В этой статье пофантазируем, как может измениться банковская индустрия и финансовые технологии в будущем, как будут выглядеть банки, в которые мы будем обращаться через несколько лет. Банковский сектор может потерять по некоторым финансовым продуктам порядка 60% в течение ближайшего десятилетия из-за активно внедряемых технологическими компаниями инноваций.
Технологии
Больше трети из них появилось только с начала 2023 года — более 170 инструментов.
Какие используются ключи и как проходит токенизация? Что такое детокенизация? Статья ответит на эти вопросы. Многие воспринимают блокчейн только как технологию, на которой работают криптовалюты. Но это не единственное её применение. Посмотрим, что это за зверь такой: « Блокчейн-платформа R-chain: общая архитектура и эволюция ». Какие есть особенности у корпоративных и межкорпоративных систем? Как выглядит архитектура платформы и как проходила эволюция компонентов системы? Что такое универсальный бизнес-процесс, в чём его преимущества и недостатки?
Как проводится мониторинг узлов сети? Авторы статьи делятся своим опытом и выводами про корпоративную блокчейн-платформу. Статью интересно читать, в ней с разных сторон рассмотрены проблемы и аргументирован выбор решений. В своей работе мы сталкивались с аналогичными кейсами и пришли к похожим выводам. Однако стоит отметить, что в статье рассмотрен лишь общий подход к проблеме передачи конфиденциальных данных, в частных случаях возможны и более эффективные варианты. Например, использование готовых решений по созданию персональных ключей для передачи документов. Иван Егоров руководитель направления в Мир Plat. Form Пока мы рассматривали конкретные задачи или направления это примерно как самолёты, которые выполняют рейсы по конкретным маршрутам. А теперь давайте посмотрим, как выглядит аэропорт. Подробно разберём, какие бизнес-процессы автоматизированы, как при развитии ландшафта системы пришли к Enterprise-архитектуре.
Архитектура состоит из слоёв: бизнес-архитектура, архитектура данных, архитектура приложений, технологическая архитектура. Всем рулят Enterprise- и Solution-архитекторы; о различии их задач также говорится в статье. Практика: финансовые туториалы Посмотрели кухню, заглянули в мастерскую? Настало время для интерактива! Как любые уважающие себя айтишники, мы в НСПК считаем, что в фиче нужно покопаться на практике, чтобы по-настоящему её изучить. Поэтому отобрали для вас наиболее полезные туториалы в части платёжных технологий. С помощью статей из этого раздела можно собрать свой финтех-стартап. Сейчас активно развивается Telegram, и в нём недавно появилась возможность проведения оплаты. Давайте разберёмся, как сделать, чтобы заработала « Оплата в телеграм-боте — Платежи 2. В апреле 2021 года в Telegram вышла платформа Платежи 2.
Создадим чат-бота на базе Node. Подключаемся к SberbankPaymentBot при подключённой заранее услуге интернет-эквайринга и связываем возможность оплаты с чат-ботом. Также подключаем возможность отправки счетов. Вуаля — у нас готов рабочий чат-бот с кнопкой «заплатить 100,00 RUB». Но написать код для проведения оплаты — это лишь полдела. Чтобы оплата заработала, нужно ещё её подключить. Давайте разберёмся, как происходит « Подключение к платёжному сервису — быстро и удобно. Миф или реальность? Если в предыдущем материале есть только ссылка на подключение интернет-эквайринга в Сбербанке, то в этой статье рассказывается, как подключиться к ЮКассе и как максимально упрощён UX этого процесса: регистрация, анкета для заключения договора, внутренняя кухня обработки заявки, подписание заявки и начало работы. А как быть, если пользователю лень набирать данные карты?
Очень просто: сфотографировать карту, распознать и автоматически заполнить все реквизиты « Легко ли распознать информацию на банковской карточке? Банковская карта прямоугольная, известных размеров, и с неё нужно получить значения трёх полей.
Технически это тоже будет выглядеть похоже. Как можно будет использовать цифровые рубли. Через приложение, которое будет давать доступ к кошельку. Эта возможность появится в мобильном приложении вашего банка, когда он будет подключен к платформе цифрового рубля.
Для оплаты товаров или услуг нужно будет отсканировать QR-код на кассе или приложить телефон к терминалу. А для перевода другому человеку — отправить деньги по номеру телефона, как мы это делаем сейчас. Как будут устроены транзакции с цифровой валютой. Как и с оплатой по обычному безналу, при покупке товара за цифровые рубли они будут списываться со счета покупателя и зачисляться на счет продавца. Отличие в том, что оба эти кошелька будут храниться в централизованной инфраструктуре ЦБ, а не в разных банках, как сейчас. Передача денег между пользователями будет выглядеть как перемещение цифрового кода между двумя кошельками.
Вот еще несколько особенностей операций с цифровым рублем: Доступ к ЦВЦБ будет возможен через любую финансовую организацию, в которой у человека есть счет, — при условии, что банк подключен к платформе цифрового рубля.
На пути регулирования платежных сервисов в экосистемах совокупности сервисов одной группы компаний или компании и партнеров Банк России намерен продолжить анализ и оценку практики предоставления платежных услуг, а также использования транзакционной информации в рамках глобальных и российских экосистем. Упор будет сделан на обеспечении свободы выбора поставщика платежных услуг и легкости его смены для потребителя, в том числе за счет доступа поставщиков к клиентской базе, общим данным и сервисам. А для поддержания доверия потребителей к безналичным расчетам регулятор разработает методы регулирования предоставления платежных сервисов в рамках экосистем, в том числе в отношении защиты информации и обеспечения банковской тайны. Регулирование института небанковских поставщиков платежных услуг предполагает формирование правовой базы для введения института небанковской организации как самостоятельного поставщика платежных услуг. В этой части будут установлены критерии и процедуры выхода таких организаций на рынок, сформирована правовая база их деятельности. При этом Банк России проследит, чтобы появление нового субъекта НПС не приводило к возникновению регулятивного арбитража с иными участниками рынка. Еще одним направлением по совершенствованию регуляторной среды станет законодательное определение порядка контроля за деятельностью платежных агентов. Это касается определения механизмов их допуска на рынок, сбора отчетности и проведения надзора за оказанием услуг по приему платежей. А поскольку количество действующих платежных агентов уже превысило 5 тыс.
Регулятор надеется, что это будет способствовать повышению эффективности надзора за деятельностью платежных агентов. Рассматриваемое направление деятельности предполагает также создание условий для внедрения электронных платежных счетов в целях обеспечения развития платежных сервисов в B2B-среде платежи и переводы между юрлицами. В частности, планируется подготовка правовой основы для внедрения инструмента электронного платежного счета e-invoice , обеспечивающего возможность для передачи электронных счетов и их преобразования в платежное распоряжение. Это обеспечит бесшовность процессов выставления счетов, их оплаты и сверки платежей и создаст условия для реализации участниками рынка новых решений в сфере интеграции электронного документооборота и расчетного обслуживания. Согласно Стратегии ключевые планы, касающиеся совершенствования национальной платежной инфраструктуры, связаны с: платежной системой Банка России; национальной системой платежных карт и платежной системой "Мир"; системой передачи финансовых сообщений. Так, для поддержания конкуренции на платежном рынке планируется обеспечить доступ к сервисам платежной системы Банка России не только банкам, но и небанковским поставщикам платежных услуг. А для развития трансграничных платежей в национальной валюте, поддержки экспорта платежных услуг и повышения роли российского рубля — обеспечить возможность организации доступа к сервисам платежной системы Банка России банкам стран ЕАЭС и иным организациям — нерезидентам РФ. Это, в свою очередь, потребует совершенствования способов обеспечения информационной безопасности. Что касается задачи по повышению уровня бесперебойности оказания платежных услуг в России, то ее выполнению должно поспособствовать расширение взаимодействия платежной системы Банка России с другими инфраструктурными организациями финансового рынка. Также будет рассмотрена возможность реализации в системе сервиса завершения межбанковских расчетов для иных, в первую очередь значимых, платежных систем.
Не менее значимыми в ближайшие годы будут и меры по модернизации системы быстрых платежей далее — СБП. Здесь намечено активное масштабирование сервисов C2B платежи физлиц в пользу юрлиц и B2C выплаты юрлиц в пользу физлиц , в том числе для сегмента малого и среднего бизнеса. Такая работа призвана оказать содействие конкуренции, повысить качество и доступность платежных услуг и значительно сократить транзакционные издержки торговых предприятий. А для упрощения подключения к СБП компаний из сегмента МСБ предполагается разработать новые технологичные схемы взаимодействия между торгово-сервисными предприятиями, банками и Операционным платежным клиринговым центром СБП. Также регулятор займется выработкой подходов к участию в СБП небанковских организаций.
ТОП банковских технологий 2023 года: The IT in Finance опросил экспертов
Как раз такие привезли на Kazan Digital Week 2023, включая рестайлинговую версию с 32-дюймовым экраном. Кроме того, продукт SAGA оснащен специальной системой быстрого приема большого количества купюр. На Kazan Digital Week 2023 сотрудники корпорации показали нам «начинку» банкомата. Обратили внимание на особые материалы корпуса. Так, «фасад» устройства выполнен из обработанного специальным образом авиационного алюминия, что повышает износостойкость в пять раз. Монитор выполнен из закаленного стекла, хоть по стуку и напоминает пластик. Говорят, корпус надежно защищен от вандалов, а софт — от мошенников.
Банковские технологии на примере автоматизированных банковских систем помогают оценивать риски более объективно, повышают конкурентные преимущества перед другими игроками на рынке. Помимо категории банковских информационных технологий, для организации внутренней работы банка и его бизнес-процессов существует и вторая важная группа банковских технологий, которая направлена на организацию каналов работы с клиентами и изучение их потребностей. В данную категорию входят два больших направления разработки банковского программного обеспечения: 1 дистанционное банковское обслуживание интернет-банкинг, мобильный банкинг и прочее ; iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
Дистанционное банковское обслуживание ДБО - совокупность методов предоставления клиенту банковских услуг без непосредственного визита в банк. То есть ДБО представляет собой совокупность услуг, которые клиент может получить через удаленный доступ мобильный телефон, сеть «Интернет», терминалы обслуживания и пр. Особое место среди технологий, входящих в дистанционное банковское обслуживание, на современном этапе занимает мобильный банкинг. Мобильный банкинг - подвид интернет-банкинга, суть которого заключается в получении клиентом банковских услуг при помощи мобильного устройства и специального приложения банка [17]. Существуют специальные рейтинги, которые отображают мнение клиентов об удобстве приложений банков и их качестве. В таблице 2 представлен рейтинг, составленный на основании мнений клиентов и определенных качественных и количественных показателей. Сайт markswebb ежегодно проводит подобное исследование и отражает его результаты в годовом рейтинге1. Из данных таблицы видно, каким образом распределяются предпочтения клиентов относительно приложений банков.
Столкнуться с таким приложением можно как в Google Play, так и в App Store. Эту ситуацию прокомментировал директор по информационной безопасности RuStore Дмитрий Морев. Он отметил, что в сервисе действует трёхступенчатая проверка приложений; и если в продукт вшит вредоносный код, решения «Лаборатории Касперского» его сразу детектируют и приложение блокируется.
Утверждение может сбить с толку, но на самом деле тут всё просто. Можно оформить кредитку, например «Двойной кешбэк» от ПСБ, и в течение льготного периода, когда проценты за пользование банковскими средствами не начисляются, использовать ее для ежедневных трат. Если зарплату разместить в это время на накопительный счет, она принесет хороший процент, а дополнительным бонусом станет кешбэк от трат по кредитной карте. Главное, вернуть деньги на кредитку до окончания льготного периода. Кстати, за погашение задолженности также предусмотрен кешбэк. Итог: хорошая кредитная история, никаких убытков и дополнительный пассивный доход. Финансовая грамотность «Академия ПСБ» обучает азам финансового планирования и борется со стереотипами. Современная банковская структура сильно отличается от той, что была в России 30 лет назад. Сейчас банки другие.
5. Развитие технологий и поддержка инноваций
тектоническими. Впечатляющие технологии Сфера финансовых интересов Банковское Обозрение Среди основных трендов развития цифровых банковских технологий в 2024 году можно выделить формирование технологической независимости российского финансового сектора, развитие цифрового рубля и прогрессивных методов оплаты, считает руководитель. Жажда GPT: современные технологии оставляются гигантский водный след. В 2023 г. накопленный опыт и гибкое регулирование со стороны ЦБ РФ помогут российскому банковскому сектору и финтеху осваивать новые технологии.
Прорывные технологии и будущее банков
Но совсем недавно появились рекомендации о том, что и мобильные приложения стоит иметь «про запас» — скачать их на смартфон и не удалять. О каких именно программах идет речь, и почему их нужно иметь на своем смартфоне, расскажем далее.
И такого рода систем с Payza, Perfect Money, Payeer, Payoneer разные лицензии, но суть та же — все эти системы делают транснациональные платежи, удобно, просто и дёшево. Пример внутринационального лидера по транзакциям и трансфертам, можно увидеть в Швеции, приложение Swish — где банки по крайней мере остались заинтересованными участниками. App banking уйдет влсед за смартфономи App banking уйдет вместе с смартфоном по тем же самым причинам, потому что он дорогой, непонятный и скучный. Что делает смартфон дорогим?
Матрица, батарея, процессор и память ПЗУ и оперативная память. Кроме того у каждого смартфона есть операционная система — которая с каждым годом растет в объемах. Вместо смартфона будет мощный терминал, с размером спичечного коробка, а может быть и меньше, который будет предоставлять доступ в интернет при помощи Starlink или подобной системой. Вместо памяти ПЗУ , будет место на облаке мы уже давно храним терабайты на Google Drive , там и будет операционная система как удаленный компьютер , что снизит требования для процессора и оперативной памяти передатчика. Привычную матрицу заменит 3D матрица по типу HoloFlex и кстати благодаря 5G — уже можно отделять экран от прибора, я уже и не говорю о NeuraLink Илона Маска, где изображение и звук предлагаю прикрутить прямо в голову современные подростки не задумываясь делают татуаж, я думаю они будут не против подключения нейронного мозгового интерфейса — здравствуй матрица!
Ну давайте не будем пока ничего прикручивать к голове, рассмотрим примеры попроще — например будет 2 кольца, одно запускает голограмму 3D экрана, второе дает возможность управления — свайпать вверх вниз, и кликать просто движениями в воздухе — значительных успехов в таких технологиях добилась компания Microsoft в проекте Azure Kinect DK. Управление вообще можно доверить Siri и ей подобным ассистентам. Все перечисленное снизит потребление заряда аккумулятора, поэтому можно вообще уйти от литиевой батареи — часы Matrix PowerWatch, работающие на основе эффекта Зеебека, где используется энергия перепада температуры человека и внешней среды. Или например Wiliot разработал элементы питания, работающие на излучении сетей Wi-Fi и Bluetooth, которые работают на расстоянии нескольких метров от активного устройства сети, похожая технология есть с NFC разработано и работает с 2004. Все это будет намного дешевле, удобнее и практичнее.
Чем же будут занимается банкиры будущего? Банкиры вернутся к своим прямым обязанностям.
ВТБ первым на российском рынке создал полностью омниканальную платформу на микросервисной cloud-native архитектуре. На платформе уже построено 167 технологических решений, которые закрывают все продукты, сервисы и услуги банка во всех каналах и для всех типов клиентов. Платформа внесена в Единый реестр российского программного обеспечения, что позволяет банку сделать ее доступной для других участников российского технологического рынка. Банк занимается разработкой и развитием инновационных продуктов и технологий как совместно с передовыми вузами, такими как МФТИ и Сколтех, так и совместно с технологическими партнерами.
Среди решений, которые уже применяются в банке и доступны другим участникам рынка через технологических партнеров ВТБ, — например, платформа графовой аналитики «Мирион». Она может применяться для противодействия мошенничеству, проверки контрагентов, автоматизации процесса выявления конфликта интересов и управления критической инфраструктурой. Решение помогает значительно сократить время на анализ такой информации как человеком, так и внешними информационными системами. Сервис может быть полезен самым разным отраслям, начиная от финансового рынка и заканчивая авиастроением. Также совместно с МФТИ ведется разработка еще одной перспективной технологии в области работы с данными — Криптоанклава.
Банк России считает очень перспективной технологию видеоидентификации, она может быть опробована для трансграничных платежей, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
Но здесь есть опасения, связанные с информационной безопасностью и рисками мошенничества, поэтому это нужно отработать в экспериментальном режиме. Мы сейчас обсуждаем с коллегами для того, чтобы запустить этот экспериментальный режим, для этого нужны изменения в нормативно-правовую базу", - сказала глава ЦБ в ходе пресс-конференции в пятницу.
Банковский процессинговый центр
Замечена продолжающаяся тенденция по просту числа фейковых банковских приложений после блокировки официальных продуктов, пишут «Известия». Российских пользователей предупредили о наметившейся и опасной тенденции: растёт количество поддельных банковских приложений. «Московский сервис “Банк технологий”, который работает с 2020 года, помогает бизнесу и промышленникам в подборе необходимых инновационных инструментов для развития предприятий. Узнайте о современных технологиях мобильного банкинга в нашей статье! Последние разработки в банковской отрасли. Новые технологии меняют способы использования финансовых услуг, включая услуги банков. В отличие от предыдущих исторических эпизодов обострения конкуренции на рынке банковских услуг, сейчас альтернативы развиваются слишком быстро.
Набиуллина: ЦБ считает очень перспективной технологию видеоидентификации
Автоматизированная система технического учета энергоресурсов, которая устанавливается в многоквартирных домах, торговых и бизнес-центрах, а также на производственных предприятиях помогает консолидированно в автоматическом режиме собирать, хранить и передавать данные по потреблению энергоресурсов — показаний со счетчиков электроэнергии, воды, тепла и газа. Очки виртуальной реальности для роботизации трудоемких процессов подсказывают сотрудникам правильные действия при выполнении производственных процессов. В феврале этого года открыли новое направление «Перспективные технологии», где свои высокотехнологичные инструменты теперь размещают ведущие вузы страны. Сегодня в этом разделе можно найти около 70 решений от 20 университетов», — отметил руководитель Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы Владислав Овчинский.
В том числе инвестиции в российский финтех необходимы для диверсификации структуры рынка с точки зрения предоставляемых услуг и сервисов. Второе значимое направление финтех-услуг на глобальном рынке — это финансовые онлайн-платформы, на которых присутствуют и физические, и юридические лица, включая государственных и муниципальных акторов, а также некоммерческий и научно-исследовательский сектор. Ештокин С. В частности, коммерческие банки могут разработать финтех-продукты, которые позволят предложить инвестиции или венчурный капитал после оценки транзакций и активности акторов самозанятые, индивидуальные предприниматели на сторонних платформах например, фриланс-платформы. Это могут быть и мейнстримные, и нишевые решения в сфере коммерческого кредитования, инвестирования и венчурного финансирования. В свою очередь некоммерческий сектор может получить дополнительное финансирование за счёт интеграции с коммерческими финтех-продуктами, например, на основе концепции малых отчислений или подписок. Роль финтехнологий в современном мире становится все более значимой. Финтехнологии — это инновационные решения и технологические инструменты, которые изменяют традиционный способ предоставления финансовых услуг. Они объединяют финансы и технологии, чтобы улучшить доступность, эффективность и удобство финансовых операций. Основная роль финтехнологий заключается в том, что они делают финансовые услуги более доступными для всех слоев населения. Они снижают барьеры в получении кредитов, инвестиций и других финансовых услуг, особенно для людей, которым ранее было сложно получить доступ к традиционным банковским услугам. Финтехнологии также обеспечивают расширение географической доступности финансовых услуг, особенно в развивающихся странах, где многочисленное население не имеет доступа к традиционным банковским услугам. Кроме того, финтехнологии способствуют увеличению эффективности финансовых операций. Они автоматизируют рутинные процессы, упрощают и ускоряют процедуры и сокращают бумажную работу. Например, с помощью мобильных платежей и электронных кошельков люди могут осуществлять платежи и переводы с меньшими затратами времени и усилий. Финтехнологии также способствуют стимулированию инноваций в финансовой сфере. Они создают новые модели бизнеса, услуги и продукты. Например, появление цифровых валют, краудфандинга, робо-советников и блокчейна открывает новые возможности для инвестирования и финансирования. Финтех-стартапы и предприниматели активно применяют инновационные подходы для предоставления финансовых услуг и решения финансовых проблем. Наконец, финтехнологии стимулируют конкурентоспособность в финансовой индустрии. Они привносят новых игроков на рынок и вынуждают традиционные финансовые учреждения адаптироваться и совершенствоваться. Банки и другие финансовые организации начинают внедрять технологические инновации, чтобы соответствовать ожиданиям клиентов и быть конкурентоспособными на рынке.
Чтобы разместить информацию о разработке, нужно оставить на странице «Банка технологий» соответствующую заявку и дождаться обратной связи от специалиста. Если отечественные разработки актуальны для внедрения на промышленных предприятиях столицы, компанию добавят в реестр. Больше информации об экономической политике и имущественно-земельных отношениях Москвы — на сайте economy.
У ПСБ есть продукт «Про запас» без ограничений на снятие и пополнение. Вклады Вклад — традиционный финансовый инструмент. Как правило, его главное отличие от накопительного счета — размещение средств на определенный срок. Условия современных вкладов сильно различаются. У ПСБ, например, есть вклад «Сильная ставка» со сроком размещения от полугода до трех лет с выгодными процентами. По вкладу «Мои возможности» у банковского клиента не будет ограничений на снятие и пополнение. Есть и другие продукты с различными интересными условиями. Однако накопительные продукты — это история в первую очередь про сбережение средств и защиту от инфляции. А есть инструменты, которые именно «про доход».
Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход
Российских пользователей предупредили о наметившейся и опасной тенденции: растёт количество поддельных банковских приложений. Последние новости российских банков: услуги, потребительские кредиты, ипотека, вклады, банкротство, реорганизация. Открываются все новые офисы, притом гигантскими темпами, а причина провала цифровизации банков – в современных российских реалиях, когда Google, Apple и Huawei отлучают россиян от фирменных банковских приложений. Москва, РФ — Skolkovo Fintech Hub включил ПАО «МТС-Банк» в топ-10 самых инновационных банков России 2022 года. Понятие банковских технологий объединяет такие подсистемы банка, как “Информационная поддержка”, “Безопасность и риски”, “Оптимизация бизнес-процессов”, “Менеджмент и маркетинг”. Новости и аналитика Аналитические статьи Электронные платежные счета, мобильное приложение СБПэй, платформа цифрового рубля, переносимый банковский счет и другие планы по развитию национальной платежной системы.
Российские банки переходят на независимые технологические решения
Несмотря на перегруженность банковских сайтов технологиями, 43% банков обеспечивают высокую скорость загрузки сайтов. Однако банковские офисы и их повышенная система безопасности смогут стать механизмами противодействия мошенничеству. Новые банковские технологии имеют огромное значение и играют важную роль в современной финансовой системе.