В этом материале — прогноз решения ЦБ по ключевой ставке 26 апреля, прогноз Центробанка по ключевой ставке на 2024-2025 год, прогноз ключевой ставки по месяцам SberCIB Investment Research. собрал мнения экспертов о том, какое решение ЦБ примет по ключевой ставке в эту пятницу, а также, что ждет ее в 2024 году. «Мы ожидаем сохранения ключевой ставки на уровне 16%, но допускаем ужесточение сигнала о перспективах денежно-кредитной политики через повышение прогноза средней ключевой ставки на 2024-2025 годы», — заявил главный аналитик ПСБ Денис Попов. Поэтому, как считает Беленькая, ЦБ 26 апреля сохранит ключевую ставку на уровне 16%, но четкий сигнал на ее снижение в ближайшей перспективе представляется маловероятным. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста остается значительным. Прогноз по росту ВВП в 2024 году повышен до 2,5–3,5%.
Что будет с кредитами, вкладами
- Читать еще
- Расплата за льготы
- Какой будет ключевая ставка ЦБ в 2024 и 2025 году: прогноз по месяцам
- Центробанк готовит к Новому году ставку в 16–17% годовых
- Центробанк готовит к Новому году ставку в 16–17% годовых / Экономика / Независимая газета
- Оставить как есть
Экономист о заседании Центробанка по ключевой ставке: «Я бы еще повысил»
В последних материалах ЦБ продолжает считать, что, несмотря на существующие денежно-кредитные условия, рост спроса в экономике по-прежнему опережает возможности увеличения предложения, что тормозит устойчивое снижение инфляции к цели", - добавляет эксперт. Почему возможен и такой вариант? Поэтому Банк России может предпочесть добавить жесткости монетарной политики сейчас, чтобы попытаться вернуть инфляцию к цели уже к концу этого года", - говорит Васильев. Так, в начале апреля Росстат вновь зафиксировал ускорение инфляции. В любом случае к будущему снижению ставки ЦБ теперь будет подходить осторожнее.
По ее мнению, пока ситуация выглядит неоднозначно. В пользу повышения ключевой ставки говорит ожидаемо высокая инфляция в ноябре, неожиданный скачок инфляционных ожиданий, всё еще высокие темпы роста ипотечного кредитования и отсутствие замедления роста в кредитовании корпоративном. Сам регулятор предположил, что это связано с ожиданиями компаний относительно возможного ужесточения условий в дальнейшем. Также он обращает внимание на то, что около трети прироста корпоративного портфеля пришлось на компании, занимающиеся добычей крабов, поскольку именно в октябре были проведены аукционы в рамках второго этапа продажи квот на вылов. То есть такая динамика могла сложиться под влиянием разовых факторов, отмечает Беленькая. В свете роста инфляции и приближения ее к верхней границе прогнозного диапазона Банка России на 2023 год я думаю, что ЦБ рассмотрит вопрос о повышении ключевой ставки на очередном заседании. Однако окончательное решение будет принято на основе анализа экономической ситуации на 15 декабря, а до этой даты еще 20 дней. При этом считаю, что замедление ипотечного и потребительского кредитования может сыграть на стороне отказа от повышения. Рынок повышения не ждет В то же время эксперты напоминают, что разгон инфляции в последние месяцы напрямую был связан с ослаблением рубля.
Очень сильно замедлится кредитование. Ведь ставки по обычным, нельготным кредитам будут настолько высокими, что вы и сами не захотите брать кредит. Чтобы понять, как это будет, вспомним, как банки вычисляют выгодные для себя процентные ставки. Второй фактор — инфляция. Банк заинтересован в том, чтобы получить прибыль на ту сумму, на которую он рассчитывает при выдаче кредита. Остальное — риски банка, что вы не отдадите кредит. То есть, беря, например, миллион на 4 года, вы отдаете банку 2 млн! Это еще мы говорим о низкорисковом кредите — например, под залог квартиры или машины. То есть кредитование не остановится полностью, но «жизнь» будет только в субсидируемых сегментах — семейная ипотека, военная ипотека...
При этом агентство оценивает вероятность того, что она увеличится лишь на 15—20 процентов, сообщает РИА Новости. Банк России начал повышать ключевую ставку в июле 2023 года для борьбы с ускоряющейся инфляцией. К декабрю она выросла с 7,5 до 16 процентов годовых. При этом ЦБ удалось добиться своей цели, уровень инфляции получилось замедлить, а ее пик, по заверениям главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, уже остался позади. Она рассказала, что Центробанк сможет приступить к процедуре снижения ключевой ставки , предположительно, во втором полугодии 2024 года. Кроме того, ЦБ РФ уже во второй раз принял решение о сохранении ключевой ставки на уровне 16 процентов годовых. Предполагается, что при таком показателе уровень инфляции в стране снизится до 4—4,5 процента годовых уже в этом году.
«Рекорды по чистой прибыли банкам уже точно гарантированы». Поднимет ли ЦБ ставку
Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%, однако Набиуллина не исключила возврат к росту ключевой ставки. ЦБ ожидаемо сохранил ключевую ставку в третий раз. Если не будет сюрпризов, то последнее заседание Совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке состоится в 2023 году 15 декабря. Ключевая ставка Центробанка РФ в этом году может не измениться и остаться на текущем уровне в 15%. ЦБ ожидаемо сохранил ключевую ставку на 16%, однако риторика регулятора и его сигнал стали заметно жестче. Вместо надежд на смягчение денежно-кредитной политики во втором полугодии ЦБ озвучил рисковые сценарии — сохранение ставки на текущем уровне до.
Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых
Баланс рисков остается смещен в сторону проинфляционных, уточнили в пресс-службе ЦБ. В ЦБ подчеркнули, что для борьбы с ростом цен потребуется более длительный период жесткой денежно-кредитной политики ДКП. Она добавила, что вариант повышения ставки также не исключается — более того, он уже предлагался на совете директоров 26 апреля. Повлияет ли это на стоимость банковских продуктов и когда политика ЦБ может измениться В пресс-релизе регулятора по итогам заседания отмечается, что российская экономика развивается динамичнее, чем ожидалось, и значительно отклоняется от траектории сбалансированного роста. Это означает, что перспективы смягчения ДКП сдвинулись на конец года.
Возможно, есть смысл дождаться следующего заседания Центробанка, — считает независимый финансовый советник Алексей Родин. Августовское повышение процентов по вкладам оказалось не столь щедрое. Конкуренция заставит кредитные организации поднимать ставки агрессивнее, но уже осенью.
Для вкладчиков — это сигнал, что проценты по депозитам и накопительным счетам могут стать больше. А значит, вкладчикам стоит пока оставить деньги под рукой — на накопительном счёте, а не на срочном вкладе, согласна Ирина Андриевская. Но если разница в ставках будет значительной как это было весной 2022 года , то расторгнуть «старый» депозит даже с потерей процентов будет выгоднее, — уточняет эксперт. Банковский депозит не должен быть срочным. Иными словами, в условиях договора не должно быть ограничений по времени на снятие. Это дает вам как потенциальному вкладчику возможность в случае появления более выгодного предложения осуществить рокировку и перевести свои денежные средства, согласны эксперты. Вклады в валюте удивляют Как это ни парадоксально, но российские вкладчики смогли неплохо заработать и на вкладах в валюте.
Таких процентов нет ни у рублёвого вклада, ни у накопительных счетов. Ввиду курса на дедолларизацию популярность вкладов в долларах за последний год снижалась, но банки по-прежнему предлагают долларовые депозиты. Так, у Банка ДОМ. Учитывая, что за последние полгода доллар резко подорожал к рублю, доход вкладчиков дополнительно вырос как раз на сумму курсовой разницы. Владельцы юаней тоже в плюсе, ведь курс рубля снизился и к китайской валюте. Курс юаня к рублю также вырос, поэтому владельцы депозитов в валюте Китая с двойным доходом — от процентов и курсовой разницы. То есть, вопреки курсу на дедолларизацию, валютный вклад может принести неплохой доход.
Вклад или накопительный счет? Как правило, по банковским вкладам ставка выше. Но вклады ограничены мораторием на снятие средств до окончания срока вклада, и это — большие риски. Если рубль обваливается и взрывается инфляция, то эти деньги на депозитах невозможно спасти, говорит Константин Андрианов.
Как отмечает ЦБ, текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале. ЦБ с июля 2023 года для борьбы с ускоряющейся инфляцией начал повышать ключевую ставку — сначала лишь на 1 процентный пункт, но уже через месяц, в августе, регулятор на фоне падения курса рубля резко повысил ставку на внеочередном заседании — на 3,5 процентного пункта. На заседаниях в феврале и в марте текущего года ЦБ РФ оставлял ставку неизменной.
Как реагирует рынок ЦБ РФ уже говорил, что ему важна устойчивая динамика снижения. То, что сейчас происходит, может быть связано с сезонными факторами. Поэтому он будет сохранять высокую ключевую ставку до тех пор, пока инфляция действительно перестанет колебаться в разные стороны месяц к месяцу. Вместе с тем фондовый рынок находится в состоянии ожидания начала цикла снижения ключевой или как минимум обозначения регулятором более конкретного периода, когда процесс может начаться. Доходность ОФЗ начинает снижаться, что говорит о спросе на них со стороны инвесторов. Так, доходность индексного портфеля RGBI по итогам прошлой недели снизилась на 11 б. Инвесторы пытаются зафиксировать условия на "длинных" бондах, предполагая, что последующие размещения Минфина могут оказаться с более низкими доходностями. Период высоких ставок по банковским депозитам тоже подходит к концу. По данным проекта Финуслуги, к середине апреля по сравнению с первой неделей месяца индекс ставок по вкладам в топ—50 крупнейших банков незначительно вырос — на 0,01—0,02 п. Фактически это техническое изменение. Однако регулятор своими ограничительными мерами позаботился о том, чтобы даже в условиях сохранения ключевой на текущем уровне депозитные ставки больше не росли. В минувший понедельник совет директоров Агентства по страхованию вкладов АСВ решил возобновить с 1 июля 2024 года надбавку к взносам в фонд для банков, у которых ставки по депозитам на 3 п.
Когда ожидать снижения ключевой ставки
По прогнозам аналитиков, средняя ключевая ставка в последнем квартале этого года составит 14,2%. 20 октября 2023. Повышение ключевой ставки Банка России на завтрашнем заседании совета директоров ЦБ негативно скажется на отечественной экономике, не окажет особого влияния на укрепление рубля и стабилизацию инфляции. Сохранение ключевой ставки ЦБ РФ на текущем уровне будет означать, что процентные ставки банков также не будут меняться, то есть высокие проценты по вкладам и по кредитам останутся прежними.
Что еще почитать
- Какой будет инфляция?
- Что будет с ключевой ставкой и какие риски для экономики видит ЦБ в 2024 г. / ИНТЕРВЬЮ
- ЦБ не исключил повышения ставки
- Экономист Перепелица: на следующем заседании ЦБ РФ повысит ставку до 14%
Аналитики уверены, что ЦБ оставит ключевую ставку на уровне 16 процентов годовых
По оценке экономиста, при ожидаемом снижении ключевой ставки во втором полугодии депозитные ставки начнут снижаться: банки будут стремиться обеспечить себя более дешевым фондированием и предложить населению кредиты по более низким ставкам. В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15–16% и 10–12% соответственно. Сохранение ключевой ставки ЦБ РФ на текущем уровне будет означать, что процентные ставки банков также не будут меняться, то есть высокие проценты по вкладам и по кредитам останутся прежними.
Пир для вкладчиков. Повысят ли банки проценты по вкладам после 15 сентября
9%. Это ниже двузначных значений». «Я думаю, что в июле ключевая ставка опустится до 7%, примерно в октябре до 6,5%, а к концу года она будет равна 6% годовых. Ключевая ставка надолго оставлена на уровне 16%. Совет директоров Банка России на заседании в пятницу сохранил действующую с середины декабря ставку 16% годовых. Банк России (ЦБ) сохранил ключевую ставку на уровне 16% и повысил прогноз ее траектории на 2024 и 2025 годы. Банк России (ЦБ) сохранил ключевую ставку на уровне 16% и повысил прогноз ее траектории на 2024 и 2025 годы.