Последние новости об ипотеке и развитии ипотечных продуктов читайте в теме «Свободной Прессы». Во-первых, новости о том, что программа ипотеки с господдержкой прекратит свое существование в июле. • Снимать квартиру дороже, чем брать ипотеку. Изначально ипотечный кредит по ней выдавался россиянам под 6,5% годовых для покупки квартиры в новостройке.
Семейная ипотека стала самой популярной программой в Москве
Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по «Ведомостям». Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени.
Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки. Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, предполагает, что меру примут и назвал ее правильной, но запоздалой , чтобы сбить ажиотаж и сделать займы более надежными. И это ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофой, чревато последствиями: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля.
Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе.
Ждет ли рынок недвижимости обвал, а застройщиков — банкротства? Давайте разбираться. Татьяна Рыбакова Льготная ипотека и ее изменения Первые изменения вступили в силу еще в конце прошлого года. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Вместо 12 млн рублей, которые были потолком, действовавшим в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Это практически выбивает Москву из льготных программ — найти в столице новостройку по такой цене нереально.
Да и в ближнем Подмосковье трудновато. При этом совмещать льготную ипотеку с рыночной тоже больше нельзя, а это было распространенной практикой в случае, если покупалась квартира дороже лимита по льготной ипотеке. Правда, для семейной ипотеки возможность совместить две программы, льготную и рыночную, оставили — как и лимит по льготным программам в 12 млн рублей. И это еще не все плохие новости. С 1 июля 2024 года льготная ипотека останется только для отдельных категорий покупателей и отдельных регионов. По его словам, льготы останутся только там, куда надо привлекать людей: на Дальнем Востоке, в Арктике, на новых территориях Впрочем, вице-премьер Марат Хуснуллин полагает , что семейная ипотека сохранится на всей территории России. Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках.
Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ.
И я думаю, что для некоторых строек сейчас есть риски, что обязательства не будут выполнены, и у нас появятся новые обманутые дольщики. У банков тоже свои риски — доля проектного финансирования строительства жилья увеличилась и кредитные организации продолжают давать деньги застройщикам, чтобы те достроились в срок, продали квартиры и вернули банку деньги. Получается некий замкнутый круг. Не секрет, что меры, которые Центробанк принял, были продиктованы заботой не столько о покупателях, сколько о банках, которые получат залог по завышенным ценам и потом не смогут реализовать его на вторичном рынке, — говорит Разворотнева.
Я вижу только один способ каким-то образом справиться с этой ситуацией — добиться того, чтобы застройщики уменьшали стоимость квадратного метра, потому что как минимум в крупных городах прибыль у них достаточно приличная. По словам депутата, застройщикам власти тоже идут навстречу — сократили административные процедуры, помогают с инфраструктурой, расширяют программы, Минстрой старается, чтобы стоимость строительных материалов не увеличивалась. Правда, по данным Единого ресурса застройщиков, цены на стройматериалы в 2021 и 2022 годах росли довольно активно — выше общей инфляции. В этом году аналитики ЕРЗ не прогнозируют сильного роста цен на стройматериалы. Однако, пишет отраслевой журнал строителей « Вестник », есть другой фактор, из-за которого продолжает расти себестоимость строительства.
Семейное положение и возраст не учитываются. С 23 декабря 2023. При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Кроме того, им определяются требования к гарантийному сроку для размещаемой мебели и права участника долевого строительства в случае обнаружения ее недостатков. О подготовке Минстроем предложений по изменению законодательства в части оснащения мебелью квартир дольщиков сообщалось еще в конце 2022 года. Тогда в телеграм-канале министерства уточнялось, что меблировка должна остаться опцией как для потребителей, так и для застройщиков.
И как выгодно продать «вторичку» на падающем рынке. Во всём этом в новом выпуске программы «Частная собственность» с Павлом Демидовичем. Наши гости: — Андрей Любунь, частный инвестор, основатель клуба инвесторов в недвижимость «Деньги» — Виктор Зубик, Основатель компании Smarent — Елизавета Конвей, директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Тайм-коды: 00:00 Начинаем. Эпоха льготной ипотеки заканчивается. Что будет с рынком?
То есть, например, в Москве теперь можно взять кредит на 30 млн рублей. До апреля льготные кредиты по всей стране были ограничены суммой в 3 млн рублей, то есть те, кто покупал более дорогую квартиру и брал в кредит большую сумму, вообще не могли воспользоваться господдержкой. Воспользоваться комбинацией льготного и рыночного кредита смогут только те, кто оформил займ после вступления в силу постановления, то есть с 1 мая 2022 года. Эти условия действуют для ипотеки с господдержкой на новостройки и для семейной ипотеки.
В силу объективных причин у нас действительно выросла стоимость строительства, но мы этот рост поддерживает тем, что даем в том числе льготы на ипотеку», — говорит Марат Хуснуллин. Себестоимость квадратных метров можно нарисовать какую угодно, при этом качество нынешних строек чаще всего посредственое, что ни для кого не секрет. Экономят на всём, поэтому никому в голову даже не придёт сменять «сталинку», самой свежей из которых нынче около 70 лет, на современный «бизнес-класс». Тогда строили на века, сейчас — лишь бы продать. Подобная нехитрая арифметика приходит в головы многим, в том числе в верхах. Не сказать, что там особо радеют о народе, скорее, кого-то очень сильно бесят окончательно зажравшиеся строители. И их лобби, которое сейчас сильно прогнули. Видимо, не случайно рассказывать о новых гонениях на льготную ипотеку получили «строительному» вице-премьеру. То есть для социально незащищённых граждан. А вот преградой от различных шахермахеров со стороны различных «инвесторов» данная мера вряд ли станет. Впрочем, означенная выше дата — 1 июня 2024 года — ещё не зафиксирована ни в каком документе. И её могут сто раз поменять, например, на 1 января того же года. В качестве новогоднего подарка. Да и сама программа субсидирования ставок по жилищным ссудам в принципе тоже может в любой момент тупо встать. По сугубо объективным причинам. И соотносить это с планами по сохранению или отмене льготной ипотеки было бы неверно. Её можно и отменить одним днем, и бесконечное число раз продлевать через дополнительное финансирование», — напоминает руководитель «ЦИАН. Аналитика» Алексей Попов.
Ипотеку отгораживают от россиян
Возраст: от 18 до 50 лет. Размер ипотечного кредита: до 18 млн в регионах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах. Срок ипотечного кредита: до 30 лет. Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам.
IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет: от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве; от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках; от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах. Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях. Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке в доме высотностью до 5 этажей.
Какой минимальный первоначальный взнос возможен по ипотеке? Могу ли я подать на ипотеку, не имея документов с места работы? Оформить заявку возможно по двум документам паспорту и СНИЛС , в анкете необходимо указать сведения о работодателе.
Могу ли я использовать материнский семейный капитал для покупки квартиры?
И сколько мы переплачиваем? По оценкам Центробанка, при равном ожидаемом сроке погашения банк получает примерно столько же, сколько получил бы в классической ипотеке, — клиент ничего не выигрывает. Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор. Раз погашать ипотеку досрочно больше не выгодно — это, считает ЦБ, приведет к тому, что средний срок погашения по ней будет ближе к контрактному 25—30 лет. А это в свою очередь увеличит риски для других участников схемы — банка и застройщика. Что предлагает Центробанк?
Банк России уже предпринял меры, чтобы ограничить рискованные практики, — ввел повышенное резервирование ипотечных кредитов, если их полная стоимость ниже рынка это должно ослабить любовь банков к такой схеме , и еще ряд внутренних мер, которые должны принимать банки для стабильности при низких ставках или небольшой сумме первоначального взноса. Но при этом Центробанк готов совсем запретить придуманную банками и застройщиками схему. А почему до сих пор не запретили?
Это может привести к попаданию в «порочный круг». Чем больше льготных программ, тем мы больше вынуждены поддерживать более высокую ставку для всех остальных. Те, кто получает дешевые кредиты, — избранные, за эти кредиты платят все остальные. И мы можем войти в порочный круг, когда есть искушение на высокую ключевую ставку отреагировать расширением льготных программ. Они расширяются, мы еще повышаем ставку, чтобы этот элемент нивелировать, еще расширяются льготные программы. Мне кажется, это путь в тупик. И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по «Ведомостям». Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова.
Эксперты: треть покупателей новостроек в Москве отложит сделку из-за льготной ипотеки
В сентябре объем льготного ипотечного кредитования достиг 42,7 миллиарда рублей, в 17 раз превысив показатель того же месяца 2021 года. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы. Программу льготной ипотеки следует распространить на вторичное жилье только при условии, что продавцы в таких сделках обязательно должны будут купить жилье в новостройке, заявил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов.
Риски и нюансы
- Что будет с ценами на недвижимость с 1 марта
- Ипотека в Москве
- Все новости
- Публикации
- Банк ДОМ.РФ и ГК «Гранель» запустили ипотеку по ставке от 0,1%
- Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа - Группа Компаний "Содействие"
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Новости недвижимости и НОВОСТРОЙКИ Москвы. Несмотря на резкий скачок спроса, объем предложения квартир в марте снизился на 11% по сравнению с февралем и это было очень заметно! Правда, в новости написано, что адресная ипотека будет предоставляться только на вторичку. Оформим ипотечный кредит в Москве без справок с места работы. За 5 лет они взяли три кредита на жилье, поменяли три своих квартиры и несколько съемных ради того, чтобы перееха |. Во-первых, новости о том, что программа ипотеки с господдержкой прекратит свое существование в июле. Как изменятся ипотечные условия в 2023 году? Айрат Ямаев уточняет, что программа льготной ипотеки на новостройки продлится еще полтора года.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Признаки оживления Несмотря на то, что I квартал в целом был провальным для рынка новостроек, в марте застройщики почувствовали оживление спроса. Тогда как в феврале в «старой» Москве было зарегистрировано 4,3 тыс. Так, количество подписанных договоров в нашем проекте с середины марта до середины апреля оказалось примерно вдвое больше, чем количество ДДУ, заключенных с середины февраля по середину марта. При этом стоит отметить, что вырос и процент конвертации «обращения» от потенциального покупателя в «сделку» и сокращение срока принятия решения», - рассказывает Елена Тарасова из Plus Development.
По ее мнению, покупатели активизировались после анонса завершения 1 июля текущего года государственной программы льготной ипотеки в ее нынешнем виде и изменения условий семейной ипотеки.
Как уточнили аналитики, основным отличающим трендом этого года стало снижение конверсии из одобрения в выдачу — россияне не спешат с получением ипотеки, фиксируя условия. Особенно заметно это накануне пересмотра ключевой ставки. Это вряд ли значительно повлияет на рынок, основная масса покупателей ждет более существенного снижения, которое ожидается не раньше, чем во второй половине 2024 года.
Это каким надо быть оптимистом, чтобы вписаться в такую ипотеку? Но это ещё не все плохие новости. Как признался Сырцов, рынок вторички пока держится на покупателях с наличными, но их количество уменьшается.
Однако стоит понимать, что все условия прописываются в кредитном договоре — и если заемщик получит договор с графиком платежей, где все они будут рассчитываться по обещанной ставке, то никаких дополнительных рисков у клиента нет. При этом по «конкурирующей» программе застройщик дает действительно правильные данные. Кроме того, после рассмотрения заявки клиенту могут отказать выдать кредит по заданным условиям — банк может это делать без объяснения причин. А еще банк может предложить клиенту какую-то другую программу вместо разрекламированной застройщиком — например, ту, где ставка снижается только на первый год. И разница в сумме платежа и общей переплате будет огромной. В остальном же «подводных камней» не видно — скорее всего, ГК «Самолет» планирует субсидировать банку часть процентной ставки весь срок кредитования что для застройщика весьма дорого. Вероятно, часть этой субсидии уже включена в стоимость жилья — сравнить не с чем, так как в разных ЖК разная стоимость квартир и разные условия. Условия касательно страховки и электронной регистрации сделки — стандартные, а процентные надбавки за отсутствие этого даже ниже, чем у других банков. И все же, стоит ли оформлять? До конца срока действия льготной ипотечной госпрограммы осталось не так много времени — судя по всему, в Москве и других городах-миллионниках такой дешевой ипотеки уже не будет, и ставки постепенно приходят в норму.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
— В целом же доля ипотечных сделок в структуре продаж в 2023 году составила 67%, из которых 76% приходятся на льготную ипотеку, — сообщила Татьяна Халилова, директор департамента продаж GloraX. Покупая сейчас квартиру за 10,22 млн рублей с первоначальным взносом 2,25 млн рублей в ипотеку на 20 лет ежемесячный платёж составит 40319 рублей, а переплата — 1,7 млн рублей. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. м в Москве. Сельская ипотека Возьмите ипотеку на приобретение дома или квартиры вместе с супругом, чтобы увеличить сумму кредита. Сопоставимый с ценой аренды платеж по ипотеке за квартиру в Москве сегодня выходит только в том случае, когда первоначальный взнос составляет более половины цены жилья.
Льготы — всё? Россиян ждёт ухудшение условий по ипотеке с господдержкой
Юдаева озвучила именно такую идею. Она настаивает, что рынок должен выровняться самостоятельно, без сторонней помощи. Хотя, многие люди и вправду до сих пор верят в нулевые ипотеки и не очень понимают, как заманчивые предложения от застройщиков в реальности сказываются на стоимости недвижимости. В случае низких ставок цена квартиры зачастую искусственно завышается, но юридическая безграмотность — это уже 2 дело, все же в вопросе столь дорогих и важных покупок нужно полагаться на специалистов, знающих такие нюансы, о которых обычные люди и не слышат. Поэтому друзья, я настоятельно рекомендую вам относиться к покупке жилья ответственно и консультироваться у грамотных профессионалов.
Какие же новые льготные программы обещают нам в ближайшее время и что все-таки станет льготной ипотекой? Обещание убрать льготную ипотеку к середине 2024 года многими экспертами воспринято как правда, мало кто в этом сомневается, хотя говорить точно пока нельзя. Первый под отмену попадает программа, которая изначально была разработана для массового потребителя. Речь идет о разовой льготной ипотеки по 8 процентов на 12 млн.
Особняком в этом списке значится молодежь. До середины 2023 года нам обещают предложить программу для поддержки молодых людей, решивших обзавестись собственным жильем. В другую категорию выделили айтишников. Для них было предложено расширить программу льготной ипотеки.
Условия для получения: быть специалистом и официально работать в аккредитованной компании; иметь доход от 150 тыс. Если вы попадаете под эту категорию, но подумываете уволиться, то предложение останется актуальным еще 6 месяцев. Кстати, раньше срок был в 2 раза меньше, только 3 месяца с момента официального увольнение, то есть ставка 7,5 процентов будет работать еще полгода. После прибавится еще 3 процента и того 10,5 процентов.
И важный момент! Это работает, если вы проработали войти компании минимум 5 лет, даже за пределами России.
На рынке новостроек квадратный метр стоит больше 400 тыс.
То есть квартиру, купленную на первичном рынке, невозможно перепродать на вторичном без большой скидки. А банки, в свою очередь, получают на баланс переоцененные залоги». По мнению Репченко, принятые властями решения должны замедлить темпы роста цен в первую очередь в новостройках, чтобы сбалансировать рынок жилья в целом.
Гендиректор федерального портала «Мир Квартир» Павел Луценко также считает новые меры оправданными и разумными, поскольку «выросшие цены уже значительно ограничивают платежеспособный спрос, да и количество задолженностей по кредитам драматически растет». Однако эффективность изменений условий льготной ипотеки вызывает и ряд вопросов. А снижение компенсации банкам в целом мало что поменяет, поскольку ставки по льготным госпрограммам в кредитных организациях сейчас ниже максимального уровня.
Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита. Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей. Срок ипотечного кредита: до 25 лет. А конкретные приграничные населенные пункты, где действует льготная ставка, можно уточнить у менеджера банка. Дальневосточная и Арктическая ипотека Условия для заемщиков одинаковые, разница только в регионах, где приобретается жилье.
Для Арктической ипотеки — регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края. Возраст: до 35 лет для молодых семей и воспитывающих ребенка в одиночку; без ограничений для участников программы «Арктический гектар» и «Дальневосточный гектар», для тех, кто переехал в регион по программе повышения мобильности трудовых ресурсов, для работающих более 5 лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО, для вынужденных переселенцев из Украины, ДНР или ЛНР.
В остальном же «подводных камней» не видно — скорее всего, ГК «Самолет» планирует субсидировать банку часть процентной ставки весь срок кредитования что для застройщика весьма дорого. Вероятно, часть этой субсидии уже включена в стоимость жилья — сравнить не с чем, так как в разных ЖК разная стоимость квартир и разные условия. Условия касательно страховки и электронной регистрации сделки — стандартные, а процентные надбавки за отсутствие этого даже ниже, чем у других банков. И все же, стоит ли оформлять? До конца срока действия льготной ипотечной госпрограммы осталось не так много времени — судя по всему, в Москве и других городах-миллионниках такой дешевой ипотеки уже не будет, и ставки постепенно приходят в норму.
Поэтому эти недели — буквально последняя возможность оформить ипотек семье, которая планирует поселиться в одной из столиц или в столичном регионе. А если еще и банк вместе с застройщиком предложат сниженную процентную ставку — это еще выгоднее. Возможно, «Самолет» включил в цену квартир компенсацию процентов банку, а в другом ЖК сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет ниже даже по обычной ипотечной программе. Вам понравилась статья?