Свежие новости ипотеки: изменение процентных ставок по ипотечным кредитам, льготные программы. Половине заемщиков откажут в ипотеке из-за новых прав Центробанка, которые он может получить в июле 2024 году.
Новости по тегу: Ипотека
— За последние годы половина выдач в ипотечном кредитовании осуществляется за счет льготных программ, это программы формируются правительством. Интерфакс: Минфин РФ обсуждает сворачивание государственной программы IT-ипотеки, а также повышение ставки по кредитам в рамках программы Дальневосточной ипотеки. Новости и публикации об ипотечном кредитовании населения: субсидирование и льготы в ипотеке на сайте
Финансисты критикуют льготную ипотеку: не выгодна ни банкам, ни населению
Таким образом, возможность взять кредит с господдержкой будет зависеть от уровня дохода заемщика. Чебесков добавил, что в правительстве также обсуждают возможность распространения семейной ипотеки на рынок вторичного жилья. До этого вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщал , что поддержка ипотечных программ на новых территориях и Дальнем Востоке будет для правительства России приоритетной.
Источник: Обзор рынка ипотечного кредитования в 2023 году LTV — соотношение кредита к реальной стоимости залога. Чем ниже показатель, тем меньше требования к первоначальному взносу. LTV применяется на вторичном рынке, где можно установить реальную стоимость жилья.
Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам.
Я решил разобраться, по какой ставке банки сейчас кредитуют граждан и выдают ипотеки, а так же стоит ли ждать снижения ставки ЦБ 22 марта. За последние 10 лет выше ставка поднималась только 2 раза: В 2014 — на фоне присоединения Крыма и ввода санкций.
Да Не сейчас 16 ноября 2023, 18:10 В дальнейшем целесообразно перейти к адресным программам льготной ипотеки, считает глава ЦБ Эльвира Набиуллина Рост цен на жилье, который сопровождает увеличение объемов ипотечных кредитов, в будущем может обернуться большими рисками и для банков, и главное, для самих заемщиков. Об этом сегодня говорила Эльвира Набиуллина, выступая с отчетом в Госдуме. По ее словам, как антикризисная мера льготная ипотека полезна, но в дальнейшем целесообразно перейти к адресным программам, в том числе с учетом региональных особенностей. А пока сниженный процент лишь разгоняет цены.
Минфин: семейную ипотеку продлят как минимум для семей с детьми до шести лет
На фоне этого Набиуллина высказалась о необходимости повысить для россиян первый взнос по льготной ипотеке. В сентябре показатель уже увеличивали с 15 до 20 процентов. В том же месяце выдачи льготной ипотеки в России достигли исторического максимума. На них пришлось 60 процентов от общего объема жилищных кредитов. Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. По словам директора по взаимодействию с инвесторами девелопера «А101» Анатолия Клинкова, с учетом ожидаемого сохранения в 2024 году двузначной ключевой ставки, о чем говорила на пресс-конференции Набиуллина, предполагается , что льготу продлевать, скорее всего, не будут, а «сегментируют ее на разные категории населения». Защититься от отказов в ранее одобренной ипотеке могло бы помочь субсидирование процентной ставки Депутат Николаев обратил внимание на то, что вопрос отказа в уже одобренной ипотеке не определен на уровне законодательства и относится к сфере договорных отношений, поэтому российский Центробанк вряд ли захочет «заставлять банки идти на какие-то сделки».
При этом, по словам Путина, основной причиной этого являются программа ипотеки и льготные условия по ипотечному кредитованию. При этом глава государства подчеркнул, что сейчас в стране есть те, кто выступает за продление госпрограмм, и те, кто против такой меры. При этом он указал, что льготная ипотека выгодна не только россиянам, но и финансовым организациям. И банки работают безупречно. Больше того, они как раз и не хотят, чтобы снижались объемы жилищного строительства.
С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше. При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится.
Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая. По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы. По его словам, обсуждаются и адресные ипотеки по профессиям — врачам, учителям. Первые предложения намерены представить уже в мае. По ее словам, у регионов есть возможность и без этого поддержать те или иные категории граждан. Под вопросом стоит и продление льготной IT-ипотеки. Тут частично ситуации поможет начало цикла снижения ключевой ставки во втором полугодии, полагает Вадим Мамонов, руководитель «Росбанк Дом». Также, по ее словам, останется дальневосточная ипотека, ипотека для новых регионов, ипотека для сельских территорий, но подход будет более точечным.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
| Ипотечный раскол между банками и застройщиками ещё сильнее повысит цены на жильё | Взявшие ипотеку под 19% россияне переплатят по кредиту 400%. |
| Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | Последние новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2024 год. Свежие новости военной, сельской ипотеки, 450 многодетным по ипотеке и другим мерам господдержки. |
| Фактор Набиуллиной помешал и Минстрою, и Минфину | Последние новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2024 год. Свежие новости военной, сельской ипотеки, 450 многодетным по ипотеке и другим мерам господдержки. |
| Минфин обсуждает сворачивание IT-ипотеки | Все свежие новости за сегодня в реальном времени онлайн. |
| Новые изменения ипотеки в 2024: увеличение коэффициентов риска по кредитам | новости - Минфин: вопрос о продлении "Семейной ипотеки" пока не рассматривался, Выплату многодетным в размере 450 тысяч планируют продлить до 2030 года. |
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
| Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки | Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. |
| Новости ипотеки и кредитования | Тегикому дают ипотеку на жилье 2023 год, что будет с ипотекой в россии, где выгоднее брать квартиру в ипотеку. |
| Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки | Источник: Обзор рынка ипотечного кредитования в 2023 году. С появлением льготной ипотеки в 2020 году начал расти и ПДН. |
| Набиуллина: за льготную ипотеку платят налогоплательщики без льгот | Программы льготного ипотечного кредитования в России будут сохранены, но только для определенных категорий граждан. |
«Пузырь» льготной ипотеки грозит России полноценным финансовым кризисом
Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет». В результате почти треть клиентов с одобренной ипотекой в августе-сентябре не смогли получить кредит. На фоне решения государства о сокращении ипотечных льгот банки и застройщики занялись перекладыванием друг на друга растущих издержек. Поэтому стагнация рыночной ипотеки, которая наблюдается последние месяцы, – это плохая новость для всех участников жилищного рынка. Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас.
Ипотечный раскол между банками и застройщиками ещё сильнее повысит цены на жильё
Рост цен на недвижимость спровоцировал еще больший интерес людей к ипотеке, отмечает регулятор. Чтобы сделать ее доступной, банки увеличили сроки кредитования. Так, доля ипотеки на срок более 25 лет за год выросла на 10 пунктов — до 57 процентов. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
Таким образом, по графику ипотеку заемщики закроют тогда, когда им исполнится более 65 лет. Доля таких кредитов составляет 42 процента, за год эта цифра выросла на 11 процентов. Тенденция быть в кабале у банков до пенсии усиливается тем, что они стали активнее кредитовать более возрастных клиентов.
Также увеличивается количество заемщиков, имеющих, помимо ипотечного, еще и потребительский кредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку.
А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников.
История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет.
Буду снимать и копить, через 10 лет куплю без ипотеки 6 Kreolo 1 месяц назад Это как бы, но с другой стороны какие варианты? Допустим нет родительской квартиры где можно жить, дальше что делать? Ну да, чуть подешевле, только тебя могут в любой момент оттуда выставить.
Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты. Их снижения можно ожидать не раньше осени 2024 года.
Однако [и тогда] ощутимого снижения не произойдет, ставки будут корректироваться постепенно. Рыночные ставки по ипотеке к концу года могут снизиться примерно на 2 п. Майские ипотечные выдачи будут сопоставимы с апрельскими.
А чтобы снизить кредитную нагрузку граждан имеет смысл либо сделать для всех категорий клиентов, независимо от территории, «комфортный» ипотечный продукт с выгодными ежемесячными платежами, либо действительно, учитывая особенности каждого региона, вводить отдельные, территориальные ипотечные продукты, согласился с регулятором Новиков. По мнению руководителя Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олега Репченко, кризис в регионах, где люди отдают более половины дохода на погашение ипотеки, маловероятен.
Кроме того, Центробанк вовремя предпринял меры по ограничению рискованной ипотеки в том числе, увеличил первоначальный взнос, ограничил выдачу ипотеки сильно закредитованным заемщикам и так далее. Если бы эти и другие меры, которые ЦБ ввел в последние месяцы для ужесточения выдачи ипотеки, не были бы приняты, то в перспективе нескольких лет это могло бы привести к ипотечному кризису, как в США 2007-2008 годах. Но предпринятые регулятором меры спасут рынок недвижимости от такого кризиса в перспективе. А вот во введении дифференциации ставки по льготной ипотеке в зависимости от места, где был выдан жилищный кредит, необходимости нет, утверждает Репченко.
Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
- Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
- Почему население покупает новостройки
- Главные котировки
- Основное меню РБК Инвестиций
- Ипотечные ставки в России могут вырасти
- Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку
Новости по тегу: Ипотека
RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера».
Если после завершения льготной ипотеки не будут представлены новые меры поддержки, спрос может временно снизиться из-за увеличения стоимости кредитования для потребителей. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков.
В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной. Даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки.
А чтобы снизить кредитную нагрузку граждан имеет смысл либо сделать для всех категорий клиентов, независимо от территории, «комфортный» ипотечный продукт с выгодными ежемесячными платежами, либо действительно, учитывая особенности каждого региона, вводить отдельные, территориальные ипотечные продукты, согласился с регулятором Новиков. По мнению руководителя Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олега Репченко, кризис в регионах, где люди отдают более половины дохода на погашение ипотеки, маловероятен. Кроме того, Центробанк вовремя предпринял меры по ограничению рискованной ипотеки в том числе, увеличил первоначальный взнос, ограничил выдачу ипотеки сильно закредитованным заемщикам и так далее.
Если бы эти и другие меры, которые ЦБ ввел в последние месяцы для ужесточения выдачи ипотеки, не были бы приняты, то в перспективе нескольких лет это могло бы привести к ипотечному кризису, как в США 2007-2008 годах. Но предпринятые регулятором меры спасут рынок недвижимости от такого кризиса в перспективе. А вот во введении дифференциации ставки по льготной ипотеке в зависимости от места, где был выдан жилищный кредит, необходимости нет, утверждает Репченко.
В ЦБ предположили, что это связано «со стремлением людей взять ипотеку до повышения первоначального взноса по льготным программам, а также с опасением дальнейшего роста цен на квартиры на фоне ослабления курса рубля».
На сегодняшний день в России действует несколько льготных ипотечных программ. В декабре 2022 г. Теперь получить кредит по этой программе могут семьи с двумя детьми, которым еще не исполнилось 18 лет.
Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом
В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. Все Новости. Законопроект о продлении до 2030 года выплаты 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным одобрен на КЗД. "Мы исходим из того, что безадресная льготная ипотека завершится 1 июля, и выступаем за то, чтобы остались адресные ипотечные программы", – пояснила Набиуллина. Российские власти готовы продлить действие программы семейной ипотеки, заявил заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков, слова которого приводит ТАСС. Суммарный показатель января-февраля оказался самым низким за последние 4 года, меньше ипотеки выдали только в 2020-м (в самом начале пандемии, когда людям было вообще не до покупки квартир).
Названа процентная ставка, при которой начнет восстанавливаться выдача ипотеки на вторичном рынке
Однако есть регионы, где решать «жилищный вопрос» можно только имея доходы, помимо зарплаты. Дешевле всего для семейного бюджета ипотека обходится жителям Дальневосточного федерального округа. На проблему различной степени закредитованности жителей регионов обратили внимание в Банке России. Еще в ноябре прошлого года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предлагала для изменения этой ситуации ставки по льготной ипотеке дифференцировать в зависимости от места, где был выдан жилищный кредит.
А одним из возможных критериев для такого различия мог стать как раз уровень зарплат на той или иной территории. Кроме того, ипотечные кредиты — это залоговые кредиты, то есть, обеспечены либо будущей квартирой, либо уже построенной.
При этом формально цены не падают, а на некоторых объектах вроде как даже растут. Кстати, о предложении.
По данным Росстата, ввод жилья в январе-феврале 2024 года составил 20,6 млн квадратных метров, что выше прошлогодних показателей. Но это не семейное жилье, - говорит Александр Цыганов. Благо под ИЖС сейчас можно взять льготную ипотеку по тем же самым программам, а уровень цен там в расчете на квадратный метр ниже. И я бы отметил это как хорошую тенденцию.
Дом потом можно расширить, надстроить, как-то еще реконструировать — это твой дом, там проще решать жилищный вопрос «на вырост».
Источник: Обзор рынка ипотечного кредитования в 2023 году LTV — соотношение кредита к реальной стоимости залога. Чем ниже показатель, тем меньше требования к первоначальному взносу. LTV применяется на вторичном рынке, где можно установить реальную стоимость жилья.
Однако есть регионы, где решать «жилищный вопрос» можно только имея доходы, помимо зарплаты. Дешевле всего для семейного бюджета ипотека обходится жителям Дальневосточного федерального округа. На проблему различной степени закредитованности жителей регионов обратили внимание в Банке России.
Еще в ноябре прошлого года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предлагала для изменения этой ситуации ставки по льготной ипотеке дифференцировать в зависимости от места, где был выдан жилищный кредит. А одним из возможных критериев для такого различия мог стать как раз уровень зарплат на той или иной территории. Кроме того, ипотечные кредиты — это залоговые кредиты, то есть, обеспечены либо будущей квартирой, либо уже построенной.
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
Все об ипотеке и ипотечном кредите:как рассчитать ипотеку, получить выгодные условия, какие программы ипотечного кредитования предлагают ведущие банки, на какие льготы по ипотеке вы можете претендовать. В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. Главные новости ипотечного рынка за прошедшую неделю (12-19 апреля 2024 года): Минфин выступил за завершение льготной ипотеки и IT-ипотеки в ранее обозначенные сроки.