Темпы роста ипотечного кредитования в первом квартале будут как минимум в два раза меньше, чем в прошлом году, заявила зампред ЦБ Ольга Полякова. По итогам 2023 года жители Удмуртии оформили 30,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК). Давайте посмотрим, какие актуальные предложения по ипотеки и кредиту на данный момент.
В России вновь подорожает ипотека, а цены на жилье начнут снижаться
Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. Интерес россиян подогревается в том числе опасениями по поводу завершения жилищного государственного кредитования в середине 2024 года.
Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров.
Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены».
Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале.
Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия.
При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов.
Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье? Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита. По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года.
Аналитики считают причиной именно субсидии от государства, спровоцировавшие высокий спрос на «первичку» на вторичное жильё льготная ипотека не выдаётся — прим. Правда, назвать успешной выбранную регулятором тактику трудно, считает он. Тут есть некоторое противоречие, потому что ипотечные кредиты фактически снижают темпы её роста. Они стерилизуют те деньги, которые могли бы попасть в прямое потребление.
ЦБ борется с инфляцией, как умеет, но у него это не получится. Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел.
Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами? По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся.
Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя.
Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения.
По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают.
Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия. Он может подать на покупателя в суд, но чтобы вернуть недвижимость, потребуются месяцы. Плюс надо будет выставить объявление заново и найти другого покупателя. Какой выход? Не передавать право собственности до получения полной оплаты. Но тогда все риски несет покупатель. Другая схема — обмен жилья.
Но шанс, что людей устроят квартиры друг друга, очень маленький. Проще, быстрее и выгоднее для всех провести альтернативную сделку. А если нет наличных денег, наиболее надежным вариантом остается ипотечный или потребительский кредит.
Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная.
Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня.
Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки.
Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист.
Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия.
И сейчас мы находимся в определенной стагнации, рынок немножко в заморозке, в связи с тем что банковские продукты сейчас дорогие. Но в любом случае люди покупают квартиры, потому что есть потребность и есть сбережения.
Но люди берут ипотеку в надежде, что в дальнейшем это будет рефинансироваться...
К лету 2024 года, вероятно, останется всего несколько программ поддержки, направленных на определенные слои населения, причем она будет более "социальной". О том, как это повлияет на рынок жилья, рассказали опрошенные "Российской газетой" эксперты рынка недвижимости. Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. RU" Олега Репченко, сейчас власти ищут способ аккуратно завершить масштабную программу льготной ипотеки, потому что в условиях высокой ключевой ставки субсидирование ипотечных ставок для всех оказывает серьезное давление на бюджет.
Курсы валюты:
- Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
- «Лучше не станет»: почему в России начался ипотечный бум
- Новые условия льготной ипотеки приведут к «вымыванию» дешевых квартир в Москве
- В России вновь подорожает ипотека, а цены на жилье начнут снижаться
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Когда рыночные ставки снижаются на 3—4%, клиент может написать заявление в свой банк о снижении процентов по ипотеке в связи с рыночными условиями. Когда темпы роста цен начнут снижаться и займы вновь подешевеют — в материале Цены скорее упадут на вторичном рынке, потому что снизится и покупательская способность. В Министерстве финансов России предложили завершить к середине 2024 года программы льготной ипотеки. Например, Сбербанк, который является ключевым игроком ипотечного рынка и за первый квартал этого года выдал ипотеки на общую сумму 800 млрд рублей, с 11 апреля снизил ставки сразу на 2,1 процентных пункта (до 16,9%) на покупку вторичной недвижимости и новостроек.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
И разрыв, возможно, станет, еще больше. Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. Интерес россиян подогревается в том числе опасениями по поводу завершения жилищного государственного кредитования в середине 2024 года.
По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке к февралю составляла 9,85 процента. Комментируя Послание, глава Сбербанка Герман Греф сообщил журналистам, что банк планирует снизить ставки по жилищным кредитам до семи процентов.
Позже он уточнил, что это произойдет в течение "одного-двух лет". Без учета акций и льготных условий Сбербанк сейчас выдает ипотеку на покупку строящегося и готового жилья по базовым ставкам выше 10 процентов. К концу 2018 года этот показатель будет находиться "в районе восьми процентов", прогнозировал он. Если ставка будет снижена до уровня пяти или даже шести процентов, то, конечно, ставка по ипотеке будет снижена до уровня семи процентов", - заявил Костин.
Наступил момент, когда нужно дать рынку недвижимости остыть.
К тому же в России значительно выросло инфляционное давление, рассказала MSK1. Эксперт отметила, что сейчас многие россияне не могут в принципе получить ипотечные кредиты. Банки анализируют финансовое положение своих клиентов и многим могут отказывать. Для государства же отмена льготной ипотеки — просто способ сэкономить деньги в условиях стремительного повышения ключевой ставки, подчеркнул Колташов. В принципе, льготная ипотека должна быть помощником там, где недвижимость недорогая, там, где мало жилья, — добавил экономист.
Ставки становятся высокими, государство просто надорвется выплачивать по таким ставкам» Василий Колташов, экономист и политолог Подводные камни льготной ипотеки Вариантов льготной ипотеки достаточно много: есть семейная — для тех, кто растит несовершеннолетних детей, дальневосточная, сельская — для желающих уехать подальше от шума большого города, ипотека с поддержкой бюджетников и IT-специалистов. Процент и размер кредита рассчитываются индивидуально, в зависимости от доходов и расходов конкретной семьи. Тем не менее людей, подходящих под эти категории, достаточно много: в последнее время россияне брали в основном именно льготную ипотеку, отметила в разговоре с MSK1. RU экономист Орлова. По-хорошему нужно стимулировать людей приобретать жилье в небольших городах, но де-факто из-за таких условий как можно больше семей стараются переехать в города-миллионники.
Впрочем, тогда Центробанк достаточно быстро откатывал ключевую ставку назад. Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека. А на руку ли покупателями? Конечно, нет.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году | Когда темпы роста цен начнут снижаться и займы вновь подешевеют — в материале |
| Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | В то время к Смотрите видео онлайн «Когда в России подешевеет ипотека» на канале «Пятый канал НОВОСТИ» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 9 ноября 2023 года в 10:17, длительностью 00:02:56, на видеохостинге RUTUBE. |
| Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года - Российская газета | «Они, как только правительство ввело льготные ипотечные программы, понесли эти деньги в ипотеку. |
| Эксперты по недвижимости сделали прогноз по снижению ставок по ипотеке | Ипотечный бум начался во время пандемии, когда для поддержки строительного и жилищного рынков, власти ввели льготную ипотеку по 6,5% годовых. |
| Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта - Финансы | По итогам 2023 года жители Удмуртии оформили 30,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК). |
Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
выдали банки ипотечных кредитов гражданам за январь – март: это на 18% меньше показателей аналогичного периода год назад, следует из предварительных данных Frank RG. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. В первой половине мая количество сделок по новостройкам традиционно снизится в связи с началом периода отпусков и длинных выходных. • В 2024 году в России может подешеветь жилье и отменить льготную ипотеку. Например, Сбербанк, который является ключевым игроком ипотечного рынка и за первый квартал этого года выдал ипотеки на общую сумму 800 млрд рублей, с 11 апреля снизил ставки сразу на 2,1 процентных пункта (до 16,9%) на покупку вторичной недвижимости и новостроек.
Госбюджет уже не тянет субсидирование застройщиков «льготной» ипотекой
- Ипотека: вниз и еще ниже
- Что будет со ставками по ипотеке?
- Упадут ли цены на жилье
- Беды старых квартир
- Когда цены на недвижимость начнут падать
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит. Вместо этого застройщики будут предлагать различные скидки и «плюшки». Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный. Берешь квартиру — машино-место бесплатно, раньше бы оно продавалось. Или скидка доходит до 20, 25, а иногда и 30 процентов. Сейчас застройщики идут по такому пути — де-факто людям стало легче договариваться о дисконте при той же цене на квартиры.
Если льготную ипотеку совсем перекроют, застройщики станут еще более гибкими», — прогнозирует Ян Арт. С покупкой лучше не тянуть Член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков тоже не видит повода для падения цен на первичку. Эксперт считает, что после 1 июля продлят «географическую» ипотеку дальневосточную и в новых регионах и семейную. А самую массовую льготную программу под 8 процентов секвестируют — ее оставят только для небольших городов и для регионов, где есть проблемы с вводом нового жилья. Но мне кажется, что некий консенсус образовался у Минстроя и ЦБ, который раньше был против льготной ипотеки.
А тут регулятор вроде не возражает, если она будет адресной», — говорит Барсуков. Тем, кто хочет воспользоваться льготной ипотекой, эксперт рекомендует не тянуть и брать ее прямо сейчас. У нас так всегда: знают, что будут изменения, но все равно тянут до последнего. И в этот момент покупка — не самая выгодная, потому что будет ажиотаж», — резюмировал риелтор.
Вопрос льготной ипотеки обсуждается в правительстве. Банк России направлял туда свои предложения.
Они касались, в частности, повышения первоначального взноса", — заявила недавно директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Какова ситуация по «льготникам», неизвестно — ЦБ не выделяет данную долю рынка. А зря, было бы очень интересно. Но на эти кредиты могут претендовать, прежде всего, не самые обеспеченные граждане. Посему и долговая нагрузка будет в среднем намного больше. В прошлом году, когда принималось решение о продлении, задача была — дать рынку время плавно перейти к рыночным условиям.
Чтобы все знали, что 1 июля 2024 года программы прекратят свое действие. Ровно эта дата зафиксирована на текущий день. Наша позиция такая, что программы должны завершить свое действие в установленный срок, но при этом мы продолжим вести дискуссию по точечным мерам поддержки», — таков подход Минфина, который ещё осенью озвучил заместитель директора департамента финансовой политики ведомства Алексей Яковлев. Звучит убедительно. К Минфину, конечно, есть серьёзные претензии, но в данном случае логика совершенно правильная. Особенно учитывая проблемы с наполнением госбюджета.
Застройщики, понятное дело, против. Всё просто — льготная ипотека распространяется только на «первичку». Правда, с Центробанком пытаются спорить, возражать против очевидного. Почему мы считаем, что старое жилье должно стоить столько же, сколько новое?
В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке. Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье?
Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита. По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты.
Вместе с этим спрос на ипотеку был простимулирован новостями о дальнейшем ужесточении условий по льготным ипотечным программам в 2024 году и высокими инфляционными ожиданиями населения. В свою очередь усиливающийся контроль со стороны регулятора за качеством выдаваемых кредитов также приведет к охлаждению рынка. Кроме того, не исключено продление льготной ипотеки в отдельных регионах, где отмечается слабый спрос со стороны населения.
ОСТАНЕТСЯ ЛИ ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА
- © 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Не две башни Кремля, а три элитные группировки: Хазин назвал, кто бьется за власть в России
- Шторм на вторичном рынке жилья: что происходит с ипотекой после повышения ключевой ставки
- Когда снизятся ставки
- Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. Повышение ключевой ставки неминуемо снизит спрос на ипотеку и сократит количество выдач, а если прикроют и льготные кредиты по пониженным ставкам, рынок ожидает | 09.11.2023, ПРАЙМ. ЦБ объявил о повышении ключевой ставки, что скажется на ипотечных кредитах. Рассказываем в материале , стоит ли торопиться покупать квартиру в ипотеку, какая сейчас процентная ставка по ипотеке в новостройках и на вторичном рынке, как не попасть в финансовую ловушку.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
От чего зависит ипотечная ставка. На размер ставки по ипотеке влияют политическая и экономическая ситуация в стране, уровень инфляции и стоимость фондирования банков. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. В первой половине мая количество сделок по новостройкам традиционно снизится в связи с началом периода отпусков и длинных выходных. По итогам 2023 года жители Удмуртии оформили 30,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК).
В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке
Семье нужно получать от 110 тысяч рублей в месяц, чтобы купить квартиру в ипотеку в Москве, подсчитал заместитель гендиректора «Национальной фабрики ипотеки» Игорь Жигунов, передает РИА Новости. Связано это с тем, что Центральный банк (ЦБ) ужесточил требования к ипотеке, а спрос на квартиры в итоге упал. В то время к Смотрите видео онлайн «Когда в России подешевеет ипотека» на канале «Пятый канал НОВОСТИ» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 9 ноября 2023 года в 10:17, длительностью 00:02:56, на видеохостинге RUTUBE. Связано это с тем, что Центральный банк (ЦБ) ужесточил требования к ипотеке, а спрос на квартиры в итоге упал. Минфин поддерживает плановое завершение всех льготных ипотечных программ за исключением «Семейной ипотеки». В то время к Смотрите видео онлайн «Когда в России подешевеет ипотека» на канале «Пятый канал НОВОСТИ» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 9 ноября 2023 года в 10:17, длительностью 00:02:56, на видеохостинге RUTUBE.