В августе банки выдали рекордную сумму кредитов на покупку жилья – почти 850 миллиардов рублей. То, что государство решило установить правила покупки таких квартир в ипотеку, — хорошая новость, считает президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко. Правила кредитования на приобретение квартир, апартаментов, домов с земельным участком; под залог имеющейся квартиры на приобретение иного объекта недвижимости либо на любые цели; на цели рефинансирования кредитов.
Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее
Как следует из прогнозов Dataflat. Новая ставка ЦБ ожидаемо приведет к удорожанию жилищных кредитов на вторичном рынке, что может вызвать переток покупателей в сегмент новостроек, где почти все сделки заключаются с использованием льготной ипотеки. Эрдни Кагалтынов.
Условия кредитного договора ранее не менялись. Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить. Разрешается также приобрести по льготной программе частный дом с участком, построенный юрлицом, или возвести его с нуля с привлечением специализированной фирмы.
При этом не надо иметь детей или находиться в уязвимом положении, это предложение для всех. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей. Это касается территории почти всей России. В исключения попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область. Под условия кредитования подходят и первичка, и вторичка. На заёмные деньги также можно построить дом.
Кредит дадут на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО — 5 миллионов, для остальных субъектов — 3 миллиона. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью. Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям: Субсидия выдаётся только людям не старше 35 лет.
Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте. У семьи должны быть деньги, чтобы оплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия.
По ней квартира будет стоить 8,847 млн. Первые 5 лет ежемесячный платеж равняется 5,5 тыс.
Срок кредитования до 30 лет. Но начиная с шестого года размер ежемесячных платежей оказывается заметно больше, чем по другим программам». А теперь рассмотрим преимущества и недостатки ипотеки с кэшбэком. Преимущества можно взять кредит на любой срок, от 1 года до 30 лет; небольшой первоначальный взнос, который можно оформить как потребительский кредит. А надо ли переплачивать, если цены на квартиры не растут и продать по этой цене вы не сможете?
Соответственно, первоначальный взнос нужно перевести только в этот банк. Если у заемщика нет там счета, ему нужно его открыть. Под условие программы не подходят заемщики, которые перечислят первый взнос со счета в другом банке — кэшбэк им не положен. Если покупатель квартиры уже является клиентом банка Тинькофф, кэшбэк ему переведут автоматически.
Они порекомендуют надежные фирмы, которым можно без опасения доверить деньги. Кому выгоден потребительский кредит? Рассуждая на тему, что выгоднее взять — ипотечный или потребительский кредит на покупку квартиры — нужно учитывать, что оба способа имеют свои сильные стороны, но у каждого из них есть и недостатки, которые могут нести риски заемщику, неверно оценившему свои возможности. Ипотека и нецелевой кредит хороши как способы получить недостающие деньги, но нельзя сказать, что они одинаково удобны для всех категорий покупателей. Те условия, которые устраивают одних заемщиков, могут быть неприемлемыми для других. Потребительский кредит подходит тем, кто уже имеет большую часть суммы для покупки квартиры и собирается в ближайшем будущем получить недостающие деньги.
В следующие пару лет он планирует продать дорогостоящее имущество машину, дачу , вступить в права наследства или продвинуться по служебной лестнице. В этом случае благодаря потребительскому кредиту можно на год-два раньше въехать в собственное жилье. И это здорово! Чем меньше период пользования потребительским кредитом, тем лучше, поскольку на должника ложится тяжелый груз платежей. В его интересах вернуть деньги как можно быстрее, иначе заем станет невыгодным из-за большой переплаты. Как видим, брать потребительский кредит выгодно на короткий срок.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
| В России стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты | РИАМО | Потребительский кредит сокращает срок ожидания жилья на 3-5 лет, но подходит лишь тем, кто уже имеет 70-80% средств, необходимых для покупки. |
| Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году | Покупка квартиры в потребительский кредит подходит вам, если у вас уже есть какая-то часть от стоимости квартиры (хотя бы 40-50%) либо ее стоимость не более 5-7 млн рублей. |
| Потребительский кредит под 5% годовых, новая реальность уже в 2023 год | Успейте купить квартиру с минимальной переплатой по уникальной ставке от 5,9%. |
| Сбербанк с 22 августа повысит ставки по ипотечным кредитам на 2 п. п - Финансы | Льготный ипотечный кредит под 2% доступен как для приобретения жилья на первичном рынке, так и для квартир на вторичном рынке. |
Ипотека или кредит
Правила кредитования на приобретение квартир, апартаментов, домов с земельным участком; под залог имеющейся квартиры на приобретение иного объекта недвижимости либо на любые цели; на цели рефинансирования кредитов. Покупка квартиры в потребительский кредит подходит вам, если у вас уже есть какая-то часть от стоимости квартиры (хотя бы 40-50%) либо ее стоимость не более 5-7 млн рублей. Прогнозы экспертов по возможным процентам на потребительские кредиты в перспективе ближайших 12 месяцев. Чтобы сделать покупку более реальной и быстрой, можно оформить субсидию на покупку жилья. В рамках этого проекта также предлагается ввести спецсчета в банках для накопления первоначального взноса на ипотеку и снижения за счёт этого ставки по кредиту.
Кредиты на покупку жилья
Сегодня россиянам лучше снимать квартиру, чем брать ипотеку или потребительский кредит на покупку недвижимости, убежден финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. Можно ли взять потребительский кредит на квартиру и зачем это делать, если есть ипотека. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Чтобы сделать покупку более реальной и быстрой, можно оформить субсидию на покупку жилья. Покупка жилья в новостройке Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет Подробные условия. Банк России анонсировал новые ограничения по ипотеке – регулятор хочет запретить заемщикам, у которых на руках уже есть потребительский кредит, брать ипотеку.
В России стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты
| Быстрее и дешевле. Эксперты объяснили новое поручение Путина по ипотеке | Целевой кредит на жильё может быть ипотечным, а может быть и потребительским, но с указанием цели «покупка недвижимости». |
| Почти половина россиян планируют взять ипотеку для покупки жилья в 2024 году | Еще один способ, гораздо более рискованный, это взять потребительский кредит на первоначальный взнос. |
| Субсидия на покупку жилья в 2024 году: кому положена, как получить | Юля, потребительский кредит — в отличие от ипотечного — предлагается по более высоким ставкам. |
| Каждый третий житель России планирует покупку жилья в 2024 году | в качестве первоначального взноса при приобретении квартир на первичном или вторичном рынке. |
| Сельская ипотека | На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар». |
Кэшбэк от застройщика – выгодна ли эта ипотечная программа для покупателя квартиры?
Потребительский кредит на любые цели в Дагестане также стал доступнее. Кредиты на приобретение квартиры с возможностью использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала. Кроме того, льготный кредит на условиях программы могут получить переселенцы из Херсонской области, получившие жилищные сертификаты.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Сегодня за 15 лет развития этого рынка ситуация здесь самая лучшая — ключевая ставка ЦБ снижается, за ней снижается и ипотечная ставка. У банков есть ликвидность, и они готовы ипотеку выдавать. Второе — это стоимость квадратного метра. Выбор большой, можно торговаться. Но есть третий рынок — труда, и здесь ситуация безрадостная. Доходы граждан не растут третий год подряд, можно сказать — сокращаются.
При этом растет стоимость бензина, обещают повышение НДС. То есть затраты на жизнь растут, а доходы — нет. Поэтому у граждан и нет возможности накапливать первоначальный взнос, нет возможности для развития бизнеса. Так что рынок труда все портит. Он в полуобморочном состоянии, и нет прогнозов к его восстановлению.
А это значит, что ипотека сегодня — это табурет на двух ножках. На трех он будет стоять устойчиво, а на двух — нет».
Для участия в акции они обязаны использовать дебетовую карту Tinkoff Black или Tinkoff Black Premium. А ипотека с кэшбэком равносильна по своему содержанию ипотеке без первоначального взноса. Этот продукт может помочь тем, у кого нет возможностей получить первоначальный взнос. Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум», согласен, что в какой-то мере эту программу можно назвать ипотекой без первоначального взноса, ведь клиенты могут взять потребительский кредит для его оплаты и затем погасить его с помощью кэшбека. Квартира с кэшбэком обойдется дороже, чем обычная.
Очередная ловкость рук? Фото: Мир Квартир Давайте посчитаем Возьмем конкретную однокомнатную квартиру площадью 34 кв. Сейчас на эту квартиру действуют скидки. Таким образом, покупателю она обойдется в 7,039 рублей. Размер скидки составит 1,267 тыс. По программе «семейная ипотека» цена та же самая — 7,039 млн.
Размер такого взноса банки устанавливают самостоятельно, в законодательстве четкие значения не зафиксированы.
Приобрести жилье в кредит без первоначального внесения средств можно. Но банки редко одобряют ипотеку на таких условиях из-за высоких рисков понести убытки. Если стоимость приобретаемого объекта недвижимости намного ниже рыночной или покупатель готов предоставить дополнительное обеспечение залог по кредиту, банк может согласиться оформить сделку. Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен Первоначальный взнос — это часть стоимости жилья, которую заемщик платит при оформлении ипотеки. Сумма вносится на счет компании-застройщика. Банк при этом получает не деньги, а гарантии платежеспособности клиента, который оформляет ипотеку. Если заемщик смог ее накопить, значит его финансовое положение можно считать стабильным.
Кроме того, внесение первоначального платежа служит банку дополнительной страховкой на случай отказа заемщика вносить плату по кредиту. Если клиент перестанет выполнять свои обязательства перед кредитной организацией, недвижимость, приобретенную в ипотеку, придется реализовать с торгов. Это ускорит процесс реализации квартиры, при этом финансовая организация не потеряет деньги на разнице цен. Как изменятся условия и вероятность одобрения ипотеки без взноса Стремясь минимизировать риски, банк навязывает клиентам свои условия по ипотеке без первоначального платежа. Одобрив выдачу заемных средств, кредитная организация может ограничить доступную сумму. Минимально банки выдают от 300 до 600 тысяч рублей. Потолок суммы зависит от заработной платы заемщика.
Тем, кто получает около 40 тысяч рублей в месяц могут одобрить заем на 2 млн рублей, а если зарплата составляет 100 тысяч, то покупатель недвижимости может рассчитывать на сумму 4 млн рублей. Точные цифры зависят от условий, принятых в выбранной кредитной организации. Отсутствие первоначального взноса может не оказывать серьезного влияния на размер ипотечных средств, но оно почти всегда сказывается на величине процентной ставки.
Схема проезда Попробовать Почему невыгодно брать потребительский кредит на покупку жилья? Распечатать 29 апреля 2016 г. Риски: даже если Вам удастся доказать, что потребительский кредит или кредит "на неотложные нужды" был израсходован на покупку жилья, вычет по процентам Вам не полагается. Не секрет, что получить потребительский кредит значительно проще, чем целевой кредит на приобретение жилья.