Президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому с 1 марта 2025 года жители России смогут вводить самозапрет в своей кредитной истории на выдачу им кредитов. Документ предусматривает, что граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и микрофинансовыми организациями. Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий россиянам с 1 марта 2025 года устанавливать в кредитной истории запрет на заключение с банками и РИА Новости, 20.02.2024. Если есть запрет, банки или МФО обязаны отказать в выдаче кредита или займа.
Спасёт ли кошельки Россиян самозапрет на кредиты? Отвечает юрист
При таком ограничении исключение будет делаться только для ипотеки или займа на покупку автомобиля. Опция вступит в силу в тот же день — или на следующий, если заявка была подана после 22:00 по московскому времени. Банки и микрофинансовым организациям будет необходимо еще до заключения договора запросить у всех кредитных бюро информацию о наличии запрета. Если запрет установлен, то в услуге откажут, а если каким бы то ни было образом договор все же заключен, он может быть аннулирован по заявлению гражданина.
В таком случае ни дети, ни мошенники уже не смогут снять деньги или взять на пожилого человека займ. Аксаков отметил, что самозапрет можно будет установить через МФЦ или через портал «Госуслуги». Ранее АБН сообщало , что криптовалюты не станут панацеей при международных торговых расчетах.
При необходимости их можно снять», — прокомментировал инициативу председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин. Законопроект был внесен группой депутатов во главе с председателем комитета по финрынкам и банкам Анатолием Аксаковым в апреле этого года.
Авторы предложили внести поправки в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите займе ». Если закон будет принят, физлицо сможет устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями МФО.
Вместе с запретом в КИ будут отмечать дату и время его формирования с указанием часовой зоны. Запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано разместить в кредитной истории в тот же день, когда заемщик подал заявление о его формировании. Если запрос сформировали после 22:00, то разместить запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано не позднее следующего календарного дня.
Действие запрета начинается на следующий день после его внесения, а снятие запрета — на второй календарный день после направления такой информации в КИ.
Как поставить запрет на кредиты, чтобы на ваше имя не взяли займ
Также можно снять эти ограничения в любое время, подав заявку, только уже на досрочное прекращение оказания услуги добровольного отказа от получения банковских займов. Тут нужно понимать, что только сам гражданин подает заявку на добровольный отказ от кредитов и вернуть его тоже может самостоятельно. Этим самым мы хотим лишь помочь гражданам нашей страны оградить себя от множества мошенников, которые пытаются оформить займы незаконным путем", - пояснил председатель АО "НИТ" Ростислав Коняшкин. Ранее такую услугу предоставляло Первое кредитное бюро, но на платной основе.
Сейчас инициатива проходит межведомственное согласование. Источник: Агентство «Москва» «Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на его имя. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Банки и микрофинансовые организации МФО перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений.
Авторы документа предлагают предоставить гражданам право устанавливать и снимать в их кредитной истории запрет для кредитных и микрофинансовых организаций заключать с ними договоры о потребительском кредите.
Информация о запрете гражданина будет храниться в кредитных историях, сформированных в квалифицированных бюро кредитных историй. Инициатива связана с предупреждением мошеннических действий по получению потребительских займов кредитов третьими лицами. Например, таких как незаконное использование преступниками персональных данных гражданина с целью оформления кредита на его имя. Или же когда мошенники подталкивают заемщика к получению потребительского кредита с последующей передачей им денег. Средняя сумма хищения у отдельных физлиц и юрлиц начиная с 2019 года растет и по данным, представленными авторами проекта, за 2022 год составляет практически 15 тыс.
Тогда никто не сможет ни получить кредит за спиной гражданина, ни сбить его с толку и заставить взять деньги, чтобы тут же с ними расстаться. Если закон примут, он вступит в силу с 1 июля 2024 года. Как отмечают авторы документа, оформление запрета на оформление займов позволит снизить риски мошенничества с получением кредитов с помощью украденных персональных данных. Оформить самозапрет можно будет на "Госуслугах", он будет автоматически попадать в бюро кредитных историй, а банки, которые запрашивают информацию о кредитной истории при получении заявки на кредит, смогут увидеть установленные ограничения. Кому и когда может пригодиться самозапрет на кредиты Нововведение в первую очередь защитит тех граждан, которые опасаются оформления на них кредита без согласия. Теперь они смогут заранее установить блокировку в личном кабинете. В критических же ситуациях у них появится время, чтобы как минимум прервать звонок и с кем-то посоветоваться. Установление такого ограничения гарантирует: за спиной человека никто не оформит на него кредит.
Плеханова Денис Перепелица.
Россияне смогут запретить выдачу кредитов на свое имя
— Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. Этот запрет на выдачу кредита без личного присутствия финансовое учреждение оформляет по письменному заявлению человека. Алексей Ашурков, Старший Вице-Президент, Директор департамента управления рисками о добровольном запрете на выдачу кредитов. Закон предусматривает, что гражданине смогут установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского займа с кредитными и микрофинансовыми организациями (МФО).
Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты для граждан
Об этом сообщается в телеграм-канале парламента. Предполагается, что запрет на выдачу кредитов и займов внесут в кредитную историю гражданина. Для этого нужно будет подать заявление через портал госуслуг. Прежде чем оформлять выдачу кредита, банк или микрофинансовая организация должны будут проверить этот пункт.
Опаснее всего, впрочем, схемы с использованием методов социальной инженерии.
Если человек добровольно перечислил деньги, то шансы вернуть их минимальны. Финансовая организация просто выполнила поручение клиента, так что нет смысла требовать от банка возместить убытки. В такой ситуации логично, что законодатель пытается защитить потребителей финансовых услуг. Особенного внимания требуют социально незащищённые слои, которые не разбираются в новых технологиях, например, пенсионеры.
Запрет на выдачу кредитов: как он может защитить? В пояснительной записке к законопроекту содержатся два пути защиты от названных выше схем мошенничества. Чтобы защититься от подделки документов, депутаты предлагают создать дополнительный барьер — возможность наложить самозапрет на заключение договоров заёмного типа. Конечно, это не панацея.
Обязательное условие для получения услуги - наличие ИНН. Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов. Если запрет установлен, то кредитная организация или МФО должны будут отказать в услуге.
Как обезопасить себя, пока закон не начал действовать? Если вы хотите оформить именно самозапрет на кредитование или переводы, это можно сделать непосредственно в банке. Конечно, потребуется время, чтобы обратиться во все кредитные организации, но для начала можно подать заявления в банки, услугами которых вы когда-либо пользовались. Сейчас у некоторых банков есть специальная последовательность действий для онлайн-кредитования, чтобы избежать мошенничества. Например, счет заемщика могут заблокировать, если он пытается сразу же после получения кредита снять или перевести деньги. Для разблокировки счета придется связаться с банком или посетить отделение лично. Рекомендации: Юристы советуют раз в год или полгода запрашивать отчет из бюро кредитных историй. Это уже сейчас можно сделать на «Госуслугах» - через сайт заказать выписку из всех БКИ, в которых содержится информация о клиенте. Также можно периодически проверять себя через систему судебных приставов на сайте ФССП. Достаточно указать ФИО, дату рождения и выбрать регион, по которому будет производиться проверка. Не пересылайте никогда фотографии паспорта — в некоторых случаях займ могут оформить по фото или копии документа. Если куда-то нужно отправить данные, лучше не полениться и переписать их. Если вам стало известно, что эти данные уже куда-то попали целесообразно менять паспорт. При этом, если паспорт украли или вы его потеряли, следует обратиться в полицию. Возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы.
Как оформить самозапрет на выдачу кредитов
При выдаче кредита будут проверять наличие самозапрета не только по паспортным данным, но и по дополнительному параметру. Центробанк ограничит выдачу кредитов наличными‚ кредитных карт и автокредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Устанавливать и отменять ограничения можно будет бесплатно сколько угодно раз. Поэтому граждане могут подать заявление о запрете на выдачу кредитов. В Госдуму внесен долгожданный законопроект, позволяющий гражданам устанавливать запрет на выдачу им кредитов и займов банками и МФО.
Мошенникам грозит недоступ в Сеть
- Наши проекты
- Запрет на выдачу кредитов может спровоцировать рост нелегального финансирования в России
- Главные котировки
- Прайм: Российские банки поддержали самозапрет на кредиты | Банк в СМИ | 30.08.2023
- Закон о самозапрете кредитов могут принять до конца года
- Запрет на оформление кредитов. Новая функция появилась в eGov mobile
Как поставить запрет на кредиты, чтобы на ваше имя не взяли займ
Запрет на оформление кредита, открытие ИП, управление автомобилем и другие ограничения накладываются, если призывник без уважительной причины не пришел в военкомат в течение 20 дней с даты, указанной в повестке. Однако оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, согласно указанию Центробанка. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Граждане могут внести в кредитную историю запись о запрете на выдачу себе кредитов, пояснил глава службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.
Комитет ГД одобрил новый срок введения самозапрета на кредиты
Минусов у самозапрета на кредиты значительно меньше, чем плюсов, но они тоже есть. Однако некоторых из них можно избежать или снизить негативные последствия: Минусы Пути решения Срок от поступления заявки до появления информации о самозапрете минимум сутки или двое, что может быть слишком долго для экстренных ситуаций — утечка персональных данных, потеря паспорта Установить самозапрет, как только эта услуга станет доступна Минимальный срок для снятия самозапрета два дня, если деньги нужны срочно — это может стать проблемой Можно занять деньги на два дня у знакомых или родственников, а вернуть долг как только появится доступ к оформлению кредитов Порча кредитной истории при подаче заявок с установленным самозапретом. Это могут быть как заявки от самого человека, так и от мошенников, которые завладели персональными данными Не подавать самому заявки на кредитные продукты, до тех пор, пока не будет снят самозапрет. Защиты от несанкционированных запросов на займы и кредиты от мошенников пока нет Активирован самозапрет или нет, можно узнать только из кредитной истории, а бесплатный отчет доступен всего два раза в год Дважды в год любой россиянин может запросить свою кредитную историю в БКИ. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы убедиться, что новых кредитов нет и самозапрет активен.
Но если есть опасения, что данные скомпрометированы, можно запросить отчет через посредников. Запрос платный , но зато вы будете спокойны, что с кредитной историей все в порядке При правильном подходе большую часть недостатков самозапрета на кредиты можно обойти. Другие способы защиты от мошеннических кредитов Следить за своими финансами нужно всегда, тем более, если речь идет о заемных деньгах. Подробнее о том, что делать, если на вас оформили чужой кредит.
Чтобы не стать должником поневоле из-за действий аферистов, следуйте нескольким правилам: Никогда не оставляйте в залог паспорт. Можно не только остаться без документа, но и стать «обладателем» нескольких микрозаймов, рассрочек или даже банковского кредита. Контролируйте любую информацию, которую указываете в социальных сетях и мессенджерах. Социальные инженеры в первую очередь черпают информацию о своих жертвах в открытых источниках.
Чем больше у них будет крючков, тем легче зацепить «за живое» и спровоцировать на необдуманное действие, в том числе переслать все накопления или оформить кредиты на сотни тысяч рублей. Храните пароли в недоступных местах и защищенных файлах. Коды доступа к личным кабинетам не сохраняйте в облаке или файлах с совместным доступом. Вводите в интернете только данные виртуальных карт без доступного кредитного лимита.
Для оплаты в сети используйте специальную карту, а не зарплатную или кредитную. Проверяйте сайт до ввода реквизитов карты. Обратите внимание, платежи должны проходить на страницах, которые защищены протоколом https. Если адрес начинается с http и в строке нет значка закрытого замка, данные могут стать доступны посторонним, либо это ненадежный или еще хуже фишинговый сайт.
Такие страницы специально созданы, чтобы собирать платежные данные жертв, а затем уводить с них деньги. Еще один способ защиты — установить на телефон, электронную почту и соцсети спам-фильтры, специальные программы-помощники и заказать услугу у оператора связи. Таким образом, вы установите барьеры для спамеров и других мошенников.
Прайм: Российские банки поддержали самозапрет на кредиты Прайм: Российские банки поддержали самозапрет на кредиты Алексей Ашурков, Старший Вице-Президент, Директор департамента управления рисками о добровольном запрете на выдачу кредитов Российские банки в основном поддерживают инициативу по введению для граждан возможности установить себе запрет на оформление кредита для защиты от мошенников, но данная инициатива требует проработки с участниками рынка, показало исследование РИА Новости мнения кредитных организаций.
Весной в Госдуму был внесен законопроект о праве гражданина установить в своей кредитной истории запрет на заключение с банками и МФО договоров потребительского займа. Ранее в среду газета "Ведомости" со ссылкой на источники сообщила, что правительство на комиссии по законопроектной деятельности КЗД поддержало данную инициативу. В "Почта банке" заявили, что приветствуют данное предложение.
Как на самом деле Если вы в это поверили, то вы попались на кликбейт — громкий и манипулятивный заголовок. В действительности ни о каком запрете речи не идет. Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам.
Нести дополнительные риски сейчас не готов никто. МФО стараются выдавать займы повторным клиентам, без кредитной нагрузки», — пояснил свою позицию Игорь Смирнов. Новые сложности Вместе с тем, отметил собеседник, совершенно точно новый закон усложнит жизнь мошенникам, которые используют чужие персональные данные, прибегают к методам социальной инженерии. В случае принятия закон защитит интересы не только заемщиков, но и финансовых организаций. Ведущий юрист Европейской Юридической Службы Дмитрий Безделин добавил, что законопроект в первую очередь помогает населению защититься от мошеннических схем. В том числе, когда займ или кредит оформляют на человека без его ведома.