Кроме своей лицензии Точка использовала лицензию партнёров — банка Киви. «Точка» банк вполне интересен с точки зрения построения экосистемы, банковской системы, финтеха.
Qiwi решила продать «Открытию» свою долю в банке «Точка» за 5 млрд рублей
В назначении платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО указать номер и дату заключения договора банковской гарантии, наименование должника. Для должников Филиала «Точка Банк» КИВИ Банк (АО). В АО «Точка» уточнили, что компания «продолжит обслуживать клиентов в обычном режиме», в том числе в филиалах «ФК Открытие» и Киви-банке. Екатеринбургский банк «Точка» сообщил о сбоях в работе приложения из-за отозванной лицензии у партнерского банка Qiwi.
ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У QIWI БАНКА. КАК ИП И МАЛОМУ БИЗНЕСУ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ
Утром 21 февраля Центробанк сообщил об отзыве лицензии у Киви-банка. В регуляторе объяснили, что банк систематически нарушал закон по части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Часто открывались QIWI-кошельки с использованием персональных данных россиян без их ведома, по этим кошелькам проводились операции, что создавало значительные риски для граждан. Пополнение и вывод с QIWI-кошелька после отзыва лицензии стали недоступны. Перестала работать принадлежащая банку система Contact, посредством которой можно было делать переводы за границу.
Служба поддержки "Точки" подтвердила, что платежи по счетам, открытым в Киви-банке, полностью приостановлены, и эти счета больше не будут функционировать из-за отзыва лицензии.
Однако сейчас банк работает над выводом остатков средств, находящихся на этих счетах, и сообщит клиентам, куда будут переведены их средства. Счета, открытые в банке "Точка", продолжают работать в обычном режиме. В заключение, хотелось бы отметить, что репутация и надежность банка играют важную роль во взаимоотношениях с клиентами, и предоставление оперативной поддержки и решения возникающих проблем является ключевым фактором для сохранения доверия со стороны клиентов. Как вывести деньги из банка Точка? Наш личный опыт Вот сообщения, которые нам направила тех поддержка на вопрос как вывести деньги из банка?
Например, если на счетах в "Точке" на базе Киви банка было заморожено 12 млн рублей, то клиент получит 1,4 млн рублей от АСВ, а 10,6 млн рублей зачислит "Точка". В начале 2023 года банк "Точка" получил собственную банковскую лицензию, но часть клиентов продолжила обслуживаться в Киви. На лицензии Киви клиенты "Точки" проводили экспортно-импортные расчеты, пользовались овердрафтами и проводили моментальные выплаты таксопаркам на карты любых банков. ЦБ РФ 21 февраля отозвал лицензию Киви банка на осуществление банковских операций. Регулятор также выявил случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физлиц без их ведома и проведения по ним операций. Киви банк является участником системы страхования вкладов. Однако средства на электронных кошельках, согласно законодательству, не защищены системой страхования.
Сейчас банку принадлежат почти 9 процентов компании. Рокетбанк — это банковский сервис с дистанционным обслуживанием клиентов, без физических офисов. С августа Центробанк проводит процедуру санации в «Открытии».
Совместный проект банка «Открытие» и Qiwi продан финкомпании «Траст»
Ежегодный общий объем платежей в 2022 году оценивался компанией в 1,9 трлн рублей. В 2023 году Киви-банк стал одним из 13 банков, которые первые приняли участие в тестировании реальных операций с цифровым рублем. Выручка банка за период 2020-2022 выросла в 3 раза. На январь 2024 у банка было 77 млрд рублей активов и 10 млрд. Согласно официальной версии регулятора причин отзыва две, цитирую: Бaнк нaрушaл ФЗ, регулирующие бaнковскую деятельность, а тaкже нормaтивы, в связи с чем за пoследний гoд к нему пять раз применялись меры, включая oгрaничения на осуществление oтдельных oпераций; Бaнк системaтически дoпускал нарушения закoна по противoдействию легализации oтмыванию дoходoв полученных преступным путем и финaнсирoванию терроризмa. Также, ЦБ отметили, что Qiwi не имел существенного влияния на экономику.
Прекращение работы не скажется на предпринимателях и юрлицах по расчетам и переводам, поскольку есть «альтернативы». Напомню, что последний отзыв лицензии был 18 месяцев назад. И это был московский Кросна-банк. На платформе Комитета DTF , аудитория отреагировала особенно горячо, поскольку Qiwi был одним из основных способов пополнять кошелек игровой платформы Steam. Масштаб обсуждения Но более всего переполошились предприниматели, которые пользовались банком Точка — у части их клиентов счета открыты через Qiwi.
Теперь они не могут распоряжаться средствами, осевшими на счетах. Ниже мы поговорим с такими предпринимателями. Точка и точка? Пользователи платежной системы Contact которая позволяла выводить деньги за рубеж с относительно адекватными условиями также прекратила операции. Видимо, в тот день таксисты развозили сотрудников ЦБ на работу..?
В общем, мнения вышли разные, но наиболее популярное можно увидеть практически в каждом треде. Спойлер: такое мнение появится и в этом обсуждении. Постараюсь емко выразить это одной картинкой: Кажется, он говорил что-то про разврат, наркотики и слово на букву Б. Мемы мемами, однако такое мнение совпадает с официальной версией ЦБ. Но давайте постараемся покопать глубже, и понять что же такого могло произойти, чтобы один из самых известных банков в России вдруг перестал существовать?
Хронология событий Разберем от обратного: 21 февраля Случился отзыв лицензии, СМИ молниеносно отреагировали на новость, вслед за чем от редакций пошли запросы к ЦБ и Qiwi по наиболее актуальным вопросам. Qiwi-банк не ответил на запросы, но зато оперативно отвечал регулятор и де-факто новый арбитражный управляющий банком — АСВ. Само собой вопросы касались средств клиентов и вкладчиков. АСВ Агентство Страхования Вкладов подтвердили страховой случай — а значит автоматически сработала страховка до 1,4 млн. Выплаты начнутся не позже 6 марта этого года.
То же касается банковских вкладов, если клиент открывал счет. Деньги на Qiwi-кошельках не попадают под страховку. Если они просто лежали на кошельке, можно с ними наконец-то попрощаться. Если у вас зависла относительно существенная сумма на кошельке, вы можете подать заявку на включение в список кредиторов банка. На Мосбирже обвалились расписки банка, практически вдвое: с 433 рублей до 250, а у некоторых банковских сервисов связанных с инфраструктурой Qiwi наблюдались сбои Райффайзен, Металлинвест.
Все мы понимаем, что лишение лицензии крайняя мера, аналогичная смертной казни для физлица. Поэтому прежде чем идти по хронологии, послушаем что говорят юристы. Павел Патрикеев Практикующий юрист и руководитель сервиса дистанционного юридического сопровождения бизнеса «Патрикеев и партнеры» ЦБ России периодически отзывает лицензии, процедура стандартизированная, за годы ее существования под раздачу попали более 3,5 тысяч банков. С Qiwi случилось это не внезапно. Еще с лета 2023 года ряд операций у банка был ограничен.
При отзыве лицензии регулятор обратил внимание на то, что банк участвовал в расчетах между физлицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, им активно пользовались мошенники.
Все выплаты партнеров в кратчайшие сроки будут переведены в банк "Точка", - заявила платформа. О недоступности проведения ряда операций также сообщил Металлинвестбанк. Выплаты возмещений Агентство по страхованию вкладов АСВ начнет не позднее 6 марта. По данным отчетности банка, на 1 января страховая ответственность АСВ предварительно оценивается в достаточно скромные 4,6 млрд рублей. При этом средства на электронных кошельках, согласно законодательству, не защищены системой страхования. Требования по выплате таких средств будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества банка, заявил ЦБ. А эти процедуры во много раз дольше, чем стандартные выплаты через АСВ: к примеру, в том же Кросна банке срок конкурсного производства недавно был продлен на шесть месяцев, а рассмотрение судом отчета управляющего назначено на 18 июня. Киви банку, по предварительным данным регулятора, хватит средств для возврата денег с кошельков в процессе его банкротства.
Объем средств на электронных кошельках будет известен в процессе работы временной администрации после получения реестра вкладчиков банка, который формируется три-четыре рабочих дня с момента отзыва лицензии, сообщило АСВ. Для включения в реестр нужно написать заявление и отправить его по почте. К нему необходимо приложить копию паспорта и доказательства владения электронным кошельком. Предъявить требование кредитор может в любой момент в период действия временной администрации, а также в течение 60 дней после начала процедуры банкротства или ликвидации. Срок рассмотрения обращения - до 30 рабочих дней с даты его регистрации в агентстве. На фоне ситуации с Киви банком ЦБ сообщил о готовности рассмотреть изменения в части страхования электронных денежных средств и проведения идентификации. Владельцы Qiwi-кошельков, скорее всего, смогут вернуть свои средства, считает председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов АЭД Виктор Достов. Это связано с тем, что операторы электронных денег, в отличие от классических банков, не могут выдавать из средств клиентов кредиты или инвестировать эти средства в высокорисковые активы. Поэтому, вероятнее всего, все держатели получат средства обратно, просто не через систему АСВ, а напрямую от банка", - заявил глава АЭД.
При этом в пресс-службе Райффайзенбанка агентству рассказали, что в приложении организации стали временно недоступна оплата услуг мобильной связи и некоторых провайдеров других сервисов. Мы работаем над решением и сообщим вам, как только оплата будет доступна», — пояснили в пресс-службе. Это произошло после отзыва у него лицензии на совершение банковских операций.
Выпуск ЦФА помог срочно профинансировать нарушенные цепочки поставок и немедленно восстановить их ликвидность. Среди получателей средств были поставщики торговых сетей, участники госконтрактов, селлеры на маркетплейсах, грузоперевозчики и небольшие оптовые компании. Это был успешный опыт и в будущем Точка будет рассматривать такой инструмент как ЦФА в своей работе. Начиная с 5 марта Точка проводит выплаты клиентам, чьи счета оказались заморожены. Общая сумма выплат от Точки может достичь 8 млрд рублей. Атомайз — это финансовая инфраструктура нового поколения. Этот выпуск ярко продемонстрировал технологические преимущества ЦФА при решении задач быстрого и удобного привлечения капитала.
О компании
- Месяц подписки бесплатно
- Банк «Открытие» объявляет о покупке доли «Точки» у QIWI | АиФ Урал
- «Точка» выплатит своим клиентам заблокированные в «Киви Банке» средства
- Qiwi продала «Открытию» 40% доли в банке «Точка»
Главные котировки
- Qiwi продала свою долю в банке «Точка»
- Другие новости
- «Точка» выплатит своим клиентам заблокированные в «Киви Банке» средства
- Банк «Открытие» объявляет о покупке доли «Точки» у QIWI — ИА «Версия-Саратов»
- Причина, из-за которой у Qiwi банка отозвали лицензию
- Регистрация
Банк «Открытие» объявляет о покупке доли «Точки» у QIWI
«Точка» банк вполне интересен с точки зрения построения экосистемы, банковской системы, финтеха. В «Точке» сообщили, что сбой затронул часть клиентов, которые обслуживались в филиале в Киви-банке. — Увидел новость после попытки отправить деньги, стал читать чаты, обращаться в техподдержку — выяснилось, что судьба этих денег непонятна.
Расплатимся за долги цифрами. «Точка»
«Точка» готова выплатить суммы, заблокированные на счетах клиентов, работавших на базе банковской лицензии «Qiwi Банка», сообщила компания. Банк «Точка» выкупит зависшие в банке QIWI средства собственных клиентов на 8 млрд рублей, сообщают «Известия». Российский банк «Точка» заявил о готовности выплатить 8 миллиардов рублей своим клиентам, пострадавшим из-за отзыва лицензии у QIWI Банка. Qiwi заключила соглашение с банком "Открытие" о продаже ему 40% АО "Точка" (45% экономической доли компании), говорится в сообщении группы. Банк «Открытие» покупает долю Qiwi в банке «Точка» Банк «Открытие» сообщил о заключении договоренности с платежной системой Qiwi относительно выкупа. Банк «Точка» выплатит своим клиентам 8 млрд рублей, заблокированных в «КИВИ банке», чьи потери не покрываются выплатами от Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Картина дня
- Почему закрыли QIWI банк, и что будет дальше – небольшое расследование / Хабр
- «Точка» выплатит деньги клиентам рухнувшего банка Qiwi. Как вернуть средства?
- «Точка» рассказала, как на её клиентах скажется отзыв лицензии Киви Банка
- Публикации
- Qiwi продала свою долю в банке «Точка»
Отзыв лицензии Киви-банка затронул часть клиентов "Точки"
Сейчас АО Точка продолжит работать на инфраструктуре банка «Открытие» и Киви Банка и сохранит широкий спектр услуг для предпринимателей, включая круглосуточные расчеты, открытие и управление счетами, валютные операции, продукты для ВЭД, торговый эквайринг, зарплатные проекты, бухгалтерские и налоговые сервисы и прочее. В рамках создания мульти-банковской платформы партнеры рассчитывают привлечь новых участников, которые будут способствовать ускоренному росту масштабов бизнеса АО Точка, расширению потенциального рынка и увеличению многообразия сервисов для клиентов в сегменте МСБ. Развивать бизнес АО Точка будет действующая команда, которая обладает большим опытом создания высокотехнологичных продуктов и сервисов для предпринимателей.
По состоянию на 31 декабря 2020 года у «Точки» было около 96 млрд руб. Процесс оценки был проведен с помощью международного консультанта из «Большой четверки» и отражает справедливую цену, основанную на пересмотренной бизнес-модели и связанных с ней допущениях, отражающих высокие показатели «Точки» и перспективы ее будущего роста. В соответствии с передовой практикой был сформирован независимый от банка «Открытие» комитет директоров для оценки и подробного обсуждения оценки.
Стала известна доля платежных решений "Киви банка" у крупных банков России 22 февраля, 16:31 "Это будет реализовано за счёт того, что "Точка" выкупит у своих клиентов права требования к "Киви" и возьмёт на себя все риски последующего взыскания этих сумм", - добавили в пресс-службе. Уточняется, если остаток на счёте был в иностранной валюте, то выплата будет в рублях по курсу ЦБ РФ, актуальному на 21 февраля 2024 года.
Взять на себя значительный риск, но как можно быстрее решить проблему клиента - дело принципа", - комментирует СЕО "Точки" Андрей Завадских.
Поэтому банк решил выпустить ЦФА, которые быстро помогут восстановить закупочную цепочку и вернуть ликвидность бизнесу. Срок обращения цифровых активов установлен до конца 2024 года.
Выпуск активов для «Точки» организовал «Атомайз». В ближайшем будущем намечается интеграция двух структур, которая позволит клиентам банка ближе познакомиться с возможностями ЦФА.
Бумаги QIWI прибавили 5% после новости о продаже доли в банке «Точка»
Изначально КИВИ Банк и банк «Открытие» развивали проект в форме мультибанковской модели, однако со временем стало ясно, что проект превратился для QIWI в успешную финансовую инвестицию, а не в стратегическое направление для дальнейшего развития. Большинство сервисов и продуктов Точки работают в обычном режиме, несмотря на решение Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у КИВИ Банк (АО) — партнёра Точки. Как пояснил гендиректор Qiwi Андрей Протопопов, первоначально банк «Киви» вместе с банком «Открытие» развивали проект «Точка» в форме мультибанковской модели.
«Точка» выплатит восемь миллиардов рублей, чьи счета были открыты на базе «КИВИ»
Совместно с QIWI и управленческой командой Точки мы сможем предложить рынку лучшие в своем роде инновационные сервисы, нарастить долю рынка в наиболее интересных сегментах, а также построить долгосрочные, взаимовыгодные партнерские отношения». Клиентами Точки стали уже 165 000 компаний. Мобильный и интернет-банк Точки — лучший для бизнеса по версии аналитического агентства Markswebb на протяжении трех последних лет.
Кроме технологического лидерства Точка славится высоким уровнем сервиса. Помимо круглосуточных расчётов Точка предлагает помощь в регистрации новых компаний, бухгалтерский сервис, удобный продукт для ВЭД, торговый эквайринг по сниженным ставкам и зарплатный проект на карты любых банков.
Будь в курсе последних новостей из мира гаджетов и технологий iGuides для смартфонов Apple QIWI купила бренды и приложения «Рокетбанка» и банка «Точка» Александр Кузнецов — 5 октября 2017, 15:50 Компания QIWI приобрела право на использование брендов «Рокетбанк» и «Точка», а также программное обеспечение, которое разрабатывается этими организациями. Сумма и подробные условия сделки не разглашаются. В рамках этой модели банки совместно используют программное обеспечение «Точки», а клиенты имеют возможность самостоятельно выбрать, в каком из банков открыть счёт.
Дело в том, что среди пострадавших оказались и представители Малого и Микро бизнеса, как юридические лица ООО , так и Индивидуальные предприниматели ИП. Но шанс вернуть деньги оставшиеся на расчетных счетах есть, причем такой же как у обычных вкладчиков. С помощью Агентства Страхования Вкладов. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.
При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей по всем вкладам и счетам в одном банке. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валюты на тот день, когда у банка отозвали лицензию. Когда общая сумма ваших денег в банке больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада и счета, но в итоге — не более 1,4 млн рублей. Это первый отзыв банковской лицензии в России за 1,5 года.
ЦБ объяснил это решение тем, что QIWI банк нарушал федеральные законы, а также нормативные акты регулятора.
Отзыв лицензии Киви-банка затронул часть клиентов "Точки"
Точка — дочернее предприятие Qiwi, созданное Qiwi, Банком Открытие и менеджментом Точки в июне 2018 г. и позиционирующее себя как банк для предпринимателей. Банк «Точка» вернёт клиентам деньги, которые оказались заморожены в Киви Банке после отзыва лицензии. В начале 2023 года банк «Точка» получил собственную банковскую лицензию, но часть клиентов продолжила обслуживаться в Киви-банке. В "Точке" уточнили, что сбой коснулся части клиентов — их обслуживали в филиале Киви-банка. Компания QIWI приобрела право на использование брендов «Рокетбанк» и «Точка», а также программное обеспечение, которое разрабатывается этими организациями. Банк «Открытие», Группа QIWI и Точка объявили о подписании соглашения о сотрудничестве и создании совместного предприятия АО Точка, которое положит начало новому этапу развития рынка финансовых услуг для предпринимателей в России.