В 2023 г. иностранные банки продолжают покидать российский рынок, а эксперты прогнозируют закрытие более 50 кредитных организаций в течение трех лет. В 2023 году остановили свою деятельность три банка — из-за реорганизации. Выплаты вкладчикам Банка "Стрела" начнутся с 5 апреля. По их оценкам, в 2024 году закроется около 15 банков. На странице представлен реестр банков с отозванной и аннулированной лицензиями, а также список ликвидированных кредитных организаций на сегодня.
Первый в 2024 году банк рухнул в США
Власти США установили контроль над американским банком Republic First, закрыли его и назначили преемником Федеральную корпорацию по страхованию. АО Банк «Национальная Факторинговая Компания» (ликвидация). Какие российские банки попали под санкции - Какие российские банки отключены от SWIFT. Три российский банка сегодня утром объявили о заморозке вкладов своих клиентов. В список включены все кредитные организации России, у которых в 2023 году была отозвана или аннулирована лицензия на осуществление банковской деятельности.
В США обанкротился еще один банк – первый в 2024 году
По мнению эксперта, тенденция сокращения банковской сети — долгосрочная. Как пояснил Осадчий, она связана как с цифровизацией банкинга, с переходом на удаленные каналы обслуживания, так и со стремлением банков снижать издержки на поддержание сети в неперспективных местах.
Коммерцбанк-Евразия — Commerzbank. Немецкий конгломерат отказался уходить из РФ, пока в России остаются немецкие клиенты. Деятельность ведут в стандартном режиме. Следите за новостями, чтобы не пропустить изменения. Некоторые банки — например, «Коммерцбанк-Евразия» — меняют планы. Изначально компания хотела уйти из России, но затем объявила о продолжении деятельности и обслуживании клиентов. Первыми уйдут компании с «иностранным капиталом» из недружественных стран. Также в зону риска попадают небольшие организации, которые создавали для обслуживания крупных компаний. Мелкие банки либо полностью прекратят деятельность, либо войдут в более крупные структуры.
Что будет с деньгами? Правительство ввело ограничительные меры для защиты граждан. В частности, иностранным компаниям запретили резкое прекращение деятельности. Осенью 2022 г. Президент РФ подписал указ с перечнем банков, которые нельзя продавать без его одобрения.
Уточняется, для защиты вкладчиков корпорация уже достигла соглашения с другой кредитной организацией Fulton Bank по принятию большей части депозитов и приобретению активов рухнувшего банка. Сложности в банковском секторе США обострились в марте 2023 года. Проблемы начались после того, как регуляторы штата Калифорния закрыли входивший в 20 крупнейших коммерческих американских Silicon Valley Bank, отметили эксперты.
Они владели миллионами квадратных метров торговых и офисных площадей в Москве.
Хотин-младший долгие годы хоть и контролировал финансовую организацию, но держался в тени. Именно деятельность Хотиных помогла стремительному взлёту «Югры». В 2013 году банк в пять раз увеличил объём вкладов физлиц и ежегодно повышал показатели в два-три раза. И, по предположениям аналитиков и игроков рынка, в основном для проектов братьев. Но в 2016 году белая полоса «Югры» закончилась. Первый звонок прозвенел в 2015-м — банк запросил госпомощь через облигации федерального займа, но ему отказали. Среди причин была непрозрачность структуры собственников. Поэтому в январе 2016 года «Югра» раскрыла присутствие Алексея Хотина в числе аффилированных лиц. Но чёрная полоса уже началась: в феврале 2016 года ЦБ ограничил приём вкладов для «Югры».
А по итогам первого квартала 2016 года банк оказался лидером по убытку с суммой в 22 млрд рублей. Как объясняло руководство, это произошло из-за необходимости доначислить резервы из-за погашения предъявленных векселей. Но и без доначисления резервов всё выглядело плохо: прибыль оказалась фактически нулевой. Доначисление резервов — пополнение «подушки безопасности», защищающей от кредитных рисков банка. Например, от невыплаты кредита заёмщиком. Резервы формируются по факту из расходов банка. Поэтому снижение ставки резерва в бухгалтерских отчётах отражается как доход банка. Доначисление резервов обычно производят при снижении ликвидности банка или высоких рисках. Размеры резервов, которые банк должен соблюдать, зависят от качества ссуд, которые он выдаёт, и нормативов ЦБ.
По итогам 2016 года чистый убыток «Югры» составил 32,2 млрд рублей. Официально — по тем же причинам. А весной 2017 года в банк пришёл ЦБ для внеплановой проверки и в июле ввёл временную администрацию из-за неустойчивого финансового положения компании. Следом в число претензий со стороны регулятора вошли недостоверная отчётность, манипуляции с вкладами, отмывание денег. А разница между активами и обязательствами перед кредиторами составляла 86 млрд рублей. В «Югре» проблем не видели, веря в незыблемое положение в числе ведущих российских банков. Тем более в отстаивание «Югры» вмешалась Генпрокуратура, выступившая против ЦБ. Но это не помешало ЦБ РФ отозвать лицензию у «Югры» 28 июля 2017 года — всего спустя 2 недели с начала работы временной администрации. А следом и подать иск на ликвидацию компании.
Временная администрация запустила процесс, не дожидаясь, когда иск рассмотрит суд. В «Югре» пытались опротестовать решение ЦБ через суд, но проиграли. У некоторых из них возникли проблемы из-за отсутствия информации о вкладах и других нарушений со стороны банка. В 2018 году банк начали банкротить. Процесс длится до сих пор.
Пресс-центр
Банки в России закрываются тремя способами: принудительно через отзыв лицензии, добровольно и из-за банкротства. Райффайзенбанк — универсальный банк в России, дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. 21 февраля был закрыт Киви-Банк, из-за чего миллионы людей остались без доступа к деньгам на электронных Qiwi-кошельках. ликвидация, отзыв лицензии.
15 российских банков могут прекратить деятельность в 2024 г. Кто под ударом?
В 2023 году в России закрылось всего три банка, но во всех случаях прекращение деятельности было связано с их реорганизацией. Альфа-банк по итогам 2021 года занимал четвертое место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100". ликвидация, отзыв лицензии.
КИВИ Банк лишился лицензии: какие еще банки могут закрыться в 2024 году
Есть случаи, когда банк поглощает другая, более крупная и устойчивая кредитная организация. Если учредители самостоятельно приняли подобное решение и ЦБ не обнаружил никаких нарушений — тогда происходит добровольная ликвидация. Если же владельцы организации прибегали к разным ухищрениям, скрывали истинную картину происходящего и ЦБ уже отозвал лицензию на проведение банковских операций — требуется принудительная ликвидация. В случае финансовой несостоятельности ЦБ также принудительно ликвидирует кредитную организацию. Перед этим отзывается лицензия, и банк уже не может вести свою деятельность как прежде. Из этого следует, что организация не справляется с кредиторами и не может отчитаться перед клиентами. Отзыв лицензии происходит по инициативе ЦБ, если обнаруживаются серьезные нарушения в работе: мухлеж с документами, чтобы спрятать реальное плачевное положение дел или потворство отмыванию денег. После этого ЦБ направляет заявление о ликвидации в арбитражный суд и до вынесения решения определяет временного управляющего, который теперь должен разобраться со всеми вопросами и выбрать дальнейшую стратегию.
Вот что рассказала учредитель строительной компании Жанна. В Киви банке у нее заморозилась восьмизначная сумма. Это действительно очень сильно помогает. Мы сейчас можем использовать этот оборот, погасить наши текущие обязательства и не попасть на штрафы, пени, не останавливать весь процесс. Сейчас всех обнадеживает, что все наладится. Пока решение в силу не вступило, мы еще не видели документов о том, что у нас что-то выкупили, но сомневаться по поводу реализации этого решения, наверное, не стоит». Иначе восприняла эту новость другая собеседница радиостанции Эльвира, соучредитель компании «ГоуТранс», которая специализируется на авиаперевозках. У ее организации через «Точку» зависли примерно 1,5 млн рублей — то есть сумма, которую по закону и так должны были возместить. С этим банком она работала из-за возможности проводить платежи в другие страны. Но если бы связь с «Киви» заранее была понятна, то открывать счет компания бы не стала.
Ведущий кредитор компаний Кремниевой долины обанкротился. За два дня. Сенсационная история разорения уже стала крупнейшей со времени финансового кризиса 2008 года. Процветающий банк в прошлом году активы оценивались в 200 миллиардов долларов, причем 175 из них не были застрахованы провел неудачную операцию на бирже и потерял два миллиарда долларов. В теории ситуацию можно было исправить, но запаниковали вкладчики. Они начали массово снимать деньги со счетов.
На прошлой неделе стало известно, что Фридман и Авен планируют выйти из капитала Альфа-банка, продав свои доли Косогову, чтобы добиться отмены западных санкций. Сделку планируется завершить этой весной, но она должна получить одобрение регуляторов, в том числе Банка России и налоговых органов. Говорить о ее завершении рано - сторонам необходимо пройти ряд корпоративных и юридических процедур", - заявили в Альфа-банке. Сделка является "красивой на бумаге", потому что проводится между лицами, не подпавшими под санкции, отмечал один из собеседников FT.
Власти США взяли под контроль банк Republic First Bank и закрыли
Пост покинули семь человек. Кто сейчас занимает посты в правлении — неизвестно, кредитная организация перестала раскрывать информацию в связи с зарубежными санкциями С 1 января 2023 года президент-председатель — Михаил Юрьевич Алексеев. С 1992 года — доктор экономических наук. Михаил Юрьевич Алексеев, президент-председатель банка «Открытие».
Агентство по страхованию вкладов АСВ уже пообещало начать выплаты не позднее 6 марта. Вместе с тем после отзыва лицензии у КИВИ Банка перестала работать его платежная система Contact, позволявшая совершать переводы за границу. Также стало недоступно пополнение QIWI-кошелька. Что будет с этими деньгами? По словам старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners Петра Гусятникова, средства, хранящиеся на электронных кошельках, не подлежат страхованию и компенсации через АСВ даже несмотря на то, что сам банк является участником системы обязательного страхования вкладов.
Это никак не нарушает закон», — говорит юрист. Центробанк также подтвердил, что возмещения по QIWI-кошелькам не будет. Последний подобный случай произошел 12 августа 2022 года, когда лицензию отобрали у Кросна-Банка. В 2023 году в России закрылось всего три банка, но во всех случаях прекращение деятельности было связано с их реорганизацией. ЦБ тогда не отозвал ни одной банковской лицензии.
Сделка является "красивой на бумаге", потому что проводится между лицами, не подпавшими под санкции, отмечал один из собеседников FT. Вместе с тем, источники FT предупреждали, что завершение сделки может быть затруднено из-за сложностей в получении одобрения регулирующих органов нескольких юрисдикций. Так или иначе, сделка будет осуществлена в полном соответствии со всеми применимыми законами. Главным итогом сделки, если она состоится, будет то, что основным владельцем банка станет российский гражданин и один из основателей Альфа-групп Андрей Косогов", - заявили в свою очередь в Альфа-банке.
Эта корпорация уже добилась того, что все активы обанкротившегося банка, а также большая часть его депозитов, были переданы другому финансовому учреждению под названием Fulton Bank. Это сделано в интересах вкладчиков. Теперь все филиалы закрытого банка будут работать под вывеской новой организации, они откроются не позже понедельника.
Гражданам РФ сообщили, что будет с кредитом, ипотекой или вкладом на фоне ухода зарубежных банков
Пользование финансовыми услугами в режиме онлайн заменят поход в банк. Сокращение большего числа офисов ожидается после запуска цифрового рубля. С прошлого года в РФ появился тренд по оптимизации расходов и закрытию офисов за счет неэффективных и дублирующих точек, рассказали журналистам в пресс-службе ВТБ. Там добавили, что тенденция в ближайшем времени продолжится.
RU в пресс-службе Уральского главного управления Банка России. По данным регулятора, в начале марта в России насчитывалось 25,3 тысячи офисов и представительств банков. Это примерно на 200 отделений больше, чем год назад, но на 1300 меньше, чем два года назад. Еще стремительнее сокращается количество банкоматов. Если в 2022 году их было 190,4 тысячи по всей стране, то сейчас — 150,8 тысячи. RU Несмотря на общую тенденцию к сокращению банковских офисов, в «Сбере», которому принадлежит почти половина всех работающих в России отделений, не подтверждают информацию о массовом закрытии филиалов.
Только за последние три года в Екатеринбурге открылись 18 обновленных отделений «Сбера». Мы создаем новые форматы офисов, в частности — модульные конструкции, которые собираются за считаные дни. Такой формат в прошлом году мы впервые представили в Крыму, — рассказали E1. RU в пресс-службе банка. Кредитная организация переходит на «легкие» отделения, которые могут открываться без кассового узла. Наличные снимаются и вносятся в банкомате. Открытие, закрытие или переезд офисов для любого банка — непрерывный процесс, на который в настоящее время существенно влияет рост использования дистанционных сервисов, — отметили в пресс-службе УБРиР. Почему банков становится меньше?
FRB располагал активами на сумму почти 230 миллиардов долларов и депозитами более чем на 100 миллиардов.
Клиенты автоматически перейдут этой организации и смогут получить свои деньги. Предыдущим обанкротившимся крупным банком в США стал Citizens Bank, это произошло в ноябре 2023 года. В среднем в Соединенных Штатах ежегодно закрывается четыре-пять банков.
15 российских банков могут прекратить деятельность в 2024 г. Кто под ударом?
Банк России демонстрирует жесткую позицию по отношению к участникам рынка, которые решили заняться нелегальным платежным трафиком. Чешская инвестиционная группа PPF Group и ее дочерняя структура Home Credit закрыла сделку по продаже 100% доли в российском Home Credit & Finance Bank (HCFB). Клиенты закрывшегося банка «Нейва» рискуют не вернуть деньги.
Судьба российских банков: 2023 год пройдем, а дальше видно будет
Глава рейтингового агентства АКРА Михаил Сухов в интервью "Известиям" заявил, что в ближайшие полтора года в России закроются 50–60 банков, то есть останется примерно 300. Банк России передал 100% акций «Открытия» ПАО ВТБ. Глава Банка России Эльвира Набиуллина называла принципиальным при структурировании сделки по консолидации ВТБ и «Открытия» вернуть часть потраченных средств.
В США закрыли Republic First Bank
На прошлой неделе стало известно, что Фридман и Авен планируют выйти из капитала Альфа-банка, продав свои доли Косогову, чтобы добиться отмены западных санкций. Сделку планируется завершить этой весной, но она должна получить одобрение регуляторов, в том числе Банка России и налоговых органов. Говорить о ее завершении рано - сторонам необходимо пройти ряд корпоративных и юридических процедур", - заявили в Альфа-банке. Сделка является "красивой на бумаге", потому что проводится между лицами, не подпавшими под санкции, отмечал один из собеседников FT.
Также издание указало, что с помощью новых поставок оружия из США «Киев должен решить проблему критической нехватки войск и укрепить свою оборону». В Вашингтоне ожидают, что новое оружие позволит Киеву решить эти проблемы. Ему необходимо покинуть страну в течение трех дней, передает РИА «Новости». Уведомление о необходимости покинуть страну в течение трех дней не препятствует назначению Гулько справедливого наказания за совершенное им правонарушение, добавил источник в полиции.
Ранее сообщалось, что студент был арестован 26 апреля на 46 суток за публикацию постов с призывами и лозунгами националистического характера. Об этом он сказал в ходе интервью ведущему Павлу Зарубину, передает Telegram-канал журналиста. Об этом сообщал ТАСС. В Telegram -канале Mash указано, что в 2021 году Кузнецов принял присягу в украинской армии и служил в спецчасти во Львовской области. При этом после начала спецоперации Кузнецова отправили на передовую, когда он узнал, что украинская тероборона расстреляла колонну его бывших сослуживцев. Затем мужчина получил ранение, попал в госпиталь, где врачи требовали с солдат деньги за лечение. Позднее Кузнецов решил бежать к родственникам в Россию.
Кстати, банк "Онего" является участником системы страхования вкладов. Соответственно, клиентам полностью вернут всю сумму вкладов с учётом начисленных процентов. Правда, не более 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях эта сумма может быть повышена до десяти миллионов.
Соответствующие поправки в закон о страховании вкладов вступили в силу с 1 октября. В нём перечислены и все ситуации, в которых можно получить повышенную выплату. Увеличение страховой суммы касается далеко не всех вкладчиков. Рассчитывать на неё могут, например, люди, которые получили деньги от продажи квартиры или наследство.
Что касается "Финтеха", то он участником системы страхования вкладов не был. Соответственно, никаких гарантированных выплат от АСВ клиентам не положено. Кстати, совсем недавно, 4 декабря, ЦБ сообщил об отзыве лицензий ещё двух кредитных организаций. Это Евроазиатский инвестиционный банк из Москвы и подмосковный "Дом-банк".
Правда, причины здесь были другими.
Альтернативные способы оплаты, включая денежный перевод и СБП, пока доступны. Ранее аналогичный запрет ввёл сервис Binance, который чаще всего использовали для этого. После в газете The Wall Street Journal сообщили, что Binance рассматривает возможность ухода с российского рынка.