По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Если у вас нет возможности оплатить всю стоимость квартиры сразу, но есть возможность вносить большие ежемесячные платежи, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.
Россияне смогут продать квартиру вместе с ипотекой: что придумали банки?
«Ренессанс Банк» улучшил условия потребительского кредитования для клиентов, предложив ставку по кредиту наличными 3,9% годовых для всех. Прогнозы экспертов по возможным процентам на потребительские кредиты в перспективе ближайших 12 месяцев. В каких случаях могут лишить жилья за долги по кредиту и как этого избежать.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
| «Запретить брать потребительский кредит на покупку квартиры невозможно» | То, что государство решило установить правила покупки таких квартир в ипотеку, — хорошая новость, считает президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | Приобрести жилье в кредит без первоначального внесения средств можно. |
| Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее | Часть граждан также используют кредиты для инвестирования, например, при нехватке собственных накоплений на покупку автомобиля или недвижимости. |
Кэшбэк от застройщика – выгодна ли эта ипотечная программа для покупателя квартиры?
Евгений Морозов, управляющий Дагестанским отделением Сбербанка: Спрос на кредитные и ипотечные продукты в Дагестане остаётся на высоком уровне. По итогам первых пяти месяцев 2022 года СберБанк в Республике выдал уже более 6,9 мрд рублей. Сегодня оформить потребительский кредит или ипотеку стало ещё проще: мы не только уменьшили ставки, но и снизили требования к возрасту заёмщика. Получить ипотечный займ в СберБанке теперь могут жители Дагестана в возрасте от 18 лет.
Чтобы оформить ипотеку по новой схеме, нужно будет действовать так же, как и при традиционной покупке квартиры в кредит: предоставить документы, дождаться одобрения заявки, оплатить страховку. Однако воспользоваться выгодным предложением смогут только покупатели с хорошей кредитной историей. Эксперты считают, что такое нововведение повысит спрос на вторичку. Если вы планируете покупку квартиры, советуем вам подобрать выгодные варианты ипотеки здесь.
Жители крупных городов, преимущественно в Северо-Западном федеральном округе, отдают предпочтение новостройкам.
Более трети россиян рассчитывают на ипотеку сроком от 20 до 30 лет, четверть хотят взять кредит на менее чем 10 лет. Чаще других планируют брать ипотеку жители Петербурга и Приволжья.
Если у вас есть ребенок, рожденный в другой период, и у него есть подтвержденная инвалидность, то вы также можете воспользоваться льготой. Для участия в госпрограмме допускаются только граждане РФ. Они могут выбрать квартиру или дом на первичном рынке, либо участок для ИЖС. Жителям Дальнего Востока предлагаются особые условия. Это может быть дом или квартира, самое главное — покупка у юридического лица. Данная программа должна была действовать до конца 2022 года, но её было решено продлить и на следующий год.
Однако уже с 2023 года процент будет повышен. Стать заемщиком могут молодые семьи до 35 лет, одинокие молодые родители с ребенком до 18 лет, владельцы дальневосточного гектара, участники программ по повышению мобильности трудовых ресурсов, а также сотрудники медицинских и образовательных организаций с трудовым стажем не менее 5 лет в ДФО. Какие есть требования к жилью: можно купить новостройку у юридического лица или вторичное жилье в сельской местности или в моногороде. Заемщик получает кредит до 6 млн. Список банков находится здесь. Требования: гражданство РФ, участвовать можно только один раз в программе. Доступная сумма — от 3 до 5 миллионов рублей в зависимости от региона проживания. Как получить ипотеку?
Семейную и льготную ипотеку можно оформить практически в любом банке РФ, который работает с физическими лицами, сельскую ипотеку — исключительно в Россельхозбанке, а дальневосточную ипотеку в определенном перечне банков, которые можно найти на сайте оператора ДОМ. Частые вопросы Какие есть субсидии на покупку жилья? Основная — это социальная выплата для молодых семей, но есть и отдельные субсидии для разных категорий граждан. Кто может получить субсидию на покупку жилья? Если речь идет о субсидии для молодых семей, то оформить её могут молодые люди до 35 лет с российским гражданском, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Какие есть еще субсидии? В разных регионах предусмотрены разные меры поддержки, например, могут выдавать денежные суммы на покупку жилья бюджетникам или медицинским работникам.
В РФ удвоилось число взявших потребкредит на первый взнос ипотеки
суммы, ставки, способы погашения. Если у вас нет возможности оплатить всю стоимость квартиры сразу, но есть возможность вносить большие ежемесячные платежи, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет. В августе банки выдали рекордную сумму кредитов на покупку жилья – почти 850 миллиардов рублей. Взять кредит наличными на покупку квартиры до 30 000 000 ₽. Без справок и поручителей. Жилье в строящемся или сданном доме Жилье на вторичном рынке Недостроенный или готовый дом Строительство дома Земельный участок под застройку Последняя доля в жилье, если заемщику переходит весь объект Рефинансирование кредита на такие цели.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. В марте 2024 года топ-3 регионов на рынке ИЖК традиционно составили Москва, Московская область и Санкт-Петербург — как по выдачам, так и по задолженности.
Так, в интернете можно поискать "ПСК ЦБ" полная стоимость кредита, определенная Центробанком , чтобы сравнить полную стоимость кредита по ипотечным и потребительским займам», — объяснил финансовый эксперт. По словам Лашко, штрафные санкции серьезнее именно по потребительскому займу, нежели по классической ипотеке. Если человек не справляется с кредитной нагрузкой, переплата по ипотеке будет значительно ниже Алексей Лашкофинансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» «Кстати, сейчас популярно покупать у застройщика квартиру в ипотеку вместе с кухней, отделкой и прочим. Хочется все запаковать в одну ипотеку и платить одному кредитору четкий понятный платеж.
Есть ли субсидии на жилье в СПБ? Да, например, в Санкт-Петербурге есть региональный материнский капитал — его сумма составляет 165. Некоторые категории граждан военнослужащие, молодые ученые и т. Как получить субсидию на квартиру? Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства. Льготные ипотечные программы на покупку жилья Чтобы сделать приобретение недвижимости более выгодным, можно сочетать несколько вариантов полагающихся вам льгот. Например, можно использовать материнский капитал или субсидию по молодой семье на оплату первоначального взноса, и при этом взять льготную ипотеку по сниженной ставке, чтобы максимально сократить переплату. Льготная ипотека также как и субсидии, доступна не всем, а только тем гражданам, которые подходят под определенные критерии. Если у вас есть ребенок, рожденный в другой период, и у него есть подтвержденная инвалидность, то вы также можете воспользоваться льготой. Для участия в госпрограмме допускаются только граждане РФ. Они могут выбрать квартиру или дом на первичном рынке, либо участок для ИЖС. Жителям Дальнего Востока предлагаются особые условия. Это может быть дом или квартира, самое главное — покупка у юридического лица. Данная программа должна была действовать до конца 2022 года, но её было решено продлить и на следующий год. Однако уже с 2023 года процент будет повышен. Стать заемщиком могут молодые семьи до 35 лет, одинокие молодые родители с ребенком до 18 лет, владельцы дальневосточного гектара, участники программ по повышению мобильности трудовых ресурсов, а также сотрудники медицинских и образовательных организаций с трудовым стажем не менее 5 лет в ДФО. Какие есть требования к жилью: можно купить новостройку у юридического лица или вторичное жилье в сельской местности или в моногороде. Заемщик получает кредит до 6 млн. Список банков находится здесь. Требования: гражданство РФ, участвовать можно только один раз в программе. Доступная сумма — от 3 до 5 миллионов рублей в зависимости от региона проживания.
Срок действия программы истекает 1 июля 2024 года, и власти уже дали понять, что дальше она продлеваться не будет. В частности, вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что льготную ипотеку на новостройки могут сохранить только в регионах с низким спросом. Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», также считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным. То есть не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены были более всего перегреты, скорее всего, станут менее привлекательными, чем сейчас», — полагает замдиректора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Не исключено, что появятся новые программы для отдельных групп и категорий специалистов, добавила она. Кроме того, льготные программы оказывают нагрузку на бюджет. Поэтому вполне вероятно, что пролонгации программы после первого полугодия 2024 года может не быть, добавил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Исходя из условий, которые сегодня действуют по льготной ипотеке на новостройки, программа теперь ориентирована на клиентов с большим первоначальным взносом или на заемщиков, которые покупают жилье не в столичных регионах, добавил Алексей Новиков. Поэтому можно говорить о том, что все идет к завершению программы», — отметил эксперт.
Заплати за квартиру и верни часть денег
- Субсидия на покупку жилья — кому положена и как получить
- В России планируют ввести рассрочку на покупку жилья для некоторых категорий граждан
- Банки ПСБ и РНКБ готовы выдавать льготную ипотеку для жителей новых регионов
- Плюсы и минусы ипотеки
Что лучше: кредит или ипотека
К тому же такая услуга предполагает значительно большую сумму первоначального взноса и не подходит для тех, кто приобретает жилье с минимальным наличием собственных средств», — сказала эксперт. Итоговые затраты на покупку квартиры за весь 30-летний срок пользования кредитом, с учетом страхования и переплаты по процентам банку в таком случае составят 21 593 111 рублей. Однако при сроке кредитования в 10 лет обычная ипотека получается выгоднее: ежемесячный платеж 57 388 рублей вместо 77 184 рублей по программе со сниженной ставкой, сказала эксперт.
Срок кредитования до 30 лет. Но начиная с шестого года размер ежемесячных платежей оказывается заметно больше, чем по другим программам». А теперь рассмотрим преимущества и недостатки ипотеки с кэшбэком. Преимущества можно взять кредит на любой срок, от 1 года до 30 лет; небольшой первоначальный взнос, который можно оформить как потребительский кредит. А надо ли переплачивать, если цены на квартиры не растут и продать по этой цене вы не сможете? Соответственно, первоначальный взнос нужно перевести только в этот банк. Если у заемщика нет там счета, ему нужно его открыть. Под условие программы не подходят заемщики, которые перечислят первый взнос со счета в другом банке — кэшбэк им не положен.
Если покупатель квартиры уже является клиентом банка Тинькофф, кэшбэк ему переведут автоматически. Скоро запретят? Нестандартные схемы ипотеки, которые множатся с июля 2022 г.
Например, скрупулезно будет изучать объект приобретаемой недвижимости.
А вот на что идут заемные деньги, выданные в качестве потребительского кредита, его волновать не будет, поэтому получить их вы сможете гораздо быстрее, говорит юрист. Однако, она обратила внимание, что суммы, которые выдаются по потребительским кредитам, как правило небольшие и не превышают 7,5 млн рублей.
По контракту они должны погасить ипотеку после 65 лет, отметил регулятор. Ранее сообщалось , что с 1 мая в России ужесточатся правила выдачи ипотеки.
По словам доцента кафедры "Финансы и кредит" Института экономики и финансов Государственного университета управления Николая Кузнецова, это связано с тем, что ЦБ увеличивает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам на приобретение жилья в новостройках по договорам долевого участия.
Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее при покупке недвижимости в 2023 году
Из-за высоких цен на жилье в РФ в процессе рефинансирования стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты, пишет в пятницу газета «Известия». Ранее СберБанк запустил новую ипотечную программу, позволяющую получить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса, под залог находящегося в собственности жилья. Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия. Взять потребительский кредит под залог квартиры – это один из популярных способов получить нужную сумму денег.
Кэшбэк от застройщика – выгодна ли эта ипотечная программа для покупателя квартиры?
Можно ли взять потребительский кредит на квартиру и зачем это делать, если есть ипотека. Если для покупки жилья вы использовали потребительский кредит, участвовать в программе не получится. В рамках этого проекта также предлагается ввести спецсчета в банках для накопления первоначального взноса на ипотеку и снижения за счёт этого ставки по кредиту.
Сбербанк: всего 0,15% клиентов берут потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке
То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь.
Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью.
Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано.
Больше объявлений Чем целевой кредит на покупку жилья отличается от нецелевого Банки лояльнее относятся именно к целевым кредитам — они менее рискованны, так как кредитная организация точно знает, на что идут средства и ликвидный ли это объект. Целевые кредиты можно взять на больший срок, с меньшими процентными ставками, а также на большую сумму, чем нецелевые. Можно ли взять кредит на недвижимость, но не обозначать это в договоре как цель? Да, взять нецелевой кредит и купить квартиру можно, но условия по целевому кредиту будут более привлекательными. Материал по теме Какие банки дают ипотеку: сравниваем популярные кредитные продукты Чем целевой кредит на покупку жилья отличается от ипотеки Может показаться, что целевой кредит на жильё и ипотечный кредит — одно и то же, но эти понятия не синонимичны. Объясним, в чём разница. Ипотека — это кредит, в котором залогом выступает недвижимость.
Займ может быть целевым, то есть предназначаться для покупки квартиры, а может быть и нецелевым — когда человеку под залог уже имеющейся у него недвижимости выдают деньги на другие нужды, которые можно не конкретизировать. Целевой кредит на жильё может быть ипотечным, а может быть и потребительским, но с указанием цели «покупка недвижимости». Ипотечный кредит можно взять на срок до 30 лет, под более низкие в сравнении с потребительскими программами процентные ставки, с обязательным первоначальным взносом и на значительную сумму например, в Сбербанке — до 100 млн рублей , а также с обязательной оценкой жилья. Для погашения такого кредита можно использовать материнский капитал, а ещё для ипотеки предусмотрены льготные программы — например, «Господдержка», семейная ипотека и IT-ипотека.
Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией.
RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по « Ведомостям », — Прим. Как объяснили в Минфине, эта мера направлена на повышение качества кредитов. Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом.
По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки.
Сегодня за 15 лет развития этого рынка ситуация здесь самая лучшая — ключевая ставка ЦБ снижается, за ней снижается и ипотечная ставка. У банков есть ликвидность, и они готовы ипотеку выдавать. Второе — это стоимость квадратного метра. Выбор большой, можно торговаться.
Но есть третий рынок — труда, и здесь ситуация безрадостная. Доходы граждан не растут третий год подряд, можно сказать — сокращаются. При этом растет стоимость бензина, обещают повышение НДС. То есть затраты на жизнь растут, а доходы — нет. Поэтому у граждан и нет возможности накапливать первоначальный взнос, нет возможности для развития бизнеса. Так что рынок труда все портит. Он в полуобморочном состоянии, и нет прогнозов к его восстановлению. А это значит, что ипотека сегодня — это табурет на двух ножках. На трех он будет стоять устойчиво, а на двух — нет».