструментарий, это показатель долговой нагрузки ПДН. Банк, выдающий ипотеку, должен принимать в расчет полученный ранее заемщиком потребительский кредит. Если у человека есть возможность обслуживать и то и другое, общий уровень долговой нагрузки у него адекватный, то это нормально. Но сейчас у нас возможности эффективно тормозить банки в наращивании высокорискованных ипотечных кредитов ограничены из-за упомянутого большого запаса капитала у ряда игроков. С макропруденциальными лимитами мы могли бы лучше управлять процессом. С каким ПДН мне в перспективе не выдали бы ипотеку?
Причем это суммарная предельная доля по всем кредитам, которые у вас есть. Мы бы не хотели, чтобы они потом еще и потребительские займы брали на обслуживание своей ипотеки. Появились ли на рынке новые ипотечные схемы по аналогии с предыдущей пресловутой "ипотекой от застройщика"? Александр Данилов: После "ипотеки от застройщика" остался ее рудимент. Это ипотека под нулевую ставку на какое-то время, например на один год. Банк при этом в рекламе указывал, что ипотека вроде как под нулевую ставку выдается, но с припиской мелким шрифтом, что через год ставка повысится уже до рыночной. Конечно, это уже не так страшно, как было. Плюс в части рекламы уже так нельзя делать: согласно недавно принятым поправкам в законодательство, в рекламе теперь должна указываться полная стоимость кредита.
То есть только "ноль за первый год" они не смогут указывать - там будет указана полная стоимость кредита исходя из платежей за весь срок. Получается, формально в подобных ипотечных схемах даже нарушения закона нет. Означает ли это, что такие схемы будут плодиться постоянно? Александр Данилов: Полагаю, попытки будут. Но мы надеемся на определенный уровень зрелости банковского сектора и своими действиями - регулятивными, надзорными и вербальными - будем влиять на них. Ключевой вопрос Когда в России может заработать стандарт ипотечного кредитования? Известны ли уже сейчас его параметры? Александр Данилов: Мы стремимся как можно скорее запустить стандарт, но это большая работа, рассчитываем направить его рынку на обсуждение в первом полугодии 2024 года.
Необходимо определить порядок контроля за исполнением стандарта, ответственность кредитных организаций за нарушение его положений. В стандарте будут прописаны определенные условия: как информировать заемщиков, не вводить их в заблуждение, не использовать схемы.
В чем-то даже сдерживающим, потому что ипотека требует трат собственных средств на первоначальный взнос и потом на погашение, что сдерживает другие расходы, которые могли бы пойти на импорт или в иностранные активы, резюмировал экономист. На рынке ипотеки наблюдается перегрев: он заключается в агрессивно растущих ипотечных выдачах и продолжающемся повышении цен на жилье, отметила старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Об этом свидетельствует, в частности, увеличение среднего срока ипотечного кредита с 19 до 25,7 года с начала действия льготных программ весной 2020 г. Цены на жилье в среднем выглядят необъективно завышенными, особенно в городах-миллионниках, согласился управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Ипотеку принято гасить досрочно, но из-за накопившейся долговой нагрузки заемщиков и скачков инфляции суммы и частота частичных досрочных погашений снизились, обратил он внимание. Повышение ключевой ставки скажется прежде всего на рыночных ипотечных программах, где условия уже близки к запретительным, по крайней мере при текущих параметрах долговой нагрузки граждан, полагает Беликов. Долгосрочное действие льготных программ на рынке уже привело к существенному разрыву цен на первичном и вторичном рынках жилья из-за опережающего роста цен на первичку, а снижение спроса на вторичке из-за роста ставок может дополнительно увеличить этот разрыв, отметил заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Несмотря на то что ипотека исторически один из самых низкорискованных сегментов, стагнация доходов населения, а также некоторое ухудшение стандартов выдачи большая доля кредитов с низким первоначальным взносом могут привести к дальнейшему увеличению рисков в сегменте, ожидает он.
Решение было принято на фоне превышения курсом доллара отметки в 100 руб. В результате усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания», — объяснял Банк России резкое увеличение ставки. На предшествовавшем, очередном заседании 21 июля ЦБ повысил ее на 1 п. За день до внепланового заседания помощник президента Максим Орешкин обращал внимание, что основной источник ослабления рубля и ускорения инфляции — мягкая денежно-кредитная политика. Особенно вызывает опасение ускорение потребительского кредитования», — написал он в колонке для ТАСС. На рынке жилья наблюдаются два вида дисбаланса, и оба были вызваны масштабной программой льготной ипотеки, отметил экономист Bloomberg economics Александр Исаков. Первый - рост разрыва между стоимостью жилья на первичном и вторичном рынке, а второй - снижение его доступности. Что касается доступности, то льготная ипотека прервала многолетний тренд на повышение доступности на первичном и вторичном рынке жилья. В первом случае квадратный метр вырос с 1,5 средних месячных зарплат до почти 2,2 зарплат в конце 2022 г. Альтернативная позиция Мнения банкиров и девелоперов по поводу состояния рынка разошлись с видением ситуации независимыми экспертами.
Представители крупнейших банков считают, что риски на ипотечном рынке на данный момент минимальны. На текущий момент ситуация стабильна, признаков перегрева рынка мы не отмечаем», — заявил «Ведомостям» представитель ВТБ. В Росбанке также не наблюдают признаков перегрева ипотечного кредитования.
Однако этой суммы может не хватить на первоначальный взнос, поэтому оставшуюся часть придется добавлять из своего кармана.
Важно помнить, что если заемщик использовал средства материнского капитала для покупки недвижимости, то после погашения кредита он обязан выделить доли членам семьи. Специальные государственные программы Государство заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан, поэтому уже не первый год разрабатывает программы, помогающие приобретать новое жилье на льготных условиях. Программа осуществляет государственную поддержку парам, недавно оформившим брак и желающим приобрести жилье. Для участия в программе существует ряд условий.
Во-первых, молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это решают органы местного самоуправления на основании анализа предоставленных документов заявителей. Во-вторых, семья должна быть платежеспособной: необходимо, чтобы доходы позволяли выплачивать ипотеку. В-третьих, возраст супругов не должен превышать 35 лет.
С учетом того, что рассрочка оформляется беспроцентная, многие делают выбор в пользу нее. Это позволяет покупателям новостроек оформить покупку на действующих условиях программы ипотеки с господдержкой», — сказала Решетникова. Пока, по словам эксперта, только один банк начал активно продвигать возможность оформить ипотеку сейчас, а первоначальный взнос внести в течение полугода, однако не исключено, что этот тренд будет поддержан и другими банками. Мало того, такая возможность появилась и при покупке вторичного жилья, добавила она.
Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20%
По ипотеке с господдержкой минимальный первоначальный взнос остается 30%, а по семейной ипотеке первоначальный взнос был оставлен на уровне 20%. Условия первоначального взноса по ипотеке можно найти в договоре. исходя из одобренной суммы кредита на первоначальный взнос, вы можете подобрать в ипотеку новую, более дорогую квартиру. К счастью, касается это только программы «Господдержка-2020», в семейной и IT-программах изменений нет, первоначальный взнос остается 20,1%. Главная» Новости» Первоначальный взнос 2024.
Ипотека без первоначального взноса
Ипотечные программы с господдержкой значительно выгоднее рыночных жилищных кредитов, но воспользоваться ими можно только при определенных условиях. "Сбербанк начал реализацию новой программы жилищного кредитования "Ипотека без первоначального взноса". Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке снизит спрос на квартиры в новостройках на 20-30% в ближайшие месяцы, считают опрошенные «» финансисты. Взнос по ипотеке с господдержкой не зависит от вида программы и составляет 15% от суммы сделки. Главная» Новости» Первоначальный взнос по ипотеке в 2024 с 1 января на новостройки.