В 2024 году взять ипотеку можно по ставкам от 4,5 до 20% в зависимости от программы, поэтому важно ориентироваться в них.
Что изменится на рынке ипотеки после решения ЦБ по ключевой ставке
Узнать подробнее В феврале 2024-го терпение ЦБ лопнуло, и регулятор меняет схему лечения «перегретого» ипотечного рынка. При этом отметим, что просрочка по ипотеке не растёт. Получается, что кредитные организации умеют отбирать качественных заёмщиков. Однако ЦБ не устраивает уровень риска в ипотечных портфелях. Ведь сейчас всем очевидно: темпы ипотечного кредитования обгоняют динамику роста доходов заёмщиков. Значит, если не принимать мер регулирования, риски рано или поздно «выстрелят», как ружье, висящее на стене, в пьесе классика. Полагаем, что ЦБ будет устанавливать банкам лимиты для двух категорий клиентов. Похожие ограничения в виде надбавок действуют сейчас. Но мы не исключаем, что «нож» лимитов отрежет от ипотеки людей, которые отдают по долгам больше трети зарплаты.
Так как именно такой уровень кредитной нагрузки многие банки считают допустимым для одобрения ипотечной заявки. Разумеется, лимиты скажутся на банках, количество сделок неизбежно снизится.
Вместо этого застройщики будут предлагать различные скидки и «плюшки». Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный. Берешь квартиру — машино-место бесплатно, раньше бы оно продавалось. Или скидка доходит до 20, 25, а иногда и 30 процентов. Сейчас застройщики идут по такому пути — де-факто людям стало легче договариваться о дисконте при той же цене на квартиры. Если льготную ипотеку совсем перекроют, застройщики станут еще более гибкими», — прогнозирует Ян Арт.
С покупкой лучше не тянуть Член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков тоже не видит повода для падения цен на первичку. Эксперт считает, что после 1 июля продлят «географическую» ипотеку дальневосточную и в новых регионах и семейную. А самую массовую льготную программу под 8 процентов секвестируют — ее оставят только для небольших городов и для регионов, где есть проблемы с вводом нового жилья. Но мне кажется, что некий консенсус образовался у Минстроя и ЦБ, который раньше был против льготной ипотеки. А тут регулятор вроде не возражает, если она будет адресной», — говорит Барсуков. Тем, кто хочет воспользоваться льготной ипотекой, эксперт рекомендует не тянуть и брать ее прямо сейчас. У нас так всегда: знают, что будут изменения, но все равно тянут до последнего. И в этот момент покупка — не самая выгодная, потому что будет ажиотаж», — резюмировал риелтор.
Читайте также:.
Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает. Насколько — пока говорить рано. Как это было и после кризисов 1998, 2008, 2014 года только года через два после отмены льготной ипотеки рынок выработает новое равновесие. Но даже в этом случае не стоит ждать обвала цен.
Дело в том, что в их снижении не заинтересован никто: ни застройщики, ни банки, у которых ипотечное жилье в залоге, ни местные власти, которым застройщики платят налоги. Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички». Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом.
Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом.
Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости.
По его словам, льготы останутся только там, куда надо привлекать людей: на Дальнем Востоке, в Арктике, на новых территориях Впрочем, вице-премьер Марат Хуснуллин полагает , что семейная ипотека сохранится на всей территории России. Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках. Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ.
Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК».
Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам.
Выдача ипотечных кредитов в РФ в январе-марте упала на 17,4%
И если при нынешних 12% стандартные ипотечные ставки колеблются в диапазоне от 13% до 15%, то при 15-процентном «ключе», сами понимаете, в какой космос они улетят. Половине заемщиков откажут в ипотеке из-за новых прав Центробанка, которые он может получить в июле 2024 году. IT-ипотека, действует до конца 2024 года, ставка — до 5% годовых. К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки.
Банки вновь ужесточат требования к выдаче ипотеки
Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. В 2024 году произошли изменения по льготной ипотеке, которые могут отразиться на стоимости и спросе. Возобновление выдачи кредитов по программе «Сельская ипотека» ожидается не раньше 2024 года. Главная Новости Новые условия льготной ипотеки в 2024 году.
Охлаждение к лету. Что будет с ипотечным рынком в 2024 году
Льготные программы Льготные программы будут действовать до 1 июля 2024 года. После этого, они, скорее всего, будут дополнены или изменены. Во второй половине 2024 года льготная ипотека останется в малонаселенных регионах для стимулирования строительства квартир, улучшения условий проживания и увеличения числа жителей. В других регионах, возможно, останется льготная ипотека для молодых семей, многодетных, военнослужащих, IT-специалистов, а также для специалистов, в которых нуждается регион и т. Другими словами, льготная ипотека будет более дифференцирована, и ее выдача будет проводиться точечно, пояснил Ахметшин. При этом спрос на жилье в целом будет стабильным, особенно на новостройки.
Ипотечный ажиотаж Прогнозы по его росту пересматривались как банками, так и ЦБ несколько раз. У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля. Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко.
Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG.
Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов.
Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности.
Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив.
В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский. Цены на дома плавно продолжат свой рост, но без резких изменений. На отдельные лоты, требующие быстрой продажи, собственники могут снижать цены, но это будут единичные случаи.
Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором. Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита.
Это практика действует десятилетиями. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты. Учреждению попросту не нужен ненадежный должник, который половину своих доходов отдает в счет кредитных платежей. Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке.
В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме. Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет.
Выдача ипотеки может сократиться на 30% в 2024 году
Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь. В 2024 году произошли изменения по льготной ипотеке, которые могут отразиться на стоимости и спросе. Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%. «Дальневосточная ипотека» позволяет оформить кредит на жилье по ставке не выше двух процентов годовых.
Брать или подождать?
- Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
- Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
- Что будет с ипотекой в 2024 году: прогнозы экспертов - АБН 24
- Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты
Власти нашли способ победить одно из главных последствий пандемии
Какая ставка будет в 2024 году и как она повлияет на основные финансовые активы — «РБК Инвестиции» выяснили вместе с экспертами. Ставки по семейной ипотеке составляют в среднем 6%, по IT-ипотеке — 5%. К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. И это еще не все плохие новости. С 1 июля 2024 года льготная ипотека останется только для отдельных категорий покупателей и отдельных регионов. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых.
Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года
Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. По мнению опрошенных "Российской газетой" экспертов, рыночные ипотечные ставки останутся на заградительном уровне, а в перспективе года стоимость метра на "вторичке" может упасть на 10 и более процентов, как за счет торга, так и снижения цен в объявлениях. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, ограничивающий с 1 июля 2024 года рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту в случае отказа. С 1 октября 2023 года Банк России существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН.