Банкротство физических лиц — сравнительно новая и еще не до конца понятная для россиян процедура. После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека. Банкротство физического лица позволяет списать долги тем гражданам, что теряют возможность исполнения обязательств. Физ лица банкротятся, чтобы избавиться от непосильной долговой нагрузки и сопутствующих проблем.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», - комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова. Главная идея принятого закона — снизить социальную напряженность по мнению эксперта. Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов. Весь нюанс заключается в том, что доходы многих заемщиков — ниже среднего. Такое неплохое на первый взгляд решение — осуществлять выплату большого кредита небольшими суммами — привело к грустным последствиям: набравший холодильники и телевизоры человек потерял средства на существование. Альтернатива — популярная в мире процедура банкротства физических лиц. Каким образом выплатить все счета и не пойти на улицу? Учитывая снизившиеся доходы, российские граждане стараются любой ценой избавиться от долгового рабства. Граждане гасят лишние кредиты, стараются погасить хотя бы один из них. В стране приблизительно 15 миллионов человек обслуживают сразу свыше двух займов, но их количество стремительно уменьшается. Оно и неудивительно, ведь чем больше кредитов имеет плательщик — тем сложнее их все погасить.
В такой ситуации есть выгода от реструктуризации: у гражданина появляется возможность избавиться от чрезмерной долговой нагрузки и «спокойно» выплатить тому, кому еще это сделать получится. От процедуры получают выгоду и банковские учреждения — они получают шанс на возврат части долга. Реструктуризация невозможна для тех граждан, у которых есть непогашенная судимость за экономические преступления, с определенными видами административных правонарушений, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации. Банкрот, но денег должен Вариант второй: источник дохода у человека отсутствует. Тогда судебная инстанция признает его банкротом. Это может произойти автоматически — в случае непредставления плана реструктуризации в отведенный срок либо его неодобрения кредиторами. С такого момента к финансовому управляющему переходит право распоряжения счетами и имуществом должника. Судом будут списаны почти все долги, а имущество продадут реализуют на торгах. Запрещается продажа с молотка единственного жилья, если оно не является залогом по долгу. Что же касается ипотечного жилья, его не заберут, если оно является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние.
Продавать можно лишь имущество должника и его законной жены мужа , но не иных членов семьи. Выплачивать все же придется: алименты и многие другие долги, не имеющие отношения к займам и кредитам. Также открыты другие вопросы, допустим, есть ли вариант подачи на банкротство из-за долгов, возникших до вступления закона в силу.
Одна из квартир определяется как постоянное жилье. Другая — продается на торгах. Спутнику жизни возвращается его доля, а оставшаяся часть распределяется между кредиторами финансовым управляющим.
Если жилье только одно, то таких последствий для родственников не будет. Но и здесь юристы могут подсказать, как поступить, чтобы сохранить обе квартиры. Существует такая процедура как соглашение о разделе. Оно заключается между супругами и касается всего имущества, нажитого совместно или того, которое у них было на момент вступления в брак. Заключать соглашение требуется до начала процедуры банкротства. Причем не накануне, а немного заранее, чтобы это не выглядело подозрительно и не было отменено судом.
Договор заверяется нотариально. Важно соблюсти равенство долей, иначе договор оспорят. Если заключить такое соглашение, получится сохранить обе квартиры. Купить рекламу Отключить Для детей Следующий важный нюанс — при наличии несовершеннолетних детей финансовый управляющий будет выделять из ваших изъятых активов ежемесячное содержание на них. Социальные выплаты пособие по потере кормильца, пособие по уходу за нетрудоспособным лицом и пр. Для родственников последствия минимальны и по причине того, что их имущество не входит в конкурсную массу.
Например, если в семье должника есть совершеннолетний сын, и автомобиль зарегистрирован на него, то машину не будут принудительно продавать ради взыскания долгов. Хотя родитель при этом может периодически ей пользоваться. Среди негативных последствий, включая те, которые могут затрагивать родственников — анализ всех сделок, совершенных за последние 3 года до момента признания гражданина банкротом. Кредиторы могут попытаться оспорить продажу квартиры или автомобиля родственнику, поскольку тот был заинтересованным лицом, а сама сделка могла быть фиктивной.
Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной п. Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам п. Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость — возвращена в конкурсную массу ст. Финансовый управляющий и представители должника Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут п. Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего п. А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать — чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены.
Но при этом заемщик, понимая, что в ближайшие полгода вопросы закрыть не сможет, спокойно подает заявление в суд и дальше действует по регламенту «до результата». А в процедуре «бесплатного» банкротства такого не предусмотрено. Ввиду того, что закон еще не обкатан, непонятен, сложен и ограничений в нем очень много, он практически не действует. И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства. При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги. Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство. Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи: госпошлины; публикации; почтовые издержки. В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей. Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная. Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться. Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет. Но, как всегда, есть нюанс. Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут. Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд.
Банкротство физических лиц: последствия для должника
На первый взгляд, ничего страшного в списке нет, особенно — если учесть списание всех долгов гражданина. Перечень содержит такие последствия банкротства физлица с указанием длительности действия: обязательное предупреждение кредитора о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита 5 лет ; невозможность повторного проведения процедуры 5 лет для судебной и 10 лет для упрощенной процедуры ; запрет на занятие должностей в руководстве страховых компаний, инвестиционных, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций или влияние на решения по их управлению 5 лет ; запрет на управление юридическими лицами или влияние на решения по ух управлению 3 года ; запрет на занятие руководящих должностей в учреждениях кредитно-финансовой сферы. Перечисленные меры вводятся только после завершения процедуры, когда человек официально признан банкротом. Но в ходе реализации мероприятия применяется большое количество дополнительных ограничений — текущих — которые носят намного более жесткую форму и заслуживают более детального рассмотрения. Ограничения в процедуре реструктуризации долгов Если должник, заинтересован в процедуре реструктуризации долгов, то сначала вводится именно эта процедура, и появляется возможность утвердить план реструктуризации долгов. Тем не менее наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, даже реструктуризации, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом.
Они регламентируются статьей 213. Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т. Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся: получение или выдача кредитов и займов; перевод долгов; передача активов в доверительное управление или залог; любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс.
Ряд операций для должника запрещен категорически — вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят: открытие имущественных вкладов; покупка акций или долей в ООО; дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе. Ограничения в процедуре реализации имущества Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, или возможности погасить долги не было изначально, что и происходит чаще всего, то начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся: передача управляющему банковских карт; запрет на открытие или закрытие лицевых счетов; запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах; запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости; запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику — все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим. Банкроту разрешается получать и распоряжаться частью зароботной платы или дохода, подробнее читайте в нашей статье — зарплата при банкротстве физического лица.
Если у должника есть имущество Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу.
После того, как вас признают банкротом и введут процедуру банкротства, все исполнительные производства в отношении вас будут прекращены и все запреты и аресты - сняты, в том числе запреты на выезд за границу. После завершения процедуры долги будут списаны. Поэтому никаких арестов и запретов на выезд за границу для физических лиц быть не может. Теперь 3 значимых последствий банкротства для физических лиц, которые действительно вас ждут по закону в 2023 году. Согласитесь, эти законные последствия после банкротства для физических лиц не такие уж и страшные.
Но при этом вы избавляетесь от непосильных долгов на сумму более 500 тыс. Поэтому если задолженность растет с каждым днем и ваши доходы меньше платежей по кредитам, то банкротство - действенный способ улучшить свое финансовое состояние. Статьи по теме Мы провели 512 банкротств и всех освободили от долгов по состоянию на сентябрь 2023 года Поможем и вам законным способом избавиться от всех долгов и накопившегося стресса, если вы подходите под процедуру. Мы есть в социальных сетях Полезное.
Реструктуризация долгов проводится в течение четырех месяцев. Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода.
Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего. Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий. Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается.
Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени. Процедура будет длиться полгода. Если за это время у должника не появятся деньги или имущество, позволяющие расплатиться с долгами о чем он должен сообщить в МФЦ в течение пяти дней или не вскроются обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству например, если должник скрыл имущество и это стало известно , то будет принято решение о банкротстве, а долги — списаны. Последствия банкротства Главные последствия банкротства — это, конечно, лишение денег и имущества, если они были. Долги, которые нельзя списать, остаются, и их надо продолжать выплачивать.
Это алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Например, работодатель может проверить действующего сотрудника или претендента на вакансию. Это имеет немалое значение, так как по закону банкрот в течение трех лет не может занимать руководящие должности.
Расчеты по финансовым требованиям кредиторов По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки. Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается.
Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего. Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам за январь-июнь 2023 года Источник: Федресурс Какое имущество не может быть продано при реализации Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится: Единственное жилье и земля, на котором оно расположено за исключением жилья в ипотеку ; Денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев ; Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши; Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности в пределах 100 МРОТ ; Корма и семена; Личные награды, призы и знаки; Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья. Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства. Более подробно об будет рассказано далее.
В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника. Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье. Какие долги не списываются во время банкротства Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства. В пунктах 4—6 ст. Банкротство так же может не завершиться списанием долгов из-за действий должника.
Далее на примерах мы разберем, какие действия должника могут привести к таким последствиям. Основные причины не списания долгов из-за действий должника Список причин, по которым, суд может не освободить от долгов, указан в пункте 4 статьи 213. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств. Когда должник берет заведомо не исполнимые обязательства. Суд принял решение не освобождать должника от обязательств из-за того, что общая сумма обязательств составляла 99 544 581, 71 рублей и финансовый управляющий не выявил никакого значимого имущества у должника.
Эксперт Новикомбанка рассказал, чем опасна процедура банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями. Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам.
Личное банкротство – это хорошо, но не всегда. 5 ситуаций, когда лучше найти другой вариант
Последствия для должника после банкротства Согласно ст. Последствия перед банком после признания себя банкротом Так, в течение 5 лет со дня завершения процедуры реализации имущества в отношении физлица или же прекращения производства по делу о несостоятельности гражданина, нельзя принимать на себя обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без указания того факта, что гражданин признан арбитражным судом банкротом. Как происходит процедура оформления физического лица банкротом? Собрать все документы, которые подтверждают неплатежеспособность гражданина. Необходимо подготовить заявление о банкротстве для подачи в арбитражный суд. После подачи заявление до момента принятия заявления и вынесения решения суда уходит от 15 дней до 3 месяцев. В течение 2-3 лет происходит процедура реструктуризации долгов, а также назначается финансовый управляющий. С судебными приставами и кредиторами общается исключительно управляющий. В этот период прекращается начисление всех процентов и штрафов. А также приостанавливается исполнительное производство. Вместо реструктуризации долгов могут ввести процедуру реализации имущества сроком на 6 месяцев.
Гражданин освобождается от долгов перед контрагентами, перед которыми так и не были выполнены требования. Отметим, что выплаты по алиментам, обязательствам по возмещению нанесению вреда здоровью не списываются. Как начать процедуру оформления банкротства физического лица самостоятельно? Физического лицо может самостоятельно начать процесс несостоятельности. Помимо заявления, нужно собрать и другие документы, предусмотренные законом о банкротстве. Как и куда подать заявление на банкротство? Согласно статье 213.
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
С конца 2023 года расширился круг лиц, имеющих право на упрощённую процедуру банкротства. Снизился минимальный и вырос максимальный размер долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением. С чего начать процедуру банкротства физического лица? В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом. Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания.
При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон.
При преднамеренном банкротстве должник своими действиями намеренно доводит свое состояние до возможности признания себя банкротом для списания большей части долговых обязательств. К нарушениям в ходе процедуры относят: Обман финансового управляющего; Попытка сокрытия имущества. Последствия для родственников Последствия стоит разделить на супруга и кровных родственников родители, братья, сестры. При реструктуризации задолженности их интересы не страдают.
Если будет принято решение о реализации имущества, то в данном случае пострадают их интересы в случае долевой собственности. Любое имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. Следовательно, приобретенный автомобиль или недвижимость, если они приобретены после заключения брака могут быть изъяты финансовым управляющим для последующей реализации в счет погашения текущей задолженности. Совместное имущество с остальными родственниками изымается в части, принадлежащей должнику. Также проверяются и признаются фиктивными сделки по продаже имущества близким родственникам, если они осуществлены менее чем за три года до начала процедуры банкротства. Последствия для работы должника Если должник работает по найму, то как таковых последствий для него не будет. Проблемы для повседневной деятельности появятся, если он работает по линии само занятости.
Если он имеет статус индивидуального предпринимателя, то этого статуса его лишат. И он не сможет повторно заниматься бизнесом в течении 5 лет. Если входит в число управленцев бизнеса, то не сможет приобретать, продавать или иным другим способом реализовывать свои права владельца части бизнеса. Какие долги не списываются К таким долгам можно отнести следующие: Долги по алиментным обязательствам; Долги по обязательствам, которые возникли в результате виновных действий и повлекли последствия для жизни, здоровья и состояния имущества иного лица; Взысканный ранее с банкрота моральный вред; Задолженности, возникшие при проведении процедуры банкротства; Если банкрот индивидуальный предприниматель, то имеющиеся долги перед сотрудниками по зарплате и выходным пособиям.
Может ли банкрот купить недвижимость после процедуры? Да, если вы не боитесь обнародовать источник происхождения у вас денег. В целом оформлять собственность на себя банкроту станет безопасно где-то примерно через год после завершения процедуры. Подробнее о последствиях банкротства физических лиц читайте ниже. Стоить ли бояться последствий банкротства и отказываться от попыток признать себя несостоятельным? Какие последствия наступят после прохождения банкротства физических лиц Сам слово «банкротство» звучит достаточно непривычно для обывателя.
Однако все действия, решения и последствия при прохождении этой процедуры детально описаны в законе. Должник, принявший решение пройти банкротство, может рассчитывать на освобождение от обязательств. Такое решение может принять арбитражный суд или МФЦ. По долгам, которые будут списаны с банкрота, кредиторы, приставы и коллекторы будут обязаны прекратить взыскание. Но все же статус банкрота может помешать при трудоустройстве на ответственную должность, директором сразу после процедуры быть нельзя. А вот в гражданских правах банкрот поражен не будет. Самым важным последствием банкротства физических лиц является списание большинства видов долгов, если процедура прошла успешно Из положительных последствий банкротства можно выделить прекращение взыскания, приостановка его на период процедуры. Из минусов отметим большие расходы при судебном банкротстве, ряд запретов и ограничений, которые возникнут у банкрота.
Личное банкротство приобретает контекст
Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека. Банкротство физического лица позволяет списать долги тем гражданам, что теряют возможность исполнения обязательств. Какие долги имеют приоритет в банкротстве гражданина.
Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам
Только то, без которого должник может обойтись — драгоценности, предметы роскоши, машина, недвижимость, земельные участки. Нельзя пустить с молотка предметы домашнего обихода и обстановки, личные вещи, деньги в рамках суммы минимального прожиточного минимума, домашних животных и скот, призы, государственные награды и почётные знаки, а также единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается. То есть даже квартира, купленная в ипотеку, которая, допустим, и стала причиной банкротства, не может быть изъята у должника. Однако управляющий может принять решение о продаже квартиры с обменом на меньшую площадь. Но и в таком случае площадь нового жилья должна соответствовать нормативам, исходя из числа проживающих. Должник может убедить кредиторов и конкурсного управляющего, что сможет погасить долг, но для этого нужно пересмотреть условия, порядок и срок погашения задолженности. Например, гражданин не может расплатиться с кредитом по установленному банком графику.
В таком случае банк принимает во внимание возможности должника и составит новый график выплат. Размер выплат утверждают на собрании кредиторов. Реструктуризация возможна, если должник имеет постоянный источник дохода например, стабильную официальную зарплату и не имеет непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки — 3 года. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга. Каковы последствия банкротства для человека?
Банкротство не такая уж хорошая затея, если вы решили открыть собственное дело или отправиться за границу — по решению суда гражданину могут ограничить право на выезд за границу, правда, лишь до даты прекращении производства по делу. А вот предпринимательством банкроту нельзя заниматься целых пять лет — в это время он не сможет зарегистрировать новое юридическое лицо. В течение 3 лет нельзя занимать управляющие должности в компаниях. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории.
В платном банкротстве обязательны судебные платежи: госпошлины; публикации; почтовые издержки. В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей. Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная. Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться. Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет. Но, как всегда, есть нюанс. Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут. Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд. Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60—70. Основные заблуждения в вопросах банкротства Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство! Приставы могут возобновить производство. Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали. Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать. И срок давности тут не работает. Пример: производство закрыли через три года. Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство. И в этот момент стоит ему «засветиться» — у приставов есть полное право возобновить производство.
Банкротство ИП имеет еще одну особенность: в отношении предпринимателя могут быть введены такие процедуры банкротства, как: наблюдение; конкурсное производство; мировое соглашение. В чем-то эти процедуры схожи и для граждан РФ, не являющихся предпринимателями, но есть и отличия. Например, при наличии задолженности перед банком, кредиторам проще ввести процедуру наблюдения или даже пойти на мировое соглашение, снизив сумму задолженности или увеличив срок выплат до трех лет. Если предприниматель хочет получить чуть больше времени для реанимации своего бизнеса и категорически не хочет закрываться и признавать себя банкротом, то процедура банкротства поможет реанимировать предприятие. Видео — как сохранить имущество при банкротстве ИП: Нужно понимать, что банкам тоже выгодно, чтобы ИП вышел из кризиса и продолжил возвращать средства. Поэтому не нужно сильно надеяться на списание долгов перед банками, для них это однозначно невыгодный вариант. При этом ИП нужно понимать, что процедура наблюдения на предприятии будет осуществляться с помощью конкурсного управляющего, чью работу необходимо будет оплачивать. Среднемесячная зарплата конкурсного управляющего колеблется в размере от 30 до 60 тысяч рублей. Если ИП в силах потянуть такой объем возросших обязательств, то мировое соглашение или процедура банкротства станут инструментом реанимации компании. В противном случае банкротство приведет к еще большим осложнениям в деятельности ИП. А если нет имущества для ареста и продажи? Такое тоже часто бывает, но даже в этом случае не стоит тешить себя надеждами о том, что обанкротился и забыл про предпринимательство. Ни один кредитор добровольно не спишет долги просто потому, что предприниматель уже несколько месяцев не ведет деятельность и не получал прибыль. Скорее всего, в этом случае будет принято решение о реструктуризации задолженности. А пока будет длиться процесс принятия решения, предприниматель будет оплачивать судебные издержки. Банкротство — это не решение проблем. Отвечая на вопрос в заголовке статьи, однозначно можно сказать: банкротство — это лишь самый крайний выход. Если человек просто хочет сбросить с себя все кредиты, банкротство принесет ему новые расходы и проблемы. В том случае, если человек вовсе решил обманным путем освободиться от задолженности и объявил себя банкротом, ему может грозить до шести лет лишения свободы. Физическим лицам, решая вопрос объявить себя банкротом или нет, нужно тщательно все взвесить.
В отношении должника, если есть надежда потихоньку «разгрести» долги, вводится процедура реструктуризации, то есть, условно говоря, оздоровления. Составляется план реструктуризации максимальным сроком на три года. В течение этого времени арбитражный управляющий будет, управлять финансами, постепенно погашая задолженность. После реструктуризации, если задолженности остались, вводится реализация. Это процедура подразумевает продажу имеющегося имущества кроме того имущества, продажа которого в банкротстве запрещена законом. Если имущества нет, то реализация тоже вводится, а по ее прошествии констатируется, что продавать было нечего. Так что не стоит опасаться: через эту процедуру пройти придется. Однако это вовсе не значит, что будут распродавать все подряд. Реализация имущества может вводиться и сразу, без предварительного реструктурирования. Последствия банкротства физических лиц В течение пяти лет при попытке брать кредиты нужно информировать банки о факте банкротства. Хотя, конечно, банк и так располагает этой информацией. Кроме того, на протяжении пяти лет запрещено банкротиться повторно. Также запрещается быть директором, членом совета директоров или правления компании в течение трех лет. Если это кредитная организация, то в течение десяти лет. В течение пяти лет — управлять страховой и микрофинансовой организацией, негосударственным пенсионным, инвестиционным и паевым фондом. Запрет на распоряжение имуществом Если введена реструктуризация, то должник сам не может управлять своим имуществом. Продать или приобрести что-то он может только с письменного согласия арбитражного управляющего. Исключение составляют сделки, цена которых не превышает 50 000 руб. Если речь идет о недвижимости, ценных бумагах, долях в уставном капитале и транспортных средствах, то согласие арбитражного управляющего нужно в любом случае. Ограничения на этапе реализации После начала процедуры реализации должник не имеет права распоряжаться имуществом, о какой бы цене сделки ни шла бы речь. Также запрещается: проводить операции по банковской карте она передается управляющему , счетам и депозитам; открывать или закрывать лицевые счета; самостоятельно принимать возвращенные долги. Запрет на выезд за пределы РФ Закон его прямо не предусматривает, однако оставляет суду возможность ввести такую ограничительную меру. Как правило, запрет на выезд инициирует арбитражный управляющий, если подозревает, что должник может использовать поездку для сокрытия имущества или денежных средств. Если у должника есть имущество, то оно подлежит реализации, за исключением предусмотренных законом случаев.
Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов
Какие долги имеют приоритет в банкротстве гражданина. Что происходит после банкротства физического лица в судебном порядке. У меня были проблемы с инициированием вопроса банкротства перед судом, поскольку нашлись некоторые обстоятельства, исключающие банкротство физического лица, несмотря на наличие долга. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам?
Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. Новости и аналитика Аналитические статьи Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника.