Плавающая ипотека — это вид ипотеки, при которой процентная ставка по кредиту зависит от заранее определенного индикатора. Регулирование плавающих процентных ставок по ипотечным и потребительским кредитам, выдающимся на долгий срок, несет в себе некоторые риски. Максимальная ставка по вкладу с учетом капитализации процентов составляет 16,45% при условии, что ключевая ставка не изменится.
ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки
| Набиуллина раскрыла опасность плавающей ставки для физлиц | ИА Красная Весна | Плавающая ставка в случае кредитования потребителей, коммерческих структур, ипотечников чрезвычайно опасна просто потому, что ситуация в мировой экономике нестабильна". |
| Брать или нет кредит с плавающей ставкой: объясняет эксперт 29.03.2024 | Банки.ру | Максимальный размер плавающей ставки не сможет превышать усыновленное в договоре значение, увеличенное на 1/3, но не более чем на 4 процентных пункта. |
| Финансист объяснил, зачем нужен контроль плавающих процентных ставок | Плавающая процентная ставка — это ставка, размер которой не зафиксирован на одном неизменном уровне, а подлежит регулярному пересмотру. |
Кредиты с плавающей ставкой можно будет реструктуризировать
Перейти в Дзен Следите за нашими новостями в удобном формате Совет Федерации предлагает запретить плавающие ставки по потребительским кредитам и ипотеке. Речь идет о займах, выданных на срок до одного года или, наоборот, о длительных — более 20 лет. Законопроект уже разработан и передан на рассмотрение Госдумы.
Число подобных кредитов с февраля 2023-го увеличилось на 5 процентных пунктов.
Рынок ждёт снижения ключевой ставки в ближайшей перспективе, поэтому могут оказаться особо выгодными и кредиты, условия которых привязаны к этому показателю, объяснил независимый финансовый аналитик Борис Ушерович "Известиям". Более того: при санкционном давлении и неустойчивом рынке плавающая ставка чаще оказывается ниже фиксированной, говорит член "Деловой России" Алексей Хижняк. В стабильных экономических условиях фиксированный процент выгоднее в средней и долгой перспективе, так как расходы на обслуживание долга не меняются.
Так, ещё в 2021 году Центробанк предлагал частично запретить выдачу потребительских кредитов по плавающим ставкам. Доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Плеханова Аяз Алиев называл эту меру правильной и указывал , что для многих категорий граждан меняющаяся ставка очень чувствительна, так как сумма переплаты по кредиту в итоге изменяется в большую сторону, а в случае с долгосрочным займом эта переплата может вырасти вдвое. Эксперт призывал повышать прозрачность на рынке кредитования. Однако лишь в марте 2022 года, когда обострились проблемы в российской экономике, Госдума поддержала законопроект об ограничении возможностей банков по выдаче кредитов с плавающей ставкой населению. Переменный процент стал недопустим для ряда видов потребительских кредитов, включая ипотеку, и для договоров сроком менее года или свыше 20 лет.
Лимиты изменения ставки для остальных кредитов были установлены аналогично тем, которые ЦБ сейчас предлагает для малого бизнеса. В Госдуме поясняли, что кредиты с плавающей ставкой возможны лишь в случаях, когда заёмщиком является гражданин с очень высокими доходами, понимающий все риски предложенного договора.
До этого министр экономического развития Ма ксим Решетников п редставил законопроект ведомства, который предоставляет льготный период по кредитам с плавающей процентной ставкой. Подразумевается, что для каждой группы заемщиков, которые будут обращаться до 1 мая в банки за установлением переходного периода со сниженными ставками, установят свой порядок реструктуризации таких кредитов.
Как помогут гражданам, имеющим ипотеку с плавающей ставкой
Государственные облигации с плавающей процентной ставкой ОФЗ-ПК, часто называемые на профессиональном жаргоне «флоатерами» (от англ. float — плыть). — РБК) плавающая ставка, то при обращении за льготной она замораживается на уровне ключевой ставки до повышения (9,5%), например на полгода или до конца года. Непредсказуемый процент: к чему приведёт регулирование ипотеки с плавающей ставкой. В настоящее время в России ипотека с плавающей ставкой редкость. Максимальная ставка по вкладу с учетом капитализации процентов составляет 16,45% при условии, что ключевая ставка не изменится.
Доля кредитов бизнеса с плавающей ставкой резко поднялась до 50%
| Набиуллина раскрыла опасность плавающей ставки для физлиц | ИА Красная Весна | Эксперт Федор Акулинин, доцент кафедры корпоративного управления и инноваций РЭУ имени Г.В. Плеханова, высказал опасения относительно наличия у банков плавающих процентных. |
| Строго ограничить. Центробанк России предложил варианты регулирования ипотеки с плавающей ставкой | Два крупных российских банка, ВТБ и Московский кредитный банк (МКБ), предлагают клиентам вклады, доходность которых привязана к динамике ключевой ставки. |
| Кредиты и ипотеки с плавающей ставкой: брать или не брать? - Финансы | Дальше ставки становятся плавающими, в соответствии с изначальными условиями кредитного договора. |
| ЦБ не увидел проблем по кредитам с плавающей ставкой для корпоративных клиентов | Интерфакс: Банк России не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам, прибыли позволяют их обслуживать, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. |
Набиуллина раскрыла опасность плавающей ставки для физлиц
Как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились. Подготовлен проект Федерального закона, определяющий льготные условия погашения кредита гражданами, на которых висит ипотека с плавающей ставкой. Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на начало февраля этого года побила исторический рекорд, достигнув 49,87%.
ЦБ запретит потребкредиты с плавающей ставкой
| ЦБ выступил за частичный запрет кредитов для россиян по плавающим ставкам | Облигации с плавающей Мы подготовили инвестиционную идею по облигациям с плавающей ставкой – защитой от роста ставок. |
| В СФ оценили идею частичного запрета на выдачу кредитов с плавающей процентной ставкой | Плавающая ставка по кредиту — это процентная ставка, которая не зафиксирована и может меняться в течение срока кредита. |
| Компании стали проявлять интерес к размещению облигаций с плавающей ставкой — Frank Media | Плавающая ставка по ипотеке выгодна банкам – таким образом они перекладывают свои риски на заемщиков. |
| Кредиты и ипотеки с плавающей ставкой: брать или не брать? | Правительство РФ в четверг одобрило законопроект, который предоставляет льготные периоды бизнесу и гражданам по уплате кредитов с плавающей ставкой, говорится. |
Россиянам реструктуризировали займы с плавающими ставками на 6 трлн рублей
Как отмечает партнер юридической фирмы Илья Кавинский, плавающая ставка должна быть привязана к публикуемому параметру, например, к ключевой ставке Банка России. Применение плавающих ставок при кредитовании бизнеса обусловлено меняющейся конъюнктурой и позволяет банкам обеспечивать доход от своей деятельности. Граждане и бизнес, взявшие кредиты под плавающую ставку, смогут их реструктуризировать. РИА Новости/Прайм. Доля кредитов компаниям по плавающей ставке в Сбербанке выросла до порядка 50% от всего портфеля, заявил вице-президент. Плавающая ставка сейчас используется очень редко, среди ипотечных кредитов она составляет около 0,1%. Однако банки планируют расширять такие предложения, поскольку они могут.
ЦБ высказался о плавающих ставках бизнес кредитов
Отрасль переориентируется на кооперацию с азиатскими верфями 28 марта 2024, 13:00 0 Выдачи таких кредитов активно растут — за последний год показатель увеличился на 5 процентных пунктов. Спрос на кредиты с плавающей ставкой увеличился, что связано с уверенностью участников рынка, что инфляция в стране стабилизируется и ЦБ начнет смягчать политику, сообщала глава регулятора Эльвира Набиуллина. Рынок сейчас ждет, что ключевая ставка снизится в ближайшей перспективе, а потому кредитные продукты, условия по которым привязаны к этому показателю, могут стать особенно выгодными, отметил независимый финансовый аналитик Борис Ушерович.
Денежный рынок Московской биржи — один из важнейших сегментов российского финансового рынка, с помощью которого участники рынка управляют денежной ликвидностью. Среднедневной совокупный объем операций на денежном рынке Московской биржи в 2022 году составил 2,7 трлн рублей. Контактная информация для СМИ.
Запрет также может коснуться выдачи кредитных карт с нефиксированным процентом. Регулятор предлагает ограничить параметры ссуд, в частности, ввести максимально допустимое значение плавающей ставки и установить срок возможного «удлинения» кредита. Особенно чувствительны к изменению ставки кредиты на срок более 10 лет, указали в ЦБ. Кроме того, предполагается, что банки будут указывать на своих сайтах информацию о том, как теоретически могут вырасти расходы клиента после коррекции ставки по ссуде и передавать сведения о процентах по каждому кредитному договору в бюро кредитных историй, чтобы другие банки и МФО видели изменение платежной нагрузки конкретного заемщика. Пока что самым очевидным, без подводных камней видится предложение указывать на сайте банка данные о том, на какую сумму могут повыситься проценты по плавающей ставке. Что касается фиксации возможного на три года срока пролонгирования кредита, то этот лимит также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки Елена Перминова, первый зампред Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам В марте 2021 года Президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 15 июля разработать меры, которые снизят риски заемщиков от роста нефиксированных ставок по кредитам.
Но при этом есть огромные риски. Например, в 2014 году, когда курс рубля рухнул, ежемесячные платежи по таким займам выросли в несколько раз.