Особенности банкротства физических лиц. Минусы и плюсы банкротства физических лиц выражаются в долгосрочных юридических последствиях этого мероприятия.
10+ Плюсы и минусы банкротства
Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты — вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику. Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей. Читайте также: Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве Мировое соглашение Заключение мирового соглашения — вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа.
Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса. Реализация имущества Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом.
Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными. Чем чреваты попытки обмануть кредиторов Если после начала процедуры у суда возникнут подозрения, а затем подтвердится факт преднамеренного банкротства , сомнительные сделки будут оспорены и аннулированы в пользу кредиторов.
Если сумма махинаций не превысит 1,5 млн рублей, на физическое лицо будет наложен штраф до 3000 рублей. Если же сумма мошеннических сделок перешагнёт за 1,5 млн, фиктивному банкроту грозит срок до 6 лет. Риски и выгоды В идеале процедура банкротства физлица призвана урегулировать финансовые претензии кредиторов и избавить неплатёжеспособного заёмщика от долгового бремени.
Однако этот механизм в России пока недостаточно отработан и потому связан для должника с определёнными рисками. Рассмотрим некоторые из них. Траты на оплату юридической помощи и работы финансового управляющего могут оказаться гораздо выше заявленных ранее.
Управляющие нередко отказываются работать за минимально установленную плату в 25000 рублей и запрашивают больший гонорар. Распродажа имущества на торгах может пройти ниже рыночной стоимости. Подозрения суда в преднамеренном банкротстве или попытках скрыть доход от кредиторов чреваты уголовным наказанием.
Крупные сделки, проведённые должником за последние три года, могут быть аннулированы. А это увеличит и без того немалые расходы на саму процедуру. Впрочем, возможность объявить себя несостоятельным должником имеет неоспоримые выгоды для отчаявшихся расплатиться с долгами.
C начала процедуры банкротства сумма долговых обязательств замораживается. Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
Утверждение арбитражным судом представленного плана реструктуризации долгов гражданина порождает для должника следующие правовые последствия: требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом; кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана; принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина; неустойки штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются за исключением текущих платежей. Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям статья 213.
Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом. После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично без участия финансового управляющего , не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению; исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами. По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом бывшим супругом , также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.
Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда.
Долгов по зарплате и выходному пособию. Задолженностей по возмещению морального вреда. Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках например, когда нужен залог. Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника. Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 5 лет.
Избавиться от долгов помогут профессионалы За 2023 год в России произошел значительный рост оформления процедур банкротства — цифры увеличились почти на треть. В этом нет ничего предосудительного, ведь таким образом люди решают проблемы, которые не дают им спокойно жить. Оформление банкротства и списание долгов по кредитам не всегда бывают простыми. Они проходят по строгим правилам в судебном порядке или через МФЦ. Это означает, что должнику необходимо понимать не только общий алгоритм действий, но и тонкости применения законов на практике.
Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ. Семян для очередного посева. Имущества, необходимого для выпаса скота. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Топлива для отопления жилья и приготовления еды. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество. Сделки за последние три года Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них — возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству ст. Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество — вернуть в собственность должника и продать с торгов. Последствия банкротства для физического лица: плюсы Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества п. Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе: текущие платежи; текущие алименты, долги по ним; компенсации морального вреда; зарплаты, если должник был работодателем; иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда. Банкротство физических лиц: последствия для родственников Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей!
Выбрать муниципалитет
Например, на оплату ЖКУ, покупку продуктов, средства гигиены и так далее. Не считаются доходом алименты, денежные подарки, наследство, прибыль от хобби. Нет судимости за экономические преступления. Например, за мошенничество.
Нет административных нарушений, которые связаны с хищением или уничтожением имущества либо преднамеренным или фиктивным банкротством. Не было статуса банкрота в течение последних 5 лет. Не было реструктуризации долгов в течение 8 лет до обращения в суд.
Если эти условия соблюдены, суд выносит решение о реструктуризации. Тогда составляют план реструктуризации — документ, в котором указан порядок погашения, размер выплат вместе с процентами и сроки. Максимально допустимый срок погашения — 36 месяцев.
План реструктуризации может составить любой участник процесса: должник, кредитор или уполномоченный орган. Когда план готов, его отправляют финансовому управляющему. Тот организует собрание кредиторов.
Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения: Утвердить план реструктуризации. Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев.
Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества. Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества. Реализация имущества.
Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно. Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам.
Например, при банкротстве супруга автомобиль жены изымается и продается. Подробный перечень имущества, которое не изымается указан в статье 446 ГПК. Последствия для других членов семьи Последствия банкротства для родственников наступают, если они находились в финансовых отношениях с должником — долевое владение недвижимостью, земельным участком, вкладами, акциями. Или совершали сделки с ним в течение трех лет — договора дарения, продажи, переуступки прав собственности, доли в уставном капитале компании. Если родственники имеют долги перед гражданином, проходящим процедуру банкротства, то такие задолженности буду истребованы судом и направлены в счет погашения финансовых обязательств. Плюсы и минусы банкротства для физических лиц Последствия банкротства для физического лица плюсы: долг фиксируется, пеня, штрафы не начисляются; списывается или реструктуризируется вся долговая нагрузка, кроме обязательных выплат алименты, счета ЖКХ. Можно полностью и навсегда рассчитаться по всем финансовым обязательствам. Минусов у процедуры все же много — длительный срок оформления, большие затраты, заморозка всех счетов, изъятие имущества, полный финансовый контроль и мониторинг, имущество продается по заниженной стоимости.
Последствия банкротства через МФЦ по упрощенной процедуре аналогичны судебным ограничениям, но рассмотрение вопроса происходит быстрее — через полгода можно списать все долги. Стоит такое оформление дешевле. Итоги, что ждет должника после получения статуса банкрота: на все финансовые средства должника счета, карты, акции, доходы налагаются ограничения — деньгами распоряжается финансовый управляющий; движимое и недвижимое имущество продается в счет погашения долгов, кроме единственного жилья; издержки по процедуре банкротства оплачиваются в полном объеме; задолженность будет погашена, аннулирована или реструктуризирована полностью, кроме алиментов и счетов по ЖКХ. В экспертном материале « Списание долгов без банкротства » подробно изложены альтернативные способы погашения финансовых обязательств, которые помогут проще справится с проблемой.
Существенным минусом личного банкротства может стать и его стоимость , включающая оплату госпошлины 300 руб. Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2020 году Сейчас на рассмотрении Государственной Думы РФ находится законопроект об упрощенном банкротстве граждан, задолжавших от 50 000 до 500 000 рублей. Если документ будет принят, плюсы и минусы банкротства должника могут измениться — в том плане, что минусов станет меньше. Для должников в пределах указанных денежных сумм с 1-го октября 2020 года предполагается ввести банкротство во внесудебном порядке, что значительно упростит и удешевит данную процедуру. Кроме размера долга, установлены определенные требования к статусу заявителя, который вправе претендовать на упрощенное банкротство. Минфин эту идею уже одобрил, и, возможно, законопроект будет принят в ближайшие месяцы. Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня. Вы — юрист или бухгалтер? Можете разместить интересную статью под своим авторством на нашем сайте!
Более того, если должник понимает, что ему нечем платить по долгам, то банкротство для него — лучший выход. Отрицательные последствия банкротства минусы банкротства для удовлетворения требований кредиторов реализуется практически все имущество должника; должник оплачивает расходы по проведению процедуры; должник не вправе объявить себя банкротом в течение 5 лет, а если это сделают его кредиторы, то он уже не будет освобожден от долгов; в течение 5 лет при оформлении кредита гражданин обязан оповестить о банкротстве указывать при обращении в банк, что гражданин был признан банкротом ; гражданин не может руководить компанией после завершения процесса: кредитной- 10 лет, страховой - 5 лет, остальными - 5 лет. Какие обязательства должника не гасятся после завершения банкротства Основной минус банкротства в том, что после его завершения не гасятся текущие платежи. Также должник и после окончания банкротства обязан погасить возмещение вреда здоровью, долги по заработной плате, алименты. Не освобождается должник от привлечения к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица, от возмещения убытков, причиненных им юридическому лицу. От каких ещё требований должник не освободится? Взыскание не может быть обращено: на единственное жилье Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 12. Суд отказался признать сделку недействительной, так как спорная квартира — единственное жилье должника и его семьи, и если его вернуть в конкурсную массу, это ничего не изменит, квартира защищена законом от взыскания. Читайте наш материал по теме: Обращение взыскания на единственное жилье Когда суд не применяет освобождение гражданина от долгов Минусы банкротства физических лиц заключаются и в том, что в некоторых случаях освобождение должника от обязательств не применяется: если гражданин привлечен к ответственности за нарушение законодательства о банкротстве; если в процессе он уклонился от уплаты налогов, спрятал или уничтожил имущество, совершал мошеннические действия.
Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника
Процедура банкротства физического лица влечет плюсы и минусы непосредственно для самого должника, а также его кредиторов. Основное положительное последствие процедуры банкротства физического лица – это списание долгов. Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску.
Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2024 году
Выше мы рассказали о процедуре банкротства физического лица, плюсах и минусах данной процедуры. Узнайте негативные последствия для физического лица, которые могут возникнуть в результате банкротства в 2023 году. К положительным сторонам процедуры банкротства для физического лица, в частности, можно отнести следующее. Новости и аналитика Аналитические статьи Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника. Рассказываем о плюсах и минусах банкротства физического лица в 2023 г.
Плюсы и минусы банкротства физлиц в 2024 году
Арбитражный суд Нижегородской области рассматривает дела о банкротстве с долгом от 200 000 руб. К другим важным минусам относятся следующие ограничения: - все финансовые сделки банкрота контролируются арбитражным судом; - суд может наложить банкроту запрет на выезд из страны на время суда; - банкрот не может управлять юридическими лицами в течение трех лет после решения суда кроме отдельных категорий организаций ; - в течение пяти лет банкрот не может брать займы и кредиты без упоминания о финансовой несостоятельности, а также нельзя управлять страховой компанией, МФО, НПФ и др. Быть управленцем кредитной организации банкрот не сможет на протяжении 10 лет. При банкротстве применяются следующие процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов разработка плана погашения долгов в течение определённого периода или реализация имущества. Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве между должником и кредиторами и должно быть утверждено арбитражным судом. Что касается процедуры реализации имущества, то, как отмечает юрист по банкротству физических лиц Пётр Корчагин, в отношении пенсионеров Арбитражный суд всегда вводит именно её. В соответствии с Законом N 127-ФЗ данная процедура может быть введена сроком до 6 месяцев. На практике судьи вводят ее на 4—5 месяцев. В отношении трудоспособного населения судьи могут ввести как одну процедуру реализации имущества так и две сначала реструктуризацию затем начинается реализация имущества.
По факту имуществом и деньгами должника может распоряжаться только финансовый управляющий, который осуществляет свою деятельность под контролем суда. Да, если грамотно подготовится и пройти процедуру банкротства должник практически наверняка освободится от обязанности платить свои долги, в том числе и по жкх и по налогам. Очень много историй, когда разрушаются семьи или люди добровольно уходят из жизни из-за наличия долгов. Это реально выход. По факту после признания гражданина банкротом, на него прекращается давление судов, коллекторов, приставов. К минусам я бы отнес следующие: - испорченная кредитная история. Увы, но долги и прохождение банкротства навсегда остаются в кредитных историях людей. По факту для должника навсегда закрывается такой ресурс пополнения денег как кредиты и займы. Нужно учитывать, что согласно ст. К тому же, многие МФО и банки не списывают по факту кредиты, и продолжают начислять проценты этот вопрос не оговорен закон о банкротстве и эти данные отображаются в кредитной истории. Также такие кредиторы обращаются в мировой суд и получают судебные приказы о взыскании долга. Да, взыскать долги через суд исковое производство они уже не могут.
Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента: 1 Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением: Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении. Алиментных выплат. Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни. Долгов по зарплате и выходному пособию. Задолженностей по возмещению морального вреда. Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках например, когда нужен залог. Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника. Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве.
С сентября граждане, не имеющие имущества и имеющие задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, имеют право быть признанными банкротами без решения суда. Однако эксперты считают, что им все еще слишком сложно понять правила игры. Юлия Литовцева, партнер "Пепеляев Групп", объясняет: "Самостоятельно разобраться во всех требованиях законодателя непросто, а обращение к юристу влечет за собой дополнительные расходы.
Плюсы и минусы банкротства физического лица, и что не договаривают о банкротсве.
Согласно федеральному закону, банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Рассказываем о плюсах и минусах процедуры банкротства физического лица, положительных и отрицательных сторонах внесудебного банкротства. В колонку плюсов и минусов банкротства физических лиц 2019 года можно внести факт законодательно утверждённого изменения расходов физ. лица при установлении банкротства. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Последствия банкротства физических лиц — какие есть ограничения, плюсы, минусы и риски при процедуре для должника. банкротство физических лиц и ИП. Да. Но, как и после проведения реструктуризации, так и после реализации имущества в течение 5 лет, при получении кредита, вы обязаны будете уведомить кредитора о том, что оформляли банкротство.
Как проходит банкротство физических лиц?
Особенно его участие будет полезным, если инициатором процедуры возникает банк. Он не только поможет грамотно составить соответствующие бумаги, но выполнит и другие необходимые действия: оценит выгодность процедуры; внимательно рассмотрит все частные обстоятельства. И главное — он целиком и полностью будет на стороне должника. Условия банкротства Для начала процедуры необходим ряд условий: сумма всех долгов превышает оценочную стоимость должника; есть постановление службы судебных приставов о приостановлении взыскания долга в связи с отсутствием подлежащего реализации имущества должника; должник не имеет возможности платить по финансовым счетам; дохода должника недостаточно, чтобы выплачивать хотя бы десятую часть кредита. Формально отправная сумма задолженностей должника должна превысить 500 тысяч рублей, тогда банкротство - практически неизбежный и единственный способ решения проблемы. Как самостоятельно признать себя банкротом Для начала нужно подать в арбитраж заявление с перечнем необходимых документов: персональные данные; полный перечень кредитных организаций, которым заявитель в настоящее время должен; данные о наличии имущества, которые можно реализовать; наименование учреждения, которое предоставит ФУ. Самостоятельные действия без помощи юриста обойдутся дешевле. Но разбирательства могут затянуться из-за сбора необходимых бумаг и документов, которые опытный юрист предоставил бы гораздо быстрее и юридически грамотнее. Сценарии банкротства Здесь возможны три основных варианта: признание должника банкротом; признание заявления о банкротстве необоснованным, поскольку у должника есть имущественная возможность выплатить долг; подписание мирового соглашения.
Последний сценарий — самый короткий и не затратный. Мировое соглашение На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица кредиторы и сам должник могут заключить мировое соглашение. В нём будет предусмотрен график погашения долга, его сумма и время внесения денежных платежей. Если соглашение достигнуто, процедура банкротства физического лица прекращается. Но если должник не будет выполнять взятые на себя обязательства, суд вправе будет признать его банкротом со всеми вытекающими обстоятельствами, вплоть до реализации имущества. Опыт руководства крупным финансовым порталом более 1 года. Общий опыт работы более 30 лет. Поделитесь с друзьями:.
При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе. Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения. Будьте готовы подтвердить свою финансовую несостоятельность в суде После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность. Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства — это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего. Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет. Факт дня На Апеннинах в Италии можно получить кредит под залог сыра.
Другой факт Сколько стоит банкротство Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей. Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ». Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом. Варианты судебных решений В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур: Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом. Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу.
Как правило, эту процедуру запускают первой. Она может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику. Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд инициирует следующую процедуру — конкурсную реализацию имущества истца. То есть должника официально признают банкротом. Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону. В течение нескольких месяцев имущество банкрота продают на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признают списанными. Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы.
Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось. Обоих супругов официально признали банкротами. Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко. Последствия банкротства для должников и их родственников Во время проведения судебных мероприятий должники сталкиваются с некоторыми ограничениями: кредитные организации отказываются сотрудничать с такими гражданами, не принимая их даже в качестве поручителей; нельзя покупать и продавать ценные бумаги акции, вексели, облигации и прочие и долговые расписки; в редких случаях суд ограничивает передвижения ответчика, запрещая ему покидать пределы страны. Если сумма долгов не насчитывает нескольких десятков миллионов, то, скорее всего, обойдется двумя первыми пунктами. Последствия для банкрота Единственное серьезное последствие, с которым Антону и Василисе пришлось столкнуться — отказ по заявке на ипотеку спустя 2,5 года после суда семья так и живет в съемной квартире.
В течение трех лет гражданин, признанный несостоятельным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица. В течение пяти лет: необходимо сообщать кредиторам о своем статусе; нельзя открывать ИП банкрот лишается права на индивидуальную предпринимательскую деятельность ; невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности.
Возможные варианты банкротства гражданина Банкротство физических лиц было введено в практику не для ускорения списания долгов, а для урегулирования непростых отношений между кредиторами и должником. Поэтому существует несколько вариантов развития событий. Реструктуризация План реструктуризации задолженности призван оздоровить финансовое положение должника и направить его усилия в русло платёжеспособности. Финансовый управляющий ФУ разрабатывает, собрание кредиторов одобряет, а суд утверждает новый график платежей. Соблюдая его, должник получает возможность за три года рассчитается со всеми долгами.
С этого момента останавливается начисление процентов, штрафов, неустоек. Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты — вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику. Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей. Читайте также: Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве Мировое соглашение Заключение мирового соглашения — вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа. Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса.
Реализация имущества Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом. Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными. Чем чреваты попытки обмануть кредиторов Если после начала процедуры у суда возникнут подозрения, а затем подтвердится факт преднамеренного банкротства , сомнительные сделки будут оспорены и аннулированы в пользу кредиторов. Если сумма махинаций не превысит 1,5 млн рублей, на физическое лицо будет наложен штраф до 3000 рублей. Если же сумма мошеннических сделок перешагнёт за 1,5 млн, фиктивному банкроту грозит срок до 6 лет. Риски и выгоды В идеале процедура банкротства физлица призвана урегулировать финансовые претензии кредиторов и избавить неплатёжеспособного заёмщика от долгового бремени.
Однако этот механизм в России пока недостаточно отработан и потому связан для должника с определёнными рисками. Рассмотрим некоторые из них. Траты на оплату юридической помощи и работы финансового управляющего могут оказаться гораздо выше заявленных ранее. Управляющие нередко отказываются работать за минимально установленную плату в 25000 рублей и запрашивают больший гонорар. Распродажа имущества на торгах может пройти ниже рыночной стоимости.
Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений. Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах. Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу.
При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала. Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя. Набрал долгов Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги. При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль.
Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги. А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько. Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение. Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства. Кроме того, при получении кредитов должник предоставлял банкам полные и достоверные сведения о своем финансовом состоянии. Судьи экономколлегии признали его поведение неразумным, но не увидели в нем недобросовестности.