На заседании Госдумы в первом чтении был принят законопроект о новом сберегательном инструменте — жилищном вкладе, который можно использовать на покупку жилья.
Ипотека конца 2023 года: что изменилось и чего ждать дальше?
Более трети россиян рассчитывают на ипотеку сроком от 20 до 30 лет, четверть хотят взять кредит на менее чем 10 лет. Чаще других планируют брать ипотеку жители Петербурга и Приволжья.
Максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой на новостройки теперь будет одинаковым для всех регионов - 6 млн рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях верхним пределом кредита были 12 млн руб. Это снизит интерес к льготной ипотеке в столицах, поскольку квартиры здесь обычно стоят дороже. Ужесточения снижение лимита с 6-12 млн до 3 млн руб.
Льготная ипотека, с одной стороны, стала одним из драйверов развития строительной отрасли. С другой стороны, многие считают, что, стимулировав спрос на жилье, она стала одной из причин роста цен на квартиры. Кроме того, после поэтапного повышения ключевой ставки ЦБ резко выросли расходы бюджета на субсидирование ипотеки. В правительстве не раз говорили о намерениях перейти к более адресным ипотечным программам. Эти планы подтверждаются и принятыми сейчас решениями - другие программы остались почти не тронуты.
Предложений таких мало, лишний миллион ремонта тянуть не хотелось. Получилось выбрать недорогое, относительно рынка, жилье. Началась новая свистопляска — «Сбер» снова сначала одобрял, а потом отказывал в кредите. Остальные банки, кроме Дом. РФ, сразу сказали, что денег давать не будут. Так и получилось — в течение одного дня получилось взять однушку, зашить квартиру и ремонт. Всё по условиям. Единственная сложность, с которой столкнулся, — действия банка. В остальном всё просто — главное подходить по условиям. Не должно быть аналогичной ипотеки, компания-работодатель должна быть аккредитована, возраст — до 35 лет. Всё проверяется и делается автоматически. И теперь на мне зарабатывает Дом. Возможно ли сэкономить на ипотеке?
Кроме того, как ни парадоксально, риски заёмщиков могут даже усилиться. Дело в том, что при увеличенном первоначальном взносе многие заёмщики предпочтут больше брать на него «короткие» и дорогие потребительские кредиты, а то и микрозаймы. И данную сумму, вместо спокойного долгосрочного обслуживания в рамках ипотечного кредита, они должны возвращать быстро, с повышенной процентной нагрузкой». Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global: «От новых регулятивных мер ЦБ РФ для ипотечного кредитования, вступивших в силу с 1 июня, выиграют банки, для которых ужесточение требований к заёмщиком позволяет сократить риск просрочки платежей и невозврата кредитов. А вот многие заёмщики от этого нововведения пострадают. В проигрыше окажутся, прежде всего, молодые семьи из многих российских регионов, где средние зарплаты и уровень жизни в целом ниже среднероссийских. Строительная отрасль из-за потенциального сокращения спроса на новое жильё в связи с тем, что ипотека станет недоступной всё большему количеству россиян , тоже будет не в восторге от нововведения». Александр Козлов, коммерческий директор ГК «Монолит»: «Основная причина, почему Банк России «закручивает гайки» - рекордное раздутие ипотечного портфеля по недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, он достиг 2 трлн рублей и опасения, что покупатели массово не смогут обслуживать жилищные кредиты — а это может привести к коллапсу на рынке. Ситуацию также обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что создало риски для банковской отрасли. Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков. Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию. В результате сейчас можно ожидать не только падения спроса, но и замедления ввода новых проектов. В ситуации рыночной стагнации нет победителей: темп стройки в стране снизится, ипотечный рост для банков замедлится, а предложение постепенно будет вымываться, что приведет к снижению цен на квартиры для покупателей».
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
Молодым многодетным семьям хотят предоставить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Как пояснил член Комитета Госдумы РФ по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (на фото), такие пополняемые вклады граждан можно использовать только на покупку готового или строящегося жилья — новостройку или «вторичку». По этой программе кредит выдаётся на покупку: квартиры в строящемся или готовом доме от застройщика. По этой программе кредит выдаётся на покупку: квартиры в строящемся или готовом доме от застройщика.
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
Главное из них — работать в организации, аккредитованной в Минцифры. Проверить это можно на портале «Госуслуги» , введя ИНН или название компании. Приобрести по IT-ипотеке можно только новое жилье: квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, готовую квартиру или дом от застройщика. А также в программу включена возможность строительства дома по договору подряда и приобретения земельного участка для строительства дома. Возраст: от 18 до 50 лет.
Размер ипотечного кредита: до 18 млн в регионах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах. Срок ипотечного кредита: до 30 лет.
Она действует для зарплатных клиентов. Для других заемщиков ставка увеличена на 0,1 п. Ставка также увеличивается на 0,9 п. ПСБ выдает до 12 млн руб. При наличии партнерского соглашения между ПСБ и застройщиком лимит увеличивается до 30 млн руб.
RU В Госдуме решили улучшить условия льготной ипотеки. Кто сможет получить такой кредит? И насколько осуществима эта идея? Она останется неизменной на весь срок действия кредита, выданного на следующие цели: покупка готового жилья или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юрлица на первичном рынке жилья или строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве ; покупка на вторичном рынке жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи; погашение ранее выданных на те же цели кредитов или займов независимо от даты их выдачи.
В документе указано, что действующая программа льготной ипотеки требует корректировки, потому что в некоторых регионах значительно выросли цены на недвижимость. Соответственно, эффект самой программы в них сходит на нет. Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты. Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета.
Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров.
Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов.
Такой рост спровоцировал увеличение цен на жилье и снижение качества заемщиков. Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Цены же на жилье росли, так как застройщики не успевали вводить в эксплуатацию востребованные объемы жилья. Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года», — рассказала Эльвира Набиуллина. Нехитрая математика показывает, что тот, кто в этот период откладывал на первоначальный взнос, остался в минусе. За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину. Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев.
Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня. Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные. А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя.
Ипотека через работодателя: руководителям предложили выдавать кредиты сотрудникам на покупку жилья
Кредит со сниженной ставкой на покупку жилья можно взять еще по нескольким госпрограммам. Пока чиновники уверяют в намерении сохранить их, однако положение дел с бюджетом страны не такое блестящее, и вероятность того, что рано или поздно деньги на софинансирование покупки квартир кончатся, — не нулевая. На первичном рынке жилья доля кредитов с низким первоначальным взносом достигла 69%.
Действующие программы по ипотеке
| Все льготные программы ипотеки в 2024 году: подборка с условиями | Банки.ру | На данный момент более 90% всех кредитов на рынке первичного жилья выдаются по льготным условиям, уточнил Яковлев. |
| Ипотека сейчас – первый взнос потом - «ЛСР. Недвижимость - Северо Запад» | «МТБанк» запустил кредит на покупку жилья. 39 191. |
Льготная ипотека в 2023 году: новые условия, программы, как получить семьям с детьми. Инфографика
Сельская ипотека под 3 процента от Минсельхоза – это льготная программа ипотечного кредитования. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Покупателю жилья придётся больше работать и копить, потому что оформить кредит практически на полную стоимость квартиры теперь не получится.
Последние рекорды. Россияне массово берут кредиты на жилье, не дожидаясь исполнения своих страхов
Запретили добирать недостающую сумму за счет других программ Раньше в столичных регионах можно было повысить сумму кредита до 30 млн рублей, а в остальных — до 15 млн с помощью других программ ипотеки. То есть 6 млн или 12 млн рублей взять по льготной ставке, а недостающую для покупки квартиры часть — по рыночной. С 23 декабря 2023 года этой возможности больше нет. Доступна она только для «Семейной ипотеки» и «IT-ипотеки». Ограничили количество кредитов для одного заемщика В правилах всех льготных ипотечных программ появился принцип однократности выдачи. То есть взять субсидированный кредит можно один раз в одни руки. Исключения есть лишь для семей: если рождается еще один ребенок, то взять «Семейную ипотеку» можно, но при условии, что площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей или предыдущая ипотека уже закрыта. Банки ограничили выдачу Несколько крупных банков в январе 2024 года заявили , что будут выдавать льготную ипотеку только клиентам, которые покупают жилье у застройщиков-партнеров.
Для этого необходимо создать упрощенную систему получения лицензий на корпоративное кредитование работников, говорится в письме премьер-министру РФ Михаилу Мишустину сети риелторских компаний «Этажи», пишут «Известия». Подробности идеи Business FM рассказал глава компании «Этажи» Ильдар Хусаинов: — Дать полную свободу бизнесу, причем неважно, маленькому, среднему. Допустим, маленький бизнес может выдавать [кредит] одному сотруднику, большой — большому количеству людей. Чтобы бизнес сам это определял, убрать контроль в этой части, компания свои деньги выдает людям на ипотеку, пусть выдает. Это их риски, пусть они ими управляют. Тем самым бы решалась неожиданным образом проблема капитала на этом рынке. Есть компании, которые размещают крупные суммы. Есть огромные нефтяные компании, у которых ресурсы, им почему-то нужно вложить деньги на депозит, потом банку их выдавать. Если компании несут риски, у них есть деньги, пусть выдают, пусть повышают эффективность экономики.
Оформлять ипотеку, привлекая банк, застройщика, а потом расписку? Сами с кассы перечислили на счет. Есть, допустим, такой пункт, что это ипотека, в залог берется квартира.
Однако, улучшить их мешает отказ банка в предоставлении ипотеки, ссылаясь на необходимость содержание детей. Введение целевого займа на приобретение недвижимости смогли бы изменить данную ситуацию в корне, улучшив материальное положение каждой российской семьи, считает депутат.
Вы можете оставить заявку на кредит удобным для вас способом: на сайте банка: подберите программу кредитования, оформите заявку на сайте и отправьте на рассмотрение; в удобном для вас отделении банка , предоставив необходимый пакет документов. Клиентом банка быть необязательно.
Как узнать решение по заявке на ипотеку? Вы получите СМС с решением по вашей заявке, срок действия решения 60 календарных дней.
Жилищная программа «Доступное жилье»
Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Кредит на покупку жилья. Виды кредитов. Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит.
Субсидия на покупку жилья — кому положена и как получить
Оформить льготный кредит можно для покупки жилья в некоторых муниципалитетах Мурманской и Архангельской областей, Ненецком и Ямало-Ненецком автономных округах, Карелии, Коми и Красноярского края. Кому в России хотят выдавать беспроцентный заём на покупку жилья? Эсеры предлагают выдавать беспроцентные ссуды молодым многодетным семьям, чтобы они могли решить свой жилищный вопрос, сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу фракции. Выгодная ипотека на жилье в Совкомбанке. Оформите онлайн заявку на ипотечное кредитование для приобретения вторичного и нового жилья. Сумма кредита до 50 млн рублей. Процентная ставка от 0,01% Срок кредитования до 30 лет. Первый кредит на покупку жилья по договору долевого участия (ДДУ) по 2% для новых регионов РФ будет выдана в ближайшие дни, сообщил заместитель главы Минстроя РФ Никита Стасишин. Экономика - 4 сентября 2023 - Новости Перми - В ВТБ можно оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в новостройке или на вторичном рынке.