XXI век» в Казани.
ЦБ раскрыл секрет успеха в банковском бизнесе
Кроме того, схемы со снижением ставки, связанными с увеличением цены, существуют, хотя их масштабы уменьшились. Плюс, это вызывает реальный рост цен, так как людям сложно ориентироваться. И это уже рискованно. Как я понимаю, это тоже ненормально. С какого уровня ставок ипотека начинает быть рискованной?
Очевидно, здесь есть какое-то обман. Иначе банки будут вынуждены создавать повышенные резервы. Регулирование, которое мы ввели в весну, работает следующим образом. Это экспертно установленный показатель, чтобы банки могли реально соревноваться.
К сожалению, уменьшения ставки, хотя и в меньшей степени, сопровождаются завышениями цены. Но риски, т. В духе, это демпинг. И уже является рисковым.
Но люди не всегда читают это. Банки — не доброжелатели, и здесь может быть схема с увеличением цены квартиры или другими скрытыми платежами. И в таком случае начинают действовать запрещенные резервы. А чем больше они создают резервов, тем больше это ударяет по их доходу.
Кроме программ со сниженными ставками есть еще, например, транш-кредит. Заёмщик может оказаться не готов к увеличению платежей по кредиту. Для застройщика это тоже может быть неблагоприятно, поскольку платёж за квартиру не поступает сразу в полном объёме на счёт, следовательно, ставка по проектному финансированию будет выше. Однако этот способ является не очень распространённым, и риски, в общем, ограничены.
Нас больше беспокоят, что людям привлекают в программы с низкими ставками на первые несколько лет. Нужно, чтобы у людей было понятие, что это не для всего срока, и что выплаты в какой-то момент резко увеличатся. Люди могут проявлять излишняя уверенность, рассчитывая, что увеличится их доход, или же, что могут продать квартиру по высокой цене, учитывая рост стоимости. Также негативно, что реклама даёт неверные указания.
Существует еще одна ипотечная схема, которая не привлекает нас. Она рекламируется как ипотека без первоначального взноса с невысокой ставкой. То есть, хотя первоначальный взнос, судя по всему, существует, но, фактически, его нет. Это совсем плохая ситуация - это было одним из триггеров финансового кризиса в Америке.
Мы не возражаем против уменьшения ставки. Но это должно быть действительным и честным, без всякой "схемы". Застройщики, которые говорят, что дают какую-то субсидию, могли бы просто уменьшить цены. Для покупателя эффект будет одинаковым: меньший первоначальный взнос, меньший месячный платеж.
Но это должно "исправиться" новым законом, который указывает, чтобы раскрывалась полная стоимость кредита PSK в рекламе, участвуя активно. Правда, когда застройщикам предлагается такое, они мгновенно забывают о своей субсидии для покупателей и сразу же жалуются на увеличение стоимости.
Он уточнил, что данные оборотной ведомости на ежемесячной основе участники рынка тоже должны будут публиковать, но в агрегированном виде. Запрет на публикацию отчетности для банков регулятор ввел в марте, вскоре после начала специальной военной операции России на Украине, чтобы ограничить санкционные риски для кредитных организаций. С тех пор их финансовые результаты по РСБУ, которые до этого раскрывались ежемесячно, не были известны, банки остановили публикацию отчетности и по МСФО. Иногда они сообщали о прибыли или убытке в сокращенном виде: например, в июле глава «Открытия» Михаил Задорнов сообщал, что чистая прибыль банка по итогам полугодия составила 5,7 млрд руб. В сентябре председатель правления ВТБ Андрей Костин говорил, что в первом полугодии банк понес существенные убытки и, хотя в июле—августе вышел на прибыль, результаты за год будут хуже рекордного убытка 2009 года порядка 60 млрд руб. По итогам десяти месяцев ВТБ также показал убыток, но его размер не известен.
Сбербанк в четверг сообщил, что возвращается к раскрытию части информации: начиная с отчетности за октябрь будет публиковать финансовые результаты каждый месяц. ВТБ пока не планирует возобновлять публикацию финансовой отчетности, заявил глава банка Андрей Костин.
Кроме того, Банк России вернется к ежемесячной публикации оборотной ведомости по счетам бухучета. При этом, отмечает Данилов, в документах не будет деталей, которые могли бы усилить санкционные риски. В частности, не потребуется раскрывать информацию о резидентах или нерезидентах. Накануне глава Сбербанка Герман Греф впервые с начала кризиса рассказал о финансовых результатах кредитной организации.
ЦБ начнет публиковать значения нормативов страховщиков
В октябре вступил в силу закон, согласно которому российские кредитные организации обязаны в рекламе своих продуктов указывать диапазон полной стоимости кредита или займа в процентах годовых и дополнительные условия. Закон запрещает банкам и микрофинансовым организациям рекламировать только "привлекательные" процентные ставки. Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуковым сопровождением. Полную информацию о стоимости кредита следует отображать тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты, и одни параметры не должны быть менее заметными, чем другие.
Москва, ул. Полковая, дом 3 строение 1, помещение I, этаж 2, комната 21.
Именно из-за этих причин ЦБ приостановил лицензию страховщика «Диамант» в 2018 г. Также регулятор на полгода вводил временную администрацию в управление страховщика.
С апреля 2022 г. Банки и отдельные страховщики начали это постепенно делать с конца прошлого года, но в усеченном виде. Но регулятор неоднократно указывал, что рано или поздно раскрывать отчетность придется — это вернет рынку прозрачность.
Соблюдение авторских прав: Все права на материалы, опубликованные на сайте cheb. Использование материалов, опубликованных на сайте cheb.
Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал cheb.
Центробанк сообщил о рисках «перегрева» на ипотечном рынке из-за продления льготного кредитования
Есть связанный с этим вопрос качества строительных кредитов. В моменте все хорошо, но объем таких кредитов большой — 6,1 трлн руб. Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать.
В перспективе это создаст более сбалансированную базу фондирования. А если вести речь о заемщиках в целом — какова ситуация? Он заключается в том, что отдельные наши компании по размеру превосходят банки.
Если такая компания привлекает много кредитов в одном банке, то в случае ее дефолта возникает угроза для финансовой стабильности банка. А поскольку такие компании кредитуют, как правило, крупные, системно значимые банки, то риск возникает и для всей финансовой системы. Проблема усугубляется тем, что российские компании сейчас не могут занимать за рубежом и вынуждены рефинансировать существующие внешние долги, то есть потребность в привлечении финансирования у российских банков будет только увеличиваться. Тогда в случае дефолта заемщика высока вероятность, что банк, даже создав резервы, не пробьет нормативы по капиталу и сохранит финансовую устойчивость. Исторически мы давали послабления, позволяя отдельным банкам кредитовать компании, попавшие под санкции, сверх этого порога.
Тогда это было оправданно, потому что из-за угрозы вторичных санкций не все банки были готовы работать с такими компаниями. Но сейчас это уже не актуально, поскольку практически все крупные банки под санкциями. Поэтому надо думать над структурным решением проблемы, а не ждать, пока риски будут нарастать в отдельных банках. В качестве такого решения мы видим, с одной стороны, ужесточение регулирования нормативов концентрации. В частности, для системно значимых банков мы планируем ввести новый норматив Н30 на консолидированной основе и более жесткий — без пониженных весов, он будет соотноситься не со всем капиталом, а только с основным.
Будем вводить Н30 постепенно до 2030 года, чтобы было время на адаптацию. К середине текущего года планируем выпустить консультативный доклад на эту тему. С другой стороны, мы хотим создать и стимулы, например включить в НКЛ синдицированные кредиты. Если синдицированный кредит выдан с использованием стандартной документации, будем учитывать его в составе высоколиквидных активов, потому что его можно быстрее переуступить, он более ликвиден.
Ранее ЦБ продлил до конца 2023 года право финансовых организаций не раскрывать чувствительную c точки зрения санкционных рисков информацию, в том числе о структуре собственности, членах органов управления и иных должностных лицах, связанных с этим существенных условиях реорганизации, часть информации о существенных фактах, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации, реорганизуемой в форме слияния, присоединения и преобразования. При этом с 1 июля 2023 года будет раскрываться информация о самом факте реорганизации, а также частично связанная с этим информация о существенных фактах. Опубликовано ИА "Финмаркет".
Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в кулуарах форума Finopolis рассказала , что ключевая ставка, скорее всего, сохранится в декабре на нынешнем уровне. Она также рассказала, что Банк России до конца этого года представит новую концепцию регулирования банковского сектора.
Крах Татфондбанка объяснили отказом ЦБ заливать проблемы деньгами
Директором департамента обеспечения банковского надзора Банка России назначен выпускник Финансового университета Александр Данилов. Зампред ЦБ Ольга Полякова 9 апреля заявляла о том, что прибыль российских банков по итогам 2024 года может оказаться на уровне или выше финансового результата прошлого года, по итогам которого банковский сектор заработал рекордные 3,3 трлн руб. Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов заявил, что банковский сектор России получил бы убыток, если бы не послабления. Все новости Новости ЦБ России Новости с фото ЦБ России Новостной рейтинг банков ЦБ России официальный сайт.
Группа компаний
- Новости партнеров
- Топ-менеджер Центробанка: госипотеки слишком много.
- Лишат жилья и оставят с долгами: в Центробанке сделали неприятное предупреждение - АБН 24
- ЦБ предлагает спасать банки за их счет - новости Право.ру
ЦБ увидел «лукавство» в заявлениях банков об убыточности льготной ипотеки
Соответствующее заявление сделал адвокат Кирилл Данилов, пишет РИА Новости. Старший директор по банковским рейтингам Fitch Ratings Александр Данилов считает, что Центробанк России решил не заливать деньгами проблемы Татфондбанка. Центральный Банк, Директор департамента (Центральный аппарат Банка России). Центральный Банк, Директор департамента (Центральный аппарат Банка России).
Интервью Александра Данилова изданию «Коммерсантъ-Банк»
Так что в целом с ликвидностью проблем нет», — сказал Данилов. В пресс-службе регулятора отметили, что основной отток средств граждан пришелся на вторую половину сентября, когда возросло количество людей, уезжающих из страны и берущих с собой наличные.
Уже на этой неделе Центральный банк планирует опубликовать перечень послаблений для кредитных организаций. Передает «Коммерсантъ». По словам Данилова, создание автономного фонда поможет снизить нагрузку на систему страхования и в принципе поддержит банки.
Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов разъяснил, что речь идет о бумажной переоценке: в реальности банки могут не понести расходов при условии, что рынки восстановятся, а стоимость бумаг вырастет, пишет РБК.
Однако отрицательная переоценка за несколько дней января уже в три раза превысила результаты за весь прошлый год — 65 миллиардов рублей, следует из его презентации. По состоянию на 1 января вложения финансовых организаций в облигации достигали 16,4 триллиона рублей, составляя 13,6 процента от активов.
ЦБ ожидает в 2023 году прибыль банков больше 1 трлн рублей 27 января 2023 Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов заявил, что банковский сектор России получил бы убыток, если бы не послабления. Банк России ожидает в 2023 году прибыль банковского сектора больше 1 трлн рублей, если не будет неожиданных потрясений, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов на пресс-конференции в пятницу.
В ЦБ России опасаются закредитованности населения
В сентябре, как напоминает РИА «Новости», Данилов заявил, что банки во втором полугодии стали получать прибыль, однако говорить о положительном финансовом результате по итогу года трудно. 2022 г. для российских банков будет убыточным, хотя отрицательный результат значительно сократился, об этом сообщил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов в кулуарах форума Finopolis, передает ТАСС. И как сообщил в ходе пресс-конференции 25 июля директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов, прибыль банков по итогу года может превысить результат 2021 года. Ранее директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов предупредил россиян о риске перегрева на ипотечном рынке.
ЦБ выявил нарушение банками порядка расчета полной стоимости кредитов
Об этом заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Об этом заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов, отметив, что в целом убыток банковского сектора сократился. Данилов привел два примера некорректного расчета банками маржинальности льготной ипотеки. Александр Варакута. Ну ещё бы банки в пролёте ели в законе! По словам главы департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова, ЦБ хочет создать фонд поддержки банков.