Если долг физ. лица превышает 500 тыс. руб. и он более трех месяцев просрочивает платежи, то он обязан начать процедуру банкротства через суд. С 3 ноября 2023 года вступили в силу изменения, касающиеся внесудебного банкротства граждан. Если долг физ. лица превышает 500 тыс. руб. и он более трех месяцев просрочивает платежи, то он обязан начать процедуру банкротства через суд. Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека.
Банкротство физлица – особенности и последствия
Сопутствующие ограничения после банкротства физлица Физическое лицо перед инициацией процедуры банкротства должно учесть дополнительные моменты: I. В случае неправомерных действий, махинаций с активами, суд может и не освободить должника от обязательств. Не ликвидируются долги: Возмещение имущественного и морального вреда; Возмещение ущерба жизни и здоровью; Выплата алиментов; Выплата зарплаты и пособия выходного; Некоторые другие. Аннулируются сделки с имуществом за 3 последних года; IV. Необходимо учесть порой большую длительность процесса. Чтобы не превратить свою жизнь и жизнь своих близких в одно сплошное «банкротство», лучше доверить эту ношу специалистам. Провести процедуру банкротства даром не получится. Хороший управляющий и стоит хорошо. Можно сэкономить на юристах по банкротству, но тогда не стоит ждать сколько-нибудь приемлемого результата. Продажа принадлежащего банкроту имущества также может принести сюрпризы. Если не позаботиться о должной юридической поддержке, то есть шанс потерять даже единственную квартиру.
При площади жилья, значительно превышающей нормативы, квартира может быть продана по бросовой цене с предоставлением новой, площадь которой будет минимально этим нормам соответствовать. Несомненно, процедура банкротства сложна.
Какие процедуры применяют при банкротстве гражданина? При банкротстве гражданина применяют три процедуры: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение. Чаще всего на практике гражданин сначала проходит процедуру реструктуризации долгов, затем вводится реализация имущества. В случае недостаточности дохода для погашения задолженности суд сразу вводит реализацию имущества. На любом этапе рассмотрения дела может быть заключено мировое соглашение. Разберем особенности каждой процедуры подробнее. Реструктуризация долгов Если у гражданина имеется регулярный доход, суд вводит процедуру реструктуризации долгов.
Что такое реструктуризация долгов? Реструктуризация долгов гражданина — это этап банкротства, в процессе которого должник погашает задолженность перед кредиторами по индивидуальному графику, утвержденному судом. В процессе реструктуризации долгов у гражданина появляется возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Благодаря рассрочке платежа долги погашаются ежемесячными посильными платежами. Реструктуризация долгов вводится при наличии следующих обстоятельств: гражданин ежемесячно получает стабильный доход; должник не привлекался к уголовной ответственности за экономическое преступление; с момента предыдущего банкротства прошло более пяти лет; с момента утверждения предыдущего плана реструктуризации прошло более восьми лет. При решении вопроса о введении процедуры реструктуризации долгов суд оценивает, достаточно ли гражданин зарабатывает, соответствует ли его доход прожиточному минимуму, имеется ли объективная возможность трудоустроиться. Также принимается во внимание дополнительный заработок от аренды жилья, процентов по вкладам, дополнительной занятости. Этапы реструктуризации долгов Процедура реструктуризации вводится на срок не более 36 месяцев и проводится в несколько этапов. После принятия судом определения о начале процедуры проводятся следующие последовательные мероприятия: Должник разрабатывает план реструктуризации.
В него включаются сведения о порядке и сроках выплаты долгов кредиторам. К документу приобщается опись имущества, сведения о доходах за последние 6 месяцев. План может быть разработан кредиторами при условии, что должник представить письменное заявление об отсутствии возражений. План утверждается на собрании кредиторов и в суде. Сначала проект документы выносится на голосование кредиторов. В назначенные финансовым управляющим дату и время проводится собрание кредиторов, на котором решается вопрос утверждения плана. Если большинство кредиторов проголосовало «за», документ передается на утверждение суда. По результатам судебного разбирательства выносится определение. Гражданин погашает долги в соответствии с утвержденным планом.
Ежемесячно кредиторам должна перечисляться сумма, предусмотренная графиком. В результате каждый кредитор получает какую-то часть денежных средств в счет оплаты задолженности. По итогам исполнения плана требования полностью погашаются или должник не исполняет свои обязательства. За месяц до завершения процедуры финансовый управляющий готовит отчет об исполнении плана. Далее на собрании кредиторов решается вопрос о прекращении дела о банкротстве в связи с погашением задолженности или о введении реализации имущества должника. Затем решение кредиторов передается в суд, который завершает реструктуризацию или переходит к реализации имущества. Последствия реструктуризации долгов После открытия процедуры реструктуризации долгов наступают следующие последствия: долги выплачиваются кредиторам только по утвержденному графику; кредиторы, не успевшие попасть в план реструктуризации, должны включиться в реестр требований кредиторов; по долгам прекращаются начисляться неустойки, пени и штрафы; аресты, наложенные приставами на имущество должника, отменяются; исполнительные производства должны быть приостановлены. Таким образом, в течение всей процедуры должнику предоставляются «долговые каникулы». Пример из судебной практики 1.
В арбитражный суд поступило заявление Евдокимовой Н. Заявление мотивировано тем, что у должника имеются неисполненные обязательства на общую сумму 479 704,46 руб. В подтверждение предоставлены кредитные договоры, справки кредиторов. В собственности у Евдокимовой Н. Должник работает в организации, средняя заработная плата составляет 16 737 руб.
Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС. Содержание Развернуть Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. Когда можно объявить себя банкротом? Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. С конца 2023 года расширился круг лиц, имеющих право на упрощённую процедуру банкротства.
Снизился минимальный и вырос максимальный размер долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением. С чего начать процедуру банкротства физического лица? В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом. Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим. Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Требования и условия к банкротству физических лиц? Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия: требования в совокупности к физическому лицу должнику составляют 500 тыс. Чем грозит банкротство физическому лицу и его семье? Для самого физического лица подтверждение его несостоятельности не останется без последствий: может быть запрет на выезд за пределы страны во время проведения производства по делу о несостоятельности физлица; в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство; нет возможности управлять собственным имуществом; течение 5 лет после прекращения производства по делу или завершения процедуры реализации имущества в ходе этой процедуры, гражданин-банкрот не вправе принимать на себя все обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без упоминания того, что является банкротом; в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. На первый взгляд может показаться, что признание гражданина банкротом — это что-то страшное и опасное. Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, так же сразу гражданин с долгами освободится от финансовой кабалы. Финансовый анализ. Следует гражданину-банкроту понять для себя, в каком финансовом положении он находится, какую сумму средств удастся исключить из конкурсной массы, определить динамику изменения финансового положения в течение последних 3 лет. А также понять то, какие все-таки обстоятельства и причины привели к ухудшению материального состояния. Имущественный анализ. Проанализировать, какое имущество находится в собственности в течение последних 3 лет, а также какие были сделки по отчуждению имущества за данный период. Это весьма важный момент при банкротстве, позволяющий понять, какие вещи не попадут в конкурсную массу, а с какими придется распрощаться. Сбор необходимых документов. Но на практике суд может потребовать, чтобы должник предоставил дополнительные документы. Это может быть и уведомление от органа опеки, если у физического лица есть несовершеннолетние дети, и другие бумаги. Заявление о банкротстве и внесение вознаграждения управляющему на депозит суда. Участие в судебных заседаниях. Признание банкротом должника.
Как добиться сохранения имущества при банкротстве физлиц
- Виртуальный хостинг
- Новости партнеров
- Новости об отмене банкротства: правда или нет?
- Когда у граждан появилась возможность стать банкротом
- Внесудебное банкротство: что поменяется
- Внесудебное банкротство: кому подходит и как его оформить? - ЕЦЗ.РФ
Все о банкротстве физических лиц в 2023 году
Банкротство физического лица — стоит ли оно того. Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. Да, последствия банкротства физического лица есть, но их всего пять.
Банкротство физических лиц в 2024 году. Подойдет ли Вам процедура банкротства?
Процедура банкротства физического лица имеет определенные последствия для должника. Банкротство физических лиц в 2024 году: порядок, стоимость и последствия. Физическое лицо может заявить о банкротстве при условиях. Банкротство физических лиц регулируется главой X Закона о банкротстве, а юридических лиц – главами III-V.
Сообщество
- Как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги?
- Банкротство физлиц
- Процедура банкротства физического лица в 2023 году
- Процедура банкротства физических лиц: как оформить внесудебное банкротство
- Банкротство физических лиц: порядок, стоимость и последствия
- Размер долга
Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий
Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников. Новости и аналитика Аналитические статьи Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника. Банкротство физических лиц регулируется главой X Закона о банкротстве, а юридических лиц – главами III-V. Последствия банкротства физических лиц — какие есть ограничения, плюсы, минусы и риски при процедуре для должника. Почему стать банкротом в 2023 году станет проще. Юрист «Современной защиты» рассказал об изменениях в законе о банкротстве.
Как физлицу оформить внесудебное банкротство
Сведения о Ваших задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов. Ни один Ваш кредитор более не вправе требовать от Вас уплаты долга. Обратите внимание: закон о банкротстве не позволяет списать некоторые долги. Вот перечень долгов, которые не списываются: 01 Долги по алиментам банкрота. Не списываются алименты как на детей, так и родителей. Это ответственность, к которой привлекают руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, которые привели к банкротству. Текущие платежи — это те, что возникли после подачи заявления о банкротстве.
Например, коммунальные платежи, оплата телефона, интернет-подключения и т. Все остальные долги будут списаны безвозвратно. Вы становитесь юридически свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.
Банки и микрокредитные организации пугают граждан несуществующими последствиями. Чтобы принять взвешенное решение о банкротстве, нужно учитывать только те последствия, которые предусматривает закон о банкротстве. Закон о банкротстве, Гражданский кодекс РФ устанавливают правило: банкротство — это личная процедура.
Реструктуризация долгов проводится в течение четырех месяцев.
Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода. Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего.
Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий. Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается.
Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени. Процедура будет длиться полгода.
Если за это время у должника не появятся деньги или имущество, позволяющие расплатиться с долгами о чем он должен сообщить в МФЦ в течение пяти дней или не вскроются обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству например, если должник скрыл имущество и это стало известно , то будет принято решение о банкротстве, а долги — списаны. Последствия банкротства Главные последствия банкротства — это, конечно, лишение денег и имущества, если они были. Долги, которые нельзя списать, остаются, и их надо продолжать выплачивать. Это алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения.
Например, работодатель может проверить действующего сотрудника или претендента на вакансию. Это имеет немалое значение, так как по закону банкрот в течение трех лет не может занимать руководящие должности.
Если в совокупности с долгом, который не был указан в заявлении, сумма обязательств превышает 500000 рублей, кредиторы вправе обратиться в Арбитраж для оспорения внесудебного банкротства. Долг не спишут, если кредиторы докажут, что гражданин намеренно пошел на обман МФЦ, чтобы не тратиться на судебное банкротство. Судебное или внесудебное? Какое банкротство подойдёт в вашем случае? Последствия банкротства для физического лица В случае добропорядочного и законопослушного поведения физ. Здесь имеется в виду, что человек при оформлении кредитов указывал реальный доход, предоставлял действительные справки, не совершал сомнительных сделок непосредственно до банкротства. Однако если физлицо намеренно пошло на обман кредиторов, суда или финансового управляющего, скрывал имущество, суд откажет в признании несостоятельности и списании долгов — это регулируется в ст. Последствия для имущества должника Имущество и активы физ.
Согласно закону, существует перечень имущества, подлежащего обязательной реализации и которое остается в собственности банкрота после окончания процедуры. Имущество для реализации При наличии имущества финансовый управляющий производит его опись и формирует конкурсную массу, откуда впоследствии исключаются объекты, не подлежащие продаже. Законным иммунитетом от реализации обладает единственное жилье, независимо от его качества и метража. Транспортное средство остается в собственности должника, если оно необходимо по медицинским показаниям инвалидность , либо машина является средством заработка банкрота например, работа таксистом. При отсутствии имущества, за исключением единственного жилья, управляющий предоставляет суду отчет о том, что конкурсная масса не сформирована. В этом случае суд принимает решение о списании долгов без торгов и удовлетворения требований кредиторов. Торги и расчеты с кредиторами проводятся при наличии активов, вошедших в конкурсную массу: это другое жилье, гараж, дача, доля в компании.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи.
По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется. Материал по теме Новое в законах: что изменится для россиян в 2023 году Последствия банкротства физических лиц Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс.
Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того: пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу; доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства; пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру; в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота; три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке; если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП. Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию. Последствия банкротства для родственников Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена. Сколько стоит банкротство?
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты: госпошлина — 300 рублей; депозит в суд — 25 000 рублей; расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей; ппубликации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 295,71 рубля за один квадратный сантиметр текста ориентировочно на одну из основных публикаций о процедуре банкротства может уйти более 15 000 рублей ;; почтовые издержки; оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию. Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.