Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. «Они, как только правительство ввело льготные ипотечные программы, понесли эти деньги в ипотеку. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
Рыночные ипотечные ставки могут снизиться к концу 2024 года вслед за снижением ключевой ставки, заявила директор ипотечного центра ГК МИЭЛЬ Юлия Ибрагимова. "Решение о снижении ипотечных ставок стало неожиданностью для участников рынка", – уточнила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании "Этажи" Татьяна Решетникова в беседе с "Известиями". На размер ставки по ипотеке влияют политическая и экономическая ситуация в стране, уровень инфляции и стоимость фондирования банков. "Рост ипотечной ставки негативно отразится на продажах вторичной недвижимости, и в ближайшее время вторичная недвижимость будет не так востребована, как новостройки. Ставку по льготной ипотеке предлагается снизить больше чем в два раза, с 6,5% до 3%. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках. Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза. К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет. Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он. В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт. В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя.
Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования. По мнению Антона Баксараева, в дальнейшем разрыв между стоимостью квартир на первичном и вторичном рынке продолжит расти. Три года назад он был на четыре процентных пункта ниже. В ЦБ говорят о еще большем разрыве между ценами на новостройки и на вторичное жилье.
В результате, льготная ипотека будет интересна только тем, кто хочет приобрести студию или у кого есть достаточные сбережения для большого первоначального взноса. Екатерина Немченко утверждает, что одним из негативных последствий для рынка будет ажиотажный спрос, связанный с желанием успеть воспользоваться «последним шансом». После этого возникнет уменьшение спроса, а банки начнут разрабатывать новые схемы и программы, чтобы приспособиться к новым условиям. Когда начнут дешеветь квартиры Согласно последней версии программы ипотеки с государственной поддержкой, она должна завершиться 1 июля 2024 года. По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, не стоит ожидать снижения цен на жилье в первом полугодии 2024 года, так как рынок недвижимости относительно медленно реагирует на текущие события, поэтому не стоит ожидать немедленной реакции цен на это нововведение. Однако эксперт рассказала порталу «Сравни», что падение цен может произойти к концу 2024 года.
Основатель компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова, отмечает, что льготная ипотека является ключевым и почти единственным инструментом, который помогает приобрести жилье, особенно для массового сегмента населения и бизнес-класса. Отсюда следует, что ужесточение условий ипотечной программы, а также возможное прекращение ее действия, приведут к снижению спроса. В то же время, власти уже говорят о необходимости не столько закрытия льготных программ, сколько о ее сокращении и перенаправлении.
Банки смогут повышать ставку лишь до того значения, которое было актуальным на момент заключения кредитного договора с клиентом. Весомый плюс страхования: заемщик получает защиту от страховой компании на случай серьезных проблем со здоровьем и не останется должником перед банком. При отказе от страховки банк имеет полное право применить к заемщику различные санкции: списывать со счета штрафы и неустойку, а также повысить ставку по ипотеке в одностороннем порядке.
В среднем банки начинают начислять неустойку через 30 дней с момента окончания действия ипотечного полиса. Если это не помогает и заемщик по-прежнему отказывается оформлять страхование, то далее следует повышение банком ставки по ипотеке, а при самом худшем раскладе — расторжение договора в одностороннем порядке. Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту Кроме покупки страхования жизни есть два основных способа снизить процентную ставку по действующей ипотеке: рефинансирование и реструктуризация. Рассмотрим подробнее каждый из них. Это связано с тем, что на ранее оформленные ипотечные кредиты, в том числе на вторичку, действуют более низкие ставки. Исключение составляют случаи, когда в семье заемщика произошли изменения.
Сейчас потребительское кредитование в стране практически остановлено. Эта динамика была обусловлена резким падением спроса на кредиты из-за роста ставок. Кроме того, банки ужесточили стандарты выдачи кредитов — они опасаются, что у населения могут снизиться доходы на фоне роста цен. Сходное положение дел складывается и с так называемыми целевыми кредитами, то есть кредитами на покупку автомобилей и бытовой техники. У этих займов тоже приличные процентные ставки, хотя по ним уже заметно небольшое понижение. По ее словам, многие россияне не спешат брать кредиты, поскольку понимают, насколько цены на автомобили и стиральные машины «оторваны от реальности». Правда, масла в огонь подливает дефицит автомобилей, вызванный уходом западных брендов из России и проблемами с выпуском машин из-за нехватки импортных микрочипов. В таких условиях люди предпочитают занять выжидательную позицию, рассчитывая на то, что цены на автомобили со временем скорректируются до более приемлемых уровней. Высокие ставки по кредитам, конечно, также сказываются на активности рынка, но влияние этого фактора, на мой взгляд, все же не является определяющим», — указал Игорь Додонов, аналитик «Финам».
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Возможно ли добиться уменьшения ставки по ипотечным кредитам, условия, какие нужны документы. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
На размер ставки по ипотеке влияют политическая и экономическая ситуация в стране, уровень инфляции и стоимость фондирования банков. С 7 мая Сбербанк повышает ипотечную ставку на 0,4 процентного пункта. Надежда, бывали моменты когда ставка банка доходила до 140%годовых и люди брали кредиты.
Что будет со вкладами и кредитами после сохранения ключевой ставки ЦБ
Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". По ее словам, это в первую очередь связано с риторикой о возможном повышении ключевой ставки на очередном заседании Центробанка. Татьяна Решетникова считает, что для рынка недвижимости это положительный сигнал, ведь он способен поддержать спрос.
Но, в текущих реалиях очевидно, что такой уровень инфляции мы не увидим ещё долго. Высокая ставка призвана замедлить спрос и вызвать снижение цен. Но, жизнь идёт и людям нужны квартиры, которые кроме как в ипотеку не купить.
В связи с этим рынок недвижимости находится в состоянии заморозки. И сейчас мы находимся в определенной стагнации, рынок немножко в заморозке, в связи с тем что банковские продукты сейчас дорогие. Но в любом случае люди покупают квартиры, потому что есть потребность и есть сбережения.
Правда, масла в огонь подливает дефицит автомобилей, вызванный уходом западных брендов из России и проблемами с выпуском машин из-за нехватки импортных микрочипов. В таких условиях люди предпочитают занять выжидательную позицию, рассчитывая на то, что цены на автомобили со временем скорректируются до более приемлемых уровней. Высокие ставки по кредитам, конечно, также сказываются на активности рынка, но влияние этого фактора, на мой взгляд, все же не является определяющим», — указал Игорь Додонов, аналитик «Финам». Квартирный вопрос все неприятнее Не опускаются после резкого повышения и ставки по ипотечным кредитам.
Собственно, завышенные ставки по кредитам и привели в мае к резкому падению спроса на жилье по всей стране. Но вслед за этим последовало снижение спроса. Мы наблюдаем на первичном и на вторичном рынке серьезный спад — примерно в два—три раза», — заявил вице-президент Гильдии риэлторов России Константин Апрелев. Дорогая ипотека привела не только к сокращению спроса на жилье, но и к снижению цен на него.
Особенно это стало заметно в экономически депрессивных регионах России — там цены идут вниз довольно быстро, и продавцы массово снимают квартиры с продажи.
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин.
Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет.
Предельная сумма кредита — 6 млн рублей. Накопительно-ипотечная система для военнослужащих — доступна контрактникам после 3 лет службы и до отставки. Пока военный проходит службу, государство погашает его ипотеку в размере установленного годового взноса. В 2023 году это 349 614 рублей. Программа запущена в мае 2022 года. А в 2023 году её расширили : теперь она доступна заёмщикам с 18 до 50 лет раньше были рамки 22—44 года , с доходом от 120 000 рублей в городах-миллионниках было от 150 000 рублей и 70 000 рублей против прежних 100 000 рублей в других регионах. Но в столице нижний порог дохода всё ещё 150 000 рублей. Есть требования даже к организации, в которой трудится специалист. И такие сложности не исключены в любом льготном предложении, поэтому внимательно изучайте условия. Если заёмщик увольняется из компании, включённой в реестр IT-предприятий, он должен в течение полугода найти себе новую работу в фирме из того же реестра. Иначе государство перестанет субсидировать его кредит, и ставка моментально вырастет до ключевой ставки ЦБ. Николай Мрочковский, к. РЭУ им Г. Как правило, при этом застройщик повышает цену квартиры, но есть шансы добиться комфортного платежа и получить более выгодную схему. Максимальная стоимость жилья — 6 или 12 млн рублей. Привлекательные предложения встречаются и у застройщиков. Например, свои варианты семейной ипотеки или льгот для IT-специалистов. Но соединить программу от застройщика и государства или региональных властей нельзя: придётся выбрать что-то одно. Опрошенные «Секретом» эксперты советуют изучать предложения работодателей: некоторые компании предлагают своим сотрудникам средства для покупки жилья на льготных условиях. Встречаются дополнительные скидки и у банков. Владимир Сагалаев финансовый аналитик группы компаний CMS Более выгодные условия по ипотеке банки дают клиенту, который выполняет определённые требования. Например, у него есть зарплатная карта или он оформляет страховку. Использовать материнский капитал Материнский капитал подходит для погашения ипотеки как по строящейся недвижимости, так и по вторичному жилью. Но есть условия : сразу после рождения или усыновления ребёнка материнский капитал используют только для первоначального взноса по ипотеке или чтобы погасить остаток кредита; чтобы закрыть часть долга, придётся ждать, когда ребёнку исполнится 3 года. Другое требование закона: дети должны получить доли в ипотечной квартире, которую купили за материнский капитал. Родители подписывают обязательство включить детей в число владельцев жилья и заверяют у нотариуса.
Сейчас потребительское кредитование в стране практически остановлено. Эта динамика была обусловлена резким падением спроса на кредиты из-за роста ставок. Кроме того, банки ужесточили стандарты выдачи кредитов — они опасаются, что у населения могут снизиться доходы на фоне роста цен. Сходное положение дел складывается и с так называемыми целевыми кредитами, то есть кредитами на покупку автомобилей и бытовой техники. У этих займов тоже приличные процентные ставки, хотя по ним уже заметно небольшое понижение. По ее словам, многие россияне не спешат брать кредиты, поскольку понимают, насколько цены на автомобили и стиральные машины «оторваны от реальности». Правда, масла в огонь подливает дефицит автомобилей, вызванный уходом западных брендов из России и проблемами с выпуском машин из-за нехватки импортных микрочипов. В таких условиях люди предпочитают занять выжидательную позицию, рассчитывая на то, что цены на автомобили со временем скорректируются до более приемлемых уровней. Высокие ставки по кредитам, конечно, также сказываются на активности рынка, но влияние этого фактора, на мой взгляд, все же не является определяющим», — указал Игорь Додонов, аналитик «Финам».
Однако теперь не исключается и возможность повышения ставки, отмечает Алутин. При этом смягчение сигнала ЦБ в будущем будет говорить о постепенной коррекции ставок именно по краткосрочным вкладам, сказал Алутин. Если же появятся более жесткие сигналы, можно ждать и новую волну роста доходности по депозитам. Соответственно, быстрого смягчения денежно-кредитной политики банки не ждут. К тому же некоторые предлагают ставки выше уровня ключевой. Кредитная активность, как отмечают в ЦБ, остается высокой, но динамика по секторам неоднородна. Например, необеспеченное потребительское кредитование ускорилось, а ипотечное кредитование продолжает замедляться. Однако темпы прироста в целом снизились по сравнению с кварталом прошлого года. Что будет с ипотекой По словам руководителя аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.
Что будет со вкладами и кредитами после сохранения ключевой ставки ЦБ
Хотя это статистика конкретного банка, это все-таки один из банков-лидеров ипотечного рынка, так что его данные вполне можно счесть показательными. С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом. РФ» Алексей Косяков.
Спустя четыре года после введения льготной ипотеки такую меру поддержали и в правительстве. В конце прошлого года вице-премьер Марат Хуснуллин также высказался за отмену льгот, но с некоторыми условиями — адресные программы останутся, а обычную могут оставить только в тех регионах, где слабый спрос на жилье. Ипотека помогла? После введения новой льготы россияне активно стали пользоваться этой мерой поддержки и стали покупать квартиры в новостройках — это одно из условий, по которому можно было воспользоваться льготной ставкой. Хотя тот же вице-премьер Марат Хуснуллин называл ее провалом. Но только в относительных показателях удачного года, когда была объявлена программа. В 2021 г. В прошлом году уже 4 триллиона, — рассказывал Хуснуллин.
В Тюменской области кредитные портфели по этой программе росли — об этом редакции рассказали в Сбербанке. В 2022 и 2023 годах объемы выдач продолжили расти и составили 17,5 и 29,6 млрд рублей соответственно. За первый квартал 2024 года по программе выдано 2,9 млрд рублей, — рассказали в пресс-службе банка. RU Брать квартиру сейчас? Логично предположить, что люди побегут пользоваться льготными ставками и захотят купить квартиру именно сейчас. Впрочем, застройщики большого спроса не отмечают. Отметим, что в нескольких крупных строительных компаниях отказались комментировать отмену льготной ипотеки.
Сегодня на вторичном рынке немало предложений, которые могут оказаться дешевле новостроек, и очень жаль, что люди не могут купить такие квартиры по льготной ипотеке. По сути, этим пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль», — пояснил причины разработки законопроекта один из его авторов, лидер фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов.
О каких мерах по «охлаждению» может идти речь? Сейчас для столиц с их областями действует повышенный потолок — 12 млн рублей см. Некоторые банки, и не дожидаясь решений «сверху», стали поднимать первоначальные взносы по льготным ипотечным программам. Аналитики рынка тем временем пытаются просчитать последствия. По идее, это должно привести если не к «официальному» снижению цен на новостройки, то хотя бы к увеличению скидок и акций от застройщиков что по факту — то же снижение цен. Они призваны повысить качество кредитного портфеля банков.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Если мы благодаря увеличению ставки по ипотеке увидим уменьшение активности на вторичном рынке, то денег, которые перетекают на первичный рынок, станет меньше, — подчеркивает Александр Чернокульский. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. Сохранится процент для ипотеки семей с детьми до 6 лет на уровне 6%, если старше — процент вырастет, полагает Разворотнева. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. В ипотечном портфеле банка очень большую долю занимают кредиты, выданные во времена более дорогой ипотеки, когда ставка была 11-14%.
Ипотека конца 2023 года: что изменилось и чего ждать дальше?
Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Краснодара - Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Для сравнения, в 2023 году банки выдали 2 млн ипотечных кредитов на 7,8 трлн руб. Таким образом, падение будет почти двукратным. В январе 2024 года спрос на ипотеку резко упал. В этом году к фактору сезонности высокие продажи декабря и низкие января добавились ужесточения на рынке ипотеки рост рыночных ставок, повышение первоначального взноса , сокращение размера кредита по льготной ипотеке, а также введение комиссий для застройщиков по льготным программам.
Возможно увеличение суммы дисконта от тех продавцов, кто заинтересован в срочной продаже своего объекта. Тем не менее, до момента предполагаемого снижения уровня «ключа», потенциальные покупатели будут вынуждены совершать покупку по существующим условиям с учетом текущих ставок, что, в свою очередь, повлияет на портрет заемщика и общий уровень спроса на программы с господдержкой: «Высокая рыночная ипотечная ставка — это высокий платеж по обслуживанию кредита.
В таких условиях ипотеку будут брать люди с большим первоначальным взносом и клиенты с высоким уровнем доходов». Читайте нас:.
Поэтому существенное изменение процентных ставок - как снижение, так и их рост - сейчас маловероятно, считает он. Как пояснял главный аналитик Банки. Однако теперь не исключается и возможность повышения ставки, отмечает Алутин. При этом смягчение сигнала ЦБ в будущем будет говорить о постепенной коррекции ставок именно по краткосрочным вкладам, сказал Алутин.
Если же появятся более жесткие сигналы, можно ждать и новую волну роста доходности по депозитам. Соответственно, быстрого смягчения денежно-кредитной политики банки не ждут. К тому же некоторые предлагают ставки выше уровня ключевой. Кредитная активность, как отмечают в ЦБ, остается высокой, но динамика по секторам неоднородна. Например, необеспеченное потребительское кредитование ускорилось, а ипотечное кредитование продолжает замедляться.
Добавим, что часть банков также продлили акции по выдаче ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Ранее стало известно, что в России могут повысить максимальную сумму ипотеки для многодетных семей. Сумму кредита предлагается повысить до 9 млн рублей за квартиру площадью более 60 кв.