Рассказываем, дают ли ипотеку при долгах у приставов, и можно ли списать долг по ипотеке.
Банки останавливают выдачу семейной ипотеки. Что происходит?
То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го.
Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано.
Но в отличие от программы льготой ипотеки, кабмин не ограничивает выдачу этого кредита одним разом, пишет РГ. Ранее ЦБ настаивал на том, чтобы льготную ипотеку выдавали только один раз, чтобы инвесторы не зарабатывали на перепродаже недвижимости. Что делать, если ситуация полна неопределенности — эксперты Главбух Асcистент подготовили план действий для новичков в бизнесе. Забронируйте консультацию на сайте.
Оформление ипотечного соглашения при наличии действующих займов в других финансовых организациях не запрещено законом. Однако практика показывает, что для получения нового займа лучше всего обращаться в ту финансовую организацию, постоянным клиентом которой вы являетесь. Многие спрашивают: «Одобрят ли ипотеку, если есть кредит в этом же банке? При наличии положительной финансовой репутации заем вполне могут дать. Мало того, повторное сотрудничество с менеджерами, знакомыми с вашей финансовой ситуацией, избавит вас от проверок и значительно сократит период рассмотрения анкеты. Помимо этого заемщики, получающие зарплату в том же банке, могут рассчитывать на более выгодные условия ипотечного соглашения. Если до закрытия существующей задолженности остается меньше года и у заемщика есть средства для первоначального взноса, он может подать заявку в любое кредитное учреждение. Главное, ничего не скрывать и вовремя предоставить всю необходимую информацию. Оформление второй ипотеки без погашения старой Подобные ситуации встречаются не так уж и редко. Необходимость в оформлении второй ипотеки может возникнуть как при разводе если одному из разведенных супругов негде жить , так и при рождении детей если залоговая недвижимость является однокомнатной. По состоянию на 2024 год закон не ограничивает право клиента на получение нескольких ипотек. Однако нужно отметить, что в этом случае банк учтет не только уровень доходов, но и сумму первой задолженности. Как подготовиться к походу в банк? Чтобы понять, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, а также повысить шансы на благополучный исход, необходимо проверить свою финансовую репутацию в БКИ организации, к которой кредитор обращается в процессе анализа заявки.
При рассмотрении заявок на ипотеку в категорию рискованных заемщиков включили лиц, которые работают: в компаниях малого и среднего бизнеса; в отраслях, которые сильно пострадали от пандемии; самозанятыми или индивидуальными предпринимателями. При наличии кредита не оформят ипотеку такие банки как ВТБ и Россельхозбанк. Но если у клиента качественная кредитная история, высокая заработная плата и он готов внести большую сумму первоначального взноса, банк может пойти навстречу и одобрить заявку. Доход Банки отказываются работать с клиентами, у которых низкий доход. Даже если будущий заемщик скопил сумму для крупного первого взноса, банк все равно может отказать, если посчитает доход нестабильным или недостаточным. Если нет суммы для уплаты первого взноса по ипотеке, банк вряд ли согласится с вами сотрудничать. Обратите внимание, чем меньше размер первого платежа, тем крупнее итоговая переплата по кредиту, поэтому вам тоже выгоднее внести как можно больше денег при покупке жилья. Наиболее высокие шансы одобрения ипотеки у заемщиков с доходом от 70 тыс. Если зарплата превышает 100 тысяч, вероятность еще выше, особенно если все в порядке с кредитным рейтингом и нет других долгов. Пол Существует миф, что женщинам ипотеку одобряют реже, чем мужчинам. В большинстве случаев это не так. Пол незначительно влияет на решение банка, так как у кредиторов нет единого мнения на этот счет. Однако полностью отрицать влияние факта принадлежности к полу — невозможно. Банки самостоятельно разрабатывают системы анализа. Если у кредитора собрана статистика, что женщины после 40 лет хуже справляются с кредитными обязательствами, чем мужчины, этот пункт может стать фактором риска. При этом невозможно узнать заранее, чем руководствуется тот или иной банк при рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика. Возраст По сравнению с полом возраст однозначно влияет на решение по заявке на ипотеку. Ниже шансы у слишком молодых и пожилых людей. Гражданам до 21 года и от 65 лет вряд ли одобрят заявку. Самые надежные для банка лица от 30 до 40 лет. В этом возрасте у заемщиков обычно стабильный доход, семья, наработанный кредитный рейтинг. Банки не боятся обслуживать таких клиентов, так как могут собрать достаточно сведений для анализа будущего заемщика. Семейное положение, стаж и место работы Принято считать, что заемщики, которые состоят в браке, более ответственно относятся к погашению ипотеки, чем холостые. Но это не значит, что одинокому клиенту обязательно установят более высокую процентную ставку или отклонят его заявку. Заявителю, который находится на испытательном сроке, сложнее получить одобрение ипотеки, чем работнику с многолетним стажем. Кроме того банк обращает внимание на место и отрасль, в которой трудится клиент. Некоторые сферы негласно признают более стабильными, а другие связывают с повышенными рисками. Все данные по клиенту соберут воедино и присвоят итоговой балл, на основании которого будет вынесено итоговое решение по заявке на ипотеку. Что делать, если есть непогашенный кредит Гарантировать одобрение ипотеки при невыплаченном кредите невозможно. Но повысить шансы вполне реально при соблюдении нескольких рекомендаций: Не скрывайте свои займы. Банк все равно тщательно проверяет клиентов, поэтому утаить задолженности не удастся, а вот испортить отношение — можно.
Вторая ипотека до погашения первой: риски и проблемы
Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. 30 апреля вышло постановление, в котором зафиксированы условия выдачи льготной ипотеки IT-специалистам. Несмотря на ужесточение регулирования ипотеки и словесные интервенции ЦБ, банки продолжают выдавать россиянам рискованные кредиты на покупку квартир в новостройках — с околонулевыми или низкими ставками, без первоначального взноса или без ежемесячных. Ипотечный специалист подскажет, дадут ли вам ипотеку, если у вас есть непогашенные кредиты и что нужно сделать, чтобы точно дали. Одобрят ли ипотеку, если есть действующий кредит? Льготную ипотеку дадут при условии, что гражданин не брал ранее кредит с господдержкой по новым правилам (со ставкой 8%).
Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
По негласным правилам, стараются не кредитовать заемщиков, имеющих более 2-3 займов. Если финансовые поступления позволяют спокойно гасить долги и нужны дополнительные средства, лучше обратиться в программу рефинансирования , чтобы свести число заемов к 1, а затем подавать заявку на новый займ. Или запросить сумму, большую, чем задолженность. Большинство банков это позволяет. Дадут ли кредит, если есть долг с просрочками В данном случае ситуация сложнее.
И ответ, скорее всего, будет отрицательным. Ведь чаще всего заявку таким образом подают люди, которые уже не справляются с выплатой долга. И новую ссуду они берут, чтобы погасить старую и, возможно, что-то еще прикупить. Но если уже сейчас у них не получается вносить ежемесячные платежи, с новым займом будет еще хуже.
Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты Погасите все имеющиеся задолженности включая коммунальные, налоговые, штрафы и т. Позаботьтесь о том, чтобы просрочек по текущей ссуде не было совсем или чтобы хотя бы была серия из 3 — 4 своевременных платежей Выберите банк с наименьшим шансом отказа Не подавайте несколько заявок одновременно — если выбрали несколько вариантов, действуйте последовательно Соберите максимальный пакет документов даже дополнительные — вроде водительских прав, загранпаспорта, военного билета и т. Выбирайте больший срок — ежемесячная сумма в погашению будет меньше и станет менее рисковой в глазах кредитора а досрочно погасить всегда успеете При изучении условий будьте еще внимательнее, чем при оформлении предыдущего заема. Чем выше долговая нагрузка, тем придирчивее к заемщику присматривается кредитор.
Важно максимально соответствовать требованиям.
Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи продуктов услуг ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов товаров, работ, услуг третьих лиц. Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия.
Вердикт — выдавать ипотеку или нет — ответственные лица принимают после проверки еще ряда моментов.
Наиболее важные из них таковы: Суммарный доход супругов. И их зарплату обязательно учтут при расчете максимальной суммы кредита. Исключение делается только для ситуаций, когда заключен брачный договор, либо кто-либо из членов семьи не является гражданином России. Есть ли иждивенцы: престарелые родители, несовершеннолетние дети и т. Если они есть, значит, на содержание каждого из них в месяц необходимо оставлять не меньше прожиточного минимума, установленного для конкретной категории граждан. Наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога.
Если потенциальный заемщик располагает квартирой или коммерческой недвижимостью и может передать их в качестве обеспечения по обязательству, вероятность одобрения заявки существенно повышается. Но здание помещение, иной объект должны соответствовать требованиям конкретной финансовой организации. Количество и платежеспособность созаемщиков. Это могут быть и родственники и совершенно посторонние лица. Кредитор также проверит их доход, действующие обязательства и т. На то, можно ли и как взять ипотеку, если есть действующий кредит, и имея иные обязательства, в том числе с просрочками, влияют: Где работает потенциальный заемщик, как часто меняет работодателей.
Наличие долгов по оплате коммунальных услуг или алиментам. Активность в социальных сетях, какие фотографии гражданин выкладывает, чем интересуется. Как часто индивид подает заявки на получение самого разного назначения. Участие в прошлом в процедуре банкротства: в судебном или внесудебном порядке. Отсутствие кредитной истории. Если вообще отсутствует информация для анализа, банку проще отказать, чем рисковать своими деньгами.
Наличие судимостей, в том числе за экономические преступления и т. Возможно ли взять вторую ипотеку, если есть кредит: вероятность выдачи денег image2. И оказывается, что ему срочно требуется еще одно жилье, например, для выросшего ребенка. Оформить сразу два ипотечных кредита можно, но при выполнении ряда условий: Заемщик имеет доход, достаточный для обслуживания всех обязательств. Есть средства на внесение первоначального взноса. В БКИ не значатся негативные записи.
В оптимальном варианте гражданин никогда не запрашивал микрозаймы, всегда своевременно оплачивает коммунальные услуги, его не привлекали к административной ответственности за нарушение ПДД. Чтобы свести к минимуму вероятность отказа, специалисты в сфере ипотечного кредитования рекомендуют сначала закрыть имеющиеся обязательства. Это особенно актуально, если осталось внести платежи за 6—12 месяцев. Читайте также Сколько стоит банкротство физического лица: судебные расходы и госпошлина Стоит ли скрывать наличие непогашенных займов Некоторые заемщики при заполнении анкеты сознательно или по иным причинам не вносят данные об имеющихся обязательствах. И лучше не надеяться на то, что этот факт не заметят сотрудники банка. Нельзя забывать и о том, что на первом этапе все заявки проверяются специальными скоринговыми программами.
Если ПО зафиксирует даже небольшие расхождения между сведениями, предоставленными гражданином и полученными из иных источников, с большой долей вероятности в выдаче средств откажут. После этого в течение 7-ми лет лучше даже не думать о том, можно ли взять ипотеку при наличии кредита или без него. Финансисты не будут даже рассматривать поданные заявки. Не стоит надеяться и на то, что данные о выданных займах отсутствуют в БКИ. В стране работает не более десятка крупных бюро. Каждый банк отправляет информацию в 4-5 из них.
Это же требование распространяется на МФО. И вероятность того, что новый кредитор работает совсем с иными БКИ, невелика.
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях.
Ваша заявка уже обрабатывается
Просрочки по другим кредитам. Взять кредит можно, даже если ипотека еще не погашена — однако тут действует та же формула расчета доступной суммы платежа. Дадут ли в банке ипотеку после банкротства?
Ужесточение условий уже сейчас делает ипотеку недоступной
- До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском
- Новые изменения ипотеки в 2024: увеличение коэффициентов риска по кредитам
- Одобрит ли банк ипотечный заем, если есть непогашенные кредитные обязательства
- При каком количестве кредитов могут отказать в ипотеке?
- Дадут ли кредит, если есть ипотека, можно ли взять |
- Ипотека при наличии кредитов: нужно ли их закрывать
Дадут ли ипотеку, если есть кредит? Полезная информация и бесплатная консультация по ипотеке
Даст ли банк ипотеку, если есть кредит: требования и отзывы + причины отказа. В статье разберемся, можно ли оформить ипотеку имея кредит. Могут ли непогашенные кредиты повлиять на решение банка в предоставлении ипотеки. Нужно ли закрывать кредиты перед ипотекой. Многих граждан волнует вопрос о том, дадут ли банки кредит, если есть ипотека. Может ли банк оформить ипотеку при кредите или кредитной карте.
Можно ли взять ипотеку, если уже есть кредит?
Для тех, у кого дети старше, условия должны измениться. Условия программы «Семейная ипотека» Кредит выдается на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой участка. Его могут получить: семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет; семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.
Сам факт наличия ссудной задолженности не может стать препятствием для получения ипотечного займа, но есть другие весомые обоснования для отказа. Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду При подаче заявки нельзя скрывать долговые обязательства. При проверке клиента службой безопасности, банк отправляет запросы в бюро кредитных историй, и получает сведения не только о наличии кредитов, но и поданных заявках на получение ипотечной ссуды. Если в течение двух лет, предшествовавших обращению, клиент пользовался услугами кредитных учреждений, то для анализа его кредитоспособности составляется скоринг. Это определенный рейтинг, который часто определяется по шкале от 300 до 850. Баллы начисляются за пользование кредитными продуктами и обязательность исполнения кредитного договора.
Помимо этого, учитываются и другие факторы. В их число входят: Наличие иждивенцев. Судебные споры и тяжбы с кредиторами. Количество обращений в кредитные учреждения за последний месяц. Только при качественном анализе этих данных можно определить вероятность одобрения займа. До обращения за ипотечным кредитом клиенту стоит сделать запрос в кредитное бюро, где ему на коммерческой основе предоставят данные о его истории и сделают скоринг. Проанализировав эти данные, можно предпринять действия по улучшению рейтинга. Можно ли взять ипотеку, имея кредит, по которому есть просрочки?
Каждый конкретный случай рассматривается банком индивидуально. По общему негласному правилу, ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не больше половины дохода заёмщика. Откуда взялась такая цифра? То есть, ограничивая размер платежа, банк подстраховывается на случай просрочек и последующих взысканий долга через суд. И если у вас уже есть кредит, платёж по нему будут суммироваться с ипотечным. Доход, который берётся в расчёт при рассмотрении заявки на ипотеку, может складываться из: основного дохода, подтверждённого справкой 2-НДФЛ; дополнительных доходов их можно подтвердить справкой по форме банка, выпиской по банковскому счёту, налоговой декларацией или другими документами — по согласованию с банком ; дохода созаёмщиков. Чем больше итоговая сумма, тем больше размер кредита, на который можно рассчитывать, и тем выше вероятность одобрения заявки. Но имеется один нюанс. Фото: Andrea Piacquadio Pexels Помимо доходов, банк учитывает и обязательные расходы: на коммунальные платежи, аренду жилья, связь, алименты, а также расходы на содержание иждивенцев. И вот тут на вопрос, влияет ли кредит на ипотеку, ответ однозначный: да, влияет, потому что ежемесячные платежи по всем имеющимся обязательствам будут вычитаться из суммы дохода причём доходы созаёмщиков, если это не супруги, в таком расчёте не учитываются. То есть важен не только размер заработка, но и суммы расходов. К примеру, если сейчас вы отдаёте треть дохода на аренду квартиры, и у вас маленький ребёнок, одобрение ипотеки под вопросом. А если при этом ещё и потребительский кредит имеется, вы, скорее всего, получите отказ. Как взять ипотеку с действующими кредитами Для начала самостоятельно посчитайте, сколько денег уходит каждый месяц на все обязательные платежи, включая выплаты банку.
Возможно ли взять ипотеку и с ее помощью погасить кредит Ипотекой погасить потребительский кредит невозможно. Но есть другие варианты, о которых мы уже говорили. Допустим, у вас куплена квартира в ипотеку. У вас также есть кредит, предусмотрительно оформленный в день покупки недвижимости в целях ремонта. Очень хочется объединить их. Что делать: Брать залоговый кредит в рамках комплексных программ рефинансирования. Оба варианта невыгодны. Мы уже говорили. Как выгодно погасить в банке кредит квартирой Если денег совсем нет, заемщик не платит и не идет на переговоры с банком, есть вероятность, что последний решит забрать квартиру в счет погашения долга по кредиту в случае с ипотечным кредитованием. Это условие предусмотрено договором. Принцип отторжения ипотечного жилья в пользу банка часто применяется большинством кредитно-финансовых учреждений при условии невозврата долга. Если же дело касается обыкновенного потребительского кредита, вероятность, что банк заберет квартиру в счет погашения долга даже после судебного разбирательства ничтожно мала. Законом запрещено отнимать последнее жилье у физических лиц-банкротов. А теперь ближе к сути: если действительно нет денег и дальше выплачивать ипотечный или потребительский кредит возможности нет, либо есть какие-то другие мотивы, можно отдать квартиру в счет долга. Банк будет не против. Попробуем разобраться, как отдать банку залоговую квартиру. Сразу отметим, что сделать это на выгодных для заемщика условиях практически точно не удастся. Возможно ли отдать квартиру в счет долга Да, возможно.
Неубиваемые схемы: почему банки по-прежнему выдают околонулевую ипотеку
Нужно ли закрывать кредиты перед ипотекой. Будут ли приняты новые ограничения, станет ли ипотека менее доступной для россиян и реже ли теперь граждане будут брать ипотечные кредиты — в материале «». Собираясь оформить ипотеку, практикуют получение потребительского кредита, даже если необходимости в привлечении заемных средств нет.
Льготную ипотеку предложили давать заемщикам с плохой кредитной историей
Средний размер ипотечного кредита в Петербурге в 2023 году составил 5,7 млн рублей, а в пригороде — 5,3 млн рублей, говорит Ольга Трошева. Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредиту? Узнать, дадут ли ипотеку в «Сбербанке», если есть действующие потребительские кредиты, можно только по итогам обращения. От этого также зависит, дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты. С 2023 года программа «Семейная ипотека» действует на новых условияхПостановление Правительства от 09.03.2023 № 369Кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024.