Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому клиенты банков получат возможность самостоятельно накладывать запрет на взятие кредитов. Отказ по кредиту или кредитной карте — это не навсегда. Рассказываем о 6 основных критериях, на которые смотрит банк, и советуем, как поступить и повысить свои шансы в будущем. С вступлением новации в силу любой сможет устанавливать и снимать запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа. Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. "Цепочка удлинится на дополнительное действие – перед взятием кредита нужно будет отозвать запрет на выдачу кредитов.
Правовая новость недели
Согласно законопроекту, граждане смогу запретить себе выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями. Предполагается, что при наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в заключении договора потребительского займа. Россияне смогут воспользоваться данным правом, подав заявку через портал «Госуслуги» или банки (через мобильные приложения), после чего в течение семи дней с момента обращения запрет на оформление кредитов вступит в силу.
Как обезопасить себя от мошенников
- Как россияне смогут устанавливать себе ограничения на оформление кредитов
- Содержание
- Россияне смогут накладывать самозапрет на взятие кредитов
- Что такое самозапрет на кредит
- ЦБ РФ с 1 января вводит прямые ограничения на выдачу потребкредитов и займов
Россияне смогут вводить самозапрет на взятие кредитов, чтобы уберечься от мошенников
| Закон о самозапрете кредитов принимают в России | Банки должны соблюдать МПЛ по ПДН и сроку по отдельности в отношении обычных потребительских кредитов и кредитных карт. |
| Россияне через Госуслуги смогут устанавливать самозапреты на выдачу кредитов и займов | Если, несмотря на запрет оформления кредитов онлайн, банк выдаст деньги мошенникам, то потом он не сможет предъявить к клиенту никаких претензий. |
| Как оформить самозапрет на выдачу кредитов и зачем это нужно | Новшество затронет всех жителей России без исключения, а принимать решения относительно запрета на выдачу новых клиентов будет именно Банк России, который постоянно занимается отслеживанием состояния всех кредитных организаций в стране. |
Банки одобрили новеллу о самозапрете на кредиты
Россиянам, у которых есть кредит, сообщили о новом запрете Россиянам, у которых есть кредит, сообщили о новом запрете 18:52, 25 апреля 2024 Российским гражданам, у которых есть кредит, рассказали о новом запрете. В противном случае можно лишиться денежных средств и попасть в серьёзные неприятности. Об этом сообщается на сайте издания «Инвест-Форсайт».
В ответе на запрос журналистов пресс-служба ЦБ РФ заявила, что для введения запретов на определенные операции банки должны внести изменения в свои правила и программы, действующие договоры с клиентами. При этом никаких сроков для таких изменений ЦБ РФ не предусмотрел. Там прописан порядок подачи заявлений на совершение отдельных онлайн-операций, но не про самозапрет кредитования.
Пресс-служба ЦБ РФ уточняет, что выдача кредитов также относится банковским операциям. Поэтому граждане могут подать заявление о запрете на выдачу кредитов.
Заявление подается без оплаты услуг. Также без оплаты физ. Период охлаждения после снятия запрета на кредит Возможность заключения гражданином договора потребительского займа кредита после снятия запрета устанавливается временной период — «период охлаждения». Период охлаждения дата начала действия снятия запрета на кредит является 2-й календарный день, следующий за днем снятия запрета на кредит.
Как установить или снять запрет Для установления или снятия запрета нужно будет подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через МФЦ или портал "Госуслуги". Если заявление было подано до 22:00 по московскому времени, информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если позднее - на следующий календарный день. Уточняется также, что возможность подачи соответствующего заявления через МФЦ должна быть обеспечена не позднее 1 сентября 2025 года. За кредитными и микрофинансовыми организациями закрепляется обязанность до заключения кредитного договора запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии запрета.
При наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в оказании услуги.
Запрет на кредит с 01.03.2025.
Жертва сумеет опомниться и понять, что ее обманывают. Для кого разработан самозапрет Самозапрет на выдачу кредитов, по мнению законодателей, пригодится всем россиянам. Даже если финансовая грамотность на высоком уровне — это не защитит от случайной компрометации персональных данных или потери документов. Например, преступники могут взломать базу данных обслуживающего банка или украсть паспорт. Если с финансовой грамотностью не все в порядке, опция самозапрета еще более полезна. Даже россияне с высшим образованием, которые работают на высокооплачиваемых должностях и хорошо разбираются в экономике, нередко становятся объектами злоумышленников. Известны примеры, когда дети и родители высокопоставленных чиновников «добровольно» переводили деньги мошенникам или раскрывали конфиденциальную информацию. Но особенно полезен самозапрет для пожилых россиян, которые чаще всего становятся жертвами аферистов. Этим лицам блокировка поможет не только сохранить деньги, но и эмоциональное здоровье. Даже если они сами не разберутся как установить самозапрет, можно попросить помощи у своих более «продвинутых» родственников, а им останется только подписать документ. Самозапрет желательно активировать, если: вы никогда не берете займы, кредитный карты и другие кредитные продукты по внутреннему убеждению; планируете уехать за рубеж и хотите быть уверены, что на ваше имя никто не оформит долги во время вашего отсутствия; у вас уже есть долги — оформлена ипотека, автокредит, потребительский заем или рассрочка на бытовые товары, и вы точно знаете, что вам наверняка не понадобится еще один заем или новая кредитная карта.
Так как самозапрет можно будет устанавливать и снимать неограниченное число раз в течение года или даже месяца, он может выступать как предупредительная мера для непредвиденных случаев. То есть если доступ к кредитам заблокирован в Бюро кредитных историй, вы будете защищены, даже если потеряете паспорт или скомпрометируете персональные данные. Однако самозапрет — это не повод расслабляться. О потере паспорта все равно нужно заявить в правоохранительные органы, а данные поменять. Но заблокированный доступ к оформлению кредитов сохранит моральное спокойствие хотя бы в отношении кредитной истории. Подводные камни запрета на кредиты Как у любой законодательной инициативы у самозапрета на кредиты есть как сторонники, так и противники. Вторая категория заостряет внимание на моментах, которые неочевидны на первый взгляд. Например: самозапрет не защитит от методов социальной инженерии, а также утечки и взлома баз данных банков, МФО и других кредиторов; при взломе аккаунта на Госуслугах мошенники смогут снять самозапрет, о чем жертва может узнать далеко не сразу. Преимущества и недостатки установления самозапрета на кредиты Основные плюсы установки самозапрета на оформление кредита: защита от несанкционированных кредитов при потере персональных данных и документов, удостоверяющих личность; защита от необдуманных шагов под воздействием социальной инженерии; нет ограничений по числу установок и снятия блокировки; активация возможна даже при нулевой кредитной истории, что важно для тех, кто принципиально не хочет брать кредиты; защита от требований кредитора вернуть займы, которые были выданы при подключенном самозапрете. Минусов у самозапрета на кредиты значительно меньше, чем плюсов, но они тоже есть.
Однако некоторых из них можно избежать или снизить негативные последствия: Минусы Пути решения Срок от поступления заявки до появления информации о самозапрете минимум сутки или двое, что может быть слишком долго для экстренных ситуаций — утечка персональных данных, потеря паспорта Установить самозапрет, как только эта услуга станет доступна Минимальный срок для снятия самозапрета два дня, если деньги нужны срочно — это может стать проблемой Можно занять деньги на два дня у знакомых или родственников, а вернуть долг как только появится доступ к оформлению кредитов Порча кредитной истории при подаче заявок с установленным самозапретом. Это могут быть как заявки от самого человека, так и от мошенников, которые завладели персональными данными Не подавать самому заявки на кредитные продукты, до тех пор, пока не будет снят самозапрет. Защиты от несанкционированных запросов на займы и кредиты от мошенников пока нет Активирован самозапрет или нет, можно узнать только из кредитной истории, а бесплатный отчет доступен всего два раза в год Дважды в год любой россиянин может запросить свою кредитную историю в БКИ.
Депутаты подготовили законодательную инициативу в ответ на многочисленные обращения. Закон даст возможность гражданам установить защиту от мошенников, которые оформляют кредиты, используя украденные персональные данные. Конечно, комфортно получать одобрение от банка на кредит, не выходя из дома, но и мошенники этим воспользовались.
Кибермошенничество, телефонное мошенничество увеличилось в разы. Решение позволит защитить граждан от навязывания им различных ненужных услуг и товаров. Этим зачастую грешат даже медицинские центры.
Все кредитные организации должны проходить процедуру идентификации заемщика, которая включает предоставление документов и подписания кредитного договора. Однако и здесь мошенники умудряются выкручиваться: микрофинансовые организации по копии паспорта выдают кредиты. Чтобы доказать, что человек не брал кредит, следует немедленно связаться с банком или кредитной организацией, уведомить их о ситуации. Важно сохранять все доказательства, связанные с этой ситуацией, включая электронную переписку, письма и другие материалы, которые могут помочь в разрешении спора в будущем. Следующий шаг - обратиться в правоохранительные органы. Если есть доказательства того, что кредит был взят без согласия человека, можно обратиться в местное отделение полиции и подать жалобу на мошенничество. Кроме того, можно предоставить доказательства, что в момент выдачи кредита вы находились, например, на работе и физически не могли в этот момент быть в другом месте и получать кредит. А доказать это помогут коллеги-свидетели на работе и камеры. И в этом ключе, чтобы обезопасить себя, самозапрет на кредиты - хорошее решение. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты - не нужно. Достаточно будет обратиться в МФЦ или сделать это через сайт госуслуг.
И после этого отдать его на рассмотрение в Госдуму. Но, надеюсь, что он будет поддержан всеми сторонами, потому что он очень правильный с точки зрения и идеологии, и с точки зрения техники процесса", - добавил Мамута. Механизм самозапрета В середине июня Банк России сообщал, что предложил механизм самозапрета в кредитной истории на выдачу займов для противодействия мошенникам и направил законодательные предложения на межведомственное согласование. Регулятор тогда отмечал, что таким образом человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Ограничения, как предполагается, могут быть разные: по виду кредитора банк или МФО , способу обращения дистанционно или в офисе , а также на все или отдельные виды кредитов и займов.
Экономист Дайнеко: Запрет на взятие кредитов не спасет пенсионеров
Предполагается, что гражданин сам сможет установить в своей кредитной истории запрет на заключение с кредитными организациями любых договоров. Он сможет и снять запрет. Функции будут доступны на портале Госуслуги.
Аглая Шатова , 11 октября 2023 в 13:56 Госдума одобрила в первом чтении самозапрет на выдачу потребкредитов Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запрет на взятие кредитов. Ограничения будут действовать на договоры с банками и микрокредитными организациями МФО. Запрет не коснется займов, обеспеченных транспортным средством или ипотекой.
После ввода ограничения самозапрет отобразится в кредитной истории. Если финансовая организация получит заявку на выдачу займа, то увидит запрет и отклонит ее. Если, несмотря на запрет оформления кредитов онлайн, банк выдаст деньги мошенникам, то потом он не сможет предъявить к клиенту никаких претензий. После установки запрета кредитная история обновится в течение трех дней. Снимается запрет также в течение трех дней. Для этого нужно снова обратиться в банк лично и написать заявление на снятие запрета. Ограничение на онлайн-операции, например, на переводы или снятие наличных с кредитной карты, чаще всего можно установить через приложение банка. Оно включается и отключается мгновенно, также в любое время можно поменять сумму лимита. При отказе сотрудника банка установить самозапрет стоит ссылаться на указание ЦБ. Там прямо сказано, что клиент имеет право получить эту услугу. Если это не помогло, лучше отказаться от услуг этого банка. По закону запрет на выдачу займов можно направить и в микрофинансовые организации, но технически сделать это сложнее: МФО слишком много, они зарегистрированы в разных регионах. Скорее всего, поставить запрет получится только в МФО, где человек уже брал кредиты.
Как работает самозапрет на кредиты Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут. Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт. Комментарий эксперта "Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение суток. В случае получения кредитным бюро соответствующего заявления до 22:00 самозапрет будет установлен не позднее следующего дня", - сообщил эксперт из РЭУ им. Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового. Как можно оформить самозапрет на кредиты На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении.
Запрет на выдачу кредитов с 1 октября 2022 года
Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов. С I квартала нового года для всех банков с универсальной лицензией и МФО начнут действовать прямые ограничения на объем выдаваемых кредитов. При наличии такого запрета организация обязана будет отказать в заключении договора и выдаче кредита. В связи с этим россиянам, у которых есть кредиты, советуют ввести для себя новый запрет на оформление реструктуризации займов по телефону, во время общения с посторонними и сомнительными лицами.
Эксперт института при Минфине: запрет на взятие кредитов не спасет пенсионеров
В случае принятия поправок, граждане будут самостоятельно устанавливать ограничения на взятие кредитов. Самозапрет на взятие кредитов будет распространяться на договоры, которые могут заключаться с банками и микрофинансовыми компаниями. При этом нововведение не коснется ипотек. Инициативу хотят внедрить с целью борьбы с мошенниками, которые обманным путем оформляют кредиты на посторонних людей.
Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение. В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ. Поэтому депутаты предлагают предоставить гражданам право подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через портал Госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о подобном ограничении. Если закон примут, он вступит в силу со второй половины 2024 года. Как работает самозапрет на кредиты Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента.
Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут. Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт. Комментарий эксперта "Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение суток.
Законопроект предусматривает оперативные сроки для включения в состав кредитной истории сведений о запрете его снятии — не позднее окончания дня получения заявления бюро кредитных историй, если оно подано до 22 часов по московскому времени или на следующий день, если после. Датой начала действия запрета будет календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о запрете. При этом заключить потребительский кредит после снятия запрета можно будет только на второй календарный день, следующий за днем включения.
Таким образом, у гражданина будет время принять взвешенное решение о необходимости в потребительском кредите, с одной стороны. И, с другой, предполагается, что временной интервал минимизирует риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора о потребительском кредите. До заключения договора о потребительском кредите и до передачи денежных средств заемщику кредитная или микрофинансовая организация обязана будет самостоятельно запросить у квалифицированного бюро кредитных историй информацию, есть ли у заемщика в кредитной истории сведения о запрете.
Если в бюро нет кредитной истории заявителя, то оно формирует ее и ставит отметку о запрете. Отметка о самозапрете отображается в кредитной истории заемщика — в основной части, которая доступна банкам, МФО или страховым компаниям, в зависимости от того, кто получил согласие субъекта КИ на его проверку. Добровольный запрет распространяется только на продукты, предоставляемые банками или МФО и только на беззалоговые займы или кредиты.
На ипотеку или автокредит он не действует, как и на образовательный кредит, выдаваемый с господдержкой.
В ЦБ заявили, что законопроект, позволяющий запретить брать себе кредиты, готов к рассмотрению
рассказал Перепелица. Механизм добровольного запрета на кредиты позволит решить проблему «чужих долгов», но только отчасти, считают эксперты. Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запрет на взятие кредитов. Экономика - 26 октября 2023 - Новости Омска - В том числе установление запрета на получение кредита позволит сократить число таких случаев.
Как россияне смогут устанавливать себе ограничения на оформление кредитов
- Как оформить самозапрет на выдачу кредитов
- Содержание
- Россиянам разрешили запрещать себе брать кредиты.
- «Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить
Правда, чтобы запретить себе брать кредиты или переводить деньги, придётся очно обратиться в свой банк и подать соответствующее заявление. Поскольку ЦБ не запрещает полностью выдачу кредитов, то оформить заём вы всё-таки сможете. Если гражданину, установившему запрет, выдадут кредит, он будет иметь полное право не гасить его, а кредитная организация не сможет требовать возврата денег. За 2021–2023 года процент кредитов, выданных заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (более 80% от их доходов), увеличился вдвое. Центральный банк России с 1 июля ужесточит требования к банкам, замеченным в выдаче необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов; В заявлении регулятора говорится, что такие меры направлены "на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление. Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами, либо полный запрет на выдачу кредита», — пояснил Мамута.
Правила комментирования
- Мошенникам грозит недоступ в Сеть
- Что известно о самозапрете на кредиты
- Telegram: Contact @forbesrussia
- В ЦБ заявили, что законопроект, позволяющий запретить брать себе кредиты, готов к рассмотрению
- В Госдуму внесли законопроект о запрете на взятие кредита
Что известно о самозапрете на кредиты
Он сможет и снять запрет. Функции будут доступны на портале Госуслуги. Такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества, говорится в законопроекте.
Ограничения будут действовать на договоры с банками и микрокредитными организациями МФО. Запрет не коснется займов, обеспеченных транспортным средством или ипотекой. Россияне смогут установить или снять запрет бесплатно на портале «Госуслуги».
Одним из инициаторов законопроекта является глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В случае принятия, поправки в закон могут вступить в силу 1 июля 2024 года. Подписывайтесь на Абирег в Дзен и Telegram Комментарии 0.
Информация об установленных ограничениях будет отображаться в кредитной истории КИ клиента, следовательно, при наличии в ней ограничений банки не смогут выдать кредит. Обновление КИ займет три рабочих дня. Подать заявку через портал «Госуслуги» можно будет с 1 марта 2025 года, в МФЦ заявления начнут принимать не позднее 1 сентября 2025 года. Кредит , Ипотека , Кредитная карта , Банки и финансы , Банковские продукты Как снять самозапрет на кредиты Снять ограничение можно будет точно таким же способом, но по прошествии двух дней после его установления.
В Центробанке считают, что такой «период охлаждения» нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников. Алексей Синицын согласен с тем, что снятие запрета не должно быть слишком простым, иначе его эффективность «будет сводиться к нулю». Но и слишком сложное снятие может привести к нарушению прав и законных интересов граждан, подчеркивает эксперт. Более того, нет гарантий того, что мошенники не начнут менять схему обмана.
Будут обрабатывать своих жертв в течение двух дней, и этот период станет не «периодом охлаждения», а «периодом разогрева», — добавляет Синицын. Пока закон не вступил в силу, самым действенным методом профилактики от мошеннических кредитов остается регулярный мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга , отмечает Алексей Волков. В НБКИ уже действует система «Защита от мошенничества», которая оповещает клиента по СМС о всех новых заявках на кредит и запросах кредитных отчетов кредиторами. Оценка кредитоспособности компании или государства.
«Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий россиянам с 1 марта 2025 года устанавливать в кредитной истории запрет на заключение с банками и РИА Новости, 20.02.2024. Если гражданину, установившему запрет, выдадут кредит, он будет иметь полное право не гасить его, а кредитная организация не сможет требовать возврата денег. Банки должны соблюдать МПЛ по ПДН и сроку по отдельности в отношении обычных потребительских кредитов и кредитных карт. По словам вице-президента Ассоциации Алексея Волуйкова, гражданин сможет оформить самозапрет или ограничение на получение кредита через сайт «Госуслуги». Как сообщает РИА Новости, новые правила взятия кредитов коснутся россиян из-за принятого пока только в первом чтении закона в Госдуме, который позволит россиянам установить запрет на взятие кредитов в различных организациях. — Ограничения полной стоимости кредита не будут действовать для банков и кредитных потребительских кооперативов для всех категорий ссуд, для микрофинансовых организаций — ипотечных займов и займов на товары, приобретённые в точках продаж (POS-займы).