Законопроект о создании программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС) принят Госдумой РФ в первом чтении 25 мая 2023 года. 10 июля президент Владимир Путин подписал ФЗ № 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вводит с 2024 года программу долгосрочных сбережений — новый инвестиционный инструмент для граждан. Программа долгосрочных сбережений или сокращённо (ПДС) Основная цель данной программы, что бы граждане копили себе на дополнительную пенсию заранее. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства.
Что такое программа долгосрочных сбережений
Переводитьнакопительную часть пенсии из ОПС в программу долгосрочных сбережений не обязательно — только при желании. В России заработали новые механизмы для долгосрочных сбережений и инвестиций. Закон о программе долгосрочных сбережений (ПДС) вступил в силу с 1 января 2024 года.
Как будет работать в России программа долгосрочных сбережений
Владимир Путин 10 июля подписал закон о программе долгосрочных сбережений граждан. Как устроена программа долгосрочных сбережений (ПДС), какие у нее преимущества и ограничения. 10 июля президент Владимир Путин подписал ФЗ № 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вводит с 2024 года программу долгосрочных сбережений — новый инвестиционный инструмент для граждан. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. [zag][/zag] ЦБ: с 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений Новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – позволит гражданам копить, чтобы получа. Программа долгосрочных сбережений заработает в России с 2024 года.
Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы
Как перевести средства в другой фонд Как и в «старой» системе накопительных пенсий, можно будет переносить свои сбережения из одного НПФ в другой. Для этого достаточно будет подать заявление о расторжении договора и о переводе выкупной суммы в другой фонд. Условия перехода такие: переносить сбережения без потери дохода можно только раз в 5 лет; после подачи заявления переход пройдет не сразу, а только через 5 лет после года, в котором оно было подано. Другими словами, поменять НПФ на другой быстро не получится — придется ждать от 5 до 10 лет, чтобы средства перешли к новому оператору. Но и в эти 5 лет можно будет делать взносы уже в новый фонд. А еще лучше — иметь договоры с разными НПФ и вкладываться в тот, где условия кажутся самыми выгодными.
Что будет со сбережениями в случае смерти клиента Здесь условия такие же, как и в «пенсионной» системе — сбережения наследуются в случае смерти участника программы. Если это произойдет, его наследники в течение 6 месяцев должны обратиться в фонд, где копились сбережения, и тот выплатит деньги наследникам. В приоритете — наследники первой очереди родители, дети, супруги , во второй очереди идут братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Но если умерший ранее уже успел оформить пожизненную ежемесячную выплату, то наследники уже ничего не получат. Даже если он успел получить эту выплату всего один раз, его накопления переходят фонду и распределяются среди всех клиентов.
Сколько можно заработать на вложениях: пример расчета Доходность вложений в программу сбережений будет зависеть от нескольких факторов: как часто и какие суммы участник будет туда вкладывать; попадут ли его вложения под программу софинансирования от государства; будет ли он получать налоговый вычет и снова его направлять на сбережения; размер комиссии НПФ за свои услуги законодательно установлены лимиты комиссий, но фонд может брать и меньше ; инвестиционный доход, который зависит от эффективности работы НПФ, ситуации в экономике и многого другого. Самый главный пункт — последний. При этом восемь крупных фондов смогли заработать для своих клиентов чуть больше, чем инфляция. Выходит, что за счет софинансирования и налоговых вычетом участники точно будут в плюсе — даже если инвестиционный доход будет едва покрывать годовую инфляцию. Однако реальные цифры будут все же иными.
Так, софинансирование будет доступно только в первые 3 года, а налоговый вычет предоставляется лишь раз — в год, когда деньги вносятся в программу. Но даже так доходность с учетом вычетов должна быть относительно высокой. Источник: quote. Страхование сбережений и гарантии от государства Для оптимальной структуры сбережений важно сочетать хорошую доходность с низкими рисками. Но, в отличие от других инструментов, в программе долгосрочных сбережений предусмотрели и ряд гарантий для участников.
Среди гарантий — такие: Защита для капитала — он не может быть меньше, чем сумма всех взносов как своих, так и софинансирования от государства. То есть, если фонд получит убыток, то не сможет списать его с капитала клиента. Периодическая фиксация инвестиционного дохода. Если он положительный — то его сумма прибавляется к капиталу который не может быть уменьшен в будущем. Если отрицательный — НПФ обязан возместить его за свой счет.
Важно лишь то, как часто НПФ будет фиксировать доход — по условиям договора период может быть от 1 до 5 лет. И желательно, чтобы он был меньше — так снижается риск недополучить доходы. Государственная гарантия выплат на сумму до 2,8 миллионов рублей. Она будет включаться по аналогии со страхованием вкладов от АСВ, если у НПФ не будет хватать собственных денег для исполнения своих обязательств.
Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования. Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе.
Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц. За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей. То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно. За год она внесла на свой сберегательный счёт 300 тысяч рублей. В 2025 году её налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений составит 39 тысяч рублей. За 2025 год Екатерина смогла пополнить счёт на 500 тысяч рублей.
Банк России провел работу в этом секторе, теперь к работе фондов предъявляются более жесткие требования. Как и банки, они находятся под надзором и контролем ЦБ. Если оператор получит убыток, то он обязан будет компенсировать его за счет собственных средств.
Также мы предусмотрели страховые выплаты в пределах 2,8 млн руб. Это в два раза больше, чем по банковскому вкладу. Если за те годы, пока будет действовать договор ПДС, с оператором что-то случится, то это станет гарантией, что люди получат свои вложенные средства и весь накопленный доход.
В программе долгосрочных сбережений деньги надежно защищены. Они следуют за ключевой ставкой Банка России, а она меняется в зависимости от ситуации в экономике. Через год доходность будет уже другой, мы ожидаем снижения ставок.
В перспективе счет ПДС будет выгоднее, чем обычный банковский вклад. Лучше, чем по любому финансовому инструменту. Это произойдет за счет государственных стимулов — софинансирования и налоговых льгот.
Подчеркну, что участие в программе является полностью добровольным. Хочешь — участвуй, не хочешь — не участвуй. Наша задача — помочь людям копить максимально эффективно и надежно.
Объем софинансирования зависит от уровня благосостояния конкретного человека. Большинство людей получают доход до 80 тыс. Государство перечислит на их счета по одному рублю на каждый самостоятельно вложенный ими рубль, и так до 36 тыс.
Например, человек ежемесячно вносит по 3 тыс. Государство удвоит эту сумму, и дополнительно вернет по налоговому вычету 4 680 руб. Те, у кого доход от 80 до 150 тыс.
Этого достичь, по его словам, можно с помощью внедрения ИИС третьего типа, долевого страхования жизни и программы долгосрочных сбережений. Для участия в программе необходимо будет заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом. Уточняется, что граждане смогут перевести средства из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, не теряя при этом инвестиционный доход. Моисеев подчеркнул, что благодаря формированию добровольных долгосрочных сбережений граждане смогут иметь финансовый ресурс, который можно будет использовать на долгосрочные стратегические цели.
Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях
Сбережения будут накапливаться на счёте в НПФ. Пополнять счёт будут как владельцы, так и государство в форме софинансирования. Участники программы получат право на налоговый вычет — возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц. Что нужно знать о программе долгосрочных сбережений Как работает ПДС Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. Для активации программы достаточно класть на счёт минимум 2 тысячи рублей в год, при этом максимальная сумма взносов не ограничена. Плюсы программы долгосрочных сбережений Софинансирование Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год. Получать эти деньги в течение 3 лет может любой участник программы, но уровень поддержки будет зависеть от размера официального ежемесячного дохода.
Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования. Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе.
Жизнь не предсказуема. В моменты большого денежного успеха рационально отложить часть средств в своего рода «несгораемый сейф», чтобы на пенсии было на что жить. На пенсионные резервы, которые будут формироваться в ПДС, нельзя обратить взыскание кредиторов, они не подлежат разделу как совместно нажитое имущество. Однако этот иммунитет работает лишь до обращения вами за выплатой негосударственной «пенсии». А вот на саму пенсию — уже можно. Просто не обращайтесь за ней, пока не разрешили все долговые проблемы, хотя бы через банкротство физлиц.
И эта фишка перевешивает даже низкую доходность. Ради нее и стоит вкладывать в ПДС. Статистику см. Однако не спешите винить НПФ в плохом управлении и больших комиссиях. Им по объективным причинам сложно обогнать инфляцию, поскольку у них мало акций в портфелях. Нормативные ограничения позволяют держать значительную долю в акциях. Однако НПФ этого не делают. При этом в пенсионных резервах по договорам НПО акций меньше, чем в накоплениях по накопительной пенсии, так как первые рассматриваются как менее долгосрочные. Почему же НПФ не вкладывают в акции больше?
Читать далее Политика, история, популярная наука, психология. Они не суть рубли или доллары ничего не стоят для ЦБ эмитента - и продать их невозможно. Возможна только премия за риск. Наблюдал, сравнивал... Но мы то живем в свободной, демократической стране и нам подобное не грозит!
Размер и периодичность внесения сберегательных взносов участник программы долгосрочных сбережений определяет самостоятельно и добровольно; софинансирование государства; средства пенсионных накоплений. В программу можно перевести средства накопительной пенсии, которая заморожена с 2014 года. Сколько доплатит государство Государство будет софинансировать накопления в течение трех лет — в 2024—2026 годах. Срок господдержки может быть продлен по решению правительства России. Доходность программы долгосрочных сбережений Доходность долгосрочных сбережений будет складываться индивидуально для каждого участника и зависеть от следующих факторов: суммы самостоятельных взносов; периодичности самостоятельных взносов; суммы, которую внесет государство, исходя из среднемесячного дохода участника.
Программа долгосрочных сбережений: что это такое и выгодно ли в ней участвовать
Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. Программу долгосрочных сбережений придумали в том числе для того, чтобы уже как-то решить проблему с накопительными пенсиями, которые заморожены с 2014 года. Программу долгосрочных сбережений придумали в том числе для того, чтобы уже как-то решить проблему с накопительными пенсиями, которые заморожены с 2014 года. С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024. Министерство финансов Российской Федерации и Банк России провели онлайн-вебинар, посвященный программе долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений работает немногим более трех месяцев, но уже обрела определенную популярность среди граждан РФ.
Программа долгосрочных сбережений
Со следующего года у жителей страны появится новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать. С 2024 года в России работает Программа долгосрочных сбережений.