нет кредитов? — пост пикабушника MamaLada. Комментариев - 189, сохранений - 8. Присоединяйтесь к обсуждению или опубликуйте свой пост! Хотят вогнать в долги: в США предложили предоставить Украине помощь в кредит. «Она не должна быть отменена»: что будет с льготной ипотекой в России 28 фев. В апреле активность заемщиков выросла, но снизилась конверсия из одобрения заявок в выдачу кредитов. Люди фиксируют условия по ипотеке, но не спешат получать кредиты. #новости. «Мы впервые вышли в истории госдолга в прошлом году на то, что теперь банковских кредитов у нас нет. вы делаете те новости, которые происходят вокруг нас.
Материалы по теме
- Экономист назвала неожиданную причину отказа в кредите
- Более 20% россиян отказались брать новые кредиты из-за роста долгов
- Названо число неплательщиков по кредитам в РФ
- Списание кредитов физических лиц в 2024 году
Банки отказывают в кредитах. Эксперты "РГ" рассказали, кто становится проблемным заемщиком
Сделать этот рост, так сказать, более здоровым, без чрезмерного накопления рисков в финансовой системе. И доля одобрения кредитов, я думаю, несколько подрастет — всё-таки потребительское кредитование является важным источников их доходов. Однако эта доля вряд ли сможет приблизиться к уровням, которые были еще несколько месяцев назад, — добавил Игорь Додонов. С другой стороны, ужесточение кредитной политики ЦБ имеет и ряд негативных аспектов.
А значит, возрастет число банкротств. Может быть, неблагоприятный отбор. Если человек не может получить необеспеченный кредит в банке, куда он пойдет дальше?
В более сомнительные организации, где процент выше, — предположил Евгений Коган. Но если резко обрубить большой доле людей доступ к деньгам, какие последствия ждут российскую экономику и, в частности, спрос? Узнаем в ближайшие месяцы.
Честно, ничего хорошего не жду. RU Минус сложившейся ситуации заключается также в том, что кредиты сейчас сложно и получить, и обслуживать малому бизнесу и ИП. Под новые ограничения по предельной долговой нагрузке подпадает много клиентов банков.
Хорошо это или плохо для экономики? Решения принимаются кредиторами под влиянием множества факторов, в числе которых рискориентированная кредитная политика банков, макропруденциальные ограничения регулятора, рост ключевой ставки и динамика качества кредитоспособности заемщиков, — прокомментировал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ Алексей Волков. Принимая во внимание, что банки уже снизили уровень одобрения, риски нестабильности на рынке тоже уменьшились.
Другой стороной медали является то, что заемщикам стало сложнее получить кредит. И это может подтолкнуть к росту кредитования в микрофинансовых организациях МФО. По словам представителя НБКИ, так было, например, в период пандемии.
Скорее, заемщики предпочтут брать меньшие суммы в банках или, если речь не идет о срочных потребностях, повышать свой персональный кредитный рейтинг, чтобы добиться одобрения банковского кредита, — добавил Алексей Волков.
Также часто с проблемами сталкиваются россияне, не имеющие высшего образования. Чаще с трудностями обеспечения текущего кредита сталкиваются представители экономически активного населения, семейные люди, часто имеющие детей. Важно широко информировать россиян о возможности получить кредитные каникулы и пройти процедуру банкротства физических лиц», — заявила она. Ранее в апреле Госдума продлила период, в течение которого россияне и ряд субъектов малого и среднего предпринимательства могут обратиться в банки за предоставлением кредитных каникул.
Однако вероятность их реализации снижается за счет мер ЦБ, низкой безработицы и вероятного повышения реальных доходов граждан. При этом сложнее всего получить именно потребзайм, несмотря на меньшую сумму такого долга — поскольку он не предполагает обеспечения, отметила эксперт. Займы наличными — это наиболее высокорискованный сегмент по вероятности выхода в дефолт, добавил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Как правило, россияне до последнего пытаются выполнить обязательства по ипотеке или автокредиту, чтобы не потерять залог. Но такого фактора нет в потребзаймах. Макропруденциальные лимиты сейчас накладываются на высокую ключевую ставку, поэтому в ближайшее время банки вряд ли будут заинтересованы в смягчении условий для выдачи потребзаймов, считает Алексей Волков из НБКИ. По другим видам кредитов ситуация, вероятно, начнет меняться во втором полугодии при условии снижения ключевой ставки. В среднесрочной перспективе банки продолжат часто отказывать в выдаче ссуд, согласен директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Однако во многом влиять будет и политика ЦБ по макропруденциальным лимитам.
Чаще всего отказывали в получении потребительского кредита. Ранее astv. Подписывайтесь одним нажатием!
«На волнах панического спроса». Число неплательщиков по кредитам резко выросло
Теперь им сложнее и в некоторых случаях невыгодно выдавать займы рискованным заемщикам. А определяются последние следующим образом. Это соотношение ежемесячных платежей заемщика по всем кредитам к уровню его официальных доходов. Такая политика должна была демотивировать многие банки выдавать деньги рискованным заемщикам. Ведь это стало не таким выгодным как раньше. И в итоге этот комплекс мер должен был повысить устойчивость финансовой системы. Но банки нашли лазейку — они стали выдавать эти кредиты под более высокие ставки. Тем самым компенсировали себе упущенный доход, но при этом брали на себя излишние риски. По данным Frank Research Group, только в августе банки выдали россиянам 1,8 трлн рублей. Это рекорд за всю историю.
В ВТБ также подтвердили рост количества отказов в выдаче потребзаймов в 2023 году. Это связано с поэтапным ужесточением ЦБ макропруденциальных лимитов, согласились в пресс-службе. Регулятор уже несколько лет пытается «остудить» рынок необеспеченных кредитов и, судя по уровню отказов, эту задачу он успешно решает, считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ Алексей Волков. Ограничения по их выдаче привели к тому, что банки пытаются поддерживать уже имеющийся объем портфеля, а не увеличивать его. Еще одна причина роста отказов — это меры ЦБ против оформления потребзаймов для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Средний уровень у клиентов компании вырос на 12 п. При этом у каждого третьего гражданина была просроченная задолженность хотя бы по одному кредиту, добавил Игорь Корчагин из «Сравни». А чуть больше трети клиентов использовали микрозаймы. Средний срок выплаты займа составляет 25—27 дней. Почему банки отказывают в выдаче кредита Риски высокой закредитованности населения есть, считает Игорь Алутин из «Финуслуг».
Росла в сентябре только ипотека. В сентябре граждане взяли 233 700 жилищных ссуд на 962,1 млрд руб. Это максимальный месячный результат за всю историю наблюдений с декабря 2013 г. Банк России видит признаки перегрева на рынке ипотеки, говорила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в конце сентября.
До реализации изменений в регулировании Банк России рекомендует профессиональным кредиторам воздерживаться от участия в указанных практиках «реализации потребителям товаров работ, услуг в рассрочку путем приобретения прямо или косвенно прав требования к потребителям, путем кредитования операторов сервисов рассрочки или участия в их капитале». Описанных сервисов рассрочек не считая карт рассрочек, к которым, как пояснили в ЦБ, данное сообщение отношения не имеет не так много. Они есть у интернет-гипермаркетов «Яндекс», Ozon и Wildberries, каждый из них имеет в составе банк см. Впрочем, сервисы рассрочек не являются прямыми «дочками» банков ритейлеров. Из профессиональных кредиторов агрегаторы рассрочек есть у банка «Тинькофф» — работает под брендом «Долями» и МФК «Рево Технологии» — работает под брендом «Мокка», но судя по документам, представленным на сайте, компания предоставляет рассрочки в соответствии с 353-ФЗ, как потребительский заем. А вот на сайте «Долями» прямо указано, что сервис предоставляет «не кредит».
Сколько людей не платят кредиты: статистика 2021-2022 гг. и последствия
Кроме того, в октябре регулятор обязал финансовые организации ограничить предоставление кредитов клиентам с долговой нагрузкой в диапазоне 50-80 процентов. Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на сайте или подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками». «Количество выданных потребительских кредитов в 1-м квартале текущего года достигло уровня аналогичного периода 2022 года. Однако, по словам эксперта, несмотря на такую ситуацию, россияне стали меньше прибегать к микрозаймам для погашения своих кредитов, сообщает «». Экономика - 29 августа 2023 - Новости Челябинска - "Кредиты есть почти у половины россиян, а абсолютное большинство брали займы ранее, что говорит о насыщении российской экономики по части финансовых услуг".
Почему россияне погрязли в долгах
- Глава "Скоринг Бюро" Лагуткин: потенциальные работодатели могут запросить кредитную историю
- Почему банки перестали выдавать кредиты россиянам: Три главные причины
- К 20% не готовились. Банки приостановили выдачу кредитов и ипотек
- Информация о полной стоимости займа и пример расчета:
Замглавы Минфина: планов разделения рисков по невыплате мобилизованными кредитов нет
Хотят вогнать в долги: в США предложили предоставить Украине помощь в кредит. «Она не должна быть отменена»: что будет с льготной ипотекой в России 28 фев. Попробуйте рефинансировать кредит, если на рынке появились более выгодные предложения с меньшей процентной ставкой. Экономика - 29 августа 2023 - Новости Кургана - Экономика - 26 октября 2023 - Новости. последние известия. Кредиты: все свежие новости читать на сайте «Делового квартала». Все самые интересные события за последнюю неделю и месяц.
Что делать, если нет денег выплатить кредит
Возросшая регуляторная нагрузка может стать причиной ухода части МФО с рынка в течение года. Оставшиеся компании будут работать в условиях снижения маржинальности и объёмов бизнеса. Однако регуляторные ограничения оказали прямое сдерживающее влияние на этот процесс уже сейчас, что продолжится и в I квартале будущего года. Если говорить о МПЛ, то я считаю, что долговая нагрузка в целом плохо коррелирует с уровнем риска. По крайней мере в микрофинансовом секторе. Поэтому предпосылок для изменения уровня риска пока нет.
Не исключено, что мы увидим такую картину позже, в следующих кварталах, поскольку помимо введения МПЛ с 1 июля произошло снижение дневной процентной ставки, что пока не находит отражения в статистике. Это означает, что ряд игроков будут вынуждены корректировать свои процедуры: кому—то удастся это сделать без снижения уровня одобрения за счёт улучшения качества моделей, кому—то это окажется не под силу. И чтобы экономика сходилась, им придётся снизить уровень одобрения и — автоматически — уровень риска. Марат Аббясов.
Быстро такие дела не решаются, в результате работа судов тормозится. Откуда берутся у россиян долги по кредитам? И почему рост их числа — именно сейчас? Когда был кризис платежеспособности населения, было принято решение о моратории на банкротства. Были заморожены многочисленные претензии банков к заемщикам. Проблемы и долги накапливались, потому что пени продолжали капать. Также всплеск банкротств — это — последствия периода низких ставок и большого привлечения населением заемных средств.
Проще говоря, раньше все набирали кредиты, не думая о последствиях и не предполагая рост ключевой ставки. Эти проблемы решались, но определенной ценой — массового роста закредитованности населения. Тут стоит иметь в виду, что средний размер займа в России на сегодня — 328,5 тысячи рублей. При этом зарплата у россиян, если брать средние цифры по стране, выросла совсем незначительно и составляет сегодня 71 419 рублей. Риелтор Елена Снигир сетуют, например, что даже при оформлении в ипотеку «однушки» в Люблино стоимостью в 16 миллионов рублей ежемесячный платеж у клиентов приближается сейчас к 150 тыс. Не сложно подметить, что всплеск банкротств случился вскоре после начала спецоперации в Украине.
Reuters отмечает, что посредники могут брать комиссию, также есть риск конфискации товаров.
Что это значит? Отвечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Ru Набиуллина предупредила об опасности «бесплатных денег» Выдача «бесплатных» или дешевых денег отдельным отраслям экономики приведет к тому, что условия кредитования для всех остальных предприятий ухудшатся, что приведет к опасной разбалансировке. Об этом на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров Центробанка предупредила председатель регулятора Эльвира Набиуллина. Трансляция мероприятия проводится на YouTube-канале ЦБ.
В любом случае — не впадайте в отчаяние. Помните о том, что банк заинтересован в том, чтобы Вы погасили кредит, поэтому может пойти на некоторые уступки. Кредитору выгодно, когда долги возвращают в виде денег, а не имущества, с которыми нужно что-то делать. Что будет, если скрываться и не платить Кредитная история станет хуже Если задержали платёж, банк сразу же сообщит об этом в БКИ Бюро кредитных историй — в нём фиксируются все просроченные платежи по кредитам, независимо от суммы и срока. На кредитную историю влияет даже не платёж, внесённый с опозданием на сутки, а регулярные опоздания, ведь они понижают кредитный рейтинг заёмщика.
Регулярные просрочки по кредиту напрямую влияют на качество кредитной истории — снижают Ваши шансы на получение займа, ипотеки, являются поводом к ухудшению условий кредитования. Пени и штрафы Банк о кредите не забудет — помимо процентов, за просрочку платежа начислят пени и штрафы, размеры которых прописаны в кредитном договоре. Это дополнительная финансовая нагрузка. С процентами и штрафами долг станет ещё больше, выплатить его станет ещё сложнее. Не пустят за рубеж Если Ваш долг больше 10 000 рублей, Вас также могут не пустить за границу. В текущих коронавирусных реалиях это звучит менее страшно, но подобного лучше не допускать. Самое неприятное, что узнать о запрете выезда впервые можно прямо на пограничном контроле, когда уже будет поздно что-то менять — поездку придётся отложить, даже если Вы срочно погасили задолженность. Этот запрет применим только в отношении физических лиц или индивидуальных предпринимателей за такие задолженности, как выплата алиментов, просроченные кредиты, коммунальные платежи и за некоторые другие. Не получится выехать из страны, если Вы не погасили в течение двух месяцев задолженность по кредиту, превышающую 10 000 рублей, либо если долг больше 30 000 рублей. Ограничение на выезд устанавливается на срок не более полугода и продляется, если должник игнорирует требования.
Общение со службами взыскания или коллекторами После первой просрочки банк попытается с Вами связаться и узнать, что произошло и когда вы планируете выплатить долг, не случилось ли что-то непредвиденное. Сначала звонят кредитные менеджеры, затем внутренний коллекторский отдел.
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Рынок кредитования охладился в сентябре: за первый месяц осени банки выдали гражданами кредитов на 1,73 трлн руб., что на 4,04% меньше показателей августа (1,8 трлн руб.), следует. Экономика - 29 августа 2023 - Новости Кургана - Кредитная амнистия 2024 года: последние новости и актуальные способы списания кредитов. Объём выдач ипотечных кредитов составил 274,9 млрд рублей и показатели января-2024 оказались на 65,5% ниже декабря 2023 года и на 2,8% ниже января 2023 года. Важные новости для юриста за неделю с 15 по 19 апреля.
Названа доля россиян, у которых нет кредитных займов
Число неплательщиков за кредит в России выросло на 22 процента и составило более 21 миллиона человек. Forwarded from Новости права. канал Максима Шилова. КАК ПРИОСТАНОВИТЬ ИСК БАНКА НА 6-12 МЕСЯЦЕВ и более? НЕ ЖДАТЬ когда банк подаст иск. «Количество выданных потребительских кредитов в 1-м квартале текущего года достигло уровня аналогичного периода 2022 года. Как происходит списание кредитов в 2024 году, какие реальные возможности есть у физических лиц.