Новости Хабаровска: В России анонсировали повышение первоначального взноса по ипотеке с 1 июня 2023 года — теперь он будет составлять 20 процентов вместо 10. Читайте, сколько процентов составляет минимальный первоначальный взнос по ипотеке с июня 2023, реально ли взять ипотеку с нулевым первым взносом и что будет в 2024 году. Рассказываем об условиях получения ипотеки без первого взноса и о том, как подать заявку на такой кредит.
«Никаких кредитов на первый взнос». ЦБ ужесточил правила получения ипотеки
Отметим, что 15 декабря во время прямой линии президент РФ Владимир Путин попросил кабмин сохранить 20 % в качестве первого взноса по льготной ипотеке для семей с детьми. Кредит без первого взноса дадут наемным работникам с хорошей зарплатой и большим стажем. Виды программ поддержки ипотеки к 2024 году и их изменение. Ипотека. Ипотечный калькулятор.
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
| Видео: В чем подвох нулевой ипотеки и почему ее не надо брать | Новости России | А вот ипотека с взносом 10% и на 20 лет зашла бы, ты свободен выбирать локацию! |
| Брать или не брать: в чем подвох «нулевой» ипотеки | Хотите получить расчет ипотеки без первого взноса в проектах ГК «МИЦ»? |
| Нечем платить: первоначальный взнос по ипотеке поднимают банки (ОБНОВЛЕНИЕ) | Банк России поддерживает повышение первоначального взноса по льготной ипотеке, это поможет предотвратить попадание россиян в долговую яму, сообщили в Недвижимость РИА Новости, 05.12.2023. |
Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
Эта мера направлена на повышение качества кредитов, — комментируют в Минфине. Также новым постановлением правительства с 6 до 9 млн рублей повышен максимальный размер кредита на дальневосточную и арктическую ипотеку. Согласно законодательству, оно вступит в силу по истечении семи дней после опубликования — то есть 23 декабря. Льготную ипотеку на новостройки пока выдают до середины 2024 года.
Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами.
Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости.
На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит.
RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому возможные корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры.
Мера поможет прекратить «накапливать чрезмерные риски» в банковском секторе. Таким образом, регулятор, по всей видимости, проявляет заботу скорее о банках, нежели о потенциальных покупателях. Тут уже банки, финансирующие ипотеку, и застройщики будут ни при чем — все риски лягут на плечи заемщика. Прокофьев добавил, что фактически ЦБ говорит о том, что не верит в способность людей, купивших «квартиры в рассрочку», обслуживать свои кредиты.
К такому пессимизму регулятора подталкивает знание реального положения дел и перспектив доходов населения, резюмирует экономист.
Специалисты считают, что данный вариант удобен для тех, кто сейчас живёт на съёмных квартирах и не имеет возможности копить на первоначальный взнос для ипотеки. При этом квартирный лизинг подходит не только как способ продажи новостроек, но и для вторичного жилья. Для справки: с апреля 2020 года в России была запущена госпрограмма "Льготная ипотека", что резко увеличило спрос на ипотеку и цены на недвижимость. После того как условия программы ужесточили, она стала применяться преимущественно вне столичных агломераций. Многие застройщики, действующие на рынке Московского региона, в Петербурге и в Ленобласти, отреагировали на снижение притока покупателей введением схем с субсидируемой ипотечной ставкой. Данные схемы категорически не устроили Центробанк, который заметил, что растёт число заёмщиков, взявших кредиты на квартиры, которые на самом деле не стоят заплаченных за них денег.
В итоге ЦБ принял меры для ограничения возможности выдачи таких ипотек. Более подробно о ситуации с изменениями, которые ждут ипотеку с 1 июня, — в материале Лайфа.
В наших объектах ипотека 0% ПЕРВЫЙ ВЗНОС
Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет». Полная стоимость кредита от 16,75% до 20,6%. Ставка по ипотеке — от 16,09%. Депутат Милонов предложил давать молодежи беспроцентный кредит на первый взнос по ипотеке.
Гибкая ипотека от 0,1%
С 1 декабря купить квартиру с нулевым взносом станет намного сложнее. Регулятор обратил внимание на то, что застройщики начали активно рекламировать ипотеки без первоначального взноса, в том числе — в рассрочку. При этом данные банков свидетельствуют о том, что заемщики, обратившиеся за кредитом с низким взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. Мера поможет прекратить «накапливать чрезмерные риски» в банковском секторе. Таким образом, регулятор, по всей видимости, проявляет заботу скорее о банках, нежели о потенциальных покупателях.
Предложение ограничено и действует на выделенный пул квартир в двух жилых комплексах бизнес-класса на первой береговой линии Москвы-реки Level Причальный стоимость квартиры от 12,4 млн руб. Мария Борисова руководитель направления ипотечного кредитования Level Group «В числе партнеров Level Group более 20 российских банков. Мы находимся с ними в постоянном диалоге и разрабатываем совместные инструменты, чтобы наши клиенты могли покупать квартиры на выгодных условиях, уменьшая ежемесячный платеж и переплаты по кредиту.
Вот и жилищное кредитование сделало это. Поэтому игроки рынка предприняли более радикальные меры. Но гораздо более заметную роль в поддержании покупательской активности сыграли сами застройщики.
Фото: Мир Квартир Кто дает «под ноль» или «почти под ноль»? Так, компания ФСК, согласно соглашению с Альфа-банком, берется гасить проценты покупателя по льготной ипотеке до конца этого года.
И именно в первый год банк готов поддержать заемщика, и дать ему «передышку». Но при этом со второго года процентная ставка будет приравнена к рыночной. Итоговая переплата вновь будет очень высокой, если только вы не собираетесь погасить кредит в ближайшие пару лет. Еще один нюанс: распространяются такие специальные предложения только на квартиры в определенных ЖК крупных городов, в регионах их редко можно встретить. И к тому же, скидки могут предлагаться на не самые популярные новостройки, у которых могут быть разные неприятные нюансы. Мы изучили продукты банков, и составили список тех, кто готов предложить самые выгодные тарифы. Как найти таких застройщиков? Проще всего это сделать на портале Домклик.
Там в витрине объявлений нужно выбрать фильтр «Участник программы субсидирования», чтобы увидеть все ЖК, в которых можно приобрести квартиру с дисконтом. Предложение действует до 30 декабря 2022 года включительно. Можно будет оформить кредит на строительство индивидуального жилого дома под сниженную ставку в рамках программ «Льготная ипотека», «Семейная ипотека» или по спец. Кроме того, поиск можно осуществлять не по конкретным банкам, а именно по застройщикам, которые с целью привлечения покупателей субсидируют для них проценты.
Условия ипотеки без первоначального взноса под залог своего жилья
- Первый взнос 0% - Новости ЖК SHAGAL
- Кабмин увеличил минимальный первый взнос по ипотеке с господдержкой до 20% - Ведомости
- Россиянам начали выдавать ипотеку без первого взноса | Москва | ФедералПресс
- Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20%
Экономист Сорокина: ЦБ не может повысить первый взнос по ипотеке, а лишь ограничил риск
Новость по данной теме21 ноября 2022 Покупатели квартир в Москве переориентируются на приобретение вторичных квартир вместо первичных. Хотите привлечь новую аудиторию? Размещайте статьи в самых просматриваемых блоках сервиса! Тележка с новостройками.
Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.
Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения.
Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн.
RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны — банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт.
Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист.
По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить.
Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости.
На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков.
Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит.
Чем можно заменить первоначальный взнос Материнский капитал Использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий можно сразу после рождения ребенка и получения сертификата. После подписания договора с продавцом и банком можно обращаться в Пенсионный фонд, который переведет деньги на первоначальный взнос.
Но материнского капитала не всегда может хватить. Тогда придется доплатить из своих денег. Например, семья получила маткапитал на первого ребенка 586 946 рублей в 2023 году и хочет купить квартиру за 4 миллиона рублей. Соответственно, семье придется где-то найти еще 213 054 рубля. Кредит под залог уже имеющейся недвижимости Часто банки, рассматривая заявку на ипотеку без первоначального взноса, просят предоставить имеющуюся недвижимость в виде залога.
Это может быть другая квартира, дом, гараж, склад, офис, земельный участок. Рассмотрят недвижимость и заемщика, и третьих лиц родственников или супругов , но не какую попало.
Только для клиентов «ПН»: Ипотека 0% первый взнос
Но поздно спохватились. Рост цен на жилье, вызванный дешевыми деньгами, потянул за собой рост себестоимости строительства, который усугубился ростом зарплат и цен на стройматериалы. Не у всех застройщиков есть возможность снижать цены. В ближайшее время ужесточение мер будет компенсировано застройщиками за счет рассрочек, компенсаций первых взносов и еще каких-то кэшбеков. А вот дальше сложнее. Не понятно, что сможет поддержать спрос на текущем уровне.
Ко всему неумолимо добавляется фактор конкуренции со стороны вторичного рынка, на котором уже больше половины предложения — это те же квартиры в новых домах, только с отделкой, часто с мебелью и дешевле», — заявил «НИ» Сергей Бобашев, руководитель проекта lifedeluxe. Новые ограничительные меры Минфина по поводу ипотеки могут стимулировать рынок ИЖС, считают застройщики Эксперты ЦИАН уже подсчитали, что разработанные Минфином ограничения для льготной ипотеки могут вдвое сократить предложение квартир в новостройках Москвы. Застройщики неизбежно будут вынуждены приспосабливаться к финансовым возможностям россиян. Треть от стоимости квартиры — много ли людей обладают такими деньгами? Мы сейчас очень рассчитываем на рынок ИЖС, который по объемам ввода давно сравнялся с рынком строящихся квартир.
Речь идет об индустриальном домостроении, когда использовать при строительстве можно будет только типовые проекты готовых домокомплектов, размещённые в реестре Единой информационной системы жилищного строительства Минстроя. Типовые проекты характерны тем, что их комплектация и стоимость заранее просчитаны и известны; типизация означает сокращение сроков строительства, особенно если говорить о модульных проектах, а сокращение сроков всегда приводит к снижению себестоимости», — заявил «НИ» Константин Пороцкий, председатель комитета Российского союза строителей по малоэтажному жилищному строительству, управляющий партнер ГК «Омакульма». Общая растерянность постепенно проходит, и эксперты уже делают некоторые прогнозы по развитию рынка жилья. Больше квартир будет сдаваться в аренду, выгоднее будет квартиру снять. Многие начнут вкладывать деньги в депозиты, а не в недвижимость», — считает риелтор Центра загородной недвижимости Елена Снигир.
Но в целом рынок жилья в Москве и Петербурге станет уделом избранных и будет доступен скорее всего только для финансовой элиты.
Выберите программу и рассчитайте условия на калькуляторе.
Не у всех есть возможность прямо сейчас внести первоначальный взнос, а накопить его за оставшиеся полтора месяца до Нового года сложно. Особенно это актуально для тех, кто приобретает свое первое жилье», — отмечает эксперт. Впрочем, по словам эксперта, программой пользуются и те, кто сейчас находятся на этапе продажи своего жилья. Рассрочка оформляется беспроцентная, людям, как отмечает аналитик, это помогает не переходить в срочные продажи и при этом оформить покупку на действующих условиях программы ипотеки с господдержкой.
Афера или нет? Количество квадратных метров жилого фонда в нашей стране увеличивается с каждым днем, напомнил журналист. Не успеешь оглянуться, как на еще недавно пустующем месте выросла многоэтажка.
Поэтому перед застройщиками все острее встает вполне резонный вопрос: как продать эти квадратные метры? Реклама на билбордах и холодные звонки не дают нужных результатов. Вот маркетологи и придумали стратегию — ипотека под практически нулевой процент. И я прям так расстроился. Сергей, не раздумывая, воспользовался этим предложением. И купил не одну, а сразу две квартиры.
Гибкая ипотека от 0,1%
Преимущества программы. Сумма первого взноса по ипотеке при участии в долевом строительстве вырастет в два раза к 2024 году и составит 30%. Первый взнос — 557 тыс. руб.; Ставка по ипотеке в рамках программы «Семейная ипотека» для семей с детьми — 0,01% на время строительства и 5,7% после сдачи дома. Ипотечный калькулятор «Нулевая ипотека для молодых».
С 2024 года первоначальный взнос по ипотеке вырастет в два раза, до 30%
ЦБ поторопился опровергнуть выдвинутые обвинения, хотя не все так однозначно", — полагает эксперт. Одна из задач Банка России — обеспечить стабильность финансового рынка страны. Именно поэтому одно из требований ЦБ к банкам, выдающим кредиты — необходимость формирования резервов в зависимости от коэффициента риска, разъясняет экономист. Высокие размеры резерва не выгодны банкам, поэтому они вынуждены балансировать между доходами от выдачи кредитов и вынужденным размером страхового резерва.
Именно по этим причинам ставки по кредитам в банках все еще имеют двухзначные цифры, а заемщики часто получают отказы. Выход — изучить другие кредитные программы, с более лояльными условиями и сниженными процентами по специальным условиям. И это неудивительно: если раньше заемщик мог взять около 3,5-4 млн. Для семьи с потребностью в двух комнатах теперь нужно 5-6 млн. Застройщики начали изыскивать варианты для привлечения покупателей, например, делать специальные предложения для покупателей с отсутствием первого взноса или предоставлением дисконта. Оно становится доступно в случае, если застройщик решил частично субсидировать расходы своих клиентов, и договорился с определенным банком о том, что его клиенты будут получать ипотеку с дисконтом.
Процент низкий, а значит, ежемесячные платы и итоговая переплата будет минимальны. При низких ставках к заемщику меньше требований — он может получить одобрение даже с небольшим доходом и первоначальным взносом. С такой ставкой более реально найти жилье и решить квартирный вопрос. Этих плюсов для многих оказывалось достаточно для того, чтобы выбрать именно тех застройщиков, которые предлагали субсидирование до минимальной ставки. Тем более, что если клиент планировал воспользоваться всеми положенными ему от государства субсидиями, выплатами и льготами, то можно было кредит закрыть досрочно буквально за несколько лет, и стать обладателями нового жилья под смешные проценты. Какие есть подводные камни у низкой ставки Но, конечно же, у каждого выгодного на первый взгляд предложения, обязательно есть свои недостатки. О них не рассказывают на презентациях и на встречах в офисах продаж, но об этих подводных камнях обязательно стоит прочесть подробнее, чтобы быть к ним готовыми.
В чем может быть подвох? Для клиента риски могут быть следующими: Выбор квартир гораздо меньше: как правило, придется выбирать из нескольких объектов у конкретного застройщика, причем из числа тех, которые плохо продаются по обычным ставкам. Льготная ставка часто действует не весь период, а только в течение ограниченного срока. Потом вы будете платить примерно так же, как и при обычной ипотеке или даже больше. И это не считая переплаты по процентам, которые действуют после окончания льготного периода. Сложнее перестроить свой бюджет, когда платежи становятся больше после сдачи объекта — а значит, не все смогут платить вовремя. Застройщики, в свою очередь, получают меньше денег на эскроу-счета, средства с которых доступны им после сдачи объекта. Это значит, что им сложнее покрыть издержки на строительство. Но есть и глобальные риски, о которых, в частности, предупреждал ЦБ. Из-за повышенного спроса на сверхдешевую ипотеку рынку жилья грозит очередной «пузырь». Сначала цены стремительно растут вслед за спросом.
Если бы что-то пошло не так, я могла бы доказать, что участвовала в покупке квартиры: потребительский кредит оформлен на меня и было видно, что я перевела деньги в счет первоначального взноса. Плюс иногда я досрочно гасила ипотеку от своего имени и со своего счета. Но я была уверена, что необходимости делить квартиру не возникнет. Через год после оформления ипотеки мы поженились. Первое время мы расплачивались досрочно в основном с потребительским кредитом, оставляя на ипотеку минимальный платеж. И довольно быстро отдали потребкредит — примерно за год. Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Мы расплатились по ипотеке за неполные пять лет. Ипотека под залог недвижимости Кредиты под залог недвижимости бывают нецелевыми и целевыми. У нецелевого выше ставка и не требуется подтверждение цели — деньги можно тратить на что угодно, как и при потребительском кредите. У целевого ставка ниже, но банку нужно предоставить подтверждение целевого использования — например, документы на жилье, приобретенное с помощью кредитных средств. Заемщику дают 90 дней на то, чтобы подтвердить целевое использование, то есть заключить договор купли-продажи и оформить право собственности. Документы для передачи имеющейся недвижимости в залог — это выписка из ЕГРН, документы-основания, указанные в выписке, отчет об оценке, технический план квартиры или межевой план участка. Еще потребуется оформить страховку, как и по обычной ипотеке на покупку жилья.