Но при субсидированной ипотеке проценты минимальны, а значит и вычет будет небольшим.
Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20%
Потому что, если ставка сильно упадет, банкам это может быть не выгодно, тогда будет необходимо опять это менять", - указывал он. Программа "Льготной ипотеки" неоднократно продлевалась и сейчас действует до 1 июля 2024 года на следующих условиях: максимальная стоимость жилья на первичном рынке не должна превышать 12 млн для Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области и 6 млн - для других регионов. По мнению ЦБ, программа, которая была введена как антикризисная мера, затянулась. Нам понравилась она программа , когда она была запущена в пандемию: изначально как временная антикризисная мера на квартал.
Следовательно, ипотека тоже станет дороже. С лета взять ипотеку стало сложнее: виной тому — новые требования Центробанка. Регулятор фактически вынудил кредитные организации отказаться от программ с низким первоначальным взносом.
Ведомство пояснило, что при этом указанный размер зарплаты может быть рассчитан не только по основному месту работы, но и с работой по совместительству в совокупности , если вторая компания тоже аккредитована; увеличить возраст от 22 до 50 лет вместо от 22 до 44 лет ; работа в аккредитованной IT-компании, без требования о том, чтобы компания пользовалась налоговыми льготами; работа в аккредитованной ИТ-компании компании могут меняться не менее 5 лет с даты предоставления ипотеки, далее — трудоустройство не проверяется; при увольнении из аккредитованной компании необходимо трудоустроиться в течение 6 месяцев вместо 3 месяцев ранее в другую IT-компанию для сохранения льготной ставки. Минцифры считает, что эти изменения сделают IT-ипотеку доступнее, а также позволят охватить более широкое число сотрудников аккредитованных IT-компаний по всей стране. В начале сентября оператор госпрограммы поддержки Дом. РФ сообщил , что летом снизился спрос на ипотеку для IT-специалистов.
С начала приёма заявок в мае и запуска программы в июне от IT-специалистов поступило около 3,5 тыс. В июле и августе их стало на треть меньше. Летом только 2,2 тыс. IT-специалистов решили взять льготную ипотеку. Представители отрасли считают, что многие IT-специалисты не могут взять такую ипотеку на текущих условиях, так как там достаточно высокие требования к размеру дохода и нужно работать в аккредитированной Минцифры IT-компании. Заёмщиков пугает то, что при смене места работы они лишатся возможности выплачивать кредит по сниженной ставке, если не устроятся работать в другую IT-компанию. Согласно статистике с сайта Дом.
РФ по ипотеке для IT-специалистов, с 25 августа по 1 сентября оператор зарегистрировал 552 заявки, из которых были одобрены 422 обращения. По этим заявкам были заключены договоры на 191 кредит и выдано финансирование по 167 кредитам. Для сравнения, с 26 мая по 2 июня оператор зафиксировал 1361 заявку, из которых были одобрены 992 обращения от заёмщиков. На Хабре в сентябре также вышла отдельная публикация , где было проанализировано, сколько выдано ипотек для IT-специалистов, согласно открытым данным. Согласно обновляемой статистике этой публикации от автора zharikov1 , с начала работы программы было выдано 4127 кредита, средний размер выданного кредита по программе 9. На старте программы профильные СМИ сообщили , что льготная ипотека для IT-специалистов пока не пользуется большим спросом. По их данным, за два месяца после ёе запуска подали заявки на получение поддержки 11 тыс.
IT-сотрудников, а только 8,5 тыс.
Он считает, что такая ситуация не может продолжаться долго. Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года. По его оценке, доступность жилья с льготной ипотекой на новостройки снижается. В итоге качество кредитного портфеля банков могло упасть, ведь размер необеспеченных кредитов за это время ощутимо вырос.
Ускоренный рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, считают в ЦБ. Поэтому ЦБ начал с 2023 года все чаще повышать требования к доле рискованных ипотечных кредитов на балансе банков, а те в свою очередь к заемщикам. Ставки по ним не менялись, поскольку программы адресные и помогают особенно нуждающимся в новом жилье.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
| ЦБ: минимальный взнос по ипотеке в РФ вырастет до 30% | Кредитные ставки по ипотеке вырастут, а количество заемщиков поубавится. |
| Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года | Экономист заявил об отмене ипотеки по минимальной ставке в России с 1 мая. |
Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%
В Росбанке ставки составляют 7,85%, 5,85% и 4,85% соответственно, а минимальная ставка по дальневосточной ипотеке — 1,85% (при этом в ряде случае ставку можно снизить на 2,25 п. п.). Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. Сбербанк повысил минимальную ставку по своим базовым ипотечным программам на 1,4 п.п., до 15,6% годовых, по госпрограммам минимальные ставки сохраняются на прежних уровнях, сообщила пресс-служба кредитной организации. программы государственной поддержки ипотеки, условия участия и получения субсидий на сайте Банка
Сбер повысил минимальные ставки по ипотеке до 15,6% годовых
В период с 15 по 22 августа из топ-30 банков ставки по ипотеке подняли 15, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни». Эксперты считают, что ставка в 12-13% годовых может стать уже заградительной – число желающих оформить ипотеку по таким процентам будет существенно меньше. О снижении ставки по льготной сельской ипотеке для приграничных территорий объявили в кабмине. Сбербанк повысил минимальную ставку по своим базовым ипотечным программам на 1,4 п.п., до 15,6% годовых, по госпрограммам минимальные ставки сохраняются на прежних уровнях, сообщила пресс-служба кредитной организации.
Сбербанк повысил минимальную ставку по ипотечным программам до 15,6%
Ставки по ним не менялись, поскольку программы адресные и помогают особенно нуждающимся в новом жилье. Как рассказал в беседе с Финансами Mail. RU» Олег Репченко, вопрос о пересмотре программы льготной ипотеки в стране назрел давно. В том числе поэтому сегодня власти ищут способы деликатно завершить масштабное субсидирование ипотеки, обсуждается, в том числе, возможность сделать поддержку адресной.
Но в конечном итоге это пойдет на пользу рынку: сократятся бюджетные расходы на субсидирование, «подсдуются» цены на квартиры и застройщики, и продавцы-частники будут вынуждены пересмотреть ценники, чтобы поддержать продажи. Банки же не будут получать на баланс переоцененные квартиры, которые стали таковыми из-за разницы цен на «первичке» и «вторичке». Для всех будет лучше, если образовавшийся на рынке жилья ценовой пузырь рассосется постепенно», — отметил Олег Репченко.
Вот толчок этот получили мы сейчас, но что мы увидели? Мы увидели рост цен на квадратный метр. Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают.
Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию? За четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Если в марте 2023-го он стоил 130 тыс руб, то в марте 2024-го — 144 тыс руб.
Регулирование ипотечного рынка — хотя и не единственный, но важный фактор ценообразования, рассказал RTVI Алексей Попов, руководитель Циан. Мы не ожидаем серьезного снижения цен после окончания льготных ипотечных программ, сказал RTVI Артур Ахметов, руководитель направления «Ипотека и страхование» Авито. Впрочем, в компании предполагают, что рост цен на какое-то время приостановится.
Завершение льготных программ для широкого круга покупателей и изменение условий по семейной ипотеке в долгосрочной перспективе окажут позитивное влияние на рынок недвижимости, полагает Артур Ахметов. Однако, по его мнению, этому может предшествовать длительный и тяжелый для рынка переходный период.
Первичный рынок недвижимости в Нижегородской области в этом плане проигрывает вторичному, поэтому покупатели обратят внимание именно на жилье от собственников, - поделился Сергей Петров. ЦБ спрогнозировал, что ключевая ставка в ближайшем будущем может еще вырасти. Однако пока среди нижегородцев нет ажиотажа в плане покупки квартир или домов в ипотеку. По словам Сергея Петрова, люди решили переждать и посмотреть, как будет меняться ситуация со ставкой. А потом ЦБ стал понижать ключевую ставку, и людям пришлось решать вопросы по рефинансированию своих ипотек, - отметил Сергей Петров. Какие перспективы?
Следующее заседание по ключевой ставке состоится 27 октября. Пока неизвестно, в какую сторону «махнет» процент. Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что ждать сценария 2014 и 2022 годов, когда при резком подъеме позже происходил резкий спад, не следует.
Вы можете обратиться к менеджеру в личном кабинете или по телефону Вам не придётся предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно паспорта и подтвержденной учётной записи на Госуслугах. Вам потребуется только дать своё согласие на Госуслугах, и банк самостоятельно запросит сведения из Госуслуг Оформите ипотеку на комфортных условиях.
Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года
Рыночные ставки по ипотеке в России опустились до минимума за последние пять месяцев. Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет». Минимальную ставку можно получить по семейной ипотеке, она составляет от 5,45%. 6% годовых, а на ту часть, которая превышает его - рыночной. Также банк повысит минимальную ставку по потребительским кредитам с 12,5% до 14,5. 6% годовых, а на ту часть, которая превышает его - рыночной.
Гибкая ипотека от 0,1%
А это капитальные риски. А сейчас он вдвое больше! Проблема в том, что в случае форс-мажора человек может перестать платить по кредиту, а значит, лишится ипотечного жилья. Здесь кроется риск не только для самих граждан, но и для банков. Вот, что происходит в этом случае. Если заемщик прекращает платить по кредиту, то его ипотечная квартира переходит банку. А значит, банк, чтобы отбить деньги, вынужден ее продавать. Но сделать это можно лишь с большой потерей.
Иногда, разница между ценой, по которой заемщик купил квартиру и ценой, по которой ее продал банк, может составлять несколько миллионов рублей. В итоге на балансе банка оказываются квартиры, которые не покрываются стоимостью залога самой квартиры. Именно для того, чтобы ипотека в России стала менее рисковой, Центробанк и пошел на изменения.
Тогда многие нельготные категории смогут ей реально воспользоваться. Вот толчок этот получили мы сейчас, но что мы увидели? Мы увидели рост цен на квадратный метр. Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают. Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию?
За четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Если в марте 2023-го он стоил 130 тыс руб, то в марте 2024-го — 144 тыс руб. Регулирование ипотечного рынка — хотя и не единственный, но важный фактор ценообразования, рассказал RTVI Алексей Попов, руководитель Циан. Мы не ожидаем серьезного снижения цен после окончания льготных ипотечных программ, сказал RTVI Артур Ахметов, руководитель направления «Ипотека и страхование» Авито. Впрочем, в компании предполагают, что рост цен на какое-то время приостановится. Завершение льготных программ для широкого круга покупателей и изменение условий по семейной ипотеке в долгосрочной перспективе окажут позитивное влияние на рынок недвижимости, полагает Артур Ахметов.
Но, с другой стороны, для компенсации выпадающих доходов банки могут повысить рыночные ставки и тарифы по кредитам, то есть ипотека может стать менее доступной. Что, в свою очередь, отразится на ценах вторичного рынка недвижимости в сторону их снижения. То есть для тех, кто планирует покупать вторичку вовсе без ипотеки или с небольшим кредитом, появятся хорошие возможности. На что смогут рассчитывать желающие купить жильё в ипотеку — Крупные банки вряд ли снизят активность в предложении ипотеки, но рынок таких кредитов будет трансформироваться, — заявляет аналитик инвестиционной компании "Регион" Михаил Киселёв. А бюджетных новостроек, которые можно будет купить при помощи ипотеки, станет меньше. Исключением останутся программы специализированных банков, но на ограниченный перечень объектов. А вот депутат Госдумы, член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин считает, что граждане от новаций ЦБ только выиграют. Кроме того, не стоит думать, что банки совсем откажутся от выдачи ипотеки. Ведь ипотечные заёмщики приносят кредитным учреждениям стабильный доход.
Эксперты отмечают, что ситуация с изменением условий по ипотекам сложная для заёмщиков, однако она может привести к снижению цен на некоторые виды недвижимости. Это всегда мощный стимул для того, чтобы больше зарабатывать либо контролировать свои расходы», — отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. По словам экспертов, клиенты по-прежнему могут рассчитывать на ипотечные кредиты, но на более жёстких условиях.