Система быстрых платежей позволяет отправлять деньги с одного банковского счёта на другой по номеру телефона. В России появилось новое мошенничество: на этот раз аферисты «вскрыли» Систему быстрых платежей. Система быстрых платежей — это сервис для межбанковских переводов по номеру телефона, оплаты товаров и услуг. Мошенники начали использовать новую мошенническую схему с использованием системы быстрых платежей (СБП), пишет ТАСС со ссылкой на официального представителя МВД России Ирину Волк.
Центробанк: хакерские атаки замедляют систему быстрых платежей РФ
Для связи используются, как правило, различные мессенджеры. Лжепродавец подтверждает, что нужный товар есть в наличии или запрошенная услуга может быть оказана, однако по техническим причинам в настоящее время произвести оплату возможно только через Систему быстрых платежей СБП по специальному QR-коду. При этом покупателю готовы сделать скидку внушительного размера. В итоге, как показывает практика, многие россияне не видят в этом ничего подозрительного, соглашаясь оплатить заказ таким образом. Вслед за этим им направляется специальный код для оплаты. Произведя оплату по этому самому коду покупатель считает, что действительно осуществил оплату, но на самом деле это не так. Все финансы уходят неизвестному третьему лицу, которое сгенерировало этот самый QR-код для приема платежей через Систему быстрых платежей.
В чем подвох конкретного банка? Безопасно ли? Ну и наконец, вопрос, который волнует многих пользователей СБП: безопасно ли это? Как и любой другой механизм перевода денег, система быстрых платежей имеет свои бреши в защите. Но если соблюдать правила безопасности и не забывать про различные подвохи в работе инструмента, тогда Вы сможете сберечь свои кровные. В настоящее время мошенники нащупали уже 2 лазейки для совершения махинаций. Обе базируются на методе перебора. Когда злоумышленники перебирая данные находят информацию. Прежде всего, их интересует: у кого, в каком банке открыт счет, и к какому номеру он привязан. Дальше они, как правило, действуют двумя методами: Начинают звонить клиенту от имени банка и сообщают о мошеннических действия со счетом, выманивая данные по карте; Пытаются отправить запросы на перевод средств, вычисляя пользователей, у которых в настройках стоит автоматическое перечисление по запросу без подтверждения. Мы уже говорили про этот подвох выше в недостатках инструмента. Конечно, это не все мошеннические схемы, но самые популярные в настоящий момент. Исходя из этого ответим на вопрос: безопасно ли подключать систему быстрых платежей? Да, если помнить обо всех подвохах и настроить сервис изначально правильно. В частности: Сразу же отключите автоматические переводы без подтверждения. Это конфиденциальные данные. Лучше вообще не вести такие переговоры. А с какими подвохами в работе опции сталкивались Вы? Что Вам нравится, а что хотелось бы изменить? Делитесь в комментариях, не стесняйтесь! ЦБ предупредил о риске использования Системы быстрых платежей мошенниками ЦБ предупредил банки о возможности использования мошенниками сервиса Системы быстрых платежей СБП для получения информации о клиентах путем «перебора идентификаторов». Об этом сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на разосланное по банкам письмо за подписью директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова. В документе отмечается, что с помощью запроса через СБП номера мобильного телефона можно узнать имя, отчество и первую букву фамилии его владельца, а также названия банков, где у человека открыты счета. Этой информации недостаточно для хищения денег, однако мошенники могут использовать ее для того, чтобы совершить кражу с использованием методов «социальной инженерии». Например, позвонить от имени банка и, верно назвав имя и отчество человека, попытаться убедить того сообщить необходимый для списания средств с карты код из смс-сообщения. В документе указано также, что дочерняя ЦБ Национальная система платежных карт НСПК, операционно-клиринговый центр СБП сама ведет мониторинг операций и блокирует номера телефонов, с которых осуществляется массовый перебор. В июне 2019 года первый замдиректора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев, отвечая на вопрос об угрозе того, что через СБП мошенники могут узнать, в каком банке у человека открыт счет, назвал «уровень фрода» от английского fraud — мошенничество нулевым. Это не так. Для исключения такого риска мы реализовали специальный алгоритм. Он позволяет в случае обнаружения подобных попыток со стороны банка отправителя не доводить эти запросы до банка получателя. Система быстрых платежей СБП — сервис, который позволяет физическим лицам круглосуточно и практически мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам вне зависимости от того, в каком подключившемся к СБП банке открыты счета отправителя или получателя средств. Какой риск в Системе быстрых платежей С 28 февраля первые банки запустили для своих клиентов переводы денег по номеру телефона через Систему быстрых платежей СБП Центробанка. Чтобы сделать перевод, отправитель должен в приложении своего банка выбрать номер получателя из списка контактов, а из перечня банков — участников СБП — тот, в который перевести деньги. Узнай его банки Таким образом можно проверить, в каких банках есть счета у получателя, убедились «Ведомости». Если у него есть счет в каком-то банке, система показывала имя, отчество и первую букву фамилии получателя и предлагала отправить ему деньги. В противном случае появлялось сообщение, что у получателя в этом банке счета нет такой ответ возможен также, если клиент не оставлял свой номер телефона в банке при открытии счета или давал другой номер.
Причём не фиксированные, а процент от всех денег, которые предприятие получило с продаж через "пластик". Ещё большим процентом кредитные организаторы "придушивают" мелких предпринимателей. Сетевикам тоже наверняка от эквайринга больно. То есть, как в том анекдоте, руки в жирку у банкиров остаются примерно после каждой второй транзакции. QR-коды, как ожидается, эквайринг сделают дешевле. Однако реальность пока что далека от фантазий ЦБ. Но я покупатель. Что с QR-кодов поимею я? В первую очередь улучшенный сервис. Жители провинциальных районов или ходоки по рынкам знают, что у частника днём с огнём не сыщешь терминала. То же касается и мелких городских предпринимателей: ателье, мастерских и не только. Ведь она сама по себе не будет стоить ни копейки. В случае со статичным QR-кодом торговцу только и потребуется, что распечатать на принтере штрихкод да приклеить его у кассы. В идеале вместо формы для банковской карты, заполнение которой всегда утомляет, каждый онлайн-магазин начнёт предлагать QR-код. Отсканировал, заплатил, ждёшь посылку. Закончатся мытарства некоторых фантов Xiaomi. Напомним, что очень много смартфонов этой компании да и недорогие модели других вендоров не оборудованы NFC. С QR-кодами достаточно иметь любой Android-смартфон. Лишь бы камера была.
Получив своё, преступники быстро снимают деньги и скрываются. Отследить передвижения средств через банк практически невозможно. Избежать хищения поможет соблюдение ряда правил, указывает Мясоедов. Первое — нужно тщательно проверять ссылку перед платежом. Данные получателя должны появиться во всплывающем окне. При оплате по QR-коду плательщик получает уже полностью заполненные реквизиты получателя.
Удобно, но рискованно: россиян предупредили об опасности платежей через СБП
Такое часто бывает внутри семьи. Настройте приоритетный банк , если пользуетесь картами нескольких организаций и ко всем подключен сервис быстрых платежей. Сразу же отключите автоматический перевод по запросам от других пользователей без подтверждения операции. Иначе не заметив этот подвох, Вы рискуете остаться без денег на счету. Говоря про плюсы и минусы СБП для физических лиц и предпринимателей, не стоит забывать и о том, что обоим участникам операции нужно подключить систему быстрых платежей к своим счетам.
Если у отправляющей или принимающей стороны инструмент не подключен, мгновенная транзакция не пройдет. В связи с этим есть еще один явный минус — далеко не все банки запартнерились и подключились к сервису. Еще один момент для клиентов СБП, в чем подвох системы быстрых платежей в Тинькофф или у Сбербанка, — очень проблематично вернуть ошибочно проведенную транзакцию. Вплоть до того, что возможно деньги вернуть не удастся.
А вот и еще один подвох — ограничения и условия. Не забывайте и о том, что для проведения переводов и платежей без комиссии устанавливаются лимиты. Кроме того, все переводы средств только рублевые. Перекинуть валюту, а уж тем более на карту заграничного банка у Вас не выйдет.
Еще один подвох в работе инструмента — обязательно нужен стабильный интернет. Без него ничего работать не будет. К тому же, если Вы владелец бизнеса, стоит заранее подготовиться к тому, что в настоящий момент еще не такой уж большой процент покупателей привык пользоваться СБП. Так что возможно первое время придется комбинировать различные способы расчетов за покупки.
Ну и конечно же, не забудьте посмотреть отзывы других пользователей. Кто еще лучше них скажет про все плюсы и минусы СБП Сбербанка или любой другой банковской организации? Как часто бывают сбои и с какими приложениями особенно не дружит система быстрых переводов? В чем подвох конкретного банка?
Безопасно ли?
Киберпанк , Интернет В России стали чаще похищать деньги через систему быстрых платежей Заметный рост переводов и оплаты товаров и услуг через систему быстрых платежей СБП может привести к тому, что в 2022 году мошенничество в этом сегменте станет серьезной проблемой, пишет «Коммерсант». За последние полгода количество операций по оплате через СБП выросло в 6,5 раза, отмечала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Банки стали активно внедрять опцию оплаты по QR-кодам, добавила она.
По оценке ВТБ, такой способ оплаты в ближайшее время может стать самым популярным среди других механизмов безналичного пополнения счетов, а также «вытеснит пополнения с карт других банков за счет бесплатности и удобства». Помимо этого, среди россиян всё больше начал пользоваться популярностью сервис C2B-платежей consumer-to-business в СБП.
Следовательно, для покупки какого-либо товара необходимо перейти на сайт. Официальные магазины предусматривают возможность оплаты через СБП, а мошенники охотно этим пользуются. Злоумышленники создают точные копии сайтов известных торговых площадок, меняя буквально один символ в доменном имени. Например, вместо "О" используют "0" - это сложно заметить. Покупатель получает ссылку на сайт по электронной почте или в мессенджере, открывает ее, выбирает товар и переходит к покупке: сканирует появившийся QR-код и оплачивает товар. На самом деле деньги поступают на счет мошенника, а пользователь либо получает уведомление об ошибке оплаты, либо видит окно с успешным оформлением заказа. В любом случае товар получен не будет. Относительно новой схемой могу назвать продажу токенов криптовалюты. Мошенник созванивается с человеком, располагает его к себе, предлагает купить криптовалюту по выгодному курсу и высылает QR-код для оплаты.
СБП — что это и как работает?
Заметный рост переводов и оплаты товаров и услуг через систему быстрых платежей (СБП) может привести к тому, что в 2022 году мошенничество в этом сегменте станет серьезной проблемой, пишет «Коммерсант». Центробанк разослал письмо с предупреждением о том, что Система быстрых платежей может дать доступ к личным данным клиентов. «В этом году злоумышленники активно действуют через СБП — вместе с увеличением количества платежей через систему растет и количество случаев мошенничества, связанных с ней», — рассказал IT-эксперт «». «Из-за повышенного фона DDoS-атак на каналы телеком-провайдеров возможно кратковременное замедление работы Системы быстрых платежей (СБП).
Чем угрожают QR-коды от Сбербанка и ВТБ? Плюсы и минусы нового вида платежей
Поэтому в 2023 году главными задачами специалистов стали развитие платежных сервисов и Системы быстрых платежей (СБП), запуск цифрового рубля, развитие цифровых финансовых активов (ЦФА). Система быстрых платежей имеет свои риски и опасности, включая: 1. Мошенничество: Быстрые платежи могут быть использованы мошенниками для перевода денег без возможности отслеживания или отмены операции. А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план. Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.
Есть ли риски в системе быстрых платежей?
Требование о компенсациях в прежнем законе уже существовало и касалось банковских карт. Но банки его легко обходили. Тот, кто хотя бы раз сталкивался с мошенническими списаниями со своей банковской карты, знает, как трудно чаще всего — невозможно доказать банку, что это был несанкционированный доступ к деньгам. Сперва нужна была справка из МВД о возбуждении уголовного дела, затем — хождение по кабинетам и длительная переписка с банком.
Как правило, все эти мытарства сводились к скупому ответу банка: информация не подтверждается. Клиент сам ввёл ПИН—код или скомпрометировал данные карты и должен нести ответственность самостоятельно. Читайте также: Приходите послезавтра: в Госдуме решили запретить моментальные переводы денег Теперь же в законе появляется новая оговорка в виде "без согласия или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием".
В основном речь идёт о пресловутых звонках "майоров полиции", "сотрудников службы безопасности" конкретной кредитной организации или даже самого "Центрального банка". Но и здесь есть оговорка: банк обязан вернуть деньги, если он допустил перевод на счёт, информация о котором с пометкой "мошеннический" есть в базе ЦБ РФ. Базы таких счетов в открытом доступе не существует, но доступ к ней есть у любого банка или оператора денежных переводов.
Предполагается, что клиент, начиная осуществлять перевод денег на уже скомпрометированный счёт, окажется под защитой своего банка: тот, проверив данные по специальной базе, приостановит операцию до выяснения всех обстоятельств. Вернее, до получения от клиента подтверждения, что он осознанно, находясь в здравом уме и твёрдой памяти, участвует в тайной операции по выявлению банкиров—мошенников или переводит все свои сбережения на "защищённый счёт" неизвестному физлицу, который ему указали сотрудники "службы безопасности". Если же окажется, что его ввели в заблуждение — то деньги будут спасены.
Но как технически будет осуществляться проверка при переводах, например через СБП, для которой важна моментальность совершения операции, в поправках не оговорено. Сейчас впервые в публичную плоскость оказалось выведено и само понятие "мошеннический счёт". ЦБ подтвердил, что существует база таких сведений, все кредитные организации и участники денежных переводов обмениваются внутри неё информацией и, в теории, могут блокировать перечисление на эти счета денег своих клиентов и без требований закона.
Собственно, они же её и пополняют. Банки обязаны сообщать регулятору сведения об обращениях клиентов, которые утверждают, что та или иная операция совершена без их согласия. Таким образом, в базу передаются данные о счёте получателя, его персональные и контактные данные, сведения о банке и так далее.
Иные критерии включения в базу данных регулятора, отличные от заявлений клиентов, достаточно размыты: несоответствие характера, параметров и объёма проводимой операции операциям, обычно совершаемым клиентом. И речь не только о списаниях, но и о зачислениях денег. Таким образом, через год может возникнуть массовая ситуация, когда в списке "ненадёжных" могут оказаться люди, которые оказывают типовые услуги или получают плату за товары.
Например, уличные музыканты или курьеры. Проблема может оказаться глобальнее: не скомпрометирует ли глава родительского комитета счёт своей банковской карты, на которую он проводит сбор денег от родителей на экскурсию или мытьё окон? Или те, кто занимается волонтёрством, собирая на нужды патронируемых ими заведений или людей деньги?
В отдельной зоне риска современные деятели в интернете, которые живут на "донаты" — пишут тексты или снимают видео и просят денег на развитие канала. Даже любой сбор на подарок коллеге может оказаться последним для того, кто его инициировал.
Надо принимать какие-то срочные меры, потому что проблема в том, что в банках совершенно спокойно действуют инсайдеры, которые имеют доступ к информации о своих клиентах и которые этой информацией торгуют на черном рынке. Это является серьезнейшим нарушением банковской тайны, а вовсе не то, что я буду знать, что у кого-то, например, счет в Сбербанке или где-то еще.
Если все процедуры и все процессы информационной безопасности построены как надо, то и мошенникам это ничего не даст». Самая большая опасность для получателя, по мнению экспертов, в том, что если ему будут переводить большую сумму мелкими платежами, его карту или счет заблокируют. Кроме того, есть риски и для госслужащих, которым по номеру телефона могут перевести деньги, а им потом придется объяснять, что это не взятка. Однако документ, который обяжет банки спрашивать согласие клиентов на перевод денег по телефону, Центробанк уже подготовил.
После этого махинатор присылает в мессенджер ссылку, ведущую на страницу с формой оплаты по QR-коду. Чтобы не стать жертвой мошеннической схемы, россиянам советуют общаться со службой поддержки онлайн-магазинов только на официальных сайтах и в приложениях. Ранее сообщалось, что мошенники начали имитировать голоса родных и знакомых потенциальной жертвы.
В этом случае при переводе денег по номеру телефона они будут отправлены через СБП, если у получателя есть такая услуга. Если подобная опция не предусмотрена, подключить систему можно самостоятельно. Такая возможность есть в личном кабинете или в приложении.
В качестве реквизитов для перевода используется номер телефона получателя. Однако нужно учитывать, что сегодня многие имеют не одну карту, а несколько, причём в разных банках. Сначала нужно уточнить у получателя, на счёт в каком банке нужно перевести деньги.
Алгоритм совершения перевода следующий: Зайдите в личный кабинет либо откройте приложение банка. Найдите в меню соответствующий пункт например, «Перевод по номеру телефона». Укажите в открывшейся строке телефон получателя и банк.
Укажите сумму перевода. Подтвердите совершение операции. Деньги будут зачислены на счёт получателя мгновенно, сразу после отправки.
Если они не поступили — возможно, у получателя не подключена СБП. Если это не так, и получатель пользуется СБП, но не получил переведённые деньги, необходимо обратиться в Службу поддержки банка, со счёта в котором они были отправлены. Подобные ситуации случаются крайне редко, они объясняются обычно техническими сбоями и быстро разрешаются.
В некоторых магазинах с помощью СБП можно оплатить покупки. Узнать, подключён ли он к системе, можно на кассе, где обычно размещают логотип СБП. Чтобы оплатить покупку, необходимо иметь при себе смартфон с мобильным приложением и камерой.
Он может быть статическим — в этом случае соответствующую наклейку размещают возле кассы. Если магазин использует динамический код, он будет сгенерирован в платёжном терминале. После сканирования QR-кода деньги со счёта покупателя переводятся на счёт продавца.
Продавец, как и в случае оплаты другими способами, формирует чек и передаёт его покупателю.
Эксперты рассказали, кому особенно выгодно пользоваться Системой быстрых платежей (СБП)
На этот период ЦБ не будет применять к ним штрафных мер. Приложение СБПэй разработано и выпущено национальной платежной системой НСПК и работает на основе СБП – системы быстрых платежей. Главная опасность в системе быстрых платежей в том, что денежный перевод там происходит моментально, и вернуть средства при такой скорости транзакций почти невозможно. Делобанк спросил людей, готовы ли они платить по QR-коду через Систему быстрых платежей (куайринг), и почему не делают это сейчас. Это можно будет сделать по номеру счета через мобильные приложения, в личном кабинете на сайте банка или по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП), говорится в материалах Банка России. В Национальной Системе Платежных Карт (НСПК), которая выступает операционным платежным клиринговым центром системы быстрых платежей, уточнили, что в ПО системы уязвимостей не выявлено, но "была обнаружена локальная проблема в программном.
Система быстрых платежей в чем опасность
Адресат всегда пишется на всплывающей странице. Но если хищение все-таки произошло, то нужно срочно обратиться в службу поддержки банка и к правоохранителям. Ранее 5-tv. Например, мошенники могут их использовать для аманивания интернет-пользователей на фишинговые ресурсы или нелегальные сайты.
Предназначено для лиц старше 16 лет. Адрес: 123298, Москва, ул. Территория распространения — Российская Федерация и зарубежные страны. Языки: русский и английский.
На прошлой неделе банки получили рекомендации отключать от дистанционного обслуживания дропперские счета — их используют для вывода и обналичивания похищенных средств. Копировать ссылкуСкопировано.
Дело в том, что хакеры получают доступ к информации о клиентах и выжидают крупный заказ. После этого они перехватывают контактный номер покупателя и отправляют жертве поддельную ссылку СПБ. С помощью этой системы можно моментально оплатить заказ, но вот гарантий, что деньги попадут туда, куда нужно, нет. Как отметил эксперт, СПБ является безотзывным.