Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Закон предусматривает право физического лица оформить заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (либо снятии запрета) на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита) (за исключением отдельных видов кредитов).
Депутаты приняли закон о самозапрете на кредиты с 1 марта 2025 года
Новые сложности Вместе с тем, отметил собеседник, совершенно точно новый закон усложнит жизнь мошенникам, которые используют чужие персональные данные, прибегают к методам социальной инженерии. В случае принятия закон защитит интересы не только заемщиков, но и финансовых организаций. Ведущий юрист Европейской Юридической Службы Дмитрий Безделин добавил, что законопроект в первую очередь помогает населению защититься от мошеннических схем. В том числе, когда займ или кредит оформляют на человека без его ведома. Информация о запрете или снятии запрета на получение займа кредита будет храниться в бюро кредитных историй. Если человек примет решение воспользоваться правом самозапрета, он сможет оформить запрос через МФЦ или портал Госуслуг.
Данная опция будет доступна всем гражданам — даже тем, у которых пока нет кредитной истории. Есть ли в этом «подводные камни»?
Эксперты считают инициативу Центробанка своевременной и необходимой. Но у предложенного механизма самозапрета есть нюансы, которые могут создать трудности для пользователей. Основной проблемой является низкая скорость обновления информации в кредитных историях: в 2021 году процесс занимал около 10 суток, сейчас — до 3 суток; в любом случае это слишком долго. Выходит, что отметка в досье заёмщика появляется и снимается далеко не сразу, что влечет за собой сразу две потенциальные проблемы: В промежутке между подачей заявки на самозапрет и обновлением кредитной истории мошенники могут успеть оформить займ на имя заявителя. Это актуально в ситуациях, когда человек потерял документы или по ошибке сообщил конфиденциальные сведения мошенникам. При активной блокировке будет нельзя оформить срочный микрозайм, если деньги понадобятся срочно. Получить деньги Последний пункт может не только помешать выгодно взять займ, но и негативно повлияет на кредитную историю.
Например, человек подал заявку в банк или МФО, не дождавшись снятия отметки о самозапрете или просто забыв о ней. Запрос компания отклонит, однако отказ скажется на кредитной истории, снизив её качество. Еще один важный момент — особенности взаимодействия между кредиторами и БКИ. Если гражданин активирует или снимает самозапрет через банк или МФО, результат будет зависеть от того, передаст ли компания данные в бюро. Останется риск, что в случае технического сбоя информация не появится в кредитной истории. При использовании нового инструмента придется тщательно контролировать свой статус заемщика. Чтобы убедиться в том, что блокировка была вовремя установлена или отменена, будет необходимо заказать отчет в БКИ , а сделать это бесплатно можно только раз в полгода.
Опасения вызывает и возможность активировать самозапрет на портале «Госуслуги». Хакеры могут взломать аккаунт пользователя или получить доступ к нему с помощью социальной инженерии.
Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома. Подготовка законопроекта началась еще в 2022 году.
В июне 2022 года ЦБ выпустил указание , согласно которому банки с 1 октября 2022 года должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», которые позволят делать запрет единым для всех кредитных организаций. В апреле 2023 года законопроект был внесен в Госдуму. В августе 2023 года правительство поддержало самозапрет для граждан на получение займов.
За последние годы закредитованность населения значительно выросла. Центробанк также обратил внимание на ситуацию и принял ряд мер. В их числе ужесточение условий выдачи потребительских займов. Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов.
Депутаты отметили, что многие россияне жалуются, что банки заранее одобряют им карты с большим лимитом заемных средств без предварительной подачи заявления.
Ваша заявка уже обрабатывается
Запрос компания отклонит, однако отказ скажется на кредитной истории, снизив её качество. Еще один важный момент — особенности взаимодействия между кредиторами и БКИ. Если гражданин активирует или снимает самозапрет через банк или МФО, результат будет зависеть от того, передаст ли компания данные в бюро. Останется риск, что в случае технического сбоя информация не появится в кредитной истории. При использовании нового инструмента придется тщательно контролировать свой статус заемщика. Чтобы убедиться в том, что блокировка была вовремя установлена или отменена, будет необходимо заказать отчет в БКИ , а сделать это бесплатно можно только раз в полгода. Опасения вызывает и возможность активировать самозапрет на портале «Госуслуги».
Хакеры могут взломать аккаунт пользователя или получить доступ к нему с помощью социальной инженерии. Так они смогут не только похитить персональные данные, но и снять «заморозку» в один клик. Решением проблемы станет как минимум введение двухфакторной аутентификации на портале, когда войти в аккаунт можно только после ввода логина и пароля, а затем ещё и кода из SMS-сообщения. Подобную ситуацию нельзя назвать приятной, но она далеко не безвыходная. Аннулировать мошенническую сделку вполне возможно. Для этого действуйте по схеме, которую предлагают представители Центробанка: Узнав о займе на ваше имя, сразу обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.
Обязательно возьмите в полиции документ о приеме обращения, в котором указан его входящий номер и ФИО ответственного сотрудника. Свяжитесь с компанией, которая выдала фиктивный займ, сообщите о факте мошенничества и закажите проведение служебной проверки. К заявлению нужно приложить талон-уведомление о вашем обращении в полицию. Документы отправьте компании заказным письмом с уведомлением о вручении — так у вас будет доказательство того, что вы взаимодействовали с кредитором. Компания должна рассмотреть заявление, проверить все данные и аннулировать сделку.
По замыслу авторов человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют заём на его имя. Новый механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее», — пояснили в Банке России. Как заявил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута, в последнее время регулятор получает много жалоб, связанных с оформлением на людей кредитов. Причём сам человек зачастую не знает, что на его имя выдан заём.
Более того, есть случаи, когда граждан убеждают самостоятельно взять ссуду в банке и передать средства мошенникам. По мнению специалистов, у... Как это работает? Человек сможет в бюро кредитных историй поставить специальную отметку «Запрещаю выдавать мне кредит». Это такая самозащита.
Как отменить самозапрет Убрать ограничение можно будет, также передав заявление в бюро кредитных историй через Госуслуги, банк или МФО. Делается это теми же способами, что и при подаче заявления на постановку самозапрета. Пока известно, что запрет будет сниматься только через два дня — такой срок установлен для защиты от мошенников, чтобы действие выполнялось не под давлением.
То есть, если есть планы брать кредит, то нужно будет сопоставить еще и сроки снятия самоограничения. Работает ли самозапрет на кредит в 2024 году На данный момент нет никакого законопроекта, который вводил бы самозапрет на кредиты — это всё ещё лишь инициатива Центробанка. Более того, пока официального решения нет, финансовые организации могут не внедрять такую услугу. Официально услуга по самозапрету заработает только с 1 марта 2025 года, когда вступят в силу поправки к законам. Но временно есть другой вариант: на данный момент все банки согласно п. Эту функцию можно найти в онлайн-банках или мобильных приложениях. Но это именно ограничения переводов, а не ограничение на выдачу кредита и мошенник может найти способ оформить заём и вывести его из банка наличными. Что касается самозапрета на уровне кредитной организации, мы спросили у операторов 4 популярных банков о такой возможности.
Ниже — их ответы. ВТБ Ответ оператора: «Такой функции нет». Альфа-Банк Ответ оператора: «Сделать ограничение не получится». Тинькофф Ответ виртуального ассистента: «Технически не можем установить такой запрет». Сбербанк Ответ оператора: «Для установки запрета на выдачу в приложении необходимо обратиться в любой офис банка». Таким образом, что-то похожее на самозапрет есть только у Сбербанка, но оформляется только через офис. Передаются ли данные затем в БКИ или запрет устанавливается только в самом Сбере — пока не ясно. Как защититься от мошенников, пока самозапрет не вступил в полную силу Пока эта услуга не заработала официально, следить за своими деньгами и заодно — кредитной историей предстоит заемщику самостоятельно.
И чтобы не стать жертвой мошенников, для защиты нужно соблюдать определенные меры безопасности: не оставлять документы без присмотра; не давать паспорт в залог; проверять неизвестные сайты; не переходить по подозрительным ссылкам; не сообщать личные данные неизвестным лицам; указывать как можно меньше личных данных в соцсетях; пароли от мобильных банков должны храниться в защищенных файлах, не следует их записывать в облако; для оплаты покупок в интернет-магазинах использовать виртуальные карты; установить спам-фильтры, антивирусы на компьютер, ноутбук и смартфон. Также важно помнить, что основной способ работы мошенников — создание стрессовой ситуации и давления. При любом звонке из банка, силовых структур лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить по официальному номеру. Номер телефона можно найти на сайте банка или на оборотной стороне банковской карты. Что делать, если мошенники уже оформили на меня кредит Если был обнаружен «чужой» кредит и приходят сообщения о задолженности, можно придерживаться следующей схемы действий: Подать заявление в полицию. Обратиться в банк, который выдал кредит. Для начала нужно уведомить его о неправомерности действий и попросить провести служебную проверку.
Но эксперты скептически высказались по поводу непроработанности вопросов реализации такого подхода. Многие сразу заявили, что необходимость самостоятельно обращаться во все бюро кредитных историй сводит на нет всю пользу данного предложения регулятора, может быть, поэтому оно пока не оформлено ни в один нормативный акт. Наверное, если бы Центробанк объединил хотя бы только те идеи, что уже обнародовал, в единую проработанную систему и реализовал её в виде отдельного закона, защита россиян от мошенников стала бы более ощутимой. Пока этого нет, ждём отзывов практиков по уже оглашённым ЦБ вариантам. Названы основные уловки, которые мошенники используют летом Для справки: на сегодня широкие возможности по самоограничению онлайн-операций предлагают ВТБ, Сбер, "Тинькофф-банк", Газпромбанк и "Альфа-банк". По оценке тех, кто воспользовался, лучшим вариантом является не полный запрет на переводы, а ограничения по размеру трансакции за один раз, за определённый период либо по географии. Также популярностью пользуются опции, связанные с возможностью устанавливать ограничения на снятие наличных с карты. Как правило, особо бдительные россияне предпочитают выставить минимальный лимит на разовое снятие по своему зарплатному пластику, а для покупок заводят себе карты, на которые ограничения не устанавливают, но и крупные суммы там не хранят.
Банковский самозапрет: Почему отказ от кредита не спасает от мошенников
рассказал Перепелица. Законопроект о самозапрете на выдачу кредитов внесли в Госдуму в конце апреля. Банк России предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов, который позволит человеку обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заём на его имя. Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов. Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов. Предоставить заявление, устанавливающее запрет на предоставление на свое имя кредита банкам и МФО, можно будет через МФЦ.
Что известно о самозапрете на кредиты
Согласно закону россияне смогут установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского займа с кредитными и микрофинансовыми организациями (МФО). В остальном же запрет работает так: финансовая организация получает заявку на выдачу кредита или займа, проверяет есть ли у вас ограничения на выдачу и, соответственно, принимает решение. Предполагается, что запрет на выдачу кредитов и займов внесут в кредитную историю гражданина. Установление запрета на получение кредита позволит сократить число хищений, добавил Аксаков. Сейчас оформить самозапрет на выдачу займов можно лишь при личном обращении в отделение банка и только при условии, что в этом конкретном банке имеется соответствующая опция (а законопроект позволит делать этот запрет единым для всех кредитных организаций).
Запрет на выдачу кредитов может спровоцировать рост нелегального финансирования в России
Тут нужно понимать, что только сам гражданин подает заявку на добровольный отказ от кредитов и вернуть его тоже может самостоятельно. Этим самым мы хотим лишь помочь гражданам нашей страны оградить себя от множества мошенников, которые пытаются оформить займы незаконным путем", - пояснил председатель АО "НИТ" Ростислав Коняшкин. Ранее такую услугу предоставляло Первое кредитное бюро, но на платной основе. Сервис добровольного отказа от получения займов доступен в мобильном приложении eGov mobile на главной странице, в разделе "Популярные услуги".
Авторы законопроекта считают, что это должно сократить число случаев мошенничества. Сюжет Банки С помощью данного законопроекта любой гражданин сможет обезопасить себя от получения кредита по наставлению мошенников, пишут «Ведомости». Согласно предлагаемым изменения, гражданин сможет через портал Госуслуги обратиться во все квалифицированные бюро кредитных историй с заявлением с просьбой не выдавать ему кредиты. Также гражданин сможет через аналогичный запрос проверить, было ли установлено ограничение на выдачу займов.
Это такая самозащита. Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами, либо полный запрет на выдачу кредита», — пояснил Мамута. Примечательно, что человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз.
Для этого ему нужно будет обратиться в банк, микрофинансовую организацию МФО или любое квалифицированное бюро кредитных историй, в том числе через портал «Госуслуги». В дальнейшем перед предоставлением ссуды заимодатели будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие таких самозапретов. Если клиент всё же захочет самостоятельно взять кредит, он должен будет снять ограничение, а после этого через два дня банк сможет выдать ему деньги. Как объяснили в ЦБ, двухдневный период ожидания призван помочь гражданам дополнительно защититься от злоумышленников. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности. Либо он поговорит со своими друзьями, со знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то.
Это ограничение, которое банк по заявлению клиента накладывает на операции, осуществляемые с помощью удаленного доступа через интернет.
Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или установить максимальную сумму. Принят федеральный закон, по которому граждане могут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов, который начнет действовать с 1 марта 2025 года. Можно будет устанавливать запрет на заключение договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями МФО. Гражданам дадут право подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через единый портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о таком ограничении. Снять запрет можно будет в любое время, но взять кредит получится только после того, как данные попадут в кредитную историю. Депутаты считают, что такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением кредитного договора. В каких случаях стоит оформить самозапрет на кредит?
Категорий людей, которым рекомендуют оформить такой самозапрет, нет. В настоящее время юристы рекомендуют делать это лично, в присутствии сотрудника банка и самого клиента, с обычной подписью целесообразно написать заявления о запрете во все крупные банки, а как минимум в те, где вы когда-либо обслуживались по дебетовой карте, кредитной карте, кредиту. Как оформить самозапрет на кредиты через «Госуслуги»? С 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты можно будет выставить на «Госуслугах», с 1 сентября 2025 года — в МФЦ. Эти данные автоматически попадут в бюро кредитных историй. Банки, которые запрашивают информацию в бюро, увидят выставленные ограничения на кредитование. Пока эта опция недоступна.
Можно ли оформить самозапрет через банки, микрофинансовые и другие организации?
Госдума уточнит способ оформления самозапрета на кредит
По новым правилам россияне смогут устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банкам и/или МФО. Новости и аналитика Новости Предлагается разрешить заемщикам ставить себе запрет на взятие потребительских кредитов. Предоставить заявление, устанавливающее запрет на предоставление на свое имя кредита банкам и МФО, можно будет через МФЦ. Получается, что не вводится запрет на выдачу кредитов, а усиливаются и ужесточаются нормы к предоставлению займов», — заявил эксперт. Можно ли в МФЦ сделать запрет на выдачу кредитов? Если, невзирая на запрет, кредитная организация заключает договор кредитования/займа, она обязана расторгнуть его по заявлению заемщика.
Установление запрета на выдачу кредитов без личного присутствия в 2023 году
Самозапрет на кредит — это механизм добровольного ограничения выдачи кредита, который предложил ввести Центробанк в июне 2022 года. Поэтому граждане могут подать заявление о запрете на выдачу кредитов. Самозапрет на кредиты — это возможность россиянину самому установить запрет на оформление кредитов и кредитных карт.