какие плюсы, минусы и скрытые риски могут поджидать банкрота - юридические статьи от компании “Стоп Долг”. Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц.
Плюсы и минусы банкротства
Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы. Последствия банкротства физических лиц для должника могут быть и положительными. Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Какие последствия банкротства ждут физическое лицо.
Банкротство и его последствия для физических лиц
Главный плюс — после того, как суд или МФЦ признает человека банкротом, он не обязан ничего возвращать кредиторам — банкам, микрофинансовым компаниям, соседу по подъезду, управляющей компании по долгам ЖКХ. Снимаются также претензии коллекторских организаций и судебных приставов. Главный недостаток процедуры — вам долго не удастся получить новые кредиты и займы. Что ж придется научиться жить без них хотя бы лет пять. При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов. Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение — как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того — за 2022 год суды признали несостоятельными 278,1 тыс. Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит — предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.
Бесплатная консультация по списанию долгов перед бюджетом и кредиторами Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица? Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд или через МФЦ , если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением или решением специалиста МФЦ, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина. Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон: Вы сами; банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы; госорган — чаще всего ФНС если есть долги по налогам. Но, как правило, это касается физлица в статусе ИП.
В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться , если: у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион; есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего ; какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.
Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально. Последствия банкротства для физического лица в 2021 году В Федеральном Законе 127 О несостоятельности банкротстве есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства. Вот они: В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении. ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.
Плюсы: на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются; по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями кроме алиментов. Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся. Частые вопросы Есть ли у банкротства физических лиц последствия для родственников? Только если речь идет о супруге банкрота. В этом случае финансовый управляющий будет заниматься выделением доли банкрота из общего имущества семьи, чтобы выполнить его реализацию.
Есть ли последствия банкротства для родственников в случае дарения имущества? Если в течение последний трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, были проведены сделки дарения имущества родственникам, то либо дело закрывается, либо эти сделки признаются ничтожными. Могут ли при банкротстве изъять машину? Могут, это имущество входит в перечень того, которое может быть изъято за долги.
Но сам по себе статус «банкрот» не означает автоматическое списание долгов.
Его можно быстро получить, но по-прежнему остаться должником. Судебное заседание — только начало процедуры, а не конец. Вот из каких этапов на самом деле состоит банкротство : 1. Сбор документов, чтобы доказать отсутствие имущества у должника. Подготовка и подача в суд заявления о банкротстве.
Судебное заседание о признании банкротом. Процедура банкротства. Процедура банкротства — поиск и продажа имущества должника. Просто так долги никому не списывают — сначала их нужно попытаться закрыть. И раз не получилось закрыть деньгами, то нужно попробовать сделать это с помощью имущества.
Списывают только ту часть долгов, которую должник уже не может закрыть ни собственными деньгами, ни имуществом. Процедуру банкротства запускают вне зависимости от того, есть ли у должника имущество. Ее проводит специальный человек — арбитражный управляющий. Он закрепляется за каждым потенциальным банкротом. Чтобы воспользоваться его услугами, необходимо заполнить заявление и выбрать одну из организаций арбитражных управляющих.
Суд направит в нее запрос и делом займется откликнувшийся управляющий. В течение полугода арбитражный управляющий ищет ценные вещи должника и проверяет его прошлые сделки на добросовестность. Если сделок и имущества много, на банкротство требуется больше времени — год или два. Важно: Пока идет процесс, банкрот не может распоряжаться своими деньгами.
Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество. Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Если, например, банкрот и его родственник владеют долями в недвижимости, суд может потребовать выделить долю должника и продать ее, чтобы погасить долги. Также могут быть оспорены некоторые сделки — например, договоры дарения, заключенные с родственниками.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения — закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом. Запрет на распоряжение имуществом Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ. Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего: получать и выдавать займы, кредиты; переводить долги на третьих лиц; доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его; распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки. Читайте также Угроза для малоимущих: Минтруд хочет снизить прожиточный минимум Ограничения на этапе реализации Итак, процедура реструктуризации результата не дала — план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил.
На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества п. А с ней начинает действовать второй блок ограничений. Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты п. Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Запрет на выезд за пределы РФ Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его — необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны.
Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры п. Если у должника есть имущество Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие — все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов п. Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами. Из этого правила есть два исключения: Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.
Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. Это касается: Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи.
Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда. Долги перестанут расти. Как только ваше заявление о банкротстве принято, все штрафы и пени приостанавливаются, а значит и общий долг перестанет расти. Необходимое имущество остается у должника.
Заемщик не лишается всей собственности. За ним остается имущество, предусмотренное ст. Это означает, что никто не сможет забрать у должника единственное жилье, предметы быта, технику первой необходимости, личные вещи, оборудование для профессиональной деятельности и другое. Бесплатность для внесудебного банкротства. При банкротстве через МФЦ не нужно будет платить пошлину, а процедура упрощена так, что можно собрать документы самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. Возможность снова брать кредиты. После завершения процедуры банкротства можно снова обращаться в финансовые организациями за кредитами и займами. Правда, одобрение таких заявок будет зависеть от кредитной организации.
Должника не лишают дохода полностью — хотя бы один прожиточный минимум должен оставаться. Ограничения на распоряжение имуществом и деньгами действуют до завершения процедуры. Всё это включается в конкурсную массу, за счёт которой погашают долги перед кредиторами. Счета в банках блокируются, на другие доходы также накладывается ограничение, например, от самозанятости, сдачи квартиры в аренду, при получении вычетов. Опасность возможного оспаривания сделок В целях сокрытия некоторые должники до подачи заявления продают имущество или дарят родственникам и знакомым, чтобы исключить из конкурсной массы и избежать торгов. Это опасно, поскольку суд может признать сделки недействительными.
Тогда имущество можно будет реализовать и за счёт вырученных средств погасить задолженность. Подвох в том, что под одну гребёнку могут попасть все сделки, в том числе законные, поскольку будут рассматривать продажи и дарения за 3 предыдущих года. Дополнительные затраты Оплата судебного банкротства состоит из таких расходов: госпошлина — 300 руб.
Как все происходит: Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего. На заседании рассматривается план и собранная информация.
Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника. Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов. Банкротство могут и не одобрить! Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется. По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет.
Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей. Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей. Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом. Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация: все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации; без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей; в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре.
Подводные камни банкротства физических лиц
Завершающие негативные последствия банкротства неизбежны для физического лица вне зависимости от того, куда подается заявление: в МФЦ или сразу в суд. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств. Не смотря на упомянутые минусы, процедура банкротства физического лица имеет важное преимущество. Минусы банкротства физических лиц заключаются и в том, что в некоторых случаях освобождение должника от обязательств не применяется. Плюсы и минусы банкротства физических лиц, а также последствия банкротства для должника и его родственников.
Банкротство физического лица в 2023 году: неизбежные последствия
Кредиторы могут оспаривать сделки должника, разыскивать его имущество и подавать ходатайства. Но все эти действия в ходе процедуры банкротства предполагают взаимодействие исключительно с финансовым управляющим. То есть напрямую обращаться к физическому лицу либо его родственникам кредиторы не имеют права. С долгами по налогам дела обстоят сложнее, так как налоговые платежи делятся на реестровые за прошлый налоговый период и текущие. Первые будут включены в перечень долгов физического лица и погашены или списаны в процессе банкротства. Текущие же придется платить и после окончания процедуры.
Позитивные стороны Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся: Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней. Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности: Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей 25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина.
Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости. Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно.
Им придётся довольствоваться тем, что им достанется после реализации имущества должника. Конечно, если найдётся то, что можно будет продать с электронных торгов. Индивидуальное сопровождение В отличие от списания долгов через МФЦ, судебная процедура банкротства требует работы профессионального финансового управляющего. Это квалифицированный опытный юрист или экономист, который утверждается индивидуально для каждого банкрота. Он полностью ведёт процедуру, оказывая должнику юридическую поддержку на всех этапах, не давая его в обиду кредиторам.
Возможность списать долги, сохранив ипотеку С июля 2023 года должники могут в процедуре банкротства сохранить ипотечное жильё. Но только если это единственное пригодное для проживания помещение и просрочек по ипотеке нет. В этом случае можно сохранить ипотечный кредит, обнулив остальные долги. Возможность брать новые кредиты и займы После списания долгов банкрот может без ограничения пользоваться любыми финансовыми продуктами — брать потребительские кредиты и микрозаймы, открывать ипотеку, оформлять кредитные карты. Однако в течение 5 лет он должен информировать банки и МФО о том, что когда-то был признан несостоятельным. Как видите, плюсов в банкротстве существенно больше, чем минусов. Но количество не всегда означает качество. Редко кому удаётся воспользоваться всеми преимуществами процедуры списания долгов и не ощутить на себе ни одного её недостатка.
Поэтому взвешивать плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица нужно не вообще, а исходя из конкретной ситуации. То, что для одного должника будет неоспоримым достоинством, может стать существенным недостатком для другого. И наоборот. Поэтому начинать путь к списанию долгов необходимо с бесплатной консультации опытного юриста. Он поможет взвесить все «за» и «против» и определить: нужно ли вам подавать на банкротство или целесообразнее применить другую стратегию выхода из сложной финансовой ситуации. Получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства Автор статьи.
Если есть дети, то прожиточный минимум выдается и на них. Все остальные деньги хранятся на счете: ими арбитражный управляющий расплачивается с долгами. Естественно, банкрот не должен жить так, будто у него много денег.
Если он регулярно выкладывает в соцсетях фотографии из ресторанов и путешествий, то арбитражный управляющий заинтересуется, не скрывает ли он доходы. Найденным имуществом управляющий расплачивается с кредиторами. Если, например, у должника есть дача стоимостью миллион рублей, а долгов на два миллиона, то половину долгов закроют, а остальное суд спишет. Имущества и скрытых источников дохода не нашли — все долги спишут. Кроме невозможности распоряжаться деньгами, у банкротства есть и другие минусы. После окончания процедуры бывший должник три года не может занимать руководящие должности, регистрировать ИП или юрлицо. Взять кредит или ипотеку тоже, скорее всего, не выйдет — обычно банки отказывают банкротам. Чем рискуют банкроты В первую очередь, конечно, имуществом. Сначала изымают самые дорогие вещи: машины, квартиры, дачи, земельные участки, а также проверяют все сделки купли-продажи.
Обычно сделки проверяют минимум за три года до банкротства. Это нужно, чтобы выявить платежеспособных должников, которые просто не хотят закрывать долги: такие люди перед банкротством фиктивно продают или дарят родственникам квартиры и дачи. Как компании по банкротству могут распорядиться квартирой Если человек подарил квартиру перед банкротством, то суд, скорее всего, решит, что он сделал это специально. В этом случае сделку могут отменить, а жилье вернуть в «конкурсную массу» — так называется перечень всех ценностей, которыми должник может расплатиться. Даже если человек реально продал квартиру, когда еще не планировал банкротиться, арбитражный управляющий проверит, куда ушли деньги. Добросовестный заемщик должен потратить хотя бы часть на покрытие долгов, а оставшуюся сумму — на важные вещи, например, лечение или улучшение собственных жилищных условий. Если же должник потратил все на путешествия, гаджеты и новое авто — скорее всего, его признают недобросовестным и долги не спишут. Если имущества не хватает или его нет, то арбитражный управляющий может изъять у должника и другие ценные вещи: украшения, картины, дорогую технику или мебель.
Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз. Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом ч. Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером. Останется автомобиль и у инвалидов — неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.
Банкротство физических лиц в 2024 году: реальные плюсы и минусы
| Последствия банкротства физических лиц | Порядок банкротства физических лиц был зафиксирован в 2015 году – тогда в законе появилась глава X «Банкротство гражданина». |
| Плюсы и минусы банкротства | Эксперты объясняют от Роскачества | Порядок банкротства физических лиц был зафиксирован в 2015 году – тогда в законе появилась глава X «Банкротство гражданина». |
| Плюсы и минусы банкротства физических лиц | При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда очевидны. |
Последствия банкротства физических лиц в 2024
Кстати, если речь идет о военной ипотеке, то здесь шансы сохранить жилье намного выше. Так как в данном случае гражданин проходит службу в армии и в выплате по такой ипотеке участвует еще и государство. Спорные сделки Существует миф, что любая крупная сделка, свыше 300 тыс. Но это только миф. Далеко не все крупные сделки свыше 300 тыс. Если сделки Вы совершали до наступления просрочек по кредитам, то такие сделки оспаривать не будут. Может ли кредитор оспорить решение суда о признании гражданина банкротом?
Очень часто мне задают вопрос, а сможет ли кредитор оспорить решение о признании банкротом и сможет ли возобновить судебное разбирательство, если выяснятся какие-либо новые обстоятельства по делу? Ответ на эти оба вопроса — да, сможет. Кредитор может подать апелляционную жалобу на судебное решение, если в течение года, например, выяснится, что Вы прятали в гараже дорогой автомобиль. Либо выяснится, что у Вас имеется какая-то недвижимость. В этом случае, теоретически, такое возможно. Но на практике такое случается очень редко.
Почти никогда. Здесь важно, не путать факт сокрытия имущества с тем, что после процедуры банкротства Вы купили уже новое имущество. Такое имущество ни в коем случае не будет основанием для оспаривания признания Вас банкротом. Вывод На основании всего вышесказанного, советую проанализировать свою ситуацию и понять подходит Вам процедура банкротства или нет. Если Вы придете к мнению, что банкротство Вам не подходит, то у нас есть другая услуга.
Полный перечень определен ст. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги.
Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит: 5 лет — нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа; 5 лет — нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности; 5 лет — нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений; 3 года — нельзя управлять органами юр. Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году. Читайте также «Без нотариуса»: продать квартиру стало проще? Текущие ограничения Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов.
С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения — закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом. Запрет на распоряжение имуществом Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ. Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего: получать и выдавать займы, кредиты; переводить долги на третьих лиц; доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его; распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки. Читайте также Угроза для малоимущих: Минтруд хочет снизить прожиточный минимум Ограничения на этапе реализации Итак, процедура реструктуризации результата не дала — план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил.
На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества п. А с ней начинает действовать второй блок ограничений. Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты п. Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Запрет на выезд за пределы РФ Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его — необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры п.
Либо план реструктуризации принят, но гражданин его не соблюдает. В этом случае на основании п. Его имущество подлежит реализации. И далее и гражданину, и арбитражному управляющему, и кредиторам надлежит действовать в соответствии с пунктами ст. Основные положения таковы: Все активы должника включаются в конкурсную массу. Исключение делается только для имущества, обозначенного в ст. Не подлежит аресту единственное жилье должника, включая земельный участок, на котором стоит дом.
Не могут изъять стандартные предметы быта, одежду, обувь, мебель, если они не являются предметами роскоши. Инвалиду оставят специализированные средства передвижения, включая адаптированный автомобиль. Если гражданин располагает некоторым оборудованием для работы, его стоимость не должна превышать 100 МРОТ. Банковские карты должника в течение одного дня с момента принятия решения о признании банкротом переходят к арбитражному управляющему. Гражданин не имеет права проводить любые операции с имуществом, включенным в конкурсную массу. Если он что-то продаст, сделка будет ничтожной. Управляющий от лица банкрота принимает все денежные средства, имущество, поступающие от третьих лиц, например, возвращаемые долги.
АУ управляет счетами гражданина, участвует в судебных заседаниях, если речь идет о взыскании как с должника некоторого имущества, так и у его пользу. Он же будет от имени неплательщика при наличии у последнего доли в уставном капитале участвовать в управлении юридическими лицами. Применительно к формированию конкурсной массы нужно выделить следующие важные моменты: Из нее может быть исключено некоторое имущество общей стоимостью не более 10 тыс. Обязательное условие — продажа этих активов не поможет удовлетворить требования кредиторов. Арбитражный управляющий не может распоряжаться денежными средствами или имуществом, размещенными на эскроу-счетах. Если активы с эскроу-счета в течение 6-ти месяцев не будут переданы конечному бенефициару, их включат в общую конкурсную массу. Исключение делается только для средств, предназначенных для оплаты по ДДУ.
А вот право требования по договору долевого участия становится частью конкурсной массы. По настоянию кредиторов арбитражный управляющий обязан выделить долю должника в общем имуществе, например, семьи и включить ее в конкурсную массу. На практике это часто означает продажу всего объекта. А совладельцам выплачивается их часть стоимости. Ипотечная квартира, если она является единственным жильем должника, подлежит продаже с торгов при условии, что финансирующий банк вошел в число конкурсных кредиторов. Все имущество, включенное, в конкурсную массу, продают. Электронную площадку выбирает конкурсный управляющий.
Организация аукционов неизбежно сопряжена с некоторыми расходами. И их отнесут на счет должника. Дополнительные последствия для человека банкротства физических лиц по ФЗ «О несостоятельности» Продажа недвижимости, дорогой бытовой техники и мебели — только часть проблем должника. Есть и еще несколько моментов, предусмотренных Законом «О несостоятельности». Запрет покидать страну Гражданин может стать невыездным до завершения расчетов с кредиторами либо до прекращения разбирательств по делу. Информация о наличии запрета доводится до служб: миграции и пограничной. В экстренном случае например, если требуется лечение гражданину могут разрешить выезд за границу.
Но только при наличии вердикта суда. Инициатива может исходить и от управляющего и уполномоченных органов, например, ФНС. При наличии признаков подозрительности отменить можно все операции с имуществом банкрота за последние 3 три года.
Если же вы подадите заявление в суд при обязательствах свыше полумиллиона рублей, вы потратите не менее 40 тысяч на практике обычно значительно больше. Так, только фиксированная плата управляющему, не считая процентов, составит 25 тыс. Ценник же «банкротства под ключ» составляет от 120 до 150 тыс. Суть реструктуризации Условия реструктуризации регламентируются в ст. Рассмотрим, как происходит эта юридическая процедура, в общих чертах.
При объявлении гражданина банкротом его финансовое положение несколько стабилизируется, так как: К нему перестают применять пени, штрафы, неустойки, начисление процентов и иные финансовые санкции. Прекращаются исполнительные производства, касающиеся данного физлица. Учитывая данный факт, суд может принять решение о введении реструктуризации вместо того, чтобы пускать имущество должника с молотка на торгах. Эта процедура вводится на срок до 36 месяцев. За этот период, определенный судом, банкрот должен рассчитаться с кредиторами. Если у заемщика нет подтвержденного стабильного дохода, достаточного для покрытия долговых обязательств, рассчитывать на реструктуризацию не стоит. Судебные органы чаще принимают решение пустить имущество гражданина с молотка. Эта процедура является более выгодной для должника по сравнению с реструктуризацией.
Если гражданин РФ готов объявить себя банкротом в судебном порядке, он может рассчитывать на следующие варианты развития событий: Введение плана реструктуризации сущность этой процедуры раскрыта в предшествующем разделе. Суд принимает решение о реализации имущества должника и передачи части его имущественных прав управляющему. Последний проверяет, является ли объем полученных прав достаточным для покрытия имеющихся задолженностей, и вносит соответствующую информацию в отчет. Этот отчет передается в суд, и на его основании судья принимает решение о направлении средств на закрытие долговых обязательств, либо их полном или частичном списании. Достижение мирового соглашения с заимодавцами. Ограничения в правах во время банкротства Если процедура банкротства оформляется не через МФЦ, ограничения для физического лица начинают действовать с момента подачи заявления в суд. Ему запрещается: Приобретать, продавать и передавать третьим лицам акции и другие —ценные бумаги, имущество недвижимость, транспортные средства и так далее , долги, паи и доли. Открывать счета и производить банковские операции.
Регистрировать сделки, выступать их гарантом или поручителем. Право оперировать имуществом и счетами должника переходит к финансовому управляющему. Относиться к этим юридическим ограничениям стоит серьезно. Пренебрежение ими суд может использовать против заявителя, который может быть привлечен не только к административной ответственности. Впрочем, если вы не нарушаете никакие юридические нормы, бояться вам нечего. Если судом принято решение о реструктуризации долгов заемщика, ему стоит строго следовать положениям плана этой процедуры. До завершения реструктуризации любые сделки на сумму, превышающую 50 тыс. Через МФЦ физлицо может быть признано банкротом в течение полугода.
При решении вопроса через суд длительность процедуры может составить от нескольких месяцев до двух-трех лет при наличии утвержденного плана реструктуризации. Срок рассмотрения дела законодательно не определен. Последствия признания гражданина банкротом После прекращения производства по признанию физлица банкротом либо окончания процедуры реализации имущества в отношении заемщика действует ряд временных ограничений ст. Рассмотрим последствия признания гражданина банкротом. Ограничение;Срок действия, в годах с момента признания банкротства Гражданин должен сообщать о наличии дела по банкротству при получении кредитов и даже при одалживании денег у других физических лиц. Впрочем, банки и микрофинансовые организации и так об этом узнают, заглянув в государственный реестр. Также гражданин не имеет права иным образом принимать участие в управлении подобными организациями. Им запрещается вести хозяйственную деятельность ИП в течение пяти лет.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица. Минусы и плюсы банкротства физических лиц в 2023 году. Помимо этих минусов, необходимо учитывать также и другие нюансы, связанные с процедурой банкротства физических лиц в России. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Банкротство физических лиц и его преимущества.
Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия
плюсы и минусы 2024: что ждет должников какие даются возможности чем придется пожертвовать какие будут последствия какая же стоимость? Рассмотрим, плюсы и минусы банкротства физического лица, в процедуре реструктуризации долгов, реализации имущества, какие наступают последствия для кредиторов в связи с банкротством гражданина, а также какие расходы несет физ. лицо. Какие плюсы и минусы банкротства физических лиц: что ждет банкрота, какие правовые последствия и подводные камни могут ждать должника.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Когда можно объявить себя банкротом? К процедуре списания долгов через банкротство обращаются следующие категории людей: находящиеся в затруднительном положении, и у них нет возможности платить по кредитам и обеспечивать семью; имеющие, долги по ипотеке под залог, если залогом выступает единственное жилье; общие долги которых превышают 30 минимальных заработных плат; потерявшие работу и понимающие, что не найдут ее в ближайшее время для обеспечения долговых обязательств. После изменений в законодательстве появилась возможность списать долги через процедуру банкротства даже при небольших суммах. Условия банкротства физических лиц Банкротство через Госуслуги в 2022 году дает возможность в упрощенной форме избавиться от долгов. При наличии серьезных сумм, или при желании кредитора обратиться с иском — решением вопроса занимается исключительно суд. При этом у должника нет никакой возможности своевременной оплаты. В таком случае в течение 30 дней подается заявление в судебную инстанцию.
Если сумма меньше указанной, подача заявления добровольная. Также должник будет признан банкротом после рассмотрения иска и решения суда, если: является добросовестным заемщиком и пытался договориться с банком; не скрывает своих доходов и имущества; находится в активном поиске работы или уже официально трудоустроен. Серьезные последствия признания банкротства — распродажа имущества и ряд запретов. Поэтому нужно серьезно взвесить все плюсы и минусы банкротства. Как подать заявление о банкротстве в суд Мало одного составления заявления, необходимо заняться собранием документов, квитанции по уплате государственной пошлины, почтовых квитанций, заверенных копий, писем от кредитора и налоговой и т. Заявление на начало процедуры финансовой несостоятельности можно подать следующими способами: непосредственно в суд.
Там же можно попросить помощи в написании заявления и сборе документации. Также нужно сделать копию, на которой судебный работник поставит отметку "принято" и укажет дату. Если заявление подается третьим лицом — прилагается заверенная доверенность; Почтой России. Делается это заказным письмом, где будет присутствовать опись вложения. Это послужит доказательством того, что документы были отправлены; при помощи официального сайта "Мой Арбитр Ru". Что нужно для работы с сайтом: Пройти регистрацию.
Если есть учетная запись в Госуслугах, удобнее это сделать через нее. Найти раздел "Банкротство", а далее пункт о заявлении. Заполнить форму, не упуская ничего. Внизу будет возможность вложить файлы, нужно загрузить заявление и документы. Отправить форму с вложениями. Проверить данные, а также наличие всех бумаг.
Подтвердить отправку. Для того, чтобы должник был признан банкротом, кроме документов составляется список кредиторов, а также данные о них, просчитываются все долги по-отдельности, а потом общая сумма. Дальше проводится опись ценного имущества и выбирается арбитражный управляющий. Реализация имущества Если не произошло мировое соглашение, а в реструктуризации было отказано, то при банкротстве физических лиц последствия для должника наступают после признания этого факта судом.
В этом месяце произошло много значимых событий, которые затронули различные сферы жизни — от политики и экономики до технологий и общества. Мы поговорим о ключевых новостях в финансовом мире, изменениях в законодательстве, а также поделимся своим прогнозом на предстоящий период. Подписывайтесь на наш канал rosco, включайте уведомления, чтобы всегда быть в курсе последних новостей и аналитики. Мы помогаем вам быть в курсе всех событий и понимать, как они влияют на ваши финансы. Не забудьте поделиться с нами своим мнением в комментариях — мы ценим обратную связь от наших зрителей.
После того как имущество продано, вырученные денежные средства перечисляются кредиторам, в соответствии с очередностью и по реестру. Этот вариант в конечном итоге приводит к списанию накопленных долгов. Мировое соглашение. Стороны имеют право в любой момент разбирательства заключить мировое соглашение, которое должно быть утверждено Арбитражным судом. Последствием таких договоренностей является прекращение дела. Однако, если физлицо нарушит согласованные условия, дело возобновят, и будет запущена процедура реализации имущества. Минусы банкротства Плюсы и привлекательность последствий в виде освобождения от долгов часто уравновешиваются минусами. Основные — это дороговизна и длительность процедуры, которые не столь очевидны для большинства физлиц.
На оплату услуг управляющего, юриста, судебные расходы требуется внушительная сумма. Напомним, что в настоящее время прорабатывается механизм внесудебного банкротства физических лиц, который существенно упростит процедуру.
Запрет на работу в руководящей должности Этот запрет будет крайне неприятен для лиц, намеревавшихся войти, скажем, в совет директоров какой-нибудь крупной компании, а для всех прочих он будет малоинтересен. Запрет действует в течение 3 лет в общем случае, и более для руководящих должностей в компаниях, связанных с финансовыми потоками.
Запрет регистрации нового ИП Запрет действителен в течение 5 лет только для физических лиц, имевших на момент банкротства статус ИП. На не имевших статуса запрет не распространяется. Запрет на новое банкротство Запрет на следующее банкротство после предыдущего действует: Для обанкротившихся через суд — 5 лет; Для обанкротившихся через МФЦ — 10 лет. Сохранение отдельных долговых обязательств после банкротства Как отмечают юристы в сфере банкротства, кроме текущих платежей и обязательств, могут быть сохранены обязательства, перешедшие по субсидиарной ответственности или не указанные в заявлении, поданном должником в МФЦ.
Некоторые неотъемлемые аспекты процедуры банкротства Как обращают внимание наши юристы по банкротству, в период прохождения процедуры банкротства приостанавливаются взыскания со стороны судебных приставов, кредиторов и коллекторов, а также начисление штрафных санкций и процентов за исключением платежей, возникших после начала процедуры. К негативным атрибутам банкротства относятся обязательные траты должника на пошлину, оплату управляющему и дополнительных расходов при условии проведения процедуры через суд. Кроме того на должника в период банкротства накладывается ряд запретов на распоряжение имуществом, банковскими картами, доходами, и на зарубежные поездки. После банкротства все ограничения снимаются судебным определением.
Неотъемлемой аспектом банкротства является реструктуризация долгов или реализация в целях оплаты долгов имущества должника.