Дело в том, что длительность процедуры банкротства является сугубо индивидуальной.

Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация долгов. Для начала процедуры банкротства общая сумма задолженности не должна превышать 1 000 000 руб. Срок процедуры банкротства зависит от субъекта гражданского права, текущей задолженности и имеющегося имущества. Что такое банкротство и как его оформить? Кто может стать банкротом и какие последствия будут? Изменения в 2024 году в процедуре банкротства физических лиц. Сколько длится процедура банкротства? ambiciy bankrot Любая фирма, которая решила провести процедуру банкротства, должна быть осведомленной насчет сроков ее проведения.

Сколько длится процедура банкротства?

Когда процедура банкротства проходит по стандартной схеме, то есть сумма долга превышает 500 тыс. руб., не разрешается подавать заявление по упрощенной форме. Суть процедуры банкротства состоит в списании всех, имеющихся у гражданина долгов, взыскание и требования кредиторами исполнения обязательств — запрещено! Содержание статьи. Юрист ведет всю процедуру банкротства от начала (сбора документов и подачи заявления) до списания долгов.

Этапы банкротства и их продолжительность

Минусы процедуры банкротства физического лица
Родственники - под подозрением
Как проходит банкротство физлиц — в суде и через МФЦ
Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах в 2024 году | Юс Либерум

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Вы освободитесь от долгов. Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы Главный плюс — можно избавиться от всех долгов. К тому же это бесплатно и длится не дольше полугода. Минусов больше. Так, пока идет процедура внесудебного банкротства, нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства, говорит Денис Колганов. Также банкротство может негативно отразиться на репутации должника.

Записаться на консультацию Подача документов в суд и ожидание первого заседания На практике этот процесс длится 2—3 месяца.

Арбитражные суды перегружены делами, поэтому за 1—2 недели дату не назначат. И юристы здесь ничего сделать не могут. Введение процедуры реализации имущества Если у суда не возникает вопросов, он вводит процедуру уже на первом судебном заседании. Предельная длительность реализации имущества 1 — 6 месяцев, процедура не может вводиться на более продолжительный срок. Таким образом, если суд ввел реализацию 24 мая, то рассмотрение финального отчета финансового управляющего будет назначено на конец ноября. Но тут есть интересный нюанс — срок может быть продлён по решению Арбитражного суда.

Иногда сроки процедуры в банкротстве физических лиц продлеваются при наличии сомнительных сделок, заключенных человеком в течение 3 лет до банкротства. Если кредиторы или управляющий решили их оспаривать, на это нужно больше времени 2. Также сроки продлеваются при проведении торгов по продаже имущества гражданина. Должники пытаются оспорить действия финансового управляющего, представляя документы о разделе имущества в браке, к примеру.

В среднем срок равен 5-6 месяцам, однако на практике он нередко затягивается еще на 1-6 месяцев. Почему так происходит? Если они подадут апелляционную жалобу, сроки процедуры могут затянуться на довольно длительное время. Минимум — на 4-6 месяцев. Должник решил не сотрудничать с ФУ, скрывается сам и скрывает своё имущество. Требуется поиск должника и его активов.

Произошло оспаривание сделки, совершенной должником до банкротства. У должника есть особые ценности: антиквариат, дорогие картины. Также сроки затягиваются, если имеют место дорогостоящие промышленные объекты. Это потребует особого порядка проведения торгов. Должник не доволен работой ФУ. Какой срок банкротства физических лиц будет более реален в этом случае? Процедура может затянуться на 2,5 года. Если таких сложностей не возникает, то на реализацию в среднем уходит 7-9 месяцев. Если вы хотите знать приблизительный период банкротства физического лица, стоит позвонить нашим специалистам. Мы эксперты в решении.

Спросите нас! Факторы, влияющие на затягивание процедуры банкротства На сроки банкротства физлица могут повлиять и другие факторы. Мы перечислили их в таблице. Что может затянуть процедуру? Неправильное заполнение документов Ошибиться в заполнении заявления или списка кредиторов довольно легко. Не обладая нужными знаниями в юриспруденции и опытом в заполнении документов, сложно сделать это правильно с первого раза. Поэтому мы советуем обращаться за помощью к юристам. Если документы заполнены неверно, на их исправление и проверку судом потребуется время. Реструктуризация имущества Закон устанавливает введение данной процедуры судом в первую очередь для исследования вариантов самостоятельного погашения долга. Должник может ходатайствовать о пропуске данного этапа, если понимает, что у него нет такой возможности, недостаточно имущества для погашения задолженности.

Если на первом заседании будет недостаточно доказательств того, что должник не может расплатиться, будет введена реструктуризация, потеряно время 4-6 месяцев и деньги более 45 000 руб.

Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период. Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении. Сколько стоит процедура банкротства Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины.

Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей. В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей. Банкротство может стоить и больше. Например, если должник решит обратиться в компанию, которая будет представлять его интересы в суде. Что будет после процедуры банкротства Когда должник начинает процедуру банкротства, происходит следующее. Долги не растут. Проценты и штрафы не начисляются, а кредиторы больше не требуют погасить долги. Прекращается общение с коллекторами. С самого начала процедуры банкротства коллекторы не имеют права общаться с заёмщиками любыми способами: с помощью писем, звонков, сообщений в соцсетях и так далее. Приостанавливаются исполнительные производства.

Снимаются аресты с имущества, приставы больше не беспокоят. Когда человека признают банкротом, с него спишут все долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью. Даже если в будущем материальное положение улучшится, погашать списанные долги не придётся.

Внесудебное банкротство сделали доступнее

Сколько длится процедура банкротства физического лица в 2024 году. Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнётся судебное, внесудебная процедура прекращается — МФЦ фиксирует это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Процедура банкротства физлица по нормам 127-ФЗ может длиться не более 7 месяцев, но на практике указанные сроки могут варьироваться.

Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили

После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично без участия финансового управляющего , не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению; исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами. По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом бывшим супругом , также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213. Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда.

Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110 , 111 , 112 , 139 Закона о банкротстве. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах. После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов.

Еще до обращения в суд стоит задуматься о поиске профессионального юриста. Специалист проконсультирует и поможет на всех этапах. Из каких шагов состоит процедура банкротства физлица и почему нужна помощь юриста — читайте в нашем новом материале. Кредиторы могут обратиться в суд с заявлением, если задолженность составляет больше 500. Подать заявление может один кредитор или несколько. Сам должник — физическое лицо может подать заявление на банкротство при долге и меньше 500. Главное предоставить доказательства, что у гражданина накопились долговые обязательства и нет возможности их выполнять по ряду причин.

Уполномоченные органы — государственные органы, перед которыми у гражданина накопилась задолженность. Например, Федеральная налоговая служба. Здесь также действуют условия о размере долга свыше 500. Однако, ФНС не так часто обращается в суд с подобными заявлениями — "накопить" такой долг непросто. Обычно в таких ситуациях речь идет об индивидуальных предпринимателях. Стоит отметить, что штрафы и пени не учитываются.

К сожалению, ни один суд и ни одна государственная инстанция в РФ не избавят человека от долгов за несколько дней. Единственный рабочий способ освободиться от просроченных кредитов — это процедура признания банкротства, которая может осуществляться в судебном и во внесудебном порядке. Срок признания несостоятельности составляет минимум полгода — при внесудебной процедуре. Судебные мероприятия будут идти от 7 месяцев до 1 года. Иногда признание банкротства затягивается до 1,5—2 лет по объективным причинам. Длительность процедуры банкротства физлица можно спрогнозировать достоверно, только рассмотрев все нюансы неприятной ситуации, в которую угодил должник. Сколько длится процедура банкротства физического лица в суде Рассмотрим основные этапы процедуры банкротства и оценим примерную продолжительность каждой из них. Подготовка Будущий банкрот собирает документы, идёт к юристу за консультацией, готовит заявление и подбирает финансового управляющего для процедуры. При банкротстве с юридическим сопровождением подготовительные действия будут продолжаться до 2 недель. При самостоятельном банкротстве срок зависит от внимательности заявителя, но то, что времени потребуется больше — факт. Причин несколько: Нужно составить заявление, а сделать это без юридической помощи тяжело — документ довольно длинный.

Председатель Верховного суда России Вячеслав Лебедев сообщил о росте количества дел по банкротствам. По его словам, в этом году Верховный суд страны намерен дать ряд пояснений по делам, связанным с банкротством. Эксперты видят причину роста банкротств в том, что в силу определенных изменений в законодательстве эта процедура стала доступней для граждан.

Сколько длится процедура банкротства физлиц в суде

Существуют секреты и рекомендации, которые позволят ускорить процесс банкротства: скрупулезно отнестись к сбору документации — бумаги отправлять в суд правильно составленными, в нужном количестве экземпляров; своевременно подыскать финансового управляющего или компанию, из сотрудников которой он будет выбран; если отсутствует возможность погашения долгов, стоит сразу перешагнуть на стадию реализации. Почему возникает задержка сроков в банкротстве? Продление процедуры банкротства возникает по разным причинам. Присутствуют индивидуальные моменты, также объективные обоснования. Законодательством определено, что заседание суда должно состояться в течение месяца со дня подачи заявления. В большинстве случаев оно переносится ввиду неявки участников и несоблюдения организации. Трудности появляются во время согласования графика по реструктуризации обязательств.

Каждый участник будет настаивать на своих правках. Часто процедура длится около 4 месяцев. Если добавить продажу имущества должника, то затянется на полгода. На сроки влияет быстрота вынесения постановления, скорость составления отчета назначенным управляющим, несогласие кредитора со сделками неплательщика за несколько лет. Чаще всего задержка происходит из-за подачи неполного списка бумаг. Сроки, отводимые на продажу имущества и расчеты с кредиторами Если компания признана банкротом, то последующие погашения долгов проводятся по следующим правилам: максимальный срок, который рассчитан на реализацию собственности, установлен на отметке 6 месяцев со дня признания гражданина банкротом, суд может продлить его; полученные в результате продажи имущества деньги отправляются на погашение долгов, образовавшиеся перед кредиторами.

В декабре 2022 года президент РФ Владимир Путин поручил правительству и Банку России до 1 июня 2023 года обеспечить корректировку правил внесудебной процедуры. В частности, в поручении говорится о необходимости вдвое - с 500 тыс.

В данной процедуре суммируются все долги гражданина займы, кредиты, налоговые задолженности, долги ЖКХ , которые можно подтвердить документально.

Сюда же относятся долги по расписке, договорам займа. После завершения расчетов гражданин свободен от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств их погасить или нет. Также считают погашенными требования, о которых кредиторы не заявили в процедуре банкротства п. Что такое процедура банкротства: человек накапливает долги и не может по ним расплатиться; он может подать заявление в суд или МФЦ о том, что хочет стать банкротом; затем его дело рассматривается, решается, как поступить с долгами — небольшие могут просто списать, крупные обычно погашают после реализации имущества должника, в некоторых случаях происходит перерасчёт платежей так, чтобы они были посильными для человека реструктуризация.

Банкротство физ. Инициировать его могут не только должники, но и сами кредиторы. Неплатёжеспособными могут стать те, у кого после выплаты задолженности остаётся сумма ниже прожиточного минимума. Когда можно объявить себя банкротом Объявить себя банкротом только потому, что в этом месяце не получилось внести платёж по кредиту, нельзя.

Банкротство физических лиц — это обязательное соблюдение следующих условий: Заёмщик официально трудоустроен или стоит на бирже труда.

В ноябре долговой диапазон станет шире — от 25 000 до 1 000 000 руб. Основания для внесудебного банкротства. Расширился перечень случаев, когда гражданин вправе воспользоваться внесудебным банкротством. Сейчас можно обратиться в МФЦ, если взыскателю возвращен исполнительный документ, так как у должника нет имущества для взыскания, и если после этого исполнительное производство больше не возбуждалось. Теперь граждане смогут рассчитывать на внесудебное банкротство еще и в тех случаях, когда их основным доходом является пенсия или они получают ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Подать заявление в МФЦ разрешается спустя год после предъявления исполнительного листа, даже если исполнительное производство еще не завершено. Но при условии, что нет имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Также право на внесудебное банкротство появится у граждан, долги которых приставы взыскивают уже 7 лет или больше, но задолженность не погашена или погашена частично. Повторное внесудебное банкротство. До поправок гражданин смог бы подать в МФЦ следующее заявление о признании его банкротом лишь спустя 10 лет.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц: можно ли быстро списать долги в 2024 году?

Бесплатная помощь юристов по банкротству физических лиц Лучше потратить неделю на изучение рынка юристов, сравнения стоимости услуг, опрос знакомых и изучение кейсов — и выбрать профессионалов, чем довериться дилетантам, которые затянут без того небыстрый процесс. Помните, что скупой платит дважды. Легкомысленный — тоже. Определенное время займет и подготовка пакета документов. Казалось бы, что так долго собирать? Но список документов, которые надо приложить, достаточно объемный. Сбор нужных документов у разных людей занимает разное время, в зависимости от ситуации — так как и сам итоговый перечень у каждого будет разным. Все может осложниться восстановлением утерянных бумаг, нерасторопной работой банков и другими обстоятельствами. Опытный юрист понимает, насколько важно действовать оперативно. Если гражданин, как правило, проходит банкротство впервые, то хороший специалист легко ориентируется в ситуации и сразу определяет, какие документы нужно подготовить и сколько времени это займет.

Поэтому, изучив документы должника, юрист при необходимости запросит у того или напрямую у соответствующих органов и организаций недостающие бумаги. На основании этого он профессионально составит заявление, которое будет принято судом с первого раза. При банкротстве ИП потребуется больше времени, так как индивидуальным предпринимателям также необходимо собрать дополнительный пакет документов, касающийся их профессиональной деятельности. С момента получения заявления арбитражный процессуальный кодекс устанавливает для суда пятидневный срок на его принятие и возбуждение производства ст. Итого протяженность подготовительной работы: поиск юриста и финансового управляющего — 1-2 недели; сбор необходимых документов — до месяца; подготовка документов для банкротства ИП — плюс 2 недели; оформление заявления в арбитражный суд — 1-2 дня; принятие судом заявления — 5 дней. Обязательная часть процесса — отправление письменных извещений. Будущий банкрот должен уведомить своих кредиторов о предстоящем «радостном» событии. Как долго будет идти письмо — зависит от почтовой организации. Но для должника имеет значение сам факт отправки уведомлений.

Это самый экономичный вариант для должника. Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство.

Кроме того, у кредиторов есть возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении. И можно избавиться вообще от всех долгов? Если компания обанкротилась, то возмещать часть или все ее долги могут обязать человека, который был в ней контролирующим лицом и принимал стратегические решения — о сделках и т. Касается это в первую очередь "первых лиц" — директоров и участников организаций; по применению последствий недействительных сделок. То есть если суд признает какую-то из сделок должника недействительной, тот должен будет исполнить возникшие при этом обязательства — вернуть полученное при такой сделке и т. Хотя эта норма тоже касается не всех сделок, а только признанных недействительными при определенных условиях ст.

Например, если суд выяснит, что за год до банкротства должник продал квартиру по цене гораздо ниже рыночной, скорее всего, он признает такую сделку недействительной. Банкрот лишится всего имущества? Есть довольно длинный перечень того, что в счет уплаты долгов у банкрота не заберут. Так, иммунитет распространяется на предметы домашнего обихода и обстановки, одежду, обувь, продукты, топливо для обогрева дома и приготовления пищи. В мае 2021 года Конституционный суд уточнил , что при определенных условиях суды все-таки смогут взыскивать и единственное жилье должника. А именно: должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормативами площади в том городе или поселке, где он живет.

Например, должник единолично владеет в Москве жильем, чья площадь превышает 100 кв. При этом в столице норма жилого помещения составляет 18 кв. По логике Конституционного суда должнику должны предоставить жилье меньшего размера, а на разницу как раз обратить взыскание. Как схема будет реализована на практике, вероятно, будет зависеть от каждого конкретного дела о банкротстве; суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание; взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другой город или поселок. Но переезд возможен, если должник согласится на это. Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят.

Призы и госнаграды у банкрота не отнимут. Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль если он не является средством заработка и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника.

В ноябре 2022-го Минэк подготовил изменения в части внесудебного банкротства, позволяющие гражданам с единственным источником дохода в виде пенсии или пособия на детей претендовать на процедуру через год после начала принудительного взыскания долга. Также предложено расширить диапазон задолженности физлиц от 25 тысяч до миллиона рублей, а срок повторного обращения к схеме избавления от долгов без суда сократить с десяти до пяти лет. Первый замминистра экономического развития Илья Торосов отметил, что уровень информированности россиян о готовящихся изменениях достаточно высок, и доступ к бесплатной схеме расширится. По его словам, требование о наличии оконченного исполнительного производства играло в ряде случаев роль фильтра для прохождения механизма избавления от долгов без суда. С внедрением планируемых нововведений к этому инструменту могут прибегнуть граждане, которые ранее рассчитывали только на судебную процедуру. В абсолютном выражении прирост банкротств граждан через суды все еще очень высокий, оценил руководитель Федресурса Алексей Юхнин.

Однако, по его оценкам, пока темпы увеличения показателя будут на уровне 30—40 Вместе с тем эксперт не исключил, что в какой-то момент неизбежно проявятся ограничения, связанные с загрузкой судов и арбитражных управляющих. Возможно, замедление темпов роста является сигналом, что эти факторы начали срабатывать. Будут ли они влиять на повышение числа судебных процедур, зависит от развития электронных технологий в этой сфере. При этом необходимо способствовать развитию инфраструктуры, обеспечивающей электронный доступ арбитражных управляющих и системных кредиторов к государственным информационным ресурсам, с тем чтобы облегчить розыск активов должников и максимально автоматизировать процессы, подчеркнул Алексей Юхнин.

Сколько длится реализация имущества по кредитам? Если в суде было принято решение реализовывать имущество и недвижимость, чтобы должник мог погасить кредиты, все будет зависеть от стоимости того, что у вас есть, а также отношения кредиторов — если они не готовы договариваться и идти на компромиссы, ускорить процесс никак не получится. В законодательстве на продажу движимого и недвижимого имущества отводится полгода. Однако у суда есть право увеличить эти сроки, если цена не удовлетворяет какую-либо из сторон. К подобной практике прибегают редко, так как чем дольше длятся торги, тем меньше шансов вообще продать что-то за сумму, покрывающую долг. В таких случаях все возвращается обратно владельцу. На длительность процедуры реализации также влияет ряд факторов: Состояние имущества. Ситуация на рынке торгов. То, что будет реализовано, решается с помощью финансового управляющего. Вместе с ним составляется опись и имущество передается на торги. Иногда весь процесс повторяется несколько раз, если взаимопонимания с кредиторами достичь не получается. Длительность банкротства, если у должника нет имущества Законодательство позволяет сократить во времени всю процедуру, если доказано, что у должника нечего реализовывать. Тогда этот этап полностью убирается из плана вашим финансовым управляющим. Исполнительное производство останавливается, а дело сразу же направляется в арбитражный суд. С одной стороны, это делает весь процесс сильно проще, с другой же — назначается реструктуризация долгов, которая может быть сильно растянута во времени. Реструктуризация предполагает, что человек не становится полностью банкротом, а постепенно выплачивает долги, что позволяет еще и улучшить собственное финансовое положение. Для этого составляется финансовый план, за исполнением которого следит управляющий. Он согласовывается как с кредиторами, так и с судом, однако может быть рассчитан на год или более. В целом, процедура банкротства не может длиться меньше четырех месяцев — это только при условии наличия грамотного юриста и прохождения по упрощенной схеме. Во всех остальных случаях следует понимать, что процесс затянется минимум на год, а при длительном плане реструктуризации еще на большее количество времени. Если у вас возникла проблема с процедурой банкротства получить юридическую помощь можно на нашем сайте. Горячая линия.

«Как долго длится процедура банкротства?»

Итак, сколько идет процедура банкротства физических лиц, начиная от сбора документов и заканчивая получением определения суда о списании долгов? Содержание статьи. Процедура внесудебного банкротства длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными ко взысканию. Вопрос о том, сколько длится процедура банкротства, во многом зависит от этапов, которые она включает.

Личное банкротство в арбитражном суде: срок процедуры

Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Когда можно объявить себя банкротом?
Куда идти с заявлением
Больше интересного
Банкротство физического лица

Новости сколько идет процедура банкротства