С 8 ноября Примсоцбанк запускает новый ипотечный продукт на цели строительства индивидуального жилого дома или на покупку недвижимости. Уже месяц пытаемся взять ипотеку по программе "Строительство дома собственными силами" в Сбербанке. Первым было повышение первоначального взноса до 30%, вместо заявленных 15%.
«Никаких кредитов на первый взнос». ЦБ ужесточил правила получения ипотеки
Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www. Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи продуктов услуг ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов товаров, работ, услуг третьих лиц. Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.
Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.
Но им разрешено запускать спецпрограммы с банками, подразумевающие отсутствие первоначального взноса. Чтобы найти такие предложения, можно воспользоваться фильтрами поиска на сайтах. В таком случае ставка по ипотечному кредиту будет выше. Таким образом первоначальный взнос, на который не было денег изначально, окажется «размазан» — заплатить всё равно придётся, но постепенно.
Из государственного бюджета на счёт военного-контрактника, зарегистрированного в НИС, поступают деньги в 2023 году ежегодный взнос составляет 349 614 рублей, сумма ежегодно индексируется. В течение трёх лет по желанию — и дольше деньги копятся, после этого их можно потратить на покупку жилья либо на первоначальный взнос. Государство будет закрывать ипотечный кредит до тех пор, пока человек несёт службу. Такая помощь доступна до полного погашения ипотеки, до достижения лимита помощи в 2023 году это 3 874 500 рублей либо до увольнения военного.
Важный нюанс — на момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не больше 45 лет, поэтому срок, на который выдают кредит, будет ограничен. Материал по теме Военная ипотека. Материнский капитал — государственная программа финансовой поддержки семей с детьми. В 2023 году материнский капитал на первого ребёнка составляет 589 500 рублей.
На второго ребёнка, если семья не получала денег на первого, выдают 779 000 рублей, а если выплата за первого получена, выдают 189 500 рублей. Материал по теме Материнский капитал по закону можно использовать в качестве взноса по ипотеке. Но в том случае, если его окажется недостаточно, придётся добавить недостающую сумму. Какие шаги предпринять: для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно взять справку о том, что сумма сертификата ещё не потрачена.
Документ выдают в пенсионном фонде ПФР , обычно такую справку делают в течение трёх рабочих дней; взять в банке справку для пенсионного фонда о планах на оформление ипотеки.
В нем отмечается, что в последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. При этом, данные банков показывают, что заемщики таких программ имеют повышенный уровень кредитного риска. Принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе», — подчеркнул регулятор.
Власти не в силах остановить порожденный льготными госпрограммами ипотечный бум и хотят ужесточить условия. Минфин внес в правительство проект постановления, которое по сути сводит ипотечное кредитование на «нет». Ирина Мишина Скандальное постановление Минфина связано с тотальным изменением ипотечного кредитования. Об этом сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. Предельная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга сократится вдвое, до 6 млн руб.
Нельзя будет брать несколько льготных ипотек по разным программам — субсидируемый кредит должен быть один. Эту меру экономисты объясняют перегревом ипотечного рынка. Люди, привлеченные льготными ипотеками, начали брать их массово, но вот платить взносы смогли далеко не все. Рост числа ипотечных кредитов последних месяцев привел к "перегреву" рынка «У нас на сегодня 9 миллионов людей не могут выплатить кредиты по ипотеке, это колоссальные цифры. При этом каждый пятый заемщик — банкрот. Уровень инфляции очень высокий, она опережает уровень доходов. Минфин в этих условиях принял единственное правильное решение — остановить раздачу ипотеки. Какие будут последствия? Естественно, упадет спрос на покупку жилья, стройки начнут останавливаться, меньше будут вводить новых площадей.
Последствие очевидно: после падения спроса начнется снижение цен на жилье. И более востребованным станет рынок вторичного жилья», — сообщил «НИ» профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. Важный момент: помимо повышения минимального размера первого взноса, Минфин выступил с инициативами о том, чтобы ввести ограничение по размеру предельной долговой нагрузки заемщика, которая с учетом выдачи ему льготного кредита не должна превышать 50 процентов, и не позволить гражданам оформлять несколько льготных кредитов сразу.
Кредитная петля: можно ли законно взять ипотеку без первоначального взноса
Отопление, электричество, вывоз мусора, уборка дома, кабельное телевидение — еще 270. Получается 1670 евро. Это не идет ни в какое сравнение». То есть, арендуя квартиру, Ангела экономит 1000 евро в месяц. В год — 12 тысяч евро, чуть больше миллиона рублей. За ипотеку Ангела заплатила бы почти 400 тысяч евро. За аренду — 150 тысяч. То есть за 20 лет она потратит на себя примерно 20 миллионов рублей. Но на старости лет не останется ничего, корме приятных воспоминаний, как, впрочем, и наследства в виде долгов родственникам.
А значит, копить на квартиру или хотя бы на первоначальный взнос приходится дольше, чем раньше. Но есть и выход. Плеханова Ольга Тарасова, официально взять ипотеку без первого взноса невозможно. При этом схемы по покупке жилья с минимальным взносом или без него вполне себе существуют. Дело в том, что люди медленно копят деньги, а застройщикам с банками нужны покупатели, поэтому компании ищут выход. Такие предложения кажутся выгодными, но в них кроется подвох… для строительных компаний и банков. Ведь первый взнос — гарантия платёжеспособности заёмщика, его способности вернуть занятые деньги при форс-мажорных ситуациях по типу уменьшения доходов клиента или резкого падения цены на квартиру.
Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи продуктов услуг ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов товаров, работ, услуг третьих лиц. Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия.
Рост цен на жилье, вызванный дешевыми деньгами, потянул за собой рост себестоимости строительства, который усугубился ростом зарплат и цен на стройматериалы. Не у всех застройщиков есть возможность снижать цены. В ближайшее время ужесточение мер будет компенсировано застройщиками за счет рассрочек, компенсаций первых взносов и еще каких-то кэшбеков. А вот дальше сложнее. Не понятно, что сможет поддержать спрос на текущем уровне. Ко всему неумолимо добавляется фактор конкуренции со стороны вторичного рынка, на котором уже больше половины предложения — это те же квартиры в новых домах, только с отделкой, часто с мебелью и дешевле», — заявил «НИ» Сергей Бобашев, руководитель проекта lifedeluxe. Новые ограничительные меры Минфина по поводу ипотеки могут стимулировать рынок ИЖС, считают застройщики Эксперты ЦИАН уже подсчитали, что разработанные Минфином ограничения для льготной ипотеки могут вдвое сократить предложение квартир в новостройках Москвы. Застройщики неизбежно будут вынуждены приспосабливаться к финансовым возможностям россиян. Треть от стоимости квартиры — много ли людей обладают такими деньгами? Мы сейчас очень рассчитываем на рынок ИЖС, который по объемам ввода давно сравнялся с рынком строящихся квартир. Речь идет об индустриальном домостроении, когда использовать при строительстве можно будет только типовые проекты готовых домокомплектов, размещённые в реестре Единой информационной системы жилищного строительства Минстроя. Типовые проекты характерны тем, что их комплектация и стоимость заранее просчитаны и известны; типизация означает сокращение сроков строительства, особенно если говорить о модульных проектах, а сокращение сроков всегда приводит к снижению себестоимости», — заявил «НИ» Константин Пороцкий, председатель комитета Российского союза строителей по малоэтажному жилищному строительству, управляющий партнер ГК «Омакульма». Общая растерянность постепенно проходит, и эксперты уже делают некоторые прогнозы по развитию рынка жилья. Больше квартир будет сдаваться в аренду, выгоднее будет квартиру снять. Многие начнут вкладывать деньги в депозиты, а не в недвижимость», — считает риелтор Центра загородной недвижимости Елена Снигир. Но в целом рынок жилья в Москве и Петербурге станет уделом избранных и будет доступен скорее всего только для финансовой элиты. Очевидно и другое: после увеличения первоначального взноса застройщики вынуждены будут бороться за оставшихся клиентов всеми возможными способами, вкладывая деньги в рекламу и изобретая разнообразные акции.
Ипотека без первоначального взноса
В сумму ипотечного кредита без первоначального взноса входит следующее. Ипотека без первоначального взноса или с низким взносом стала в середине 2022 года спасительной ниточкой застройщиков. Банки, которые дают ипотеку без первоначального взноса на новостройку, на вторичное жилье, на дом — получите кредит на покупку жилья без первого взноса. Средняя величина ежемесячного ипотечного взноса в Москве сегодня — 70-100 тысяч рублей.
Как взять ипотеку без первоначального взноса и каком банке лучше
И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по «Ведомостям». Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях.
Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова.
Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них. Потребительский кредит Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки. Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку.
К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам. Деньги в долг Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше. А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.
Материнский капитал Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи.
Срок кредитования составляет до 30 лет. Есть вопрос по недвижимости? Получите бесплатную индивидуальную консультацию!?
Подобные займы одобряются, как правило, в рамках отдельных специальных предложений. Для банков важным фактором выступает обеспеченность ипотечного кредита залогом. Наличие первоначального взноса страхует кредитное учреждение от колебаний цен на рынке недвижимости, а также повышает вероятность возврата всех выданных денег. От размера стартового взноса, как известно, зависит и процентная ставка по ипотечному кредиту. Например, если заемщик хочет получить льготную ставку, то первоначальный взнос должен составлять не менее 30 процентов. Рынок ипотечного кредитования с февраля 2022 года находится в нестабильном состоянии. Поэтому могут быть предусмотрены варианты приобретения жилья без первоначального вложения средств. Да, ипотека без стартового взноса - исключение из правил, на которое даже при общем настрое на поддержку рынка жилья могут надеяться далеко не все заемщики. Согласно банковской статистике, люди, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки по выплатам или вовсе перестают погашать задолженность перед банком. Такие покупатели переоценивают свои финансовые возможности. Однако существуют партнерские программы между кредитными учреждениями и отдельными застройщиками, по которым человек может получить ипотечный кредит без первоначального взноса под залог именно приобретаемого, а не имеющегося жилья. Такие механизмы распространяются на определенные строительные объекты.
Новая программа ипотеки без первого взноса и со ставкой от 3,99%
Ипотека без первоначального взноса или с низким взносом стала в середине 2022 года спасительной ниточкой застройщиков. Для них банки предлагают программу “Ипотека без первоначального взноса”. Другой способ, помогающий брать ипотеку без первоначального взноса – это оформить потребительский кредит, а также потребительский кредит под залог автомобиля и получить стандартную ипотеку. С 8 ноября Примсоцбанк запускает новый ипотечный продукт на цели строительства индивидуального жилого дома или на покупку недвижимости. Квартирный лизинг не требует первоначального взноса, он может заменить ипотеку. Оформить ипотеку без первоначального взноса можно, но придется переплачивать.
Кредитная петля: можно ли законно взять ипотеку без первоначального взноса
Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки.
Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, предполагает, что меру примут и назвал ее правильной, но запоздалой , чтобы сбить ажиотаж и сделать займы более надежными.
И это ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофой, чревато последствиями: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной.
RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны — банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь.
Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист.
По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль.
Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики.
В особенности данная закономерность проявляется в период ухудшения макроэкономической среды», — сообщила пресс-служба ЦБ. Как отмечают « Известия », пока остается возможность воспользоваться программами застройщиков, которые обещают кредит под ставку «около нуля», но эту практику регулятор планирует пресечь. А с 1 декабря для людей без накоплений ипотека станет еще недоступней из-за введения повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом.
В действительности — нет. Это серьезная проблема. Спрос на ипотеку резко вырос. Масса людей оказывается в очень нехорошей ситуации, то есть теряет свое жилье, и тогда начинается кризис еще более глубокий, что, например, произошло и в 2008 году в Соединенных Штатах", — объяснил вице-президент организации "Опора России" Евгений Шлеменков. Но посредников не остановить. Рынок ипотеки сулит им большую прибыль и не несет почти никаких рисков для организаторов сомнительных схем. Вот один из таких. Борис Печерский — ипотечный брокер. На фоне достопримечательностей он заманивает клиентов в свою компанию. Офис находится в центре Москвы. Помощница Бориса Евгения гарантирует, что в банке все пройдет гладко. Нет работы? Трудоустроят фиктивно. Соответственно, это не бесплатно", — объяснила Евгения. И это еще одна схема: обеспечить, по сути, несостоятельного заемщика нужным пакетом документов. Главное здесь — фиктивное трудоустройство, которое подтвердит несуществующий доход, наличие трудовой книжки и справок 2-НДФЛ. Стоимость своих услуг Евгения озвучивает без запинки. При виде микрофона "Известий" агент меняется в лице. У нас видите — справки и сертификаты!
Как отмечают « Известия », пока остается возможность воспользоваться программами застройщиков, которые обещают кредит под ставку «около нуля», но эту практику регулятор планирует пресечь. А с 1 декабря для людей без накоплений ипотека станет еще недоступней из-за введения повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом. Как поясняет издание, ссылаясь на комментарий ЦБ, снижение доли ипотеки, по которой менее чем за квартал до получения был взят потребкредит, во многом объясняется удорожанием последнего вида займов.
Повышение первоначального взноса по ипотеке в 2023: минимальная сумма и условия
Для них банки предлагают программу “Ипотека без первоначального взноса”. Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса можно при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках. резервирование ипотечных кредитов, если их полная стоимость ниже рынка (это должно ослабить любовь банков к такой схеме), и еще ряд внутренних мер, которые должны принимать банки для стабильности при низких ставках или небольшой сумме первоначального взноса. Во II квартале этого года всего 5 тыс. россиян смогли воспользоваться потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки — это вшестеро с лишним меньше, чем в конце 2021-го, следует из данных БКИ, проанализированных ЦБ. Ипотечный кредит без первоначального взноса — тайное желание любого заемщика.
Ипотека без первого взноса
В сентябре правительство повысило первоначальный взнос по ипотеке с госпрограммой с 15 до 20%, но ситуация на рынке стабильнее не стала. Центральный Банк России установил надбавки по ипотечным кредитам при участии в долевом строительстве. Так, с 1 июня 2023 года первоначальный взнос составит 20% от стоимости жилья, а с начала следующего года сумма вырастет до 30%. Средняя величина ежемесячного ипотечного взноса в Москве сегодня — 70-100 тысяч рублей. Специальная ставка 3,99% действует на период строительства дома при оформлении семейной ипотеки или ипотеки с господдержкой.