Повышение ключевой ставки и увеличение первоначального взноса по льготным программам на общий расклад серьезно не повлияют, перетока спроса на рынок вторичного жилья не произойдет, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина. Как снизить ставку по ипотеке на вторичке. 5 программ льготной ипотеки на вторичное жилье. Как снизить ставку по ипотеке на вторичке. 5 программ льготной ипотеки на вторичное жилье. В таких условиях мало кто готов рассмотреть для себя покупку вторичного жилья, на которое не распространяются льготные программы, поэтому спрос на ипотечные займы на вторичное жилье сократился на 30–45%, пишут «Известия» со ссылкой на экспертов отрасли. «Разрыв цен на первичном и вторичном рынках недвижимости на 1 октября составляет 42%, Банк России обеспокоен такой ситуацией.
Учредители:
- Что творится на рынке недвижимости? Готовое жильё в 2023 | Пикабу
- Почему банки меняют процентную ставку после одобрения ипотеки и как защитить себя
- Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
- Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года
- Динамика цен на вторичку в 2023 году
- Какие социальные программы действуют на покупку вторичного жилья?
Вторичное жилье прогноз цен 2024
Стоит ли продавать квартиру сейчас? Ответы на эти и другие вопросы — в материале «Ямал-Медиа». Динамика цен на вторичку в 2023 году Цены на вторичное жилье находятся в стагнации — они не повышались и не понижались с августа, рассказала «Ямал-Медиа» риелтор и эксперт по недвижимости Наталья Перескокова. Многие собственники предпочли снять свои квартиры с продажи и сдали их в аренду, потому что в этом сегменте стоимость выросла. Стагнация на рынке вторички пока сохраняется, ведь ставки по ипотеке очень высокие. Из-за этого покупатели откладывают приобретение жилья, обратила внимание Перескокова. Скоро покупатели с собственными средствами кончатся, и тогда на рынке вторичной недвижимости наступит полное затишье, спрогнозировала специалист. Рынок вторичной недвижимости не умер, какие-то сделки все равно проходят. Ипотеку на эту категорию жилья все равно берут, но на небольшие суммы.
Часто проходят альтернативные сделки, когда человек продает, чтобы купить что-то взамен. В таком случае небольшую часть средств как раз берут в кредит. Вот, на днях прошла сделка, моя клиентка взяла четыре с половиной миллиона в ипотеку, ежемесячный платеж — 62 тысячи рублей», — сказала риелтор.
Ранее можно было купить квартиру за 1000 долларов, а сегодня этих денег едва хватает для покупки квадратного метра жилой площади. Ранее развитие недвижимости было обусловлено различными объективными причинами, такими как рост благосостояния населения, социальный прогресс и общая вера в будущее. Соответственно, банки охотно предоставляли кредиты. В настоящее время ипотека возможна только благодаря экономической помощи государства, без которой банки не захотели бы участвовать в этих программах. В 2024 году единственное, что может привести к росту цен на жилье,— это начало действия очередной льготной программы кредитования со стороны государства. И она должна быть крайне выгодна для конечного потребителя того, кто в итоге сможет получить квартиру буквально без переплаты. Почему жилье может подешеветь? Для того чтобы понять, снизится ли стоимость жилья в 2024 году, необходимо оценить текущую ситуацию и рассмотреть основные причины, которые могут привести к снижению стоимости: Правительство теряет деньги. Тратить миллиарды из бюджета на программы льготного кредитования уже нецелесообразно в свете более насущных задач. Следовательно, дефицит слишком велик, и поднять большее количество отраслей промышленности невозможно. Высокая доля закредитованности населения. Главная причина — доступность льготных ипотек. Чем больше у человека займов, тем больше опасность того, что он перестанет их погашать. Снижение доходов населения. Граждане России беднеют и сегодня им не до дорогих покупок. Отсутствие гарантий. Люди не уверены в завтрашнем дне, поэтому чаще всего предпочитают повременить со значительными покупками.
Помимо того, что люди сами строятся, у нас и крупные застройщики многоквартирных домов осваивают рынок ИЖС и разрабатывают проекты. С новыми ставками существенная часть сделок по покупке квартир на вторичном рынке просто сорвалась. Ввязываются в ипотеку лишь те, у кого нет времени ждать, и те, кто берет в кредит не всю сумму. Многие действительно отказываются от покупки, особенно те, кто снимает жилье, потому что по факту аренда сейчас стала дешевле ипотеки, — говорит Дмитрий Ракута. RU Пытаться закрыть нехватку средств на покупку недвижимости потребительским кредитом, а не ипотекой, эксперт не советует. Финансово это невыгодно даже при нынешних ставках. Там, во-первых, срок пять лет, страховка выше в сравнении с ипотекой — она может выйти практически как сам кредит. Ипотека — это срок до тридцати лет, ставки совершенно другие, ниже страховка и, как итог, — ниже ежемесячный платеж, — объясняет эксперт. Риск того, что этот инструмент станет недоступен, есть, но очень мал. Тут нужно будет ждать и какое-то время платить по текущим условиям, но вряд ли это будет длительный период. В 2022 году это продлилось два-три месяца, — добавил брокер. Что будет с ценами? Единственный позитивный момент в повышении ставок — перспектива падения цен.
Сейчас же мы видим тренд, что условия госпрограмм усложняются, соответственно, доля льготной ипотеки на первичное жильё упадёт, а доля вторичного рынка —увеличится. Это несколько сбалансирует рынок. Что касается предпочтений, то покупатели будут сориентированы прежде всего на ценник жилья. Мы однозначно увидим ещё большее снижение средней площади приобретаемых квартир сейчас данный показатель составляет менее 50 кв. Что будет с ключевой ставкой и льготной ипотекой Эксперты отмечают, что ключевая ставка достигла своего пика и в будущем году кредитно-денежная политика будет более мягкой. Что касается льготных программ, то, скорее всего, они будут носить более целевой характер, то есть их действие постепенно будет ограничиваться. Сергей Разуваев считает, что новые условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке вносят существенные корректировки в прогнозы по рынку жилья на 2024 год. Застройщики пока не ещё не осознают масштаба изменений и, вероятно, надеятся на продолжение работы с льготными госпрограммами. Алексей Козлов, управляющий директор сети АН «Монолит»: Где-то со второго квартала 2024 года мы будем видеть снижение ипотечных ставок. Отложенный спрос на жильё, который сформируется в первом—втором кварталах, станет драйвером развития рынка во второй половине следующего года на фоне уменьшения ставок. Об инвестициях в недвижимость Интерес к рынку жилья со стороны частных инвесторов сохранится и в 2024 году.
“Срочно продавайте хрущевки”: эксперты прогнозируют неутешительную ситуацию на рынке недвижимости
Цены на вторичное жилье в РФ выросли на 12 процентов за полгода. В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги? Программу льготной ипотеки следует распространить на вторичное жилье только при условии, что продавцы в таких сделках обязательно должны будут купить жилье в новостройке, заявил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. Кредит на покупку вторичного жилья теперь можно взять по ставке не меньше 14%.
Портрет заемщика
- Вторичное жилье прогноз цен 2024
- Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
- Программы господдержки по ипотеке на готовое жилье
- Рыночное охлаждение: как могут измениться цены на недвижимость в России в 2024 году — РТ на русском
- Курсы валюты:
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Программу льготной ипотеки следует распространить на вторичное жилье только при условии, что продавцы в таких сделках обязательно должны будут купить жилье в новостройке, заявил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. — Можно сделать прогноз, что с повышением ставки кратковременно будет высокий спрос на вторичку, потому что многие, кто получил одобрение и у кого действует период одобрения ипотеки (это порядка двух-трех месяцев) по старой ставке, они поспешат купить. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. сократит спрос на вторичное жилье. Цены на вторичное жилье в Москве вернутся к уровню начала 2020 года. Если ставки по кредитам для покупки недвижимости снижаются, то это стимулирует спрос на вторичное жилье и, как следствие, повышает его цены.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
под 8% и даже меньше. Ипотека на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке. Квартиру на вторичном рынке по ставке 2% смогут приобрести.
Что будет с ценами на недвижимость в 2024-2025 годах
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.
Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака.
Один из самых значимых источников инфляционного давления в российской экономике заключается в том, что рост спроса по-прежнему опережает возможности предложения. При этом в альтернативном сценарии, если процесс дезинфляции остановится, Банк России допускает и повышение ключевой ставки, добавила она. Но этот сценарий не является базовым, уточнила Набиуллина. По базовому сценарию регулятор планирует приступить к снижению ключевой ставки во втором полугодии, как неоднократно и указывал на протяжении последних месяцев. При этом прогноз среднегодовой ключевой ставки на 2024 и 2025 годы ЦБ повысил.
Глава ЦБ ответила и критикам регулятора. В условиях, когда экономика находится в состоянии перегрева, дополнительный рост спроса, не приводит к значительному росту выпуска, а выливается в гораздо более значительное ускорение инфляции", - подчеркнула Набиуллина. Но российская экономика в базовом сценарии развития событий начнет переходить к более сбалансированным темпам роста уже со второго квартала 2024 года, прогнозируют в Банке России. Разрыв между спросом и предложением будет постепенно сокращаться, поддерживая замедление ценовой динамики, ожидают в Банке России.
Как рассказали в Абсолют Банке, во многом такое положение дел связано еще и с тем, что собственники сняли с продажи свои лоты. Рост ставок, а также ужесточение требований к уровню дохода в связи с увеличением размера ежемесячного платежа повлияли на решение продавцов. Лучшие предложения от банков по ипотеке При этом число ипотечных сделок на вторичном рынке Москвы просело до околонулевых значений еще во второй половине октября, уточнили в компании «Метриум». По словам специалистов, сейчас преобладают сделки за наличные — зачастую люди специально снимают их с депозитов, чтобы купить квартиру со скидкой. Банки пытаются поддержать спрос Для поддержки спроса на рыночную ипотеку банки начали предлагать комбинированные программы со сниженным ежемесячным платежом в первый год кредитования или «плавающей» процентной ставкой, продолжили эксперты.
Например, ВТБ выдал рекордное количество жилищных кредитов: за три недели до повышения ставок впервые в истории банка ипотеку взяли 33 тысячи заемщиков на 174 млрд рублей, а наибольшую сумму ипотеки клиенты банка взяли за неделю до повышения ставок кредитной организацией. Это свидетельствует о перегреве рынка, но мы ожидаем, что к концу года темп несколько замедлится в условиях роста ставок и действия макропруденциальных надбавок. Как повышение ставок изменит рынок жилья? RU» Олег Репченко. Под давлением снижающего спроса вниз поползут и цены. Снижать стоимость жилья в прайсах застройщики не любят, скорее всего, снижение стоимости жилья будет закамуфлировано скидками и акциями. RU» «Ключевая ставка на высоком уровне изменит структуру спроса на рынке жилья.
Ипотека — это просто
- Большая разница
- Брать или подождать?
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- Что будет с ценами на жилье в 2024 году
Кто берёт ипотеку на вторичном рынке
В свою очередь они предоставляют эти деньги населению тоже не бесплатно, а со своей надбавкой. Общее правило сводится к тому, что процент банка по кредиту не может быть ниже ключевой ставки. Вслед за регулятором банки вынуждены были повысить проценты по всем кредитным продуктам, включая ипотеку.
С подачи чиновников раздувается миф о росте стоимости квадрантных метров, тогда как на рынке недвижимости наблюдаются прямо противоположные процессы. В результате этого доступность жилья продолжает ухудшаться, на что чиновникам глубоко наплевать. Читайте также Бананы взбесились — рост цен уже в два раза Кто зарабатывает сверхприбыли на поставках заморских фруктов Если по-простому, по этой цене будет теоретически… осуществляться приобретение жилья за счёт средств федерального бюджета. А по разным регионам — помимо общего норматива, есть и местные — увеличение ценника ещё более существенно. Смысл данных манипуляций на первый взгляд прост — потратить из казны побольше денег на покупку жилплощади, то есть перекачать максимум средств в карманы толстосумов. Не без выгоды для себя, естественно. Однако тут можно быстро обнаружить серьёзную нестыковочку. Если смотреть текущие нормативы — на IV квартал 2023 года — то по столице мы видим стоимость квадратного метра всего 165 610 рублей.
Тогда как различные «аналитики» говорят о ценниках в два раза больше — на уровне 300 тысяч рублей за «квадрат». Хотя это не более чем декларативные цифры. Действительно, спроса нет — по большей части жилплощадь народу не по карману. И какова реальная стоимость сделок — непонятно. Что заставляет сомневаться в их достоверности. С начала года по середину лета цены на этих «весёлых картинках» устойчиво и очень круто шли вниз, что соответствовало реальности.
После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках. Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз.
Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.
Вторичное жилье прогноз цен 2024
Однако может снизиться количество сделок. В связи с такими прогнозами эксперт рекомендует тем, кто хочет приобрести «вторичку», исходить из стоимости и реальной потребности в жилье. Тем же, кто хочет приобрести новую квартиру, Павлова посоветовала обратить внимание на студии и однокомнатные квартиры, уже имеющие отделку. При этом эксперт отметила, что не стоит забывать и про такой сегмент рынка, как загородная недвижимость.
И именно здесь сейчас действуют хорошие кредитные ставки и условия для покупки и строительства, а весной самый разгар сезона, начало которого приходится на февраль. Все больше сделок приходится именно на этот сектор.
Квартиры на вторичном рынке теперь доступны участникам и ветеранам специальных военных операций, а также лицам, работающим в федеральных органах власти, социальной сфере, здравоохранении, культуре и спорте на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей. Решение о предоставлении льготной ипотеки было согласовано Правительством Российской Федерации во исполнение поручения Президента РФ. Это новшество включает в себя участие граждан, проживающих на территории Белгородской области и являющихся собственниками жилых помещений, непригодных для проживания из-за обстрелов со стороны сопредельного государства.
Что будет со ставками по вкладам Сохранение ключевой ставки не стало сюрпризом для рынка, говорит старший управляющий директор по розничному бизнесу проекта "Финуслуги" Игорь Алутин. Поэтому существенное изменение процентных ставок - как снижение, так и их рост - сейчас маловероятно, считает он. Как пояснял главный аналитик Банки. Однако теперь не исключается и возможность повышения ставки, отмечает Алутин. При этом смягчение сигнала ЦБ в будущем будет говорить о постепенной коррекции ставок именно по краткосрочным вкладам, сказал Алутин.
Если же появятся более жесткие сигналы, можно ждать и новую волну роста доходности по депозитам. Соответственно, быстрого смягчения денежно-кредитной политики банки не ждут. К тому же некоторые предлагают ставки выше уровня ключевой. Кредитная активность, как отмечают в ЦБ, остается высокой, но динамика по секторам неоднородна.
Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен. Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов.
Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. Подробнее об условиях программы можно узнать. Общие условия: Льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного дома.
Вторичное жилье прогноз цен 2024
Спрос на покупку квартир на вторичном рынке в январе 2024 года «просел» почти на 30 процентов по сравнению с тем же месяцем годом раньше. «Расширение льготной ипотеки на вторичное жилье может помочь исправить перекос на рынке недвижимости, но ограничения по программе могут ограничить ее эффективность. Совкомбанк с 17 августа повысил ставки на покупку вторичного жилья и новостройки по рыночным программам на 1,41 п.п., что на 2,09 п.п. ниже, чем повышение ключевой. Что сейчас происходит на вторичном рынке, ждать ли снижения цен и могут ли продажи встать на фоне высоких ставок — об этом спросил у профессионалов в сфере недвижимости. Выгодная ипотека на жильё на вторичном рынке в 2024 году на Сравни.