О банкротстве физических лиц: каким образом объявить себя банкротом?
Юрист объяснила, когда и как гражданин может объявить себя банкротом
У должника есть залоговое имущество. Например, ипотека , выданная банком. Тогда даже другие кредиторы могут попробовать подать заявление из расчета, что человек начинает срочно искать деньги для погашения долгов. Дело в том, что заложенное имущество в банкротстве подлежит реализации, и многие люди боятся такого расклада. Обидно платить годами за ипотечную квартиру, а потом в один миг все равно потерять ее.
Должник обратился за банкротством в МФЦ , но есть доказательства, что он не бедствует. Признавать несостоятельность таким образом можно, если у человека нет доходов и имущества. Если обман раскроется, процедура будет переведена в судебную плоскость, а самого должника и вовсе могут признать недобросовестным, что грозит несписанием долговых обязательств. За банкротством обращаются и физические лица и организации в лице банков преимущественно.
МФО же вместе с коллекторами предпочитают включаться уже в реестры кредиторов. Приведем несколько примеров из судебной практики. Вот, например, Постановление от 2019 года, вынесенное апелляционной инстанцией — 8 ААС. Сергей обратился в арбитражный суд и потребовал признания банкротства в отношении своего должника Михаила.
Была введена процедура реструктуризации долгов, но позже суд отказался от этой идеи и ввел реализацию имущества. Тем не менее, апелляция снова ввела реструктуризацию долгов, отменив предыдущее решение о реализации. Должник тогда составил ходатайство и обратился в суд за разрешением разногласий со своим управляющим, которые касались распределения компенсаций между кредиторами. И снова дело дошло до апелляции, в результате чего вышестоящий суд все-таки оставил в силе расчеты суда первой инстанции.
Вы оказались в похожей ситуации? Этот пример был приведен, чтобы показать два классических фактора, которые неминуемо всплывают, если инициатором банкротства является кредитор: Личность кредитора. Если речь идет о физическом лице, то дело наверняка дойдет до апелляции, а то и до кассации. Дело в том, что такие люди пытаются «выгрызть зубами» свои деньги.
Они будут бесконечно оспаривать судебные решения, затягивать процедуру , проводить расследования. Они намерены вернуть дебиторскую задолженность, поэтому головная боль обеспечена всем участникам процесса. Банки же ведут себя более спокойно, их интересы представляют хладнокровные юристы, которые хорошо понимают перспективы любых подобных дел. В их головах нет места эмоциям и идеям бесполезных споров.
Финансовый управляющий. У стороны, которая является инициатором, больше шансов держать контроль над делом в свои руки. Поэтому в представленном деле мы наблюдаем возникающие разногласия должника с управляющим, который как раз действует в интересах своего «заказчика». Разумеется, с точки зрения законодательства, он ничего не нарушает.
Но у управляющих достаточно инструментов и прав, чтобы добиться нужного развития событий. Или, например, можно изучить дело , в котором инициатором выступал Сбербанк. Он обратился с просьбой обанкротить женщину, у которой, на первый взгляд, ничего особенного не было в плане имущества. Но потом оказалось, что ее частный дом использовался как полноценная гостиница — даже в период ведения процедуры.
При этом доходы от незаконной деятельности в конкурсную массу не поступали. В результате суд принял решение изъять жилье для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов. Какой можно сделать вывод? Банки, подчеркиваем, пойдут за банкротством, только если это выгодно.
В данном случае Сбербанк, видимо, заранее прознал, как обстоят дела у должника, и решил этим воспользоваться, чтобы закрыть долговые обязательства. Дело не в том, что женщина подрабатывала таким образом, а в том, что она скрывала это обстоятельство от суда и не отдавала доход финансовому управляющему. Как проводится процедура при подаче заявления кредитором: пошаговая инструкция Кредиторы могут обратиться за банкротством должника: исключительно через арбитражный суд внесудебная процедура вводится, только если инициатором выступает сам должник ; если размер обязательств достиг 500 000 рублей, а долг не выплачивается уже 3 месяца. Работает все это следующим образом: Сначала поступает заявление требований кредитора в деле о банкротстве.
Вы больше не сможете самостоятельно владеть имуществом. А ваши личные траты в месяц не должны превышать 50 тысяч рублей. Статус банкрота выдается на 5 лет. В течение следующих 5 лет вы не сможете вновь объявить себя банкротом, если вдруг обретете еще долги. Три года банкротства проходят без возможности участвовать в управлении организацией. В период банкротства нельзя выезжать из страны. Судебная процедура банкротства потребует определенной суммы денег. Как правило, она достигает нескольких десятков тысяч рублей. Отметим, что внесудебное объявление о банкротстве проходит через МФЦ. А судебная, соответственно, через суд.
Сведения о доходах и имуществе — справка об отсутствии регистрации в качестве ИП, справка с места работы о доходах, копия трудовой, выписка из ПФР, если человек безработный — справка из Центра занятости, документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, сведения о вкладах и инвестиционных портфелях, данные о владении долями компаний в качестве учредителя. Кроме этого необходимо заявить о доходах, полученных от реализации имущества за последние три года, полученном наследстве, принятии имущества по договору дарения и других нетрудовых доходах. Сведения о нетрудоспособности и наличии обстоятельств, не позволяющих трудоустроиться и рассчитаться с долгами — заключение медицинской экспертной комиссии об инвалидности, справка от врача о длительной нетрудоспособности, данные об увольнении по сокращению штата или состоянию здоровья, данные о форс-мажорных и иных обстоятельствах, приведших к утрате имущества — пожар, стихийное бедствие. Квитанции об уплате госпошлины — 300 рублей, внесении депозита в счет оплаты услуг финансового управляющего — 25 000 рублей. Заявление от имени должника. Его можно отнести лично в канцелярию или отправить заказным письмом. Если физлицо ведет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, необходимо закрыть ИП до подачи заявления в суд или уведомить контрагентов через нотариуса о начале процедуры. Судебное банкротство может быть инициировано кредиторами, а не только самим должником. Ход дела и принятие решения судом Подать в суд на банкротство и получить статус банкрота — обстоятельства, не находящиеся в прямой зависимости.
Финансовый управляющий проводит оценку дохода и активов должника и заявляет сведения в суд. В зависимости от реального финансового положения, возможности перераспределения существующих доходов и получения новых, судом назначается: Реструктуризация долгов — пересмотр текущих кредитных обязательств со смягчением среднемесячной финансовой нагрузки для восстановления платежеспособности заявителя. При этом физлицо, в отношении которого ведется дело, должно соответствовать основным требованиям кредиторов с точки зрения платежеспособности, не иметь судимостей, плана реструктуризации долгов за последние 8 лет, дел о банкротстве за последние 5 лет. Кредиторы должны быть не против реструктуризации, а заявитель — иметь постоянный доход и допустимую кредитную нагрузку. Если возможности реструктурировать долги нет, управляющий начинает реализацию имущества. Продажа имущества — реализация разрешенных активов для закрытия долгов. Весь доход должника, включая неофициальный, и его имущество формируют конкурсную массу, которая распределяется между кредиторами в порядке очереди и с учетом суммы долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и земля, если это частный дом, доход в размере прожиточного минимума, пенсия, пособия, алименты на детей, предметы обихода и быта, не относящиеся к предметам роскоши. Активы продаются на торгах, все доходы от продажи переводятся кредиторам.
Если денег не хватило, а продать больше нечего, остатки долгов списываются, банкрот больше никому ничего не должен. На продажу имущества отводится не более 6 месяцев. При обнаружении подлога, мошенничества, фиктивного банкротства, сокрытия имущества списание долгов отменяется, суд отказывает в признании гражданина неплатежеспособным.
Подробно о преступлениях, связанных с банкротством, читайте в статье Фиктивное и преднамеренное банкротство: признаки и последствия. Добросовестным должникам, которые по объективным причинам не могут погасить задолженности, бояться нечего. Банкротство родителя уберегает будущих наследников от выплаты его долгов. Детские пособия, алименты, материнский капитал, единовременная выплата на детей не идут на погашение долгов и остаются гражданину. Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу для продажи с торгов.
Однако, совместно нажитое мужем и женой имущество может быть продано. Вырученные деньги распределяются между супругами пропорционально их долям. Доля должника уходит на погашение задолженности. Сбор и подготовка документов, заседания суда, проверка доходов и активов, опись имущества и многое другое.
Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году
Рассказываем о них. За судебное банкротство надо платить Кроме мелких трат на госпошлину, оформление справок, почтовые отправления и банковские комиссии придется заплатить за услуги финансового управляющего. Это посредник между должником, кредиторами и судом. Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант». Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей. А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч Имущество продают с молотка Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника. На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут. Также неприкосновенно единственное жилье, если оно не в залоге по ипотеке и не считается роскошным.
Процедура бесплатная и займет по времени до полугода. Когда сумма превышает 500 тысяч, то банкротство признается через арбитражный суд, говорит юрист. Эта процедура уже платная и обойдется в 25 тысяч 300 рублей, из которых - 25 тысяч - это фиксированное вознаграждение арбитражному управляющему и 300 рублей - пошлина. По срокам она может длится до трех лет. В результате суд имеет право применить реструктуризацию долгов физического лица. В этом случае вместо банкротства будет предоставлен какой-то план по погашению долгов, на который может пойти сам должник.
Однако подать такое заявление на признание должника банкротом может и его кредитор, которому не вернули деньги своевременно.
Он занимается реализацией и реструктуризацией имущества, управляет и распоряжается деньгами на счетах должника в рамках судебного дела. Направлять документы стоит только в том случае, если ранее должник сам пытался решить проблему с кредитором, работает или стоит на учёте службы занятости. Если человек не работает, не платит долги, на это нужна уважительная причина — увольнение или болезнь, тяжёлые жизненные обстоятельства. Не рекомендуется скрывать имущество или доход — иначе в процедуре будет отказано. Заявление можно подать в канцелярию арбитражного суда лично или почтой, а также через систему «Мой арбитр». Не стоит забывать про документы, связанные с обязательствами перед кредиторами — договоры с финансовыми организациями, расписки, справки и графики платежей. Учимся на чужих ошибках и наводим порядок в финансовых делах Подтвердить наличие дохода и имущества в собственности можно справкой 2-НДФЛ, выписками со счёта, свидетельствами собственности на недвижимость и транспорт.
Если есть веские причины, почему человек не может выполнить свои финансовые обязательства, их тоже нужно приложить — например, справку о нетрудоспособности. Если суд одобрит заявление, на долг прекращается начисление штрафов и пеней. Имущество в собственности будет оценено и распродано — за исключением предметов первой необходимости и единственного жилья.
Но в реальном мире зачастую к моменту получения вожделенного постановления от судебного пристава или исполнительные производства множатся как снежный ком, или общий размер задолженностей уже давно превышает максимальный лимит 500 тыс. Таким образом, данная процедура применима к гражданам, которые не очень активны в хозяйственной деятельности, имеют максимум одну или две кредитные карты и не принимают на себя крупных денежных обязательств, подытожил эксперт. МНЕНИЕ Юрий Капштык, юрист, медиатор, судебный эксперт: "Долги по кредитам списываются с условием, что у гражданина в собственности нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.
Инициированное внесудебное банкротство может быть приостановлено в случае изменения финансового положения должника. Если долги перед банком не были указаны в фактическом объеме, а также в случае обнаружения у должника незарегистрированного в установленном порядке имущества, то любой из кредиторов имеет право обратиться в арбитраж и в судебном порядке потребовать признания гражданина банкротом. То есть перевести процедуру из внесудебной в обычную, с соответствующими затратами" Наиболее сильные последствия процедуры банкротства заключаются в том, что физическое лицо лишается права занимать должности исполнительного органа и, по сути, теряет возможность в ближайшие годы кредитоваться в банках, считает управляющий партнер "Авангард Менеджмент" Андрей Червов. Существуют серьезные риски потери излишков жилья и иного имущества. Также есть опасность, что сделки, заключенные за последние три года, а также проведенные в указанный срок платежи, могут быть опротестованы и имущество и денежные средства будут направлены на расчеты с кредиторами. При этом эксперт считает, что для добросовестного должника такая процедура — единственная возможность снять с себя бремя арестов личного имущества, счетов в банках, невозможности нормально трудоустроиться и продолжать обычную жизнь.
Положительные стороны проведения процедуры банкротства Погашение долговых обязательств по собственной инициативе через механизм банкротства — кардинальный, но наиболее цивилизованный способ решения финансовых проблем, считает Илья Телятников. По словам эксперта, объявление себя банкротом для физического лица выступает легальной возможностью и восстановления своей платежеспособности в дальнейшем, несмотря на материальные потери, финансовые затраты и ограничения в правах. Среди других положительных моментов Игорь Афонин выделил использование банкротства в случае, если не получается платить по ипотеке. Ипотечное жилье продается в процедуре, так как это имущество банка, но при этом все долги будут списаны. Дело в том, что при просрочках банк имеет право продать квартиру, но бывает, что квартира стоит уже дешевле, чем гражданин должен банку. Тогда, если квартиру продадут в обычном порядке, человек останется и без квартиры, и с долгом.
А при банкротстве весь долг полностью спишется, объяснил эксперт. Отрицательные стороны проведения процедуры банкротства Недостатками процедуры банкротства выступают в первую очередь ограничения, прямо указанные в законе, о чем говорилось ранее: невозможность занимать управленческие и руководящие должности в течение определенного законом времени, необходимость уведомления кредитора или займодателя о факте своего банкротства. К другим недостаткам относятся финансовые и временные затраты, которые приводят к длительности и высокой стоимости процесса, обозначил Илья Телятников. К ним же эксперт отнес вероятность ограничения в выезда из страны и невозможность совершать сделки с имуществом и распоряжаться денежными средствами на счета.
Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как признать несостоятельность, рассказываем в статье: от признаков банкротства физических лиц до последствий списания кредитов. Но признать компанию банкротом может только арбитражный суд. Разбираясь, как сделать себя банкротом перед банком и объявить банкротство физического лица, следует знать, что судебный орган в обязательном порядке предварительно проверяет финансовое состояние гражданина. После банкротства гражданин не может открывать ИП в течение года, работать на руководящих должностях от трех лет, снова объявлять себя банкротом пять лет при судебном банкротстве и 10 лет при внесудебном. Банкротство юридического лица – это невозможность организации выполнять свои финансовые обязательства, выплачивать задолженность кредиторам.
Последствия банкротства физических лиц в 2024
Объявить себя банкротом можно, если вы понимаете, что являетесь неплатежеспособным, а вашего дохода или имущества не хватит для погашения долга. признание неплатежеспособности - касалось только компаний и предприятий, то с 2015 банкротом может объявить себя любое физическое лицо. В нашем материале разберем, когда возникает право и обязанность объявить гражданина банкротом, в чем особенности судебного и внесудебного порядка банкротства, какие есть отрицательные и положительные особенности в процедуре банкротства граждан, ключевая с.
Этапы процедуры банкротства физлица
Также, если в течении пяти лет должник уже признавался банкротом, то реструктуризация долгов в его отношении невозможна. В случае признания банкротом также будет реализовано имущество должника, кроме единственного жилья. После признания гражданина банкротом в течение пяти лет он должен будет указывать это, если обратится за кредитом или займом. Велика вероятность, что крупные банки откажут в кредитовании и будут доступны только кредиты под процент сильно выше рыночного.
Банкрот в течении трех лет не может занимать должности в органах управления юридических лиц, в течении десяти лет - в кредитных организациях. В течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.
Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами.
Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет. Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Даже если имущества нет , долг списывается.
Так как списание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка.
Куда подавать заявление об упрощённом банкротстве физических лиц Документ следует заполнить в двух экземплярах и подать в МФЦ по месту прописки или временного пребывания. Второй экземпляр заявления нужен для того, чтобы служащий поставил на нём отметку о регистрации. Процедура не должна быть обременительной и дорогостоящей для людей с низким уровнем дохода. Три рабочих дня МФЦ включает в базу портала bankrot. Либо, если вы не соответствуете требованиям, изложенным выше, возвращает ваше заявление, указав объективные причины возврата. Чтобы этого не произошло, важно перед подачей документов проконсультироваться с арбитражным управляющим. Если МФЦ вернул ваше заявление, вы можете подать его повторно, но не ранее, чем через 30 дней после возврата. Если вы считаете, что МФЦ отказался возбудить упрощённую процедуру банкротства необоснованно, вы вправе обжаловать это решение в арбитражном суде.
Следует чётко понимать, что после обретения статуса банкрота граждане не смогут брать новые кредиты и что у них могут возникнуть трудности с устройством на работу. В отношении вас открыты и не завершены дела об: истребовании имущества из неправомочного владения третьих лиц; устранении препятствий к владению данным имуществом; признании права собственности на это имущество; выплате заработной платы и выходного пособия; компенсации морального вреда; удовлетворении других требований, связанных с личностью кредитора, даже тех, которые не были упомянуты вами при обращении в МФЦ. Одновременно приостанавливаются и начисление штрафов, пеней, процентов по текущим финансовым обязательствам. Решение об освобождении вас от исполнения финансовых обязательств не распространяется на требования кредиторов, о которых вы не заявляли при обращении в МФЦ. Для этого МФЦ информирует ваших кредиторов, банки, в которых у вас открыты счета, суд общей практики, службу судебных приставов и другие заинтересованные организации о том, что в отношении вас возбуждена процедура внесудебного банкротства. И ещё полгода Процесс упрощённого банкротства занимает шесть месяцев со дня размещения информации о его возбуждении в электронной базе данных портала bankrot. По истечении это срока МФЦ объявляет вас свободным от дальнейшего исполнения денежных обязательств перед кредиторами, упомянутыми вами в заявлении. Вы обязаны в 5-дневный срок уведомить МФЦ об изменении своего имущественного положения. В противном случае любой из ваших кредиторов сможет направить в арбитражный суд заявление о признании вас банкротом в общем порядке.
Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего. Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий. Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается. Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени. Процедура будет длиться полгода. Если за это время у должника не появятся деньги или имущество, позволяющие расплатиться с долгами о чем он должен сообщить в МФЦ в течение пяти дней или не вскроются обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству например, если должник скрыл имущество и это стало известно , то будет принято решение о банкротстве, а долги — списаны. Последствия банкротства Главные последствия банкротства — это, конечно, лишение денег и имущества, если они были. Долги, которые нельзя списать, остаются, и их надо продолжать выплачивать. Это алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Например, работодатель может проверить действующего сотрудника или претендента на вакансию. Это имеет немалое значение, так как по закону банкрот в течение трех лет не может занимать руководящие должности. Для некоторых отраслей этот срок увеличивается: в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестфондов и микрофинансовых организациях — до пяти лет, в кредитных организациях — до десяти. Ограничение действует пять лет.
Банкротство физического лица если нет имущества
Объявить себя банкротом, значит, официально признать свою неплатежеспособность и законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Узнайте что будет, если объявить себя банкротом, плюсах и минусах и как процедура повлияет на вашу жизнь! Как физическому лицу объявить себя банкротом по кредиту через суд, как признать или оформить несостоятельность перед банком и списать долги. 8 Когда банкротом не признают?
Эксперты рассказали, как устроена процедура банкротства физических лиц и как ей воспользоваться
Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. Зачем вообще признавать себя банкротом? Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами.