В России катастрофическими темпами растет закредитованность населения. Главной уязвимостью для России в 2024 году может оказаться закредитованность россиян на фоне снижения доходов после девальвации рубля, считает глава Центра политэкономических исследований Василий Колташов.
Закредитованность населения растет
| Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой | Надежда Захарова, директор ООО «НОРМА ПРАВА», также уверена, что тема закредитованности населения России не без оснований вышла на самый высокий политический уровень. |
| Ивановская область заняла 25-е место в России по закредитованности населения | Фактически речь идет о 40% взрослого населения России. |
| ВЗГЛЯД / В ЦБ опубликовали данные о закредитованности россиян :: Новости дня | ЦБ ожидает, что сдерживанию роста закредитованности граждан будет способствовать ограничение банкам выдачи кредитов. |
| Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн | В Санкт-Петербурге закредитованность населения находится на уровне 60%. |
В ЦБ опубликовали данные о закредитованности россиян
В выигрыше остаются банки, а не люди, отмечает Шнейдерман. Отчасти исправляют ситуацию кредитные продукты с участием государства разные виды льготной ипотеки , но доступны они далеко не всем. Озабоченность ЦБ в данном случае связана с рисками для банковской системы: в какой-то момент может накопиться критическая для сектора масса просроченных долгов. Люди продолжают активно брать кредиты, чтобы удерживаться на том уровне потребления, к которому их приучили сытые нулевые годы. При этом в период с 2013-го по 2023-й год реальные располагаемые доходы стагнировали». На взгляд директора Центра структурных исследований РАНХиГС Алексея Ведева, ситуация крайне неприятная: помимо общей задолженности домохозяйств в 34,8 трлн, не надо забывать о процентных платежах, которые превышают 3 трлн рублей.
Эксперт отметил, что в стране наблюдается существенный рост людей, которые не могут выплачивать кредиты. Им требуется особенная поддержка со стороны государства.
У нас осенью прошлого года 21 миллион человек не справлялись уже со своими долгами. Причем в мае прошлого года таковых было только 14,4 миллиона. Но и то, эта «армия» была в два раза больше, чем масса людей за два года до этого, которые имели проблемные долги, — заключил эксперт. Что будет с экономикой Чтобы оценить негативные последствия закредитованности населения для экономики, важно учитывать размеры кредитов и их соотношение с доходами, отметил экономист Валерий Миронов. По его словам, этот индикатор пока не находится в критической зоне, но близок к ней. Но если вдруг будет какой-то мировой финансовый кризис и, допустим, он поразит Россию за счет резкого падения цен на нефть, то могут быть проблемы, конечно, — предупредил эксперт. Он подчеркнул, что рост ставок ЦБ по депозитам может снизить спрос на кредиты и не допустить дальнейшего увеличения закредитованности населения.
Оценивая влияние сложившейся ситуации на банковский сектор, экономист Василий Колташов заявил, что на текущий момент для него нет никаких серьезных угроз. К тому же, вкладчики приходят активно размещать деньги на депозитах в надежде на то, что новой девальвации не будет в 2024 году, — рассказал он.
Ситуация выглядит опасной аномалией: судя по официальной статистике от ЦБ, помимо усиления долговой нагрузки вкупе с ростом потребительского спроса на товары и услуги , ухудшается и способность людей обслуживать взятые ими займы. В итоге возникает целый букет рисков — и для населения, и для банков, и для экономики в целом. Фото: freepik. На физлиц, у которых три кредита и более, приходится половина от всей задолженности по розничным кредитам. Средняя сумма задолженности по потребительскому кредиту увеличилась до 950—970 тысяч рублей. Кроме того, отмечает регулятор, кредиты стали чаще выдаваться гражданам из старших более 40 лет возрастных групп.
Все видят, что рубль очень редко и неохотно укрепляется, но даже тогда цены на товары, ЖКХ и прочее никогда не снижаются. Руководство ЦБ и Минфин вообще никак не объяснили людям, что именно произошло в этом году с рублем — а ведь цена доллара за это время выросла минимум в полтора раза! Если вы не доверяете финансовым властям и не верите в рубль, то вам остаются только «панические» покупки, когда вы обмениваете свои тающие сбережения на недвижимое имущество! Именно на этом пути многие россияне «спотыкаются и падают», потому что их финансовые действия спонтанны, не продуманы и заранее несут в себе убытки. Особенно если учесть, что сейчас цены на недвижимость в Москве и других крупных городах начали снижаться», — отметил Василий Колташов. В России существует опасность формирования целого класса людей, лишенных какого-либо имущества, считает он. Потеря всего этого из-за огромных долгов способна превратить нормального, благополучного человека в нищего. Это само по себе несет огромную опасность. Люди, ранее лавинообразно набиравшие кредиты, в какой-то момент могут поверить, что нынешнее устройство экономики несет им только разорение. Это огромная масса несознательных, финансово неграмотных граждан, которые потеряли деньги и при этом считают, что это не результат их ошибок, а их «ограбила система». И вот эта масса «обманутых» наиболее открыта для политических манипуляций. А ведь это десятки миллионов человек! Думаю, властям стоит задуматься над тем, как поменять систему кредитования и что делать с огромной массой должников, которая постепенно становится критической», — заключил экономист Колташов.
Рейтинг регионов по закредитованности населения – 2023
За прошедший год число потребителей банковских продуктов выросло на 4,3 миллиона. Рост клиентов МФО за тот же период составил 500 тысяч человек. Общая сумма кредитов и займов россиян, по оценке Центробанка, достигла 34,8 триллионов рублей. Отсутствие «адекватного потолка» закредитованности «Эксперт РА» Юрий Беликов объясняет зависимостью долговой нагрузки от макроэкономических факторов, от социально-экономических условий.
В экономически развитых государствах количество граждан с кредитами может быть очень высоким, но компенсируется за счет разумного соотношения между доходами и долговыми обязательствами, обоснованными процентными ставками. В РФ закредитованность граждан достигла опасной отметки, что может привести к непрогнозируемому росту отрицательных социально-экономических результатов.
Почему увеличивается доля просроченных кредитов Рост количества и суммы просроченных кредитов фиксируется ежегодно. Во многом, это связано с низкой финансовой дисциплиной граждан, со снижением показателя реальных доходов, с ростом инфляции. У значительного числа заемщиков есть одновременно два и более кредита или микрозайма, что увеличивает долговую нагрузку. Приставы за долги арестовали счета в банках, в том числе и кредитную карту. Что делать? Чаще всего просрочка возникает по необеспеченным потребительским кредитам.
Если при обращении в банк оформляется залог на недвижимость или автотранспорт, то обычно платежная дисциплина заемщиков будет намного выше. Что будет с просроченной задолженностью в 2024 году В 2024 году эксперты ожидают существенного сокращения количества выданных кредитов. Причин тому сразу несколько: слишком высокая общая закредитованность населения, чрезмерная долговая нагрузка; введение ограничений со стороны Центробанка РФ по количеству необеспеченных кредитов; повышение процентных ставок по всем видам кредитов.
По абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности в 675 тысяч рублей. На втором, третьем и четвертом местах расположились: Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Республика Саха Якутия и Московская область, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 639, 608 и 540 тысяч рублей соответственно.
Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Магаданская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 540 тысяч рублей.
Процедура банкротства, напоминает Самиев, подходит только тем, у кого нет источников дохода и движимого имущества. Кроме того, нужно быть готовым к определенным ограничениям , например, нельзя открыть новый бизнес в течение трех лет и взять кредит без упоминая о банкротстве в течение пяти лет.
Так что большинство должников ждет общение с приставами, которые активно используют в своей работе искусственный интеллект, рассказал генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин: «В сфере взыскания долгов растет роль цифровизации. Больше информации доходит до службы судебных приставов, этим вызван рост показателей. Все чаще используются роботы-коллекторы.
Также постоянно идет поиск новых способов работы с долгами. У нас же бывают и VIP-должники на миллионы рублей. Работодатель иногда даже выделяет для этого средства, чтобы история не получила какое-то публичное освещение».
Банк России: закредитованность населения растёт
После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. Стремительно растет закредитованность населения России. Согласно статистике, закредитованность населения России в 2023 году достигла рекордного уровня в 16,8 трлн рублей. РИА «Новости»: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия. Стремительно растет закредитованность населения России. Профессор Финансового университета при правительстве России Александр Сафонов указал, что уровень закредитованности выглядит чрезмерно высоким.
Экономист рассказал, чем грозит закредитованность населения
Это еще одно доказательство того, что шло экономическое развитие. Россия адаптировалась к внешнему давлению, прежде всего, как переработчик своего собственного сырья. Те проблемы, которые Евросоюз имел в нарастающей форме, губительные для его промышленности в 2023 году, это все были стимулы для роста российской экономики», — уточнил он. Вместе с тем Колташов подчеркнул, что 2023 год был для российской экономики непростым, а для большей части россиян — тяжелым. Поэтому для большинства граждан год был тяжелый материально, их доходы не росли, если не считать групп, которые оказались в выигрыше. Это привлеченные на военное производство, в машиностроение, химическую промышленность, микроэлектронику, то новые отрасли реального производства, где формируется новый средний класс. Плюс, ещё военные, которые получали существенные выплаты», — констатировал он.
Но если на Западе в них работали психологи и юристы, то в России — бывшие менты и бандиты. Такие могут разрисовать входную дверь, проколоть колёса машины, угрожать изнасиловать сестру. В Петербурге коллекторы наехали на пятиклассницу. Девочка прыгнула с 10-го этажа, написав в предсмертной записке родителям: «Бегите. Мы должны им 83 тысячи». Ребёнок чудом выжил, оставшись инвалидом, а никаких долгов у её родителей не было — пацаны обознались. В Усть-Сосновке на Кузбассе мать пятерых детей отравилась после беседы с вышибалами. До этого 52-летняя женщина потратила 60 тыс. В Волгоградской области после визита коллекторов 48-летнюю заёмщицу разбил инсульт. В Калининграде адрес и фамилию девушки, задолжавшей банку 20 тыс. В развитых странах совсем другая практика. В США коллекторы не имеют права звонить должнику до 8 и после 21 часа, а если у него есть адвокат, то все переговоры ведутся только с ним. Должнику нельзя угрожать конфискацией имущества, зато есть юристы, специализирующиеся на превышении коллекторами своих полномочий. То есть может случиться так, что не вы им должны деньги, а наоборот. С другой стороны, коллектор может передать материалы на неплательщика в бюро кредитных историй — и ни устроиться на работу, ни получить новый кредит он уже не сможет. В России ничего подобного нет, разве что у банков есть неофициальные чёрные списки. Точно так же с появлением закона о банкротстве физлиц многие выдохнули: дескать, я сейчас накуплю в кредит что хочу, а потом признаю себя банкротом — и концы в воду. В 2022 г. Банки вряд ли ожидали такого удара под дых. В Европе народ обычно пытается реструктуризировать долги и даже пустить с молотка недвижимость, чтобы не получить клейма «личного банкротства». А в России, наоборот, банкрот часто становится звездой среди знакомых: красавец, наколол систему.
В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более сейчас их 11,2 млн человек. Это говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Особенной популярностью у населения пользуются кредитные карты: уникальных заемщиков по ним за год стало больше на 3 млн. Их общее число составило 23 млн и сравнялось с количеством заемщиков по кредитам наличными.
Реалии; Крым. НЕТ»; Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения «Альянс врачей»; Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10. Минина и Д. Кушкуль г. Оренбург; «Крымско-татарский добровольческий батальон имени Номана Челебиджихана»; Украинское военизированное националистическое объединение «Азов» другие используемые наименования: батальон «Азов», полк «Азов» ; Партия исламского возрождения Таджикистана Республика Таджикистан ; Межрегиональное леворадикальное анархистское движение «Народная самооборона»; Террористическое сообщество «Дуббайский джамаат»; Террористическое сообщество — «московская ячейка» МТО «ИГ»; Боевое крыло группы вирда последователей мюидов, мурдов религиозного течения Батал-Хаджи Белхороева Батал-Хаджи, баталхаджинцев, белхороевцев, тариката шейха овлия устаза Батал-Хаджи Белхороева ; Международное движение «Маньяки Культ Убийц» другие используемые наименования «Маньяки Культ Убийств», «Молодёжь Которая Улыбается», М.
Статистика кредитования
- Количество просроченных кредитов в 2024 — сколько людей не платят кредиты? | fcbg
- Закредитованность россиян продолжает расти | Пикабу
- Долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня
- «Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян
В правительстве назвали "низкой" закредитованность россиян на 23 трлн руб
ЦБ РФ считает значительным риском увеличение количества заемщиков с тремя кредитами и более. За девять месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам выросло на 22% и достигло 21,1 млн человек, пишут пропагандистские «Известия» со ссылкой на данные ФССП. Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов. Эксперты «Почта Банка» отмечают, что спрос населения на займы по-прежнему большой, хотя ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, все еще находится на высоком уровне — 16 процентов. «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. Последний раз снижение закредитованности населения по итогам квартала наблюдалось в 2015 году, отметил регулятор.
Исследование: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия
РИА «Новости»: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия. По заказу РИА Новости агентство РИА Рейтинг на основе данных официальной статистики подготовили рейтинг регионов России по закредитованности населения. По словам экспертов, рост закредитованности населения пока не приводит к всплеску просроченных платежей. Общие закономерности отражают ситуацию с закредитованностью населения различных регионов лишь укрупненно, считает Александр Сафонов. ЦБ ожидает, что сдерживанию роста закредитованности граждан будет способствовать ограничение банкам выдачи кредитов.
«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
| Закредитованность населения России ускоряется | Тем не менее показатель закредитованности населения в России растёт. |
| Сколько россиян платят кредиты | Это высокий темп роста розничного кредитования, что несет риски закредитованности населения», – сказал он. |
Банк России: закредитованность населения растёт
Долговая нагрузка населения. Долговая нагрузка россиян график. Закредитованность населения России по годам. Закредитованность населения России 2021. РИА рейтинг регионов 2020. Закредитованность регионов России 2020. Закредитованность россиян в 2020.
Закредитованность населения России 2020. Закредитованность населения в РФ. Закредитованность населения по странам. Долговая нагрузка населения по странам. Закредитованность населения США. Закредитованность домохозяйств в США.
Закредитованность россиян по годам. Долговая нагрузка россиян. Статистика закредитованность россиян. Показатель долговой нагрузки населения РФ. График закредитованности населения России. Динамика закредитованности населения России.
Динамика долговой кредитной нагрузки населения 2020. Закредитованность россиян 2020 статистика. Уровень закредитованности населения России 2021. Процент закредитованности населения России 2021. Закредитованность населения России 2021 статистика. Уровень закредитованности населения.
Закредитованность регионов России. Динамика закредитованности населения. Уровень закредитованности населения России статистика. Рейтинг закредитованности населения. Бедные регионы России. Закредитованные регионы России.
Список самых закредитованных регионов России. Уровень закредитованности населения по странам. Закредитованность населения рисунок. Финансовая грамотность населения статистика. Закредитованность населения России 2021 график. Уровень закредитованности населения мира.
Закредитованность населения по регионам. Закредитованность населения в мире.
Ранее новости цитировали исследование Объединенного кредитного бюро о росте угрозы банкротства российских заемщиков. Аналитики ОКБ сообщили, что по состоянию на ноябрь этого года банкротство угрожает почти 20 процентам заемщиков в России. Страхование и кредиты.
Эксперты объясняют низкие показатели в этих регионах отставанием в развитии финансовых услуг, но отмечают, что с текущей динамикой развития банковского сектора можно ожидать постепенного увеличения уровня закредитованности населения. Средний долг по кредитам экономически активного населения равен 407 тыс. В 54 регионах диапазон задолженности находится на уровне 300—500 тыс. По абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Тыва, где средний взрослый житель должен банкам 893 тыс.
ВКонтакте WhatsApp Telegram В первом полугодии 2023 года еще 2 млн граждан стали заемщиками, их общее число достигло 47 млн человек, показывают данные бюро кредитных историй. В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более сейчас их 11,2 млн человек. Это говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Особенной популярностью у населения пользуются кредитные карты: уникальных заемщиков по ним за год стало больше на 3 млн.
Экономист рассказал, чем грозит закредитованность населения
Оказалось, что этот показатель рекордный с декабря 2017 года. Общая сумма взятых кредитов составила 37,5 млрд руб. По мнению экспертов, на рост закредитованности населения могло повлиять падение реальных доходов. Такого мнения, например, придерживается заведующий кафедрой экономического анализа и государственного управления Института экономики и бизнеса Ульяновского госуниверситета, доктор экономических наук Анатолий Лапин. Тем не менее реальные доходы продолжили падать и достаточно существенно. Примерно такая же картина в плане отрицательного тренда по основным секторам экономики. Доходов становится меньше. Люди, конечно, не хотят такого резкого падения уровня жизни, поэтому реагирует на это ростом задолженности по потребительским кредитам», — поделился мнением с УралПолит.
Больше всего автокредитов выдано для жителей Москвы 88.
В декабре 2021 года был установлен исторический максимум по среднему размеру автокредитов — 1. Ипотека Общая сумма средств, выданных банками по ипотечным кредитам, в 2021 году составила 5. Это связано не только с желанием вложить деньги в ликвидную недвижимость, но и с расширением перечня государственных программ ипотеки со сниженными ставками. Хотите рефинансировать ипотечный кредит, но не знаете, с чего надо начинать? Закажите звонок юриста Сколько людей не платят кредиты в России Нельзя сказать, что россияне не платят кредиты. Основная часть заемщиков добросовестно исполняют свои обязательства перед банками, а по мере необходимости, реструктурируют и рефинансируют кредиты. По состоянию на 1 июля 2021 года общее количество граждан с просроченными кредитами составляло примерно 43 млн. Общая сумма задолженности перед банками составляет почти 24 трлн.
Реалии»; Кавказ. Реалии; Крым. НЕТ»; Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения «Альянс врачей»; Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10. Минина и Д. Кушкуль г.
Кредитный пузырь грозит социальным взрывом В России раздувается кредитный пузырь. Каждый третий житель страны имеет хотя бы один кредит, а каждый пятнадцатый — потенциальный банкрот. Перейти к материалу Если ситуация с закредитованностью существенно не улучшится и тенденция к росту долгов продолжится, то может случиться амнистия для некоторых категорий, причём с участием средств Центробанка, чтобы снизить нагрузку на банки, утверждают эксперты. В середине прошлого года в России предлагали ввести кредитную амнистию для семей с детьми — такую инициативу в адрес премьер-министра Михаила Мишустина направила первый заместитель председателя комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова.
По её словам, более 80 процентов из числа бедных в России составляют семьи с детьми. Предложение Лантратовой поддержали в Совете при президенте по правам человека, однако продолжения идея пока не получила. Кандидат экономических наук, преподаватель школы бизнеса «Синергия» Даниил Петухов не исключает того, что будут приняты и другие меры по нивелированию ситуации: — Но что совершенно точно, так это то, что нынешняя ситуация в банковской сфере только на первый взгляд кажется замечательной: прибыль рекордная и прочее. Уровень неопределённости и риска там очень высок. В итоге ЦБ, скорее всего, постарается не допустить банкротства банков в связи с данной закредитованностью. Банковские заложники Складывающееся положение заставляет банковский сектор кардинально пересматривать свою политику. Кредитные организации заинтересованы в предложении услуг наиболее надёжным, платёжеспособным клиентам. Минувшей осенью Банк России ужесточил условия для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. В Центробанке неоднократно отмечали, что необеспеченное потребительское кредитование в последнее время растёт довольно высокими темпами.
В ходе XX Международного банковского форума в сентябре 2023 года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина даже публично упрекнула кредитные организации в поиске лёгких доходов, бездумной раздаче ипотек и навязывании услуг. Как рассказывает «Октагону» заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин, регулярно совершенствуются механизмы скоринга система оценки кредитоспособности , системы риск-оценки.
Сколько кредитов у россиян
РИА «Новости»: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия. Совокупные обязательства населения составляют 30 трлн руб, за. По мнению экспертов, на рост закредитованности населения могло повлиять падение реальных доходов. ЦБ отмечает рост закредитованности граждан. Так, за первые шесть месяцев 2023 года еще 2 млн граждан стали заемщиками, их общее число достигло 47 млн человек, передает ТАСС. Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов.
О компании
- Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители
- Как изменились сроки кредитования
- Курсы валюты:
- Закредитованность населения растет | ВебЗайм
- Статистика кредитования
Раскрыты самые закредитованные регионы России
По словам кандидата экономических наук Леонида Хазанова, высокая закредитованность населения отрицательно характеризует экономику России. Это может привести к рецессии, пишет «Общественная Служба Новостей». Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу. После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы.
«Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян
| Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых | ЦБ отмечает рост закредитованности граждан. Так, за первые шесть месяцев 2023 года еще 2 млн граждан стали заемщиками, их общее число достигло 47 млн человек, передает ТАСС. |
| В России резко выросла закредитованность населения | А кроме всего прочего, растёт закредитованность населения. |
| Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители 11.03.2024 | Банки.ру | По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 21,7 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 16 тысяч рублей. |
| Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители | Ситуация с закредитованностью в России противоречива – макропоказатели не показывают высокой закредитованности населения в целом. |
| Количество россиян с кредитами и займами достигло 50 миллионов | Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он. |