Правовая новость недели. Предлагается разрешить заемщикам ставить себе запрет на взятие потребительских кредитов. С 1 июля 2024 года россияне смогут установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа. Главная Новости Тема дня Как установить самозапрет на выдачу кредитов и в каких случаях это делать нельзя.
Россияне смогут накладывать самозапрет на взятие кредитов
Законопроект предусматривает оперативные сроки для включения в состав кредитной истории сведений о запрете его снятии — не позднее окончания дня получения заявления бюро кредитных историй, если оно подано до 22 часов по московскому времени или на следующий день, если после. Датой начала действия запрета будет календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о запрете. При этом заключить потребительский кредит после снятия запрета можно будет только на второй календарный день, следующий за днем включения. Таким образом, у гражданина будет время принять взвешенное решение о необходимости в потребительском кредите, с одной стороны. И, с другой, предполагается, что временной интервал минимизирует риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора о потребительском кредите. До заключения договора о потребительском кредите и до передачи денежных средств заемщику кредитная или микрофинансовая организация обязана будет самостоятельно запросить у квалифицированного бюро кредитных историй информацию, есть ли у заемщика в кредитной истории сведения о запрете.
Регулятор опасается, что дальнейший рост закредитованности россиян может создавать дополнительные макроэкономические риски. Читайте также.
В то же время мы продолжаем делать все, чтобы лучше защищать средства людей от хищений. В 2022 году со счетов россиян украли 15 миллиардов рублей, часть этих средств была оформлена в кредит.
В том числе установление запрета на получение кредита позволит сократить число таких случаев. Россия не может вернуть зависшие в индийских банках рупии, поскольку это неконвертируемая валюта. Эксперты говорят, что это ослабляет российский рубль. В чем вы видите выход из ситуации? Тем более сейчас новые шесть стран будут входить в объединение и тогда практически все проблемы снимутся. Технологически это можно сделать быстро, поскольку накоплен большой опыт в мире и России. Современные цифровые технологии тоже позволяют технологизировать и облегчить этот процесс. Что касается «застрявших рупий», то, очевидно, надо искать индийскую продукцию или схемы поставки товаров из стран, которые должны Индии.
По принятым в конце 2021 года правилам Центральный банк РФ имеет право вводить прямые ограничения на выдачу банками кредитов отдельным категориям заемщиков. Это право он использует, чтобы снизить уровень закредитованности физлиц, ограничивая кредитование клиентов с высоким показателем долговой нагрузки ПДН.
Но постепенно «гайки закручиваются», и с 1 октября 2023 года ограничения будут серьезными. Это означает, что банкам и компаниям по микрозаймам придется чаще отказывать в кредитах тем, кто тратит по кредитам слишком много или не может подтвердить доходы которых было бы достаточно, чтобы ПДН стал выше.
Подписан закон о самозапрете на получение кредитов
Как тогда уточнил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в Telegram-канале ЦБ, устанавливать запрет можно будет, например, на переводы или выдачи онлайн-кредитов. Как сообщает РИА Новости, новые правила взятия кредитов коснутся россиян из-за принятого пока только в первом чтении закона в Госдуме, который позволит россиянам установить запрет на взятие кредитов в различных организациях. Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов. Россияне смогут воспользоваться данным правом, подав заявку через портал «Госуслуги» или банки (через мобильные приложения), после чего в течение семи дней с момента обращения запрет на оформление кредитов вступит в силу. Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов.
Госдума одобрила в первом чтении самозапрет на выдачу потребкредитов
С вступлением новации в силу любой сможет устанавливать и снимать запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа. Банки и микрофинансовые организации перед оформлением кредитного договора будут обязаны проверить, не наложен ли потенциальным клиентом самозапрет на выдачу ему займа. Новая мера должна обеспечить защиту от действий мошенников. Известны случаи, когда они с помощью методов социальной инженерии, запугивая или уговаривая людей, принуждают их оформить на себя кредиты с дальнейшим переводом средств третьим лицам.
Законопроект о самозапрете на кредитование принят в первом чтении может вступить в силу 1 июля 2024 года. Ранее он получил. Предполагается, что это позволит существенно снизить риски мошенничества в сфере кредитования. Оформить такой запрет россияне смогут на «Госуслугах». Как узнать, есть ли на вас кредит, и навсегда защититься от мошенников Снять запрет моментально не получится. Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Олег Савченко отметил, что такая особенность позволит человеку обдумать необходимость кредита и снизить риск попасться на уловки мошенников. Телефонные мошенники говорят, что близкий человек попал в аварию или в сложную ситуацию, срочно нужны деньги.
В этот момент человек находится под психическим воздействием, эмоциональным влиянием. Он, конечно, раскошеливается. Теперь же будет возможность взять паузу, убрать эту эмоциональную составляющую, как инструмент влияния мошенников, в этом и заключается задача закона», — сказал Олег Савченко.
Сейчас законопроект находится на рассмотрении в Госдуме. Ожидается, что закон вступит в силу весной, так как вероятность его одобрения весьма высока.
Как обезопасить себя от мошенников Немногие россияне знают, что имеют право 2 раза в год бесплатно узнавать свою КИ в любом Бюро кредитных историй. Регулярная проверка содержащихся в КИ данных поможет вовремя узнать о том, что на ваше имя кто-то оформил кредит или заем. Не выкладывайте в открытый доступ копии личных документов, не отправляйте их по электронной почте. Используйте надежный пароль на портале Госуслуг, меняйте его при малейшем подозрении на попытку взлома электронного сервиса.
Иногда встречаются и вопиющие случаи, когда россияне остаются и вовсе без жилья, следуя схемам аферистов. Держать в напряжении и стрессе жертву двое суток, не так просто и выгодно. Поэтому период снятия самоограничения для предотвращения хотя бы части схем мошенничества будет весьма продуктивен. К сожалению, пока до сих пор не решен вопрос с уведомлением граждан о запросе их данных из БКИ, необходимом в процедуре скоринга до оформления кредитов и займов. Такие уведомления необходимы и эту систему оповещений возможно реализовать также с помощью портала "Госуслуг". Любой пользователь этого портала может выяснить в каких бюро находится его кредитная история и бесплатно ее запросить, в конце концов, регистрация на "Госуслугах" почти тотальная.
Cамозапрет на взятие кредитов в 2024 году
хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности - людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно. Механизм добровольного запрета на кредиты позволит решить проблему «чужих долгов», но только отчасти, считают эксперты. Инициатива о введении возможности самозапрета на взятие кредитов была выдвинута ЦБ в прошлом году.
В Госдуму внесли законопроект о запрете на взятие кредита
Обязательства МФО для выдачи кредита До заключения договора потребительского займа кредита и после проверки, МФО будут обязаны запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии запрета или его снятии. При наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского на предоставление кредита. Если есть запрет на кредит, но кредит выдали Кредитор не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита: если заключен договор на потребительский кредит, при наличии установленного запрета на кредит. На какие кредиты не распространяется закон Закон не распространяться на договора потреб.
Закон предусматривает, что гражданине смогут установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского займа с кредитными и микрофинансовыми организациями МФО. При этом запрет не будет распространяться на ипотеку, автокредиты, а также на образовательные кредиты, предоставленные в рамках господдержки. Документ был разработан в целях борьбы с мошенничеством - например, получения кредитов третьими лицами путем незаконного использования персональных данных граждан и методов социальной инженерии. Как установить или снять запрет Для установления или снятия запрета нужно будет подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через МФЦ или портал "Госуслуги". Если заявление было подано до 22:00 по московскому времени, информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если позднее - на следующий календарный день.
Оформить самозапрет можно при помощи портала Госуслуг или МФЦ. Добавим, что заявление на введение или снятие самозапрета можно подавать неограниченное количество раз. Данные действия для граждан бесплатны.
Одним из инициаторов законопроекта является глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В случае принятия, поправки в закон могут вступить в силу 1 июля 2024 года. Подписывайтесь на Абирег в Дзен и Telegram Комментарии 0.
Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить
Получается, что не вводится запрет на выдачу кредитов, а усиливаются и ужесточаются нормы к предоставлению займов», — заявил эксперт. В Госдуме обсуждают запрет на выдачу кредитов онлайн, чтобы защитить россиян от мошенников. Госдума единогласно приняла в первом чтении законопроект, который дает россиянам право устанавливать себе через портал госуслуг запрет на выдачу кредитов. Запрет на взятие кредита, как и в первом случае, увеличит время, которое потребуется мошенникам для убеждения жертвы.
Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя
При этом у них останется право в любой момент снять запрет. Предполагающий это законопроект группы депутатов 30 августа поддержала комиссия кабмина по законопроектной деятельности. Документ могут принять до конца года, но ко второму чтению потребуется доработать некоторые нюансы. Об этом в интервью «Парламентской газете» рассказал соавтор документа, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Бывают случаи, когда родственники и даже посторонние люди узнают чьи-то персональные «карточные» данные. Или родители разрешают пользоваться своими банковскими карточками детям, сообщают им ПИН-код, а потом узнают, что их отпрыски оформили на них кредит онлайн. И затем обналичили эти деньги, сняли в банкомате. Конечно, речь идет не только о детях, это могут быть и другие родственники или близкие люди.
Как правило, люди не хотят подавать заявления в полицию на своих близких. Но просят решить проблему вот таким образом — разрешить самозапрет на взятие кредитов.
Депутат также сообщил важный нюанс — самозапрет не будет распространяться на ипотеку и автокредиты.
Особенно нужен самозапрет, по его оценке, для пожилых людей и граждан, у которых есть алкогольные и наркотические зависимости. Кстати, снять самозапрет специально не будет слишком просто — процедура будет устроена так, что сделать это можно, только подтвердив свою личность. Еще один народный избранник Владимир Сипягин тоже приветствовал инициативу, но назвал одно «но».
И как быть в этом случае? Глава Комитета по финрынку Анатолий Аксаков уточнил, что в случае отсутствия у гражданина возможности подключения к интернету он сможет получить доступ к порталу «Госуслуги» в МФЦ. Он также сообщил, что в документе предложен дифференцированный запрет — на заключение с гражданином договора любого или отдельного вида потребительского займа, а также на способы заключения договора потребительского займа.
Самозапрет на взятие кредитов будет распространяться на договоры, которые могут заключаться с банками и микрофинансовыми компаниями. При этом нововведение не коснется ипотек. Инициативу хотят внедрить с целью борьбы с мошенниками, которые обманным путем оформляют кредиты на посторонних людей. Перед выдачей кредита банки должны будут запрашивать данные в бюро, и, если у человека будет установлен запрет на выдачу займа, ему будет отказано в услуге.
При необходимости их можно снять», — прокомментировал инициативу председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин. Законопроект был внесен группой депутатов во главе с председателем комитета по финрынкам и банкам Анатолием Аксаковым в апреле этого года. Авторы предложили внести поправки в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите займе ».
Если закон будет принят, физлицо сможет устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями МФО.
Как установить запрет на выдачу кредита без личного присутствия в 2024 году
Россияне смогут воспользоваться данным правом, подав заявку через портал «Госуслуги» или банки (через мобильные приложения), после чего в течение семи дней с момента обращения запрет на оформление кредитов вступит в силу. Запрет на кредиты и займы может быть не полным, а частичным. Главная Новости Тема дня Как установить самозапрет на выдачу кредитов и в каких случаях это делать нельзя. Правовая новость недели. Предлагается разрешить заемщикам ставить себе запрет на взятие потребительских кредитов.
Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить
Во вторник, 10 октября, Госдума приняла в первом чтении законопроект о праве гражданина установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями МФО договоров потребительского займа (кредита). — Ограничения полной стоимости кредита не будут действовать для банков и кредитных потребительских кооперативов для всех категорий ссуд, для микрофинансовых организаций — ипотечных займов и займов на товары, приобретённые в точках продаж (POS-займы). Россияне смогут добровольно отказаться от взятия кредитов — банки просто не одобрят заем, если человек оформил самозапрет. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение.