Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. Однако стоит отметить, что на данный момент экономика России имеет некоторые резервы для смягчения возможных последствий накопления долгов населением. Главной уязвимостью для России в 2024 году может оказаться закредитованность россиян на фоне снижения доходов после девальвации рубля, считает глава Центра политэкономических исследований Василий Колташов. По состоянию на 1 марта 2023 года, доля просроченных кредитов в регионах России составила в среднем 4,39% — год назад показатель составлял 3,97%, подсчитали эксперты «РИА Новости» на основе данных ЦБ.
Для тех, кто ценит свое время
- Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения
- 34 триллиона долгов: депутат сказала, что делать с рекордной закредитованностью россиян
- Закредитованность населения выросла
- Экономист рассказал, чем грозит закредитованность населения
- Раскрыты самые закредитованные регионы России | 360°
Закредитованность населения растет
Их число составило 11,2 млн человек. В ЦБ отметили, что таким образом рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Особой популярностью пользуются кредитные карты — за год число уникальных заемщиков увеличилось на 3 млн — до 23 млн человек. В итоге количество кредитных карт сравнялось с кредитами наличными. По мнению генерального директора МКК «Академическая» Константина Шарапова, высокий уровень просроченной задолженности среди заемщиков МФО в сфере был всегда, это не новый тренд.
А среднее количество кредитов на 1 заемщика выросло за 1,5 года с 2,4 до 2,8.
Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей. Средний размер выданного во 2 квартале 2023 года необеспеченного кредита на срок 3-6 лет - около 400 тыс рублей, но на срок свыше 6 лет - уже около 1,2 млн рублей. Количество заемщиков МФО тоже растет и уже составляет около 8 млн человек. Очень быстро и стабильно растет среднее количество микрозаймов на 1 заемщика и их сумма. С 1,63 до 1,8 штук и с 36,4 тыс до 41,8 тыс рублей за год, соответственно.
Вот так выглядит рост закредитованности населения России в цифрах и графиках. Что с этим всем делает ЦБ? Пытается бороться.
Объём кредитов взят из статистики Центробанка, а зарплаты и численность экономически активного населения — из статистики Росстата.
Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 2022 год, а задолженность по банковским кредитам приводится на 1 февраля 2023 года. В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога. Низкий уровень закредитованности в этих двух регионах, по мнению экспертов РИА Новости, может объясняться эффектом низкой базы, кроме того, по-прежнему ощущается очень слабая представленность крупных банков. Однако, подчеркивают эксперты, в последнее время в этом вопросе наметился заметный прогресс, и можно ожидать в ближайшие годы активизации розничного кредитования в Крыму.
Значительный уровень закредитованности наблюдается у следующих субъектов РФ: Калмыкия, Тува и Тюменская область. Калмыкия, занимает последнее место с существенным отрывом. Таким образом, в 2022 году ситуация в части закредитованности населения стала более благоприятной, считают эксперты. Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-400 тысяч рублей, которым характеризовались 55 регионов, свыше 400 тысяч рублей — 24 региона, а до 200 тысяч — 6 регионов.
Лидирует по объему задолженности перед банками на одного экономически активного гражданина Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности в 675 тысяч рублей.
Рейтинг регионов по закредитованности населения — 2023 13. По мнению экспертов РИА Рейтинг, низкий уровень закредитованности в этих двух регионах по-прежнему может объясняться эффектом низкой базы, кроме того, по-прежнему ощущается очень слабая представленность крупных банков в этих регионах, однако в последнее время в этом вопросе наметился заметный прогресс, и можно ожидать в ближайшие годы активизации розничного кредитования в Крыму. По абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности в 675 тысяч рублей.
Власти хотят простить россиянам 2 триллиона долгов по кредитам. Кому повезет и кто за это заплатит?
Фактически речь идет о 40% взрослого населения России. После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. Для оценки ситуации в региональном разрезе эксперты РИА Новости составили шестой ежегодный рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения.
Что будет с экономикой
- Центробанк: россияне все больше закредитовываются
- Как изменились сроки кредитования
- Раскрыты самые закредитованные регионы России
- Вы точно человек?
- ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются
Банк России: закредитованность населения растёт
Закредитованность населения России вышла на новый исторический максимум. В России катастрофическими темпами растет закредитованность населения. Банк России выпустил доклад-презентацию, в котором очень подробно и в динамике анализирует ситуацию с закредитованностью населения.
«Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян
Эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов России по уровню закредитованности населения на основе данных Росстата и Центробанка. Тем не менее показатель закредитованности населения в России растёт. После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы.
Статистика закредитованности населения 2023
Об этом свидетельствует результат исследования уровня долговой нагрузки населения. Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. Источник: нейросеть Общий объем долгов россиян на начало 2024 года составил 33 триллиона рублей.
Сегодня как никогда необходимо активное государственное регулирование кредитного сектора с целью предотвращения недобросовестных практик и обеспечения честных и ясных условий кредитования! Администрация сайта не несёт ответственности за содержание размещаемых материалов. Все претензии направлять авторам. Материалы по теме Показать ещё..
Так, согласно оценке Федеральной службы судебных приставов ФССП , за январь-сентябрь 2023 года количество неплательщиков достигло 21,1 млн человек, а общая сумма долгов россиян, подлежащих выплате, составила 2,9 трлн рублей, что на 300 млрд больше, чем годом ранее. В 2020 году, в первые 9 месяцев насчитывалось 11 млн неплательщиков по кредитам. А что делают ЦБ и наши депутаты для того, чтобы улучшить положение россиян. ЦБ ограничивает банки в выдаче кредитов. Госдума предлагает россиянам самим себе запретить брать кредиты. Депутаты одобрили законопроект, согласно которому с 1 июля 2024 года граждане смогут установить запрет на заключение с ними договоров потребительского кредита или займа. Ограничения будут действовать как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Причем народные избранники пошли еще дальше.
По мнению генерального директора МКК «Академическая» Константина Шарапова, высокий уровень просроченной задолженности среди заемщиков МФО в сфере был всегда, это не новый тренд. Сама сфера микрокредитования изначально высокорисковая, этим и обуславливаются увеличенные, по сравнению с традиционным кредитованием, проценты. ВебЗайм — простой, удобный и быстрый сервис онлайн-займов. Создан для тех, кто ценит свое время. Экспертным советом премии Банки.
Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых
Персональная страница Высокая степень закредитованности населения становится серьезным вызовом для экономической и финансовой стабильности. На сегодняшний день государственная политика, косвенно или непосредственно, стимулирует население брать кредиты, вынуждая его вступать в долговые обязательства. Низкие процентные ставки, долгосрочные периоды погашения и другие льготы привлекают граждан, заставляя их считать кредитование выгодным и доступным. Сложные экономические условия, инфляция, рост цен и ухудшение благосостояния населения, создают давление на граждан, вынуждая их прибегать к кредитам для поддержания базового уровня жизни — это особенно актуально для семей с низким доходом.
В Москве этот показатель составляет 552 тыс. Проверить свой кредитный рейтинг бесплатно Наиболее низкий уровень задолженности отмечается в тех же пяти южных регионах, которые лидируют по показателю закредитованности.
Так, в Ингушетии объем банковских кредитов на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 56 тыс. В целом сумма задолженности выросла во всех 85 проанализированных регионах.
Основная проблема в сфере кредитования - неразумное поведение заемщиков, которые соглашаются на непосильные для себя обязательства Чтобы вырваться из кредитной кабалы, граждане могут обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, то есть уменьшении размера платежей за счет увеличения срока выплаты кредита, рассказал "РГ" эксперт в сфере банкротства, юрист компании "Фиолетово долг" Максим Курносов. Такой способ можно рассматривать, если возникли временные трудности с долгами. Но реструктуризация не уменьшит общий размер задолженности, а продлит срок выплат.
Судебная процедура банкротства разрубает "гордиев узел" безнадежных долгов перед кредитными организациями. При условии добросовестного поведения заемщика суд, скорее всего, спишет задолженность перед банком, уверен Курносов. Государство при этом получает активного потребителя, который свободно тратит деньги не только на выплаты по кредитам. Не случайно 95 процентов дел о банкротстве граждан возбуждается судом по инициативе должников, а не кредиторов, а отказы в списании скорее исключение", - добавил Максим Курносов. Можно ли обязать банки не давать кредиты людям, не расплатившимся по старым долгам?
Такой вопрос мы задали эксперту по банкротству. Однако нужно понимать, выдача кредитов - это предпринимательская деятельность профессиональных участников рынка. Они несут риски невыплаты по кредиту, и в случае банкротства заемщика все связанные с этим последствия лягут на них. При этом государство не бросает заемщиков один на один с кредиторами. Гражданин может списать долги не только в судебном порядке, но и через МФЦ.
В ближайшее время планируются меры по смягчению условий внесудебного банкротства - с 500 тысяч рублей до 1 миллиона повысится верхний предел долга, а нижний, наоборот, понизится с 50 тысяч до 25 тысяч рублей.
А ЦБ обязан предвидеть развитие ситуации. Он обращает внимание на то, что у нас усиливается закредитованность. Отвечая на вопрос, почему Банк России этим так встревожен, экономист Николаев предположил, что озабоченность связана в первую очередь не с изменением уровня жизни и состоянием заемщиков, а с перспективами дальнейшей работы банков: ЦБ отвечает за устойчивость банковской системы. Риски есть. Банк России, указывая на проблему, делает правильно», — полагает эксперт.
Банк России обеспокоен ростом закредитованности отечественных заемщиков. Фото: 1MI Причина резкого роста объема займов, по мнению экономиста, кроется в падении уровня жизни населения страны. Между тем, люди, привыкшие за «сытые годы» к определенному уровню потребления, не готовы к ухудшению качества жизни, а потому вынужденно обращаются за займами.
34 триллиона долгов: депутат сказала, что делать с рекордной закредитованностью россиян
То есть отдать все долги можно за девять месяцев. И вот здесь нужно обратить внимание не на средние цифры, а на последнюю статистику. Этот рынок самый динамичный в последние годы. Во многом из-за массовых льготных программ, которые привели к дисбалансу на рынке недвижимости. Цены на жилье выросли почти вдвое. Вслед за этим вырос и средний размер ипотечного займа. При этом банки кредитовали даже тех заемщиков, которые брали в долг на пределе возможностей. Понять банки можно. Ипотека для них - наиболее безрисковый продукт. Даже если заемщик не сможет платить, всегда можно его выселить, продать квартиру и погасить задолженность.
Именно поэтому заемщики в первую очередь всегда платят ипотеку. В итоге как себя ведет заемщик?! В случае финансовых проблем он откровенно забивает на все остальные кредитные обязательства и отдает только ипотеку, - констатирует Сергей Крылов, генеральный директор «Лиги защиты должников». А все потому, что по остальным кредитам можно объявить себя банкротом и добиться обнуления долгов. При этом обратить взыскание на ипотечную квартиру может только тот банк, который выдал деньги на нее и в котором она заложена. Другие кредиторы добиться ее продажи ради взыскания долгов не могут. Пока этот кредитный ком не покатился с горки. Плюс стали ужесточаться требования к банкам. Чтобы те не раздавали деньги направо и налево, а вели более ответственную кредитную политику.
То есть банкам придется резервировать больше собственных средств капитала под такие кредиты, - пояснили в пресс-службе ЦБ. Для заемщиков это означает ужесточение требований для получения этих кредитов. Похожие ограничения ввели и для кредитов наличными. Это сработало. Доля одобрений уменьшилась и, похоже, будет снижаться дальше.
К тому же мы получили в общем-то сокрушительную статистику по числу граждан, которые не справляются с долгами.
С мая, когда их было 14,5 млн человек, эта масса выросла до 21 млн осенью. Это проблема, и она остается на будущее», — полагает он. Как полагает эксперт, риски для России касаются прежде всего уязвимости транспортной инфраструктуры», а также угрозы терактов. России, конечно, нужно принимать меры против возможных террористических действий, направленных против нашей инфраструктуры. А на будущее расширять её, строить новые транспортные пути, высокоскоростные железные дороги, о чем говорил президент на «Прямой линии», — отметил он. Мы находимся на тропе экономического развития.
Если за счет государства, то нужно помнить, что в этом году уже жестокий дефицит бюджета — 3,5 триллиона рублей за первые четыре месяца, денег брать неоткуда. Кроме того, возникает вопрос социальной справедливости — почему за ошибки должников придется платить сознательным гражданам? Какие еще есть выходы По мнению экономиста Константина Селянина, коллапс на кредитном рынке уже практически неизбежен, и серьезных достижимых в краткосрочной перспективе мер, которые могли бы исправить положение, попросту нет. Единственное возможное решение — ликвидировать саму причину возникновения кризиса.
Она заключается в том, что за последние 10 лет доходы россиян не росли. В остальные годы они либо падали, либо росли в пределах статистической погрешности. В прошлом году каким-то чудом ЦБ зафиксировал падение на 0,1—0,2 процента, — объяснил эксперт. Ее надо прекращать, ничем хорошим она не закончится — всё равно кредиты окажутся дефолтными, и банкам придется что-то с этим делать.
Для того чтобы ликвидировать причину долгового кризиса, нужен заметный рост доходов россиян, тогда они смогут обслуживать кредиты. Также, по словам экономиста, еще одна важная вещь — ужесточение процедуры выдачи кредитов, чтобы их физически не могли получать люди, которые не могут их выплачивать или находятся в критической ситуации. Что еще почитать по теме Всё чаще потребительские кредиты берут россияне среднего возраста — от 40 до 50 лет. За последний год доля таких заемщиков выросла больше всего.
А самое сильное сокращение коснулось молодежи. Эксперты объяснили, с чем связаны изменения в поведении заемщиков, кто чаще берет в долг и как в дальнейшем будет меняться кредитная политика финансовых учреждений. Микрофинансовые организации появились в России еще в 90-х, но законодательно их деятельность стали регулировать в 2011 году.
Скорее всего, это единственные виды займов, которые можно оправдать", - считает Валерий Фетисов. Конечно, можно бесконечно осуждать граждан, хватающих кредиты, как горячие пирожки, и упрекать их в нежелании жить по средствам: вот типа мы в свое время ходили десять лет в одних штанах, и никто не умер. Да, не умер, но, наверное, и не был сильно счастлив.
Какой инструмент выручит вас, если в разгар летней жары сломался холодильник, или зима на пороге, резина на автомобиле безнадежно лысая, а до зарплаты еще пару недель? Правильно, кредит: занимать крупные суммы у родственников и друзей даже под расписку в последнее время стало как-то не принято. И потом надо иметь в виду, что кредитование как таковое выручает не только физических и юридических лиц, но и экономику в целом: если бы все люди жили по средствам, она бы давно дышала на ладан: государству и его экономике нужны активные потребители. Основная проблема в сфере кредитования - неразумное поведение заемщиков, которые соглашаются на непосильные для себя обязательства Чтобы вырваться из кредитной кабалы, граждане могут обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, то есть уменьшении размера платежей за счет увеличения срока выплаты кредита, рассказал "РГ" эксперт в сфере банкротства, юрист компании "Фиолетово долг" Максим Курносов. Такой способ можно рассматривать, если возникли временные трудности с долгами. Но реструктуризация не уменьшит общий размер задолженности, а продлит срок выплат.
Судебная процедура банкротства разрубает "гордиев узел" безнадежных долгов перед кредитными организациями. При условии добросовестного поведения заемщика суд, скорее всего, спишет задолженность перед банком, уверен Курносов. Государство при этом получает активного потребителя, который свободно тратит деньги не только на выплаты по кредитам. Не случайно 95 процентов дел о банкротстве граждан возбуждается судом по инициативе должников, а не кредиторов, а отказы в списании скорее исключение", - добавил Максим Курносов. Можно ли обязать банки не давать кредиты людям, не расплатившимся по старым долгам?
Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
Сегодня как никогда необходимо активное государственное регулирование кредитного сектора с целью предотвращения недобросовестных практик и обеспечения честных и ясных условий кредитования! Администрация сайта не несёт ответственности за содержание размещаемых материалов. Все претензии направлять авторам. Материалы по теме Показать ещё..
Получается, что ресурсы, из которых население могло бы рассчитываться по долгу, стали меньше, соответственно, стало меньше возможностей рассчитаться. Мне кажется, что с кредитами у нас есть серьезная проблема, вопрос лишь в том, в какой степени она перераспределяется между новыми инициативами государства и финансами домохозяйств и каким образом это будет сказываться на балансах банков. Но точно можно сказать, что это будет сказываться на них со знаком минус, негативно. У нас, возможно, уже есть неплохо надутый пузырь, как с ним жить — это еще отдельный вопрос, не имеющий очевидного ответа, но вызывающий опасения регулятора. Хорошо видно, какую природу опасений усматривает ЦБ в данных, которые доступны сейчас в достаточном объеме, наверное, только ему.
Не исключено, что проблемы с кредитованием в ряде сегментов, категорий населения у нас настолько острые, что если сейчас не попытаться с ними бороться, то дальше будет кризис, для которого не нужны никакие внешние шоки.
Эксперты связывают это со сменой поколений — молодёжь нормально воспринимает практику пользования заёмными средствами, в отличие от людей старшего поколения, не привыкших жить в кредит. Цифра Более 27 000 000 человек в России пользуются кредитными картами, и их число продолжает расти. Они стимулируют оформление дополнительных займов, например, на первый взнос или ремонт. Для многих он стал единственной возможностью обновить автопарк.
Кроме того, непрогнозируемые траты в целом вынуждают граждан обращаться за вторым, третьим займом. Банк проверяет кредитную историю и сведения, которые предоставил заёмщик. Если он обнаружит просрочки по выплатам, то шанс отказа увеличится. В том числе поэтому сейчас активно ведётся борьба с перекредитованностью населения. В первую очередь, уточнила Арехина, сами банки заинтересованы в подтверждении платёжеспособности потенциального клиента, поэтому его кредитная история перед выдачей займа внимательно изучается.
В сообщении говорится, что судом по ходатайству следователя в отношении подростка избрана мера пресечения в виде заключения под стражу, передает «Рен-ТВ». В настоящее время юноша находится под арестом. С ним проводят следственные действия, устанавливают другие эпизоды его противоправной деятельности. Накануне полиция Ростова-на-Дону начала проверку после того, как в Сети появились видеозаписи, на которых переехавший с Украины блогер-самбист избивает людей. О смерти актера сообщил Красноярский драматический театр им. Пушкина, передает «Московский комсомолец».
Обаятельный, светлый, легкий, открытый и отзывчивый человек», — говорится в сообщении на сайте учреждения. Решетников родился в 1950 году, является выпускником Красноярского училища искусств. Среди театральных работ актера — роли в постановках «Темные аллеи», «Тихий шорох уходящих шагов», «Матренин двор», «Ромео и Джульетта», «Чайка». Кроме того, он снялся в спортивной драме «Начни сначала». На прошлой неделе стало известно о смерти актера Юрия Омельченко. Он скончался в больнице от повторного инсульта в возрасте 48 лет.
ВС России удается уничтожать поступающие на Украину западные вооружения благодаря хорошей работе разведки, добавил журналист. Ранее агентство Bloomberg сообщало , что Россия наносит удары по военным объектам и логистическим маршрутам на Украине, чтобы затруднить доставку американского оружия украинским войскам. Экс-подчиненный Иванова Антон Филатов занимал руководящие должности в ряде подведомственных Минобороны компаний, он арестован по делу о растрате в особо крупном размере, передает ТАСС. Напомним, Иванов подозревается в получении взятки при проведении подрядных и субподрядных работ для нужд Минобороны, он арестован. Сообщалось, что ему могут быть предъявлены новые обвинения. По словам немецкого канцлера, Taurus является тем оружием, которое можно поставить только при условии полного контроля за его использованием.
В таком случае Германия будет напрямую вовлечена в конфликт, считает Шольц, так как это потребует отправки на украину немецких солдат. Мы не будем действовать с немецкими солдатами внутри Украины и не будем проводить военные действия за ее пределами, такие как управление целями и тому подобное», — сказал он. Ранее Шольца призвали пересмотреть отказ поставлять Киеву ракеты Taurus. Также Таяни отметил, что Италия работает с Брюсселем и Германией над совместным ответом на действия России. По данным издания, Российская армия одерживает верх на некоторых участках фронта и значительно усилила продвижение, в то время как истощенные затяжной войной украинские силы ждут поставок американской техники, передает РИА «Новости». Как подтвердили американские чиновники, удары России по тыловым объектам на Украине создают трудности для поставок оружия.
При этом представитель администрации США отметил Bloomberg, что Штаты и их союзники полны решимости продолжать поддерживать Украину. По информации Associated Press , одной из причин такого решения стала возросшая возможность российских дронов быстро обнаруживать и уничтожать эту технику с тыла. В комментарии Захаровой по поводу въезда граждан Таджикистана на территорию России, опубликованном на сайте ведомства, говорится, что ситуация на сухопутных участках российско-казахстанской границы, где осуществляется пропуск иностранных граждан, связана с повышенными мерами безопасности, которые РФ обязана предпринимать после масштабного теракта в «Крокусе» и в связи с сохранением террористической угрозы, передает ТАСС.
ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются
Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен на основе данных Центробанка России и “Росстата”. Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями. Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов. При этом, пишут «Известия», уровень закредитованности россиян (отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу) с начала года вырос с 35 до 41%. Поскольку «закредитованность выступает и тормозом для экономического роста, и даже может приводить в том числе к социальным проблемам», заявила зампред регулятора Ксения Юдаева. РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения.