На заседании 26 апреля Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью».
Третий раз подряд: Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых
Банк России вновь решил сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Получив кредит у ЦБ, банки выдают кредиты компаниям и розничным потребителям под собственный процент, который чуть выше ставки ЦБ. Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». Как изменения в ключевой ставке ЦБ могут повлиять на ставку по ипотеке. Подробнее. Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых.
В ожидании роста. Чего ждать от Банка России на заседании по ставке 26 апреля
На кредитные политики и условия банков по продуктам сейчас влияют другие меры финансового регулирования, а не ключевая ставка. Их планируют ввести 1 июля. Как правило, многие банки достаточно чувствительны к таким новациям и начинают заранее корректировать условия, не дожидаясь официального ввода инструмента в действие. Как результат, заемщикам с высокой долговой нагрузкой, низким доходом либо небольшим первоначальным взносом станет еще сложнее получить ипотеку». Если вы только присматриваетесь к кредитным программам, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.
Снижение давления на рынке труда и устойчивое замедление текущей инфляции будут главными факторами, на которые будет ориентироваться регулятор при принятии решения о начале цикла снижения. Пока что ЦБ отметил разнонаправленную динамику цен в потребительской корзине: рост цен на товары замедляется, а на услуги — ускоряется. Прогноз решения Центробанка на заседании 26 апреля 2024 года Ближайшее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 26 апреля 2024 года. В базовом сценарии аналитики ожидают снижения ставки ЦБ в июле. Прогноз ключевой ставки по месяцам от аналитиков SberCIB Investment Research С начала года аналитики SberCIB Investment Research уже дважды обновили прогноз ключевой ставки по месяцам в течение 2024 года с учетом комментариев Центробанка и высокой общей инфляции в начале года по данным Росстата, а также сохранения базовой инфляции на высоком уровне.
Теперь они ждут снижения ключевой ставки только в июле и всего на 50 б. Подробнее о динамике инфляции в 2024 году — в статье «Инфляция в России с начала 2024 года».
Они идут на обслуживание госдолга и финансирование программ льготного кредитования. Это максимум среди месячных показателей инфляции с апреля 2022 года. Хотя в октябре цены растут медленнее, чем в сентябре, ситуация не сильно лучше. Есть еще факторы, которые могут повлиять на инфляцию в перспективе. Ослабление курса рубля лета —осени, вероятно, еще не полностью отразилось на ценах, бюджетный импульс 2024 года окажется сильнее ожидавшегося ранее, притом что до конца текущего года расходы бюджета могут составить еще 10—11 трлн рублей, отмечает Ольга Беленькая.
Есть мнение, что ЦБ примет менее жесткое решение, учитывая текущее замедление роста цен. Это говорит об ожиданиях рынка к более мягкому повышению по сравнению с сентябрьским, когда регулятор повысил ставку сразу на 1 процентный пункт. Что будет дальше По оценке эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаила Зельцера, дальнейшие решения ЦБ будут зависеть от трех факторов: ситуации с ценовым давлением в экономике, курсом рубля и обстановкой на рынке труда.
В качестве базового рассматривает сценарий сохранения ключевой ставки на сентябрьском заседании и начальник аналитического отдела Россельхозбанка Александр Фетисов. Траектория инфляции и инфляционных ожиданий пока указывает на повышенное ценовое давление. Кроме того, быстрое ослабление курса рубля в августе еще не нашло в полной мере отражение в темпах роста цен, указывает эксперт. А учитывая, что эффект от повышения ключевой ставки будет ощущаться с лагом 2—3 месяца, ЦБ может взять паузу для наблюдения, оставляя свои риторику и намерения жесткими, полагают в РСХБ. В базовом сценарии мы полагаем, что властям удастся стабилизировать рубль в диапазоне 90—100 за доллар до конца года без дополнительного повышения ключевой ставки.
Ключевая ставка ЦБ РФ на 2023 год: официальные прогнозы и мнения экспертов
Подробнее об этом на странице калькулятор вкладов. Расчет пеней Ключевая ставка участвует в формулах расчета пеней по налогам и сборам, коммунальным услугам, а также при расчете компенсаций за несвоевременную выплату заработной платы. На самом деле здесь применяется ставка рефинансирования, но с 2016 года её значение приравнено к значению ключевой ставки. Подробнее про расчет пеней на странице калькулятор пеней.
По мнению экспертов, невозможность быстрой и выгодной продажи старых квартир их владельцами в долгосрочной перспективе обернется проблемами и для первичного рынка — ведь их продавцы составляют значительную долю клиентов застройщиков. По ее словам, это в перспективе приведет к снижению спроса на новостройки, так как для их покупки люди нередко используют деньги от продажи имеющихся активов. Срок одобрения ипотеки в среднем составляет 90 дней, то есть вскоре мы начнем наблюдать сокращение сделок на вторичном рынке, который усугубится при условии повышения ключевой ставки. Это в итоге повлияет на первичный рынок массового сегмента, в который перетекает основная доля тех, кто готов рассматривать новостройки взамен проданному вторичному жилью», — подчеркивает она. Как прогнозирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева, ядро спроса в отрасли жилищного строительства сохранится.
В Центробанке объясняют свое решение высоким инфляционным давлением. При этом на курс доллара большого влияния действия Центробанка не оказывают. Предложение оторвалось от реальной рыночной ситуации. Экономика растет за счет военно-промышленного комплекса и потребительского спроса, цены на сырье довольно высокие, но при этом рубль слабеет», — рассказал 66. Фото: Анна Коваленко, 66. В октябре сохраняется повышенная динамика потребительских цен, хотя темпы пока ниже сентябрьских. Ослабление курса рубля лета-осени, вероятно, еще не полностью перенесено в рост цен. Постепенное ее снижение можно ожидать к середине 2024 года.
Эксперты уже прогнозируют, как решение ЦБ отразится на кредитах и ипотеке. Становится невыгодно брать рыночную ипотеку. Но при этом выгодно брать льготную ипотеку. Семейная ипотека, дальневосточная, IT-ипотека или подмосковная ипотека — эти ставки сейчас зафиксированы и вряд ли будут повышаться. При этом льготная ипотека будет действовать до лета 2024 года", — сказал экономист Александр Быстров.
Правила комментирования
- Сбербанк на конец 2024 года ожидает ключевую ставку ЦБ РФ в 13%, инфляцию 4-5%
- Консенсус-прогноз «Ведомостей»: ЦБ вновь оставит ключевую ставку на уровне 16%
- Параллельные реальности
- Эксперты рассказали о плюсах и минусах повышения ставки ЦБ России до 15%
- Что будет с ипотекой с изменением ключевой ставки?
- И почему меня должно это интересовать?
Курсы валюты:
- Эксперты раскрыли последствия повышения ключевой ставки ЦБ до 15% годовых
- Материалы по теме
- Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах
- ЦБ РФ повысил прогноз по средней ставке на 2024 год до 15-16%
Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%: названы последствия
Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». ЦБ заявил, что августовского повышения ключевой ставки до 12% оказалось недостаточно, чтобы утихомирить инфляцию, которая подскочила после резкого ослабления рубля. «С середины декабря 2023 года ЦБ держит ключевую ставку на уровне 16% что привело к сокращению спроса ипотеку на вторичное жилье на 23% к аналогичному периоду прошлого года.
Что будет с ипотекой с изменением ключевой ставки?
Банки могут сохранить ставки на этом уровне, однако условия предоставления кредитов станут более строгими. Аналитик Финансовой академии Capital Skills Марк Гойхман рассказал «Известиям», что для ипотечного рынка высокие процентные ставки являются очень неблагоприятными. Он предсказывает, что темпы выдачи ипотечных кредитов сократятся. Повышение спроса перед увеличением ставок оказало значительное влияние на это.
Есть предположения, что в начале следующего года ставка вырастет еще и сделает ипотеку менее доступной. Это приведет к негативным последствиям, включая увеличение первого взноса и более строгие требования к заемщикам. Однако эти процессы могут ослабеть во второй половине 2024 года при снижении инфляции и ключевой ставки.
Заявление Набиуллиной об ипотеке Глава Центробанка Эльвира Нибиуллина, объясняя причины повышения ставки, заявила, что высокими темпами продолжается рост кредитования населения, особенно ипотека. А массовые льготные программы серьезно ослабляют трансмиссию решений ЦБ.
Но пока ЦБ не дает такого повода. Напротив, он показал, что будет держать ставку высокой дольше, чем планировал ранее. То есть, по сути, регулятор исключил понижение ставки летом, на которое многие надеялись. Более того, ставка и в следующем году будет сильно выше, чем ожидалось. И хотя в руководстве ЦБ ранее отмечали , что инфляция в России уже прошла свой пик, регулятор не намерен смягчать политику, пока тренд на замедление инфляции не станет очевидным и устойчивым.
Иными словами, сезонное удешевление овощей летом ЦБ не устроит. Необходимо замедление роста цен широким фронтом — по большинству товаров и услуг.
По мнению экспертов, невозможность быстрой и выгодной продажи старых квартир их владельцами в долгосрочной перспективе обернется проблемами и для первичного рынка — ведь их продавцы составляют значительную долю клиентов застройщиков.
По ее словам, это в перспективе приведет к снижению спроса на новостройки, так как для их покупки люди нередко используют деньги от продажи имеющихся активов. Срок одобрения ипотеки в среднем составляет 90 дней, то есть вскоре мы начнем наблюдать сокращение сделок на вторичном рынке, который усугубится при условии повышения ключевой ставки. Это в итоге повлияет на первичный рынок массового сегмента, в который перетекает основная доля тех, кто готов рассматривать новостройки взамен проданному вторичному жилью», — подчеркивает она.
Как прогнозирует руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева, ядро спроса в отрасли жилищного строительства сохранится.
Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. Однако перед завершением программы эксперты допускают кратковременный рост спроса на ипотеку — люди постараются оформить кредит на выгодных условиях до 1 июля. В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями, добавила она. По ее словам, в преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков», — пояснила Полина Щукина. Рост спроса в преддверии завершения льготной ипотеки на новостройки ожидают и аналитики НКР. Эксперты из банка ВТБ ждут удвоения ипотечных выдач перед завершением ипотеки на новостройки.
Стройка в 2023: проблема за проблемой
- Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах - Финансы
- ЦБ оставил ставку на уровне 16%
- Как ЦБ объяснил свое решение
- Читайте также:
Пенсия.PRO
| ЦБ повысил ключевую ставку с 8,5% до 12%: что будет с курсом рубля, вкладами и ипотекой? | Совет директоров Банка России принял решение снова сохранить ключевую ставку на текущем уровне — она составляет 16% годовых. |
| В банках сообщили, когда ждут снижения ключевой и что будет с вкладами | Ведь, поскольку ключевая ставка возросла, банкам стало невыгодно брать деньги у ЦБ, поэтому они будут привлекать средства у населения. |
| Не дождаться. Как решение ЦБ отразится на рубле, вкладах и кредитах - Финансы | Эксперты рассказали почему ЦБ не меняет ключевую ставку уже седьмой месяц и что будет с рынком недвижимости. |
| Ключевая ставка ЦБ РФ | Ближайшее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 26 апреля 2024 года. |
Время для снижения ключевой ставки в России наступит нескоро
В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15–16% и 10–12% соответственно. В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15–16% и 10–12% соответственно. Ключевая ставка Центрального банка показатель определяет минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять кредит у ЦБ. Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью».
Пенсия.PRO
По мнению управляющего по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрия Грицкевича, если регулятор укажет на высокую вероятность снижения ставки в течение ближайших месяцев, банки могут начать действовать на опережение, немного снизив ставки по полугодовым вкладам. В этом случае вкладчикам стоит поторопиться зафиксировать высокую ставку на срок от шести месяцев, посоветовал он. Спрос на потребительские кредиты на текущий момент диктуется сохраняющейся высокой потребительской активностью населения и до фактического снижения ключевой ставки банковский рынок вряд ли будет менять кредитные ставки, добавил эксперт. Ставки по потребительским кредитам, вероятно, продолжат поступательный рост, считает руководитель центра макроэкономического анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич. А вкладчики могут в спокойном темпе выбирать наиболее интересные условия размещения средств, добавил Петроневич. Практика последних месяцев показала, что даже при неизменности высокой ключевой ставки спрос на розничные кредиты сохраняется, отмечает директор по маркетингу национального бюро кредитных историй НБКИ Алексей Волков.
Потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения и уверенных потребительских настроений. Данные опросов предприятий свидетельствуют о сохранении высокого инвестиционного спроса. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста остается значительным. Дефицит трудовых ресурсов — главное ограничение для расширения выпуска товаров и услуг. При этом жесткость рынка труда продолжает нарастать. По данным мониторинга предприятий, дефицит рабочей силы вырос в большинстве отраслей.
Денежно-кредитные условия значимо не изменились с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России. Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения.
В связи с этим, следует ожидать дальнейшего увеличения доходности вкладов и сберегательных счетов. В случае, если банк не желает создавать условия, более привлекательные для вкладчиков, клиенты могут перейти к конкурентам или найти альтернативу банковскому вкладу, например, начать покупать государственные долговые обязательства в виде облигаций федерального займа. Что дальше ждать от ЦБ? Эксперт предполагает, что объем ипотечного кредитования в России вернется на уровень 100 тыс.
К тому же некоторые предлагают ставки выше уровня ключевой. Кредитная активность, как отмечают в ЦБ, остается высокой, но динамика по секторам неоднородна. Например, необеспеченное потребительское кредитование ускорилось, а ипотечное кредитование продолжает замедляться. Однако темпы прироста в целом снизились по сравнению с кварталом прошлого года. Что будет с ипотекой По словам руководителя аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU" Олега Репченко, если снижение ставок по жилищным кредитам и произойдет, то не раньше второго полугодия. И в дальнейшем цены поползут вниз - под давлением дальнейшего снижения спроса, накопления предложения и высоких ставок. Цены же на рынке новостроек продолжат стагнировать. Даже если масштабное субсидирование свернут, семейная ипотека будет поддерживать спрос.
Что будет со вкладами и кредитами после сохранения ключевой ставки ЦБ
График ключевой ставки ЦБ Высокая ключевая ставка означает, что кредиты становятся дороже, но и ставки по вкладам находятся на высоком уровне. Следующее заседание совета директоров ЦБ, на которое вынесут вопрос о ключевой ставке, запланировано на 7 июня. Ставка не меняется с 18 декабря 2023 года.
Поэтому Банк России предпочел добавить жёсткости монетарной политики сейчас, чтобы попытаться вернуть инфляцию к цели уже к концу этого года. Мы ожидаем, что темпы роста цен в ближайшие месяцы продолжат замедляться из-за стабильного курса рубля и жёстких денежно-кредитных условий то есть воздействия на экономику высокой ключевой ставки регулятора. Итоги прошедшего сегодня заседания Банка России могут оказать умеренную поддержку рублю. В целом длительное сохранение рублевых процентных ставок на высоком уровне наряду с продлением обязательной продажи валютной выручки будут поддерживать рубль стабильным. Рубль в ближайшие недели продолжит торговаться в диапазоне 91-95 за доллар, 97-101 за евро, 12,5-13,1 за юань Жёсткая монетарная политика то есть, высокая ключевая ставка замедляет кредитование и снижает спрос на импорт и на валюту.
К концу мая доллар может достичь диапазона 97-98 руб. Хотя сейчас рубль и кажется устойчивым к воздействию геополитических факторов, нельзя списывать их со счетов.
Ведь ставки по обычным, нельготным кредитам будут настолько высокими, что вы и сами не захотите брать кредит. Чтобы понять, как это будет, вспомним, как банки вычисляют выгодные для себя процентные ставки. Второй фактор — инфляция. Банк заинтересован в том, чтобы получить прибыль на ту сумму, на которую он рассчитывает при выдаче кредита. Остальное — риски банка, что вы не отдадите кредит. То есть, беря, например, миллион на 4 года, вы отдаете банку 2 млн! Это еще мы говорим о низкорисковом кредите — например, под залог квартиры или машины.
То есть кредитование не остановится полностью, но «жизнь» будет только в субсидируемых сегментах — семейная ипотека, военная ипотека... Поскольку в потребительском кредитовании субсидирования нет, оно серьезно замедлится», — спрогнозировал Пьянов.
Но при этом выгодно брать льготную ипотеку.
Семейная ипотека, дальневосточная, IT-ипотека или подмосковная ипотека — эти ставки сейчас зафиксированы и вряд ли будут повышаться. При этом льготная ипотека будет действовать до лета 2024 года", — сказал экономист Александр Быстров. Развернуть 27 октября 2023, 14:30 27 октября Банк России повысил ключевую ставку до 15 процентов годовых.
Указывалось, что ключевая ставка была повышена с 13 процентов сразу на два процентных пункта — это максимум с начала мая 2022 года.