Объем выданных ипотечных кредитов на новостройки, млрд руб. В среднем обычный клиент банка сегодня может купить квартиру в новостройке в ипотеку по ставке в 15%.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой на новостройки
Ставки предложений топ-20 ипотечных банков России. В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. Сбербанк объявил, что с 27 июня снизил ставку по ипотеке с господдержкой на новостройки. Газпромбанк предлагает взять ипотеку. Удобный ежемесячный платёж! Решение по залогу за 5 минут. Льготные программы ипотечного кредитования на официальном сайте Газпромбанка.
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
| Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой | В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. |
| Сбер обещает ипотеку на новостройки от 3,9% годовых: разбираем условия акции с 27 июня 2023 года | В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. |
| ЦБ: выдача ипотеки на новостройки в РФ в марте взлетела на 60 процентов - АБН 24 | По его оценкам, последние полгода разброс средних ставок по ипотеке между новостройками и готовыми квартирами достигал 4–5 процентных пунктов. |
Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой на новостройки
Несколько крупных банков вслед за «Сбером» и ВТБ снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки или планируют сделать это в ближайшее время. Сегодня именно льготные ипотечные программы являются одним из ключевых драйверов спроса на жилье. Сегодня именно льготные ипотечные программы являются одним из ключевых драйверов спроса на жилье.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Повысят ли ставку по льготной ипотеке. Льготная ипотека на новостройки в наступающем 2023 году останется, а семейная будет расширена. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Ипотечные кредиты на новостройки и на вторичное жилье в ВТБ и Сбербанке теперь выдаются по ставке от 16,9% годовых.
Обзор выгодных ипотечных ставок на сентябрь 2023
Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Ипотечную госпрограмму разрешается комбинировать с рыночными программами — если покупатель выбирает квартиру с превышением лимита по госпрограмме, на оставшуюся сумму он может взять ипотеку по ставке от застройщика. Снижение выхода новых проектов и риски недостроев Сворачивание льготной ипотеки на новостройки может не только привести к падению продаж, но и окажет негативное влияние на финансирование текущих проектов и запуск новых. По мнению Антона Глушкова, в случае отмены льготной ипотеки может произойти сокращение выхода новых проектов новостроек. Если эта мера поддержки не будет принята, то объем выводимых проектов будет существенно снижен. Еще один возможный риск — это подорожание проектного финансирования. По мере роста продаж девелоперы снижают ставки по кредитам. Небыстрое пополнение эскроу-счетов замедлит снижение ставок по проектному финансированию, в перспективе себестоимость будет расти, поясняет эксперт «ЦИАН.
Аналитики» Виктория Кирюхина. В целом станет сложнее получить проектное финансирование: банки будут чаще отказывать девелоперам в кредитах на фоне снижения спроса. По мнению Наталии Пырьевой, в случае завершения программы замедлятся темпы строительства жилья и повысятся риски появления недостроев, а также заморозки проектов и банкротства небольших игроков. Девелоперы будут предлагать новые инструменты стимулирования продаж.
Если квартира все же нужна и выбор сделан в пользу новостройки, нужно иметь в виду, что ее реальная цена при продаже в будущем может оказаться сильно ниже, чем у застройщика», — посоветовал эксперт.
По его словам, примерный ориентир по такой стоимости — это цены во вторичке соседних ЖК, где люди покупают сами. Если не учесть этот нюанс, можно прожить в квартире несколько лет, погасить кредит на миллионы, а в итоге продать ее дешевле, чем долг в банке. То есть оказаться в ситуации без денег и без квартиры, заключил Емельянов. Цены, ставки и порог входа все еще высокие. Если есть сумма на первый взнос, лучше положить ее на вклад и подождать, когда рынок недвижимости в России остынет, а ставки по ипотеке вернутся в норму», — отметил эксперт.
Ежемесячные платежи составят по 25-30 тыс. На вторичном рынке квартира такого же размера будет стоить около 4 млн рублей. Ее можно купить с 400-800 тыс. Обычно банки позволяют рефинансировать займы, взятые по высоким ставкам», — уточил эксперт. То есть можно будет оформить новый ипотечный кредит на вторичную квартиру по более низкой ставке, чтобы погасить действующий по более высокой ставке.
Последние записи:.
Сырцов не исключил полной отмены льготной ипотеки в России летом 2024 года. Тем не менее, не исключено их ужесточение в целях экономии бюджета. Поэтому россиянам желательно поспешить с оформлением семейной ипотеки и IT-ипотеки. Также на первичном рынке есть возможность выгодно оформить рыночный кредит. Например, можно применить программу с символическими взносами на первый год выплат, а затем рефинансировать ипотеку», — посоветовал Сырцов. Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов подчеркнул, что в случае с семейной ипотекой максимальный размер кредита ограничен 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а в остальных регионах — 6 млн рублей.
Так что надо торопиться», — рекомендовал Антонов. Готовое жилье По данным федеральной риелторской компании «Этажи», в ноябре средняя стоимость квадратного метра квартир на вторичном рынке в России достигла 119 130 рублей — это новый рекорд. То есть в среднем квартиру площадью 53 квадратных метра можно купить за 6,3 млн рублей. Обычно на это идут покупатели, которые могут большую часть суммы сделки оплатить единовременно наличными», — отметил Сырцов. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в беседе с « Газетой. Брать ли ипотеку Фундаментально жилье в России слишком дорогое, и любая купленная сегодня квартира должна сильно упасть в цене в ближайшие годы, подчеркнул Емельянов.
Размер ипотечного кредита: до 18 млн в регионах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах. Срок ипотечного кредита: до 30 лет. Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам. IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет: от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве; от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках; от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах. Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях. Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке в доме высотностью до 5 этажей. По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП.
Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года
| Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки - Финансы | При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. |
| Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор | Кредиты с господдержкой сильно перегрели цены на новостройки, но если резко отменить льготы, это больно ударит по банкам, застройщикам и людям. |
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | На рынке новостроек действуют программы господдержки, благодаря которым ставки по ипотеке ниже. |
| С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры | Кредиты с господдержкой сильно перегрели цены на новостройки, но если резко отменить льготы, это больно ударит по банкам, застройщикам и людям. |
Обзор выгодных ипотечных ставок на сентябрь 2023
По мнению экспертов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки. И если льготную ипотеку на новостройки, скорее всего, продлевать не будут, то семейную, вероятно, продлят. В ходе прямой линии в декабре президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству.
Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить. О вероятном продлении программы говорят и эксперты. Основная причина — это один из важнейших инструментов в улучшении демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени затронули семейную ипотеку.
И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив Фото: Shutterstock Читайте также: Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы Какие льготные программы останутся в 2024 году Кроме двух уже названных льготных программ, есть и другие, которые останутся доступными для россиян в 2024 году.
Как объяснили в Минфине, эта мера направлена на повышение качества кредитов. Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова.
Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки. Кто пострадает?
Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой. И это — ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофной, что чревато последствиям: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт.
Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой. Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой. Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут. Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку.
А почему до сих пор не запретили? Застройщики, да и банки, свои схемы придумали тоже не от хорошей жизни как ни хотелось бы их в этом обвинить — спрос на недвижимость упал. Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают. Сокращение продаж на первичном рынке жилья опасно для финансовой устойчивости застройщиков, пишет Центробанк. Проще говоря, застройщики могут обанкротиться, а чтобы избежать этого — будут экономить. И я думаю, что для некоторых строек сейчас есть риски, что обязательства не будут выполнены, и у нас появятся новые обманутые дольщики. У банков тоже свои риски — доля проектного финансирования строительства жилья увеличилась и кредитные организации продолжают давать деньги застройщикам, чтобы те достроились в срок, продали квартиры и вернули банку деньги. Получается некий замкнутый круг. Не секрет, что меры, которые Центробанк принял, были продиктованы заботой не столько о покупателях, сколько о банках, которые получат залог по завышенным ценам и потом не смогут реализовать его на вторичном рынке, — говорит Разворотнева.
В Госдуме анонсировали льготную ипотеку под 7%
Льготная ипотека на новостройки в наступающем 2023 году останется, а семейная будет расширена. Максимальная ставка по ипотечному кредиту согласно постановлению правительства составляет 5% годовых. Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет».
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Первоначальный взнос по Сельской ипотеке не поднимали, оставили на прежнем уровне. Публикация в разделе «Мнения экспертов» Трудный выбор: к чему приведет введение банковских комиссий за сделки с льготной ипотекой Новострой-М медиа: новости недвижимости гид по новостройкам аналитика рынка! На сегодня заемщикам выгодней оформлять ипотеку на вторичном рынке, так как ситуация с новостройками остается до середины сентября неизвестной. На сегодня заемщикам выгодней оформлять ипотеку на вторичном рынке, так как ситуация с новостройками остается до середины сентября неизвестной.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт. По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента. По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов. Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен. Его можно будет расценивать как компромисс по сравнению с другими радикальными инициативами, например, с предложением вообще исключить из госпрограммы Москву и Санкт-Петербург», — пояснил спикер «Выберу. В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке.
При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт. Схожий прогноз у руководителя центра ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлии Архангельской.
Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе. Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе. Все кинутся покупать жильё, чтобы успеть в последний вагон уходящей льготной ипотеки. Регулятор пытается действовать на опережение. И если проблему с задержкой сроков строительства удалось решить, то сейчас нужно как—то ограничить аппетиты покупателей.
И подготовиться к ситуации, когда цены на рынке перестанут расти. Некоторые покупатели из—за низкой процентной ставки любой ценой пытались оформить льготную ипотеку. И сейчас, когда дом построен, денег на ремонт нет, нужно квартиру продать, а продавцов много. Просроченная задолженность начинает накапливаться. Цифры нужно правильно интерпретировать, так как первичка постепенно переходит во вторичку. Денис Аксёнов генеральный директор коллекторского агентства "Долговой консультант" Нашли ошибку?
Динамика ставок предложения топ-20 ипотечных банков данные аналитического центра Дом. Почему жители страны так активно начали покупать квартиры в ипотеку? По льготной ипотеку можно приобрести квартиры в строящемся доме; готовое жилье у застройщика или организации, которая является первым его собственником; строящийся индивидуальный жилой дом у застройщика по договору участия в долевом строительстве; возвести частный дом самостоятельно по договору подряда; купить земельный участок с дальнейшим строительством дома, а также оформить кредиты на жильё, которое входит в состав имущества закрытых паевых инвестиционных фондов если пайщики являются первыми собственниками помещений. Максимальная сумма займа по льготной ипотеке для Ульяновской области как и для большинства субъектов РФ, исключая столицы — 6 млн рублей. Получатели займа могут еще и сэкономить: в нашем регионе действует программа, по которой целому ряду льготников положены субсидии на первый взнос. Сейчас суммы разнятся. Для сотрудников муниципальных и областных госучреждений это 150 тысяч рублей разница лишь в источниках — в первом случае это муниципальный и областной бюджеты, 50 на 50, во втором — только региональная казна. Айтишникам и авиастроителям субсидируют 250 тысяч рублей. Из них 11 — для работников IT-отрасли, 29 — для работников отрасли авиастроения. Также субсидии получили 44 работника областных учреждений. В 2022 году свои жилищные условия улучшили 66 семей работников областных учреждений образования, здравоохранения, культуры, спорта, IT-организаций и авиастроительного комплекса. С начала реализации участниками программы стали 1890 семей, — рассказали в региональном министерстве строительства и ЖКХ.
Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет. Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж. Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки. На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов. Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом.