Программа долгосрочных сбережений (далее ПДС) — финансовый продукт для создания долгосрочных (в том числе пенсионных) накоплений граждан с поддержкой от государства. Новая программа долгосрочных накоплений выглядит как попытка примирить интересы государства и граждан в вопросе использования свободных денег. Программа долгосрочных сбережений или сокращённо (ПДС) Основная цель данной программы, что бы граждане копили себе на дополнительную пенсию заранее.
Новая государственная программа долгосрочных сбережений
| Отклад идет на лад? Выгоден ли россиянам новый закон о долгосрочных сбережениях | Сбережения участников* Программы долгосрочных сбережений защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн руб. в совокупности ПЛЮС единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. |
| Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений | Министерство финансов Российской Федерации и Банк России провели онлайн-вебинар, посвященный программе долгосрочных сбережений. |
| В Минфине рассказали о преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС) | Получать выплаты по программе долгосрочных сбережений вы сможете только через 15 лет после вступления в неё, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин. |
Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке
Формирование гражданами добровольных долгосрочных сбережений позволит им в будущем иметь финансовый ресурс, который может быть использован на долгосрочные стратегические цели. Преимущества программы долгосрочных сбережений обсудили сегодня на вебинаре, посвященном ее реализации. Выясните, какую сумму будет составлять ежемесячная выплата из средств, накопленных благодаря программе долгосрочных сбережений. Президент подписал закон о программе долгосрочных сбережений для граждан.
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
Госдума в третьем окончательном чтении 29 июня приняла закон о программе долгосрочных сбережений граждан. Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке Госпрограмма софинансирования пенсии в 2024 году в Сбере Как стать участником ПДС в НПФ Сбербанка. Программа долгосрочных сбережений (далее ПДС) — это новый этап пенсионной реформы, которая стартовала ещё в 2013 г. Её суть в том, что граждане, добровольно делающие взносы, получают ряд бонусов от государства.
Как будет работать в России программа долгосрочных сбережений
| Программа долгосрочных сбережений: как работает новый финансовый инструмент? | Программа долгосрочных сбережений — это новый инструмент, разработанный Министерством финансов и Банком России для стимулирования долгосрочного накопления граждан. |
| Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы | думаю, многие воспользуются новым вариантом. |
| С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений | Власти, запуская программу долгосрочных сбережений, преследуют сразу несколько целей. |
| Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает | О том, что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС), рассказали в Центре финансовой грамотности НИФИ Минфина России. |
| Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке | Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке Госпрограмма софинансирования пенсии в 2024 году в Сбере Как стать участником ПДС в НПФ Сбербанка. |
Программа долгосрочных сбережений: что это, кто может принять участие, каковы преимущества
Для участия в программе долгосрочных сбережений нужно заключить договор долгосрочных сбережений с НПФ и уплатить сберегательные взносы. В России запустят программу долгосрочных сбережений, по которой граждане смогут получать поддержку от государства – 36 тыс. рублей в год. Смотрите онлайн Программа долгосрочных сбережений: что такое. Власти, запуская программу долгосрочных сбережений, преследуют сразу несколько целей. Программа долгосрочных сбережений (ПДС). — это новая Программа, с финансовой поддержкой государства, налоговыми льготами и возможностями инвестиционного дохода, через формирование капитала за счет Ваших личных взносов. На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
Программу долгосрочных сбережений придумали в том числе для того, чтобы уже как-то решить проблему с накопительными пенсиями, которые заморожены с 2014 года. Прямо рядом с новостью о появлении программы долгосрочных сбережений Центробанк опубликовал «структуру предпочтений населения относительно формы хранения сбережений». Интерфакс: Правительство на заседании 27 апреля одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений граждан, сообщила пресс-служба Минфина РФ.
Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке
Уровень жизни после выхода на заслуженный отдых сильно падает. Поднять благосостояние пенсионеров можно за счёт добровольных накоплений, но эта система неразвита из-за недостатка инструментов, плохо развитой финансовой культуры, недоверия к государству и короткого горизонта планирования. Программа долгосрочных сбережений по задумке должна решить вопрос с пенсионными накоплениями и разморозить средства на счетах НПФ. Немного из истории вопроса. В последние десять лет власти выдвигали много разных предложений, связанных с добровольными пенсионными накоплениями. В 2016 году появилось предложение внедрить ИПК индивидуальный пенсионный капитал , но оно так и не реализовалось, поскольку предполагало обязательные отчисления.
В 2019 году появилась идея ГПП гарантированный пенсионный план , но идея тоже затормозилась. Впрочем, идеи ГПП легли в основу программы добровольных накоплений. Обратим ваше внимание на то, что ранее все программы были связаны с пенсиями, что отражалось в названии. Однако в окончательной версии мы получили программу добровольных сбережений, что больше намекает на вклад, чем на пенсию. Вероятно, так авторы захотели стереть негатив, связанный с российским пенсионным обеспечением и неудачной программой НПФ.
Как будет работать программа долгосрочных сбережений Оператором программы добровольных сбережений будет НПФ. Да, деньги опять придётся нести в негосударственные пенсионные фонды, совсем как в 10-х годах. Чтобы вступить в программу с НПФ, надо заключить договор, а затем регулярно переводить туда деньги. Также можно перевести в программу добровольных сбережений уже накопленные средства, которые сейчас лежат в НПФ и заморожены. Замороженные деньги НПФ разморозят.
Фото: mk. Она их станет вкладывать в безопасные инвестиционные инструменты: облигации федерального займа, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие консервативные ценные бумаги. Контролировать работу НПФ и управляющих компаний будет Центробанк. Он же определит, какие фонды будут участниками программы. Для сведения.
Надо понимать, что чем безопаснее инвестиционный инструмент, тем ниже его доходность, а вкладывать в высокорисковые инструменты НПФ не могут — их ограничивает закон. Если закон пройдёт все чтения, программа заработает с 1 января 2024 года. Как будут выплачивать деньги со счетов долгосрочных сбережений Ключевое слово в названии программы «долгосрочные». Воспользоваться деньгами на счёте можно не раньше, чем через 15 лет с момента вступления в программу.
Это не очень удобно. Если у вас размер депозитов в совокупности превышает миллион рублей, то вы платите налог с дохода. В программе долгосрочных сбережений вам не нужно иметь много депозитов, она работает как накопительный счет. И на этот счет вы можете делать взносы в произвольном порядке», — рассказал эксперт. Программа долгосрочных сбережений обладает целым рядом преимуществ.
Во-первых — государственное софинансирование. Если вы открываете программу и делаете личные взносы, то вы можете получать до 36 тысяч рублей в год государственного софинансирования в первые три года действия программы. Второе — это налоговый вычет. Делая личные взносы в программу, вы можете вернуть подоходный налог на сумму до 52 тысяч рублей в год. Это важное преимущество, особенно для тех, у кого высокие доходы.
Программа предполагает добровольное участие.
Для этого гражданин должен заключить договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ и перевести в него пенсионные накопления или же перечислять отдельные взносы. Минимальный срок контракта составляет 15 лет, после чего гражданин сможет получать периодические выплаты. Однако если мужчина достиг возраста 60 лет, а женщина — 55 лет, то выплаты начнутся раньше.
Если же человек переведёт свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений ПДС , то снять всю сумму он сможет через 15 лет участия. Например, молодой человек в 35 лет переводит эти пенсионные накопления в ПДС , и уже в 50 лет он может ими воспользоваться. Если же вы уже достигли возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин , то благодаря ПДС вы можете установить себе более короткий период выплаты. Например, получать доплату пять лет, а не пожизненно.
То есть деньги становятся более ликвидными для вас. Кроме того, с новой программой вы можете воспользоваться этими средствами в особых жизненных ситуациях. Например, оплатить дорогостоящее лечение. Важно знать, что перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений никак не отразится на выплате будущей страховой пенсии от государства. Куда будут инвестироваться накопления НПФ организуют инвестирование на принципах доходности и безубыточности, отдавая предпочтение консервативным финансовым инструментам. На выходе у граждан объем средств не может быть меньше, чем суммы средств, которые поступали на этот счет. С другой стороны, мы стремимся к тому, чтобы защитить сбережения от инфляции.
Мы стараемся на длинном горизонте превысить инфляцию, чтобы сбережения сохраняли свою стоимость. Так что вы можете быть спокойны за свои сбережения. Каким может быть ваш доход от инвестиций в ПДС Программа работает первый год, поэтому реальных цифр по доходности пока нет. Чтобы обозначить ориентир, обратимся к результатам НПФ за 2023 г. Это на 3,55 п.
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
| Новый подход к финансовому планированию: программа долгосрочных сбережений - Ведомости | Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении. |
| Долгосрочные сбережения как новый источник дохода с 2024 года: что нужно знать | Чем отличается Программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений? |
Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений граждан
Законопроект о программе долгосрочных сбережений одобрен на заседании Правительства РФ Новая программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный импульс для роста долгосрочных накоплений граждан и экономического развития страны 27 апреля 2023 15:20 Об этом сегодня заявил Министр финансов Антон Силуанов на заседании Правительства РФ. Программа долгосрочных сбережений ПДС — это простой и понятный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Участие в программе добровольное. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Кроме того, договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста. Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды.
Добавить в закладки Каждый участник программы долгосрочных сбережений сможет получить не более 36 тыс. Софинансирование будет работать только первые три года. А конкретный коэффициент при расчете поддержки будет зависеть от дохода гражданина. Чем ниже доход, тем больше поддержка. Максимальная сумма составит 36 тыс. Пока программа выделяет три типа инвесторов: С доходами менее 80 тыс. Государство будет доплачивать 1 рубль за каждый инвестированный рубль.
Договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица независимо от его возраста. Какие нужны документы Для участия в программе потребуется заключить специальный договор с НПФ. Гражданин имеет право заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений. Сколько вносить денег Сбережения участника программы могут поступать из следующих источников: собственные взносы. Размер и периодичность внесения сберегательных взносов участник программы долгосрочных сбережений определяет самостоятельно и добровольно; софинансирование государства; средства пенсионных накоплений.
Граждане, даже без специальных знаний в области инвестиций, смогут сформировать долгосрочные сбережения с последующим их инвестированием в финансовые инструменты. Причем доходность по таким инструментам в среднесрочной перспективе окажется выше, чем доходность по депозитам в коммерческих банках, указывал глава ведомства. Участие в программе долгосрочных сбережений при этом будет основываться на принципах добровольности. Для этого потребуется заключение договора с НПФ минимум на 15 лет. Причем допускается заключение договоров с разными фондами. Таким образом, долгосрочные сбережения будут формироваться гражданином самостоятельно за счет собственных взносов, а также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений.
Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений граждан
Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций - для дорогостоящего лечения или на образование детей.
Средства из программы можно забрать в любой момент, но с потерей инвестиционных доходов. Однако в программе предусмотрена возможность забрать денежные средства пенсионных накоплений и софинансирования в любой момент без потери инвестиционного дохода в особых жизненных ситуациях — например, при дорогостоящем лечении и потере кормильца. Возможность наследования правопреемниками после смерти гражданина. Государственное гарантирование сохранности средств — до 2,8 миллиона рублей. Если в период от 1 года до 5 лет в зависимости от условий договора получится убыток от инвестирования средств гражданина, НПФ покроет его из своих средств.
Количество договоров по вступлению в данную программу не ограничено, можно заключать их с теми негосударственными пенсионными фондами, которые гражданам удобнее или кажутся им более надежными. Возможность софинансирования государством. Она ограничена размером 36 тысяч рублей в год в течение первых трех лет итого 108 тысяч рублей. Срок может быть продлен по решению правительства. Средства из программы можно забрать в любой момент, но с потерей инвестиционных доходов.
Они описаны в следующей главе. А еще полезно взглянуть на историческую доходность пенсионных накоплений НПФ. Но в другие 5 лет доходность была отрицательной в реальном выражении. Хуже всего результат оказался в 2022 году на фоне весеннего скачка инфляции. Источник: Банк России Плюсы и минусы программы Основные плюсы очевидны и подробно описаны в первой главе: софинансирование взносов, страхование вложений, налоговый вычет и возможность пополнять сбережения из накопительной части пенсии. Также стоит добавить, что управление инвестициями возьмет на себя негосударственный пенсионный фонд, что избавляет от необходимости погружаться в тему, выбирать инструменты, отслеживать их эффективность и переживать за правильность выбора. Впрочем, это же можно считать и первым минусом для тех, кто предпочитает активное управление капиталом. В случае с госпрограммой вы невластны над судьбой своих сбережений и лишь можете выбирать оператора из числа доступных НПФ. Вот еще несколько недостатков, на которые стоит обратить внимание. Грубая формула софинансирования. Аналогично и с рубежом в 150 тысяч. Для них поддержка государства будет наименее ощутимой. Инвестиции — это риск, даже когда дело касается надежных облигаций. Государство защитит деньги от разорения НПФ, но не компенсирует возможные убытки от неэффективных инвестиций. Государство тоже может не выполнить обязательства, как это случилось в России в 1998 году. А еще инвестиционная стратегия оператора может оказаться слишком консервативной, и тогда через 15 лет доходность вложений может разочаровать.
Долгосрочные сбережения как новый источник дохода с 2024 года: что нужно знать
Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. В России скоро появится программа долгосрочных сбережений граждан. Как ранее сообщал Минфин, долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги.