О том, что такое рефинансирование ипотеки, как сделать рефинансирование ипотечного кредита под меньший. Когда выгодно повторное ипотечное рефинансирование. это переоформление ипотеки под более низкие проценты. Перекредитование или рефинансирование – это погашение кредита, полностью или частично за счет получения нового, более дешевого. это оформление кредита в другом банке на новых условиях для погашения старого.
Рефинансирование кредита — что это такое простыми словами
Если вы платите банку более высокие проценты, чем сегодня предлагают новым заемщикам, самое время задуматься об изменении условий ипотеки или смене кредитора. Где помогут ипотечнику Число банков, предлагающих рефинансирование ипотеки, растет. По статистике ЦБ, такие программы к концу I квартала 2020 г. Но немногие банки сегодня готовы рефинансировать собственные кредиты — они предпочитают чужих заемщиков. О готовности рефинансировать свою ипотеку «Ведомостям» заявила лишь четверть ипотечных банков, среди которых ВТБ , «Открытие» и «Юникредит». Впрочем, есть варианты.
Например, Сбербанк и «Уралсиб» предлагают своим заемщикам перейти на условия ипотеки с господдержкой для семей с детьми, рассказали представители банков. Детей в семье в таком случае должно быть минимум двое, второй или последующий ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 г. Остальным своим клиентам банки готовы предложить лишь реструктуризацию кредита на индивидуальных условиях. Реструктурировать собственные кредиты банкам невыгодно, признают банкиры: банк недополучает проценты. В то же время рефинансирование ипотеки клиента стороннего банка увеличивает собственные выдачи.
Клиентам также выгоднее обратиться за рефинансированием в другой банк, чем идти на реструктуризацию в свой, так как в этом случае запись о ней ухудшит кредитную историю. Кому накинут процент Чаще всего рефинансировать ипотечный кредит по минимальной ставке могут лишь привилегированные клиенты — те, кто получает в этом банке зарплату, активно пользуется его услугами или имеет высокий доход.
Рассчитайте, как изменится ипотека с помощью онлайн-калькулятора на сайте. Когда стоит рефинансировать ипотеку За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию. Чтобы определить, нужно ли рефинансировать ипотеку, стоит ответить на три вопроса: Сколько времени прошло с начала погашения задолженности? Под какой процент вы сможете взять новый кредит? Какие дополнительные расходы придётся понести и в каком размере?
Каждый заемщик ограничен только собственным уровнем заработка и желанием изменить что-то в жизни. Иногда, успешно переоформив все в первый раз, заемщик начинает задумываться о том, чтобы пройти процедуру снова. Ему хочется добиться идеальных условий и законы не препятствуют этому. Но есть нюансы. Можно ли рефинансировать ипотеку несколько раз? Для финансовой организации такое поведение свидетельствует о непродуманной тактике и плохой подготовке к оформлению кредита. Постоянное изменение условий, расходы со стороны банка на переоформление, изменения данных в графе залогодержателя заставят задуматься каждый следующий банк. В какой-то момент они начнут отказывать не только в переоформлении ипотеки, но и в обычных кредитных продуктах. А часть из них, как ВТБ, возьмет комиссию даже при отрицательном решении банка.
Практика показывает, что в редких случаях можно рефинансировать кредит повторно, но это происходит крайне редко. Банкам выгодно, чтобы клиент оформил данную программу, чтобы он мог платить вовремя. Согласно действующему законодательству, если заемщик находится на просрочке независимо от суммы , то кредитор обязан зарезервировать полную сумму кредита. То есть, деньги изымаются из активов, что негативно сказывается на финансовых возможностях компании. Таким образом, если рефинансировать потребительские ссуды, то удается уменьшить размер проблемного кредитного портфеля, увеличив количество денег в активах. Последние возможно использовать для выдачи новых займов или для осуществления иной финансовой деятельности на внутреннем или мировом рынке. Рeфинaнcиpoвaниe кpeдитa плюcы и минycы Иногда люди думают, что лучше: рефинансировать или перекредитоваться, оформив новую ссуду. Оба варианта являются хорошими, однако во втором деньги будут выдаваться под более высокий процент, так как у клиента уже есть финансовые обязательства.
Нецелевой кредит можно использовать, как этого хочет физическое лицо, поэтому не факт, что он пойдет на оплату уже существующего. Возможно, у человека есть другие срочные нужды, которые требуют финансовых вливаний. Как результат, финансовые затраты увеличатся. Гораздо лучше — оформить целевую ссуду, чтобы объединить два или больше потребительских кредитов в один и получить более выгодные условия. Все это делается достаточно быстро, есть основания оформить рефинансирование. Вот основные преимущества этой программы: возможность сделать единый платеж по нескольким кредитам после их объединения; снижение планового платежа, чтобы продолжать платить по графику; возможность оформить дополнительно кредитные каникулы, чтобы еще снизить платеж на некоторое время; получение низкой процентной ставки. Все это заставляет людей обращаться в банк, чтобы перекредитоваться. Однако необходимо знать заранее подводные камни этого продукта, чтобы понимать, от каких услуг имеет смысл отказаться.
Обычно специалисты пытаются навязать все, что смогут, независимо от того, насколько это необходимо клиенту.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку
Их выплата может съесть всю выгоду от этого мероприятия», — говорит эксперт. При этом, по его словам, снизить ежемесячный платеж можно и с помощью увеличения срока кредита. В этом случае заемщик будет платить дольше по времени, но размер ежемесячного платежа станет существенно меньше. Банки и финансы , Кредит , Личные финансы , Банковские продукты Если вы рефинансируете потребительский кредит после второго года займа, то даже снижение ставки может быть вам невыгодно, поясняет финансовый консультант Анна Громова. По ее мнению, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее.
Рассмотрим пример.
А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается. Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют. Изменение срока погашения долга.
Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности. Как рассчитать экономию Чтобы рассчитать выгоду при рефинансировании ипотеки, нужно знать: Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии.
Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей. Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях. Также следите за величиной ключевой ставки Центробанка России: ее изменение влияет на базовую ставку по ипотеке. Этапы оформления Процедура рефинансирования схожа с получением ипотеки и включает в себя несколько этапов.
Как оформить рефинансирование ипотеки Для рефинансирования ипотеки необходимо обратиться в банк, условия которого подходят заемщику, и заполнить заявку. Сделать это можно как в банке, где была получена ипотека, так и в любой другой кредитной организации. Первый вариант более удобный, так как не придется переоформлять весь пакет документов. Но если в других банках более выгодные условия, то стоит предпочесть их. В банк нужно предоставить все необходимые документы и дождаться одобрения.
От заемщика потребуются паспорт, справка о доходах, кредитный договор c графиком платежей. Дополнительно банк может запросить информацию об остатке средств и отсутствии задолженности по кредиту, а также предъявлять свои требования — например, чтобы кредит был оформлен не менее трех месяцев назад или до конца его действия оставалось не меньше полу года. Если всё в порядке, через несколько дней позвонят их банка и предложат подписать договор. После этого прежний кредит будет закрыт, а недвижимость перейдет в залог новому банку-кредитору. Приведет ли это к охлаждению рынка жилищного кредитования Могут ли отказать в рефинансировании ипотеки При плохой кредитной истории, особенно если имеются просрочки и задолженности по кредиту, в рефинансировании могут отказать.
При этом погашение долга осуществляется каждый месяц, до достижения военнослужащим 45 лет. Если же пересмотреть условия займа и добиться снижения ставки, платежи будут оплачены раньше, а значит, владелец сертификата получает возможность купить еще одну недвижимость или обменять ее на жилье большей площади. Антон Павлов, финансовый консультант, говорит: "Рефинансирование кредита может быть выгодным в ситуации, когда процентные ставки на рынке снижаются. Это позволяет заемщикам снизить свои ежемесячные платежи и общую сумму переплаты, особенно если остаток основного долга еще значителен. Несколько кредитов Отслеживать состояние единственного займа перед банком намного проще, чем нескольких сразу. Поэтому при наличии двух или более задолженностей, проще обратиться за пересмотром условий и оформить один займ с единой процентной ставкой.
Валютная ипотека или валютное кредитование Рост курса доллара и евро негативно сказался на валютных займах. Лучше будет обратиться в банк за их пересмотром на новых условиях, например, сделать долг рублевым или изменить регулярный платеж. Свободные средства Также заемщик при рефинансировании кредита может попросить у финансовой организации определенную сумму - она составляет не более 100 тыс. За счет снижения ставки, регулярные платежи при этом не изменятся, однако увеличится сам срок кредитования. Уменьшение ежемесячного платежа, при этом срок выплат увеличится В первую очередь, это выгода для банка - ведь предложение новых условий для клиента намного лучше, чем признание заемщика банкротом. При возникновении последней ситуации займ физлица делится на всех кредиторов, участвующих в сделке.
С учетом того, что за пересмотром долга чаще обращаются в другой банк, организация еще и получает нового клиента, приносящего доход. Но нужно понимать, что для самого заемщика такие условия далеко не всегда выгодны. Учитывайте, что уменьшение ежемесячных платежей увеличит общие сроки выплаты, также увеличивая и сумму переплаты. Необходимые документы для оформления рефинансирования После проведенных расчетов вы решили, что рефинансирование кредита подходит вашей ситуации? Тогда пора собрать все необходимые документы и обратиться в выбранный банк.
Плюсы и минусы рефинансирования
Кроме этого, рефинансировать кредит по программе «Семейная ипотека» можно только тогда, когда нет открытых просрочек по платежам. Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита для физических лиц – это когда вы берете кредит на погашение других займов. Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки.
Чтo тaкoe peфинaнcиpoвaниe кpeдитa и выгoднo ли это
При определенных обстоятельствах рефинансирование может помочь получить более выгодные условия по займу, чем были изначально: снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи, изменить срок выплаты кредита. Банки рефинансируют потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, кредитные карты. А сейчас появились банки, которые предлагают более низкие ставки. Заемщик может рефинансировать кредиты, обратившись в банк с более выгодными условиями.
Кроме того, замминистра напомнил о разработке программы сокращения спреда между ключевой и ипотечной ставкой. В частности, сократить спред позволит переход на электронную закладную.
В числе других факторов, которые могут повлиять на ставки по кредитам, он назвал секьюритизацию, конкуренцию за клиентов и возможность выбора клиентами страховки. Экономические агенты оказались в совершенно другой реальности", - заявил Моисеев, выступая на форуме. Выдачи по льготной ипотеке в мае составили около 50 млрд рублей, что лишь немного выше апреля 46 млрд рублей. Люди увидели, что ситуация стабильна, что все в стране в целом работает как было, поэтому, я думаю, люди, конечно, сейчас будут брать.
Именно поэтому некоторым плательщикам ипотеки бывает непросто на неё решиться. В процессе рефинансирования придётся провести серьёзную работу. Но стоит только решиться и начать, а дальше будет гораздо легче. Как оценить выгоду рефинансирования мы уже рассказывали. Когда это будет сделано, можно смело переходить ко второму этапу. Этап 2. Выбор банка Выбор банка не менее важен, чем расчёт экономии от процедуры рефинансирования. Этот шаг требует от заёмщика тщательного анализа собственной финансовой ситуации. В первую очередь придётся оценить следующие факторы: на какой объект недвижимости оформлена ипотека чаще всего это квартира, частный дом или земля ; оформлено ли право собственности при кредитовании под залог договора долевого участия у заёмщика отсутствует свидетельство ; привлекался ли для оформления ипотеки материнский капитал; тип занятости — по найму или предпринимательство; официальное ли трудоустройство, имеется ли возможность документального подтверждения; каким способом подтверждается доход — справкой по форме кредитора или 2-НДФЛ. Больше всего шансов на положительное решение практически в любом банке у клиентов, которые работают по найму и получают официальную зарплату, подтверждаемую справкой 2-НДФЛ. Дополнительным плюсом будет наличие свидетельства о праве собственности. Если для погашения ипотеки или при её оформлении использовался материнский капитал , а на приобретённой площади прописаны дети, найти банк для рефинансирования будет практически невозможно. Трудности с поиском возникают и в тех случаях, когда ипотека оформлена на частный дом. Этап 3. Обращение в банк Когда банк выбран, необходимо подать заявку и пакет документов на рассмотрение. Перечень необходимых бумаг лучше всего уточнить непосредственно у кредитора. Дело в том, что каждый банк самостоятельно разрабатывает такой список. Прежде чем подать заявку, стоит тщательно проанализировать собственную платёжеспособность. Размер ежемесячных платежей по всем действующим займам не должен превышать половины заработной платы. Если это правило не будет соблюдено, скорее всего, в рефинансировании будет отказано. В такой ситуации можно попытаться привлечь созаёмщиков. Срок рассмотрения заявок, поданных на рефинансирование, определяется кредитором. В большинстве случаев на принятие решения банки тратят от 2 до 5 рабочих дней. Однако в период наплыва клиентов сроки могут существенно увеличиваться в некоторых случаях до двух недель. Одобрение банка по заявке на рефинансирование обычно включает основные параметры оформляемого займа — данные клиента, сумма, срок и процентная ставка. В некоторых случаях этот документ может быть дополнен индивидуальными условиями, например, требованием закрыть потребительский кредит. Этап 4. Одобрение объекта недвижимости Когда кандидатура заёмщика банком будет одобрена, необходимо пройти процедуру одобрения объекта недвижимости нередко оба процесса проходят одновременно с целью экономии времени. Так как недвижимость будет выступать залогом по кредиту, в отношении неё придётся совершить следующие действия: Подготовить пакет документов, требуемый банком; Провести оценку объекта недвижимости и приложить отчёт о ней к документам; Обратиться в страховую компанию с целью получения одобрения на оформление полиса данная информация также направляется кредитору. Для оценки и страхования следует обращаться в специализированные организации, которые были аккредитованы банком. Их перечень можно уточнить непосредственно у кредитора. Как только банк получает все документы на объект недвижимости, начинается их рассмотрение. Обычно на это уходит примерно 2-5 рабочих дней. Если недвижимость одобрена, происходит оформление сделки по рефинансированию. Этап 5. Подтверждение погашения действующей ипотеки Некоторые заёмщики ошибочно полагают, что процесс оформления рефинансирования завершается подписанием договора. На самом деле пока в банк не предоставлено подтверждение погашения действующей ипотеки и не переоформлен залог, ставка по новому займу устанавливается на повышенном уровне. Чтобы завершить процесс рефинансирования ипотеки и снизить процент по новому займу, придётся совершить следующие шаги: Погасить действующую ипотеку и получить справку об этом; Забрать закладную в банке, где произведена оплата кредита; Зарегистрировать сделку в МФЦ — погасить старую закладную, зарегистрировать новую и договор рефинансирования; Предоставить в банк документы из Регпалаты. Обычно уже на следующий день после предоставления документов банк проводит снижение процентной ставки. Многим процедура рефинансирования ипотеки кажется довольно сложной. Однако на самом деле оформить её вполне реально. Представленная выше инструкция помогает справиться с задачей намного проще и быстрее. Необходимый перечень документов для рефинансирования ипотеки 5. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки - список необходимых документов Каждый банк самостоятельно разрабатывает внутренний регламент оформления рефинансирования ипотеки. Исходя из него, и формируется перечень документов, необходимых для проведения процедуры. Несмотря на это, можно выделить перечень, который требуют все банки. Необходимые документы для рефинансирования ипотеки: заявление; справки, подтверждающие трудоустройство и уровень дохода; документы на объект недвижимости, выступающий предметом залога; договора и иные соглашения, подтверждающие проведение сделки; документы от действующего кредитора — справка об оставшейся задолженности и отсутствии просрочки, кредитный договор, реквизиты для погашения ипотеки.
При рефинансировании заемщик обращается не в свой, а в другой банк, и это никак не отразится на кредитной истории, отмечают в Роскачестве. Тогда как за реструктуризацией вы обращаетесь в свой банк, в кредитной истории появится отметка о реструктуризации, которая в дальнейшем может привести к тому, что банк при выдаче нового кредита будет просить подтверждать платежеспособность. В каком случае выгодно рефинансировать ипотеку? Разница в ежемесячных платежах может быть едва заметной, но умноженная на более чем сотню месяцев, общая экономия будет ощутимой. Какие затраты предстоят при рефинансировании ипотеки?
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?
Рефинансировать можно большинство типов кредитов: в том числе потребительские, автомобильные, ипотечные. О том, что такое рефинансирование ипотеки и реструктуризация ипотечного кредита, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, какие документы нужны для рефинансирования, Вы узнаете из данной статьи, подготовленной порталом В МТС Банке можно не только рефинансировать ипотечный кредит, но и несколько задолженностей сразу. Пошаговая инструкция, как рефинансировать ипотеку и снизить ставку по кредиту. Рефинансирование кредита — это оформление нового кредита с целью погашения и закрытия уже существующего кредита на более выгодных для заемщика условиях.
Рефинансирование ипотеки в 2024 году: пошаговая инструкция
Рефинансирование на финансовых рынках[ править править код ] Заёмщик может рефинансировать свои долговые обязательства, исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заёмщиком своими обязательствами [1]. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения. Рефинансирование может преследовать несколько задач [2] : компенсация погашения другого долгового обязательства замена старого долга на новый , оптимизация выплат сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга , консолидация долга замена нескольких долговых обязательств на одно обязательство , удлинение срочности долга для снижения величины текущих выплат, управление процентным риском переход от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот , изменения временного профиля погашения включая введение льготного периода для снижения текущего долгового бремени. Как правило, заёмщики заинтересованы в рефинансировании на рыночных условиях, если новый заём может быть получен под меньшую процентную ставку, остаток непогашенной задолженности достаточно большой, а расходы на досрочное погашение предыдущего займа например, комиссия за досрочное погашение и обслуживание нового займа не превышают выгоду от снижения процентной ставки. Рефинансирование в денежно-кредитной политике[ править править код ] Согласно статье 40 Федерального закона от 10.
Стоит учесть, что каждое перекредитование сопровождается дополнительными расходами, такими как страховки, комиссии и оценка недвижимости. Многократные перекредитования могут быть невыгодны. Что необходимо учесть при рефинансировании Когда речь идет о рефинансировании ипотеки, важно брать в расчет не только текущую процентную ставку, но и общие затраты на переоформление кредита. Кроме того, следует учесть свои долгосрочные финансовые планы, например, планируемый срок проживания в этом жилье. Необходимо знать о наличии возможных штрафов за досрочное погашение ипотеки, которые могут быть установлены в первоначальном кредите. Если вы планируете рефинансирование, рекомендуется тщательно изучить предложения различных банков и кредитных организаций, чтобы выбрать оптимальные условия для вашей ситуации.
Плюсы и минусы льготного рефинансирования Преимущества рефинансирования ипотеки по госпрограмме очевидны — она дает возможность заметно снизить как итоговую переплату, так и ежемесячные расходы на погашение долга. Считается, что рефинансирование целесообразно, если при переводе кредита в другой банк ставка снижается хотя бы на полтора-два процента. Если учесть все сопутствующие расходы: переоформление страховки, плату за такую популярную у банков электронную регистрацию сделки и т. Также рефинансирование способно помочь, если долговая нагрузка стала слишком большой, даже когда речь идет и о меньшей разнице. Однако бывают и ситуации, при которых обратиться ко льготной программе или не получится, или не будет иметь смысла. Например, рефинансировать вторичку по семейной ипотеке, если та находится не на Дальнем Востоке, нельзя. Также большой выгоды не будет, если жилищный заем и так был получен по низкой ставке. Неизвестно даже, покроет ли эта небольшая экономия расходы и время, потраченные на процедуру рефинансирования.
Новый кредит берете на остаток срока по старому кредиту — 13 лет. Ежемесячный платеж при новых условиях будет 41 213 руб. Предположим, расходы по сделке будут такие: оценка — 5 000 руб. Плюс повышенная ставка за 1 месяц — около 4 000 руб. Всего — 9 500 руб. Это значит, что вы окупите свои расходы менее, чем за год. Таким образом, вы снизите ежемесячный платеж и сэкономите на общей сумме процентов 418 571 руб. Не забудьте о налоговом вычете Если вы несколько раз рефинансировали ипотеку, то для получения налогового вычета по процентам важно, чтобы в новом договоре на рефинансирование была связь с первичным кредитом, который вы брали на покупку жилья. Как получить налоговый вычет и сколько государство вам вернет Проверьте, чтобы в кредитном договоре на первое рефинансирование были указаны полные реквизиты кредитного договора, по которому вы покупали жилье, а в кредитном договоре на второе рефинансирование — реквизиты договора первого рефинансирования. При рефинансировании ипотеки можно взять большую сумму, чем вам необходимо для погашения остатка долга, — например если вы решите направить часть полученных денег на погашение задолженности по другим обязательствам.
Рефинансирование ипотеки: условия банков, порядок действий, необходимые документы
Рефинансировать можно только ипотечные кредиты. Рефинансировать ипотеку – значит, понести дополнительные расходы. Рефинансировать можно только ипотечные кредиты. С помощью рефинансирования можно снизить ставку по ипотеке, уменьшить размер ежемесячного платежа, срок выплаты кредита. Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека.
Что такое рефинансирование кредита?
При определенных обстоятельствах рефинансирование может помочь получить более выгодные условия по займу, чем были изначально: снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи, изменить срок выплаты кредита. Банки рефинансируют потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, кредитные карты. А сейчас появились банки, которые предлагают более низкие ставки. Заемщик может рефинансировать кредиты, обратившись в банк с более выгодными условиями.
Отвёз, они посмотрели и отправили, такие квартиры не рефинансируют "почему? Пришлось съездить в Мурлен, купить на сутки унитаз, сфотографировать его рядом с ванной, заплатить ещё 1000р оценщикам, несколько дней и я везу новый отчёт. Туда пришлось ещё так же дважды с Олей съездить, и сам раза четыре точно. Причём первый раз абсолютно бесполезно, дозвониться до них нельзя единый телефон на всю РФ , а по субботам специалист не работает. Но и этож не все приключения. Выписка из Росреестра в электронном виде была без слова "ипотека", ну не пишет его комп почему-то, приходится ехать в МФЦ самому, 400р и несколько дней ожидания, и вот он, пакет собран… После одобрения пакета документов а прошло уже около 1.
После зачисления надо закладную из Газпромбанка забрать а она где? Но и закладная эта не сразу выдаётся, как оказалось, её сначала заказывают, потом ждут, потом едут опять… И уже два месяца этому процессу Что дальше, дальше с аннулированной закладной едем в ипотечный офис, показываем её, они скачивают электронную выписку из Росреестра, и записываемся на приём совместно со специалистом банка, обязательно! Ну нормальная работа, почему бы нет Ещё через неделю едем в тот МФЦ можно в одиночестве , забираем отмеченный их печатью кредитный договор и везём его… Да, да, опять в ипотечный офис Где-то в середине этого пути с меня ещё содрали за страховку жизни и здоровья, от страховки жилья я отказался было бы не 10. А какой приход? Это самый важный вопрос — С Марта месяца у меня будут платежи чуть меньше, чем были раньше графика нового, понятно, ещё нет , при том же сроке действия.
Должники редко соответствуют критериям по реструктуризации, где основным выступает высокая «белая» зарплата. Рефинансирование работает почти одинаково как для физических лиц, так и для юридических. Разница лишь в условиях.
Например, сумма кредита выше, чем для физлиц: в ВТБ верхняя планка — 500 млн рублей. А срок договора — до 12 лет. Минимальные суммы кредитов юрлиц на рефинансирование тоже зависят от банка: у «Газпромбанка», например, это 5 млн рублей. Плюс, важно наличие источника софинансирования у организации в будущем. В каких ситуациях стоит подавать заявку Как поясняет Сергей Новиков, партнёр консалтинговой группы GRM, есть две основные причины рефинансирования кредитов как юридических, так и физических лиц. Первая — вынужденная: когда заканчивается срок погашения задолженности, кредитор требует исполнения обязательства, а заёмщик по каким-либо причинам долг погасить не может. Вторая — добровольная: когда заёмщик просто хочет улучшить условия кредита. Варианты вынужденных причин физлиц: Не хватает денег на регулярные платежи.
Например, человек взял заём на три года вместо пяти, решил платить больше, но быстрее закрыть. Однако у него упал доход и прежние суммы стали неподъёмными. При этом вырастет объём итоговой переплаты. Но зато в глазах банка клиент останется «чист» и, если успешно закроет текущий заём, сможет претендовать на новый. Нужно вывести имущество из-под залога — при ипотеке или автокредите. Условная машина остаётся в собственности банка до конца договора. Пользоваться ей можно, но не распоряжаться в полной мере без согласия банка. Например, продать сложно.
Рефинансирование в этой ситуации оправдано, если остаток долга меньше половины изначальной суммы. Нужны деньги. Чтобы не брать новый займ, можно рефинансировать текущий и добавить к нему дополнительную сумму, чтобы использовать её на личные нужды. Причин добровольно рефинансировать кредит больше, но все они они укладываются в одну идею: изменить неудобные для себя пункты договора. Сергей Григорян специалист по банковскому сектору, партнёр финтех-компании «ЕваБета Россия» Например, вам понадобилось объединить несколько кредитов в один. Это особенно актуально, если кредиты с разными и не самыми низкими процентными ставками.
Такие же, как при обычной ипотеке. Стаж работы — шесть месяцев, нет просроченных задолженностей, есть возможность подтвердить доход. А банк может отказать в рефинансировании?
Да, как и при обычной ипотеке. Например, если у заемщика плохая кредитная история, недостаточно доходов или он сделал незаконную перепланировку в квартире. Ипотеку в долларах можно рефинансировать? Обычно банки рефинансируют только ипотеку в рублях, но, возможно, есть банк, который согласится взять валютную ипотеку, просто мы о нем не знаем. Если рефинансировать ипотеку, это негативно отразится на кредитной истории? Нет, если все платежи в новом банке вносить вовремя. А что с налоговым вычетом? Налоговый вычет никуда не девается — его получают так же, как при обычной ипотеке. А можно в одну ипотеку объединить несколько разных кредитов, например ипотеку и автокредит?
Да, можно, но тогда заемщик не сможет получить налоговый вычет. Нужно уточнить этот вопрос в своем банке. Сколько времени займет рефинансирование? Всё индивидуально, но в среднем на это требуется два-три месяца. Создано: 18 февраля 2022.