Российские банки в 2024 году будут возвращать украденные мошенниками деньги по новым правилам.
Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
Банки стали возвращать деньги, украденные мошенниками, до вступления в силу соответствующего закона — до июля 2024 года, выяснили «Известия». Специальный сервис по защите от социальных инженеров и возмещению средств запустил «Тинькофф». Россия Законы Мошенничество Банки Обман Возврат средств. Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам. Фотография из архива В начале октября банк вернул Родиону Жекову украденные мошенниками деньги.
Теперь можно вернуть деньги? Банки обяжут возмещать ущерб тем, кто пострадал от мошенников
За этот период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников.
Сейчас время возврата зависит от суммы украденных средств. При больших объемах срок — «Газета. Ru» может достигать нескольких недель», — сообщил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Условия возврата денег Согласно разработанным поправкам, банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица — сразу в следующих случаях. Во-первых, похищенные деньги должны быть возмещены, если перевод средств был совершен без согласия клиента, а банк не направил ему уведомление о транзакции. Кроме того, возврат средств предусмотрен, если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия. Но в этом случае клиент должен своевременно уведомить банк об этих фактах. Если человек не предупредил банк о потере контроля над средством платежа, то деньги ему не вернут.
Также банки смогут на два дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов. За этот период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников.
Государственная дума РФ приняла во втором и третьем чтениях изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе», направленные на обеспечение дополнительной защиты граждан. Теперь банки и платежные системы обязаны пристально следить за подозрительными транзакциями и приостанавливать явно мошеннические операции даже в том случае, если клиент дал согласие на перевод средств. Жертвами мошенников, прибегающих к методам социальной инженерии, часто становятся пожилые граждане. Нередки случаи, когда люди переводят злоумышленникам последние средства. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что подобного рода мошенничество является «одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисами, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом». Новый закон направлен как раз на то, чтобы пресечь подобные случаи.
Банки обязали возвращать деньги, которые россияне перевели мошенникам. Но есть нюанс
| Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам | "У граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику. |
| Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги | Россияне смогут возвращать деньги, похищенные мошенниками, даже если сами подтвердили перевод из банка. |
| «Многие в таких случаях махнули рукой»: клиент отсудил у банка украденные жуликами деньги | Банки стали возвращать россиянам деньги, похищенные аферистами, передает ФедералПресс. |
| Закон о возврате украденных денег: как он работает | Банки будут тщательнее отслеживать операции физических лиц, предупреждать клиентов о возможных рисках и даже возвращать переведенные мошенникам деньги из своего капитала. |
Как банки будут возвращать украденные мошенниками деньги? Новые правила
- Банки в 2024 году будут возвращать украденные деньги по новым правилам - 07.01.2024, ПРАЙМ
- Закон о возврате украденных денег: как он работает
- Депутат Гаврилов разъяснил, в каких случаях банк вернет деньги жертвам мошенников
- Доработки нужны
- Возвращать похищенные мошенниками деньги обязали банки в России
- Госдума обязала банки РФ возвращать клиентам украденные с их счетов деньги | Пикабу
Сам виноват
- Банки обязали возвращать жителям Волгограда похищенные мошенниками деньги
- Банки обяжут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
- Банки будут возвращать россиянам похищенные мошенниками деньги по новой схеме
- Как ростовчанам банки будут возвращать украденные мошенниками деньги
Банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме
С 25 июля 2024 года в России начнёт работать новый закон о национальной платёжной системе, согласно которому банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возвращать им украденные мошенниками деньги. Через год после опубликования вступит в силу закон, обязывающий банки возвращать клиентам деньги, которые похитили мошенники. На полный возврат украденных средств граждане могут рассчитывать, если банк допустил перевод на мошеннический счет, расположенный в базе Центробанка РФ, или если клиенту не направили уведомление о транзакции, совершенной без его согласия. В правительстве предложили внести поправки в закон «О национальной платежной системе», которые будут касаться возврата клиентам банков денег, украденных мошенниками со счетов (или тех, которые клиенты передали мошенникам добровольно).
Новый закон: Госдума обязала банки возвращать жертвам мошенников украденные деньги
В случае поступления аналогичной информации от МВД — обязана это сделать. То есть речь идет не о тотальном возмещении, а о случаях нарушения со стороны банков», — уточнил специалист. Кроме того, известны истории, когда клиенты даже после нескольких предупреждений со стороны кредитной организации об опасности сделки шли на поводу у мошенников. В таком случае вся ответственность ложится на самого человека.
А сами банки получают право не исполнять распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие гражданина. Удастся ли с помощью этого законопроекта снизить лавинообразное количество мошеннических операции и есть ли у него недостатки, «МК» рассказали эксперты. Это говорит о росте преступного мастерства: за меньшее количество транзакций аферисты научились воровать больше денег. Такая невеселая статистика связана с большой распространенностью социальной инженерии в арсенале аферистов более половины случаев.
Банк ранее был не обязан возмещать средства, которые сама жертва добровольно отправила мошенникам, поверив, что ей звонят из «службы безопасности» или «из МВД». Теперь ситуация может измениться. Согласно принятому Госдумой в первом чтении законопроекту, оператор по переводу денежных средств обязан возместить в полном объеме сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения его заявления, а в случае трансграничного перевода денежных средств — в течение 60 дней.
Документ также предусматривает двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод. Кроме того, банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. В настоящее время сведения о так называемых дропперах банки получают из базы данных регулятора.
Можно будет замораживать на два дня подозрительные операции, а также отключать дистанционное обслуживание мошенников. Как уточнил ТАСС , для улучшения действующих механизмов «антифрода» проверять операции на признаки мошенничества будет не только банк плательщика как это происходит сейчас , но и банк получателя. Станет обязательной сверка с формируемой Банком России базой «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. В связи с принятием закона « Коммерсант » обратился к статистике: в ноябре 2022 года было выявлено более 110 тыс.
Сайты Хабаровска
- Банки обяжут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги - МК
- Банки будут возвращать деньги, переведенные мошенникам: что нужно знать о новом законе
- Банки будут возвращать деньги, переведенные мошенникам: что нужно знать о новом законе
- Поправки в федеральный закон
- Банки обязали возвращать жителям Волгограда похищенные мошенниками деньги - 12 июля 2023 - V1.ру
- Право на ошибку. Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги
Как ростовчанам будут возвращать украденные мошенниками деньги
| Банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги | Банк России | Госдума приняла закон, обязывающий банки возвращать россиянам украденные мошенниками деньги. |
| ЦБ хочет ввести обязательную компенсацию для жертв мошенников, но не знает, как это будет работать | Город - 12 июля 2023 - Новости Волгограда - |
| Закон о возврате украденных денег: как он работает | В апреле 2022 г. регулятор планировал обязать банки возвращать украденные мошенниками средства в течение 30 дней. В апреле 2023 г. спикер Госдумы Вячеслав Володин поддержал идею ЦБ возвращать украденные деньги клиентам банков. |
| Банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги: новая схема заработает в 2024 году | Деньги будут возвращены, если злоумышленник действовал по классическим сценариям — представился сотрудником банка, правоохранительных органов, служб безопасности банков и т.д., а хищение произошло вследствие разговора по номеру «Тинькофф Мобайла». |
Нижегородцам вернут украденные деньги. Кто в списках?
Банки, которые не будут исполнять новые обязательства, отмечается на сайте Госдумы, должны будут вернуть россиянам украденные мошенниками средства. На полный возврат украденных средств граждане могут рассчитывать, если банк допустил перевод на мошеннический счет, расположенный в базе Центробанка РФ, или если клиенту не направили уведомление о транзакции, совершенной без его согласия. Россияне смогут возвращать деньги, похищенные мошенниками, даже если сами подтвердили перевод из банка. В апреле 2022 г. регулятор планировал обязать банки возвращать украденные мошенниками средства в течение 30 дней. В апреле 2023 г. спикер Госдумы Вячеслав Володин поддержал идею ЦБ возвращать украденные деньги клиентам банков.
План ЦБ: кому и когда вернут деньги, украденные мошенниками с карт
| Банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме | Если мошенники списали деньги без согласия клиента, кредитные организации обязаны их вернуть в полном объеме. |
| Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам | Если мошенники списали деньги без согласия клиента, кредитные организации обязаны их вернуть в полном объеме. |
| Банки вернут все до копейки: похищенные мошенниками деньги возместят клиентам | С 25 июля 2024 года в России начнёт работать новый закон о национальной платёжной системе, согласно которому банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возвращать им украденные мошенниками деньги. |
| Просторное возмещение: банки начали возвращать украденные мошенниками деньги | Статьи | Известия | С 25 июля 2024 года в России начнёт работать новый закон о национальной платёжной системе, согласно которому банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возвращать им украденные мошенниками деньги. |
Госдума обязала банки возвращать гражданам похищенные с их счетов средства
Документ также предусматривает двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод. Кроме того, банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России.
В настоящее время сведения о так называемых дропперах банки получают из базы данных регулятора.
При этом еще в декабре 2021 года Банк России предложил возвращать деньги россиянам, ставшим жертвами мошенничества, в упрощенном порядке в виде фиксированной суммы. Как заявили «Известиям» в регуляторе, эти нововведения должны вступить в силу с 1 октября 2023 года. В механизме установлен минимальный размер возмещения по страхованию банковских карт — в случае несанкционированного списания средств страховщик должен будет возместить клиенту либо всю сумму, либо не менее 100 тысяч рублей если денег похищено больше, чем 100 тысяч. А в сентябре 2022 года председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков внес в нижнюю палату законопроект , в котором прописал условия возврата денег пострадавшим от мошенников находится на стадии второго чтения. В частности, Аксаков предложил расширить антифрод-систему, которую уже используют для проверки счетов получателей. Если этот счет находится в черном списке, то банк блокирует транзакцию. Сейчас такими проверками занимаются только банки — отправители денег, которые присылают клиенту код для подтверждения перевода. В законопроекте предлагают усилить контроль и проверять счета еще и в банках-получателях: речь идет о переводах с карт, со счетов и по Системе быстрых платежей.
Кроме того, планируется приостанавливать сомнительные транзакции — в документе указано, что это позволит сократить случаи, когда люди добровольно перечисляют деньги под давлением мошенников. Теперь у людей будет время подумать. Если же банки исполнили перевод на счет мошенников вопреки новым правилам, то должны вернуть клиенту всю сумму в течение 30 дней с момента получения от него заявления по трансграничным переводам — в течение 60 дней. Юрист правовой компании «Довод» Данила Ахметов рассказал, что на сегодняшний день взыскать деньги с банка в случае действий мошенников можно лишь в нескольких случаях: если банк знал о краже данных или карты клиента, но всё равно произвел платеж; если банк не проявил должной осмотрительности; если банк плохо обеспечивал безопасность данных и счетов клиентов; если банк не уведомил клиента об операции. По словам юриста, эти пункты применимы в случае похищения карты, но сослаться на них не получится, если клиент перевел деньги мошенникам добровольно. Смогут ли справиться банки Эксперты уверены, что такая инициатива может очень сильно ударить по банкам. Например, управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева в комментарии «Известиям» отметила, что в первую очередь это потребует увеличения затрат для технологической инфраструктуры и, соответственно, увеличение сложности самой инфраструктуры. Это может включать в себя внедрение новых систем мониторинга, расширение баз данных, обновление программного обеспечения и так далее, — рассказала Косарева.
Наш собеседник уверен: настало время подумать и о жертвах мошенников. Речь идёт о сотнях миллиардов рублей убытков, которые понесли граждане», — сказал ForPost Калугин.
Отметим: кредитные учреждения не бездействуют. В январе-марте 2023 года банки отразили 2,7 млн атак кибермошенников на счета клиентов и таким образом предотвратили хищения на 712 млрд рублей, сказано в «Обзоре отчётности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств», опубликованном на сайте Центробанка. Чтобы защитить граждан, мегарегулятор финансового рынка ввёл новую форму отчётности для банков. Речь идёт об операциях, совершённых без участия клиентов. Новая отчётность позволяет прояснить ситуацию с мошенничеством. В частности, понять соотношение неуспешных операций, заблокированных антифрод-системами кредитных организаций, и фактических незаконных списаний. Кроме того, Центробанк утвердил стандарт по обеспечению безопасности финансовых сервисов с использованием технологии цифровых отпечатков устройств. Таким образом, банки научились узнавать устройство пользователя, с помощью которого совершаются банковские и другие финансовые операции. Несмотря на все меры защиты, пострадавших меньше не становится. По данным Центробанка, с начала и по 1 июня 2023 года мошенникам удалось провести 252,1 тысячи операций без согласия клиентов.
Со счетов граждан было украдено 4,5 млрд рублей. Больше всего денег злоумышленники похитили через переводы с помощью онлайн-банкинга, в том числе через оформление на граждан кредитов. Калугин уверен: одного цифрового контроля недостаточно. Нужны более жёсткие меры для защиты граждан. Депутаты Госдумы уже отреагировали на запрос снизу.
Как продолжить проведение операции, если это нужно. Клиент может отправить подтверждение операции или запрос на повторный перевод в соответствии с условиями договора. А банк имеет право запросить у клиента подтверждение его добровольного согласия. Если получатель денег или сам счет числится в базе связанных с мошенничеством, то банк даже после подтверждения вправе задержать операцию еще на два дня. Если и после этого клиент подтвердит операцию и деньги попадут к мошенникам, то банк не будет нести за это ответственность: клиента предупредили и он сам принял решение.
Но не будут рассматриваться и приостанавливаться операции с участием денег, относящихся к зарплате или другим доходам, для которых установлены ограничения размеров удержания или введен запрет на взыскание. В каких случаях деньги можно вернуть.