Банки стали оформлять ипотеку с возможностью внести первоначальный взнос не сразу, а в течение полугода. В Сбере можно взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся в собственности квартиры или апартаментов. При этом увеличение первоначального взноса несет в себе и некоторые положительные изменения для тех, кто планирует брать ипотеку. Но оформляя дополнительный кредит на финансирование первоначального взноса, следует помнить, что он сокращает вашу платежеспособность при получении ипотечного кредита. Когда возможна ипотека без первоначального взноса, какие требования банки предъявляют к заемщикам, помощь государства по оплате первого взноса.
Нельзя, но можно: как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году?
ипотечный кредит без первоначального взноса и обеспечения Как видим, не так много банков готовы предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса и обеспечения. Это Совкомбанк и Промсвязьбанк. Юником24 собрал лучшие предложения по ипотечному кредитованию без первоначального взноса на первичное и вторичное жилье. В Сбере можно взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся в собственности квартиры или апартаментов.
Ипотека молодоженам
Группа компаний «Гранель» и Московский кредитный банк запустили программу «Ипотека без первоначального взноса». Получить ипотеку без первоначального взноса можно, удовлетворив требования банка по следующим пунктам. Рассказываем, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса. Самое главное АН помогает оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса имеет свой недостаток — для заёмщика банк предлагает не очень удобные условия получения кредита. Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Проще получить ипотеку без первого взноса на новое жилье, чем на вторичное, особенно если у банка есть соответствующая программа. К тому же на вторичку ставки почти всегда выше. Стоит ли завышать стоимость жилья в договоре, если нет денег на первоначальный взнос? Алексей Клышин , директор агентства недвижимости «Лэндл»: — Это распространенная схема, которую часто предлагают ипотечные брокеры: покупатель обращается к продавцу, который продает квартиру за 5 млн рублей, и просит указать в договоре купли-продажи сумму в 6 млн рублей, чтобы банк выдал ипотечный кредит. По факту никто ничего не передает, и деньги числятся только на бумаге. Чтобы подстраховаться, покупатель и продавец составляют две расписки на недостающую сумму — то есть 1 млн рублей.
В одной продавец указывает, что получил деньги — ее передают в банк как подтверждение первоначального взноса. Во второй — наоборот: что продавец никаких денег не получал. Ее он хранит у себя на случай, если сделка сорвется. Но по факту это не защищает от рисков. Если договор купли-продажи будет расторгнут по просьбе покупателя, продавцу придется отдать не 5 млн рублей, а на 1 млн больше.
Доказать обратное будет сложно: если продавец обратится в суд, то тем самым признается в нарушении закона, ведь цена — это существенное условие договора. Получается, он заведомо идет на преступление, обманывая и банк, и налоговую. В этом случае обоих участников сделки могут обвинить в мошенничестве, а покупателю откажут в ипотеке. Саму сделку могут признать недействительной , и тогда квартира вернется продавцу. Из-за высоких рисков лишь немногие продавцы идут на завышение стоимости, поэтому выбор квартир будет очень ограниченным.
Резюме: в чем минусы ипотеки без первоначального взноса Высокая ставка. Обычно она на два и более процентных пункта выше, чем по займам с первоначальным взносом. Многие банки выдают такие кредиты на срок до 30 лет. Это значит, что вы больше переплатите банку в виде процентов. Больше документов.
Если обычную ипотеку реально оформить даже по двум документам, то без первоначального взноса банки потребуют полный пакет если вы не берете льготную ипотеку или кредит с маткапиталом. И даже это может не убедить банк в том, что вы надежный заемщик. Ежемесячные платежи в этом случае будут больше.
Снижение наблюдается и в доле таких случаев. Как пояснил регулятор, банки ужесточили политику по выдаче кредитов. Если отбросить программы застройщиков под ставку "около нуля", то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом приобретение жилья стало менее доступной. В пресс-службе ЦБ отметили, что снижение доли ипотеки, по которой менее чем за квартал до получения был взят потребительский заем, во многом объясняется удорожанием последнего вида кредитов.
А значит, копить на квартиру или хотя бы на первоначальный взнос приходится дольше, чем раньше. Но есть и выход. Плеханова Ольга Тарасова, официально взять ипотеку без первого взноса невозможно. При этом схемы по покупке жилья с минимальным взносом или без него вполне себе существуют. Дело в том, что люди медленно копят деньги, а застройщикам с банками нужны покупатели, поэтому компании ищут выход. Такие предложения кажутся выгодными, но в них кроется подвох… для строительных компаний и банков. Ведь первый взнос — гарантия платёжеспособности заёмщика, его способности вернуть занятые деньги при форс-мажорных ситуациях по типу уменьшения доходов клиента или резкого падения цены на квартиру.
Другой вариант — специальные льготные ипотечные программы, когда государство или регион сразу погашает часть ипотечного кредита например, на это могут претендовать высококвалифицированные специалисты при переезде в Московскую область. Если это все не подходит, можно присмотреться к банковским специальным программам — вроде тех, что мы рассматривали выше. Вполне возможно, что застройщик по выбранному ЖК как раз предоставляет такую программу совместно с банком — уточнить это можно непосредственно в офисе продаж строительной компании. Кроме того, можно найти программу, похожую на предложение Кошелев-Банка — где можно предоставить дополнительный залог в виде еще одного объекта недвижимости. Плюсы и минусы ипотеки без первого взноса Как мы уже поняли, взять ипотеку без первоначального взноса непросто, однако если постараться, такой вариант можно найти. Однако этот вариант не будет стопроцентно идеальным — нюансов слишком много, чтобы считать такую ипотеку предложением для всех.
Сбербанк запустил ипотечную программу без первоначального взноса
Это весьма рискованно — если данные о потребительском кредите попадут в БКИ до оформления заявки на ипотеку, в ипотечном кредите могут отказать из-за повышенной долговой нагрузки на заемщика. Некоторые банки вроде «Росбанк Дом» предлагают даже специальные кредитные программы на первоначальный взнос. Проблема в том, что «тянуть» два кредита сразу, включая дорогой кредит наличными, семье будет сложно — а еще сложнее параллельно заниматься ремонтом в купленной квартире; использовать льготную программу. Другой вариант — специальные льготные ипотечные программы, когда государство или регион сразу погашает часть ипотечного кредита например, на это могут претендовать высококвалифицированные специалисты при переезде в Московскую область. Если это все не подходит, можно присмотреться к банковским специальным программам — вроде тех, что мы рассматривали выше. Вполне возможно, что застройщик по выбранному ЖК как раз предоставляет такую программу совместно с банком — уточнить это можно непосредственно в офисе продаж строительной компании.
Итого: в первом случае вы переплатите в виде процентов почти в два раза больше, чем во втором. Зато квартиру можно не ждать годами, а купить, имея на руках лишь небольшую часть суммы. Ипотека без первого взноса была популярна до конца нулевых , пока в 2008—2010 гг. Из-за того, что у многих заемщиков к тому моменту были кредиты в валюте, начался кризис неплатежей. Это делается для того, чтобы у банков было меньше стимулов выдавать такие займы. И все же получить ипотеку без первого взноса возможно. Вот какие варианты существуют: 1. Специальные программы в банках или от застройщиков. Застройщики в таких случаях предлагают ограниченный выбор объектов, часто на стадии строительства или даже котлована — особенно если в целом спрос на жилье высокий. Наоборот, когда спрос на квартиры падает как, например, осенью 2021 года , таких предложений становится больше. Тщательно изучите всю документацию по объекту, а также информацию о самом застройщике — например, отзывы тех, кто уже приобрел у него жилье. Материнский капитал. По закону разрешено использовать материнский капитал как для погашения самой ипотеки, так и для первого взноса. Чтобы взять ипотеку с маткапиталом, нужно отправить соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Некоторые банки сразу предлагают увеличить размер кредита на сумму взноса, который ПФР затем перечислит в банк по вашему заявлению. Важно: после погашения ипотеки вы должны выделить в квартире доли для всех детей. Потребительский кредит. Можно взять кредит на любые цели и использовать деньги в качестве первоначального взноса. Некоторые банки предлагают специальные кредиты на первый взнос параллельно с ипотечным кредитом в этом же банке. Потребительский кредит увеличивает долговую нагрузку и снижает шансы на выдачу ипотеки. Перед тем, как выдать займ, банки проверяют кредитную историю заемщика через Бюро кредитных историй БКИ. Там хранятся все сведения о выданных и погашенных кредитах, а также просрочках и других нарушениях. Если банк видит, что заемщик уже взял кредит, то может отказать в новом займе: слишком велик риск, что два кредита окажутся неподъемными. Многие пытаются обойти это, беря кредит в один день с ипотекой, чтобы данные не успели попасть в БКИ.
Максимальное значение при отсутствии первоначального взноса обычно достигает 30 млн рублей. Если взнос есть, то лимит может быть увеличен до 100 млн рублей. В некоторых банках на максимальную сумму влияет не только уровень дохода заёмщика, но и регион, в котором он проживает. Наиболее крупные суммы доступны жителям Москвы, Санкт-Петербурга, а также населённых пунктов в областях этих городов. Причина такой статистики заключается в высоких зарплатах этих регионов. Чем выше зарплата, тем больше денег от банка сможет получить клиент. Процентная ставка Для ипотеки без первоначального взноса льготные условия по ставкам в основном предлагают клиентам из льготных групп населения. Другим категориям граждан доступны стандартные ипотечные программы без государственной поддержки по ставкам. Часто банки на своих сайтах размещают кредитный калькулятор. Клиент может ввести все данные и получить сумму ежемесячного платежа. Так можно быстро определить, какой кредит не перегрузит семейный бюджет. Длительность ипотеки Чаще всего продолжительность кредитования составляет от 15 до 25 лет. Максимальное значение — 30 лет. Такие сроки применяются как в ипотеках с первоначальным взносом, так и без него.
Наличие у заемщика средств для оплаты первого взноса — это дополнительное свидетельство его платежеспособности и серьезности намерений. Поэтому неудивительно, что лучшие условия банк предложит тому заемщику, который больше заплатит первоначальный взнос. Например, во многих банках, ставка по ипотеке находится в прямой зависимости от размера первоначального взноса. Чем больше взнос, тем ниже ставка по кредиту. Некоторые банки большим первоначальным взносом предлагают компенсировать риск заемщикам, которые не могут официально подтвердить свои доходы. Заплатить заемщик может по своему желанию и больше, главное — чтобы не меньше. Примерно этот же размер установлен для других льготных кредитов с субсидируемыми ставками. Существует ли ипотека без первоначального взноса? Формально таких предложений на рынке много. Особенно от различных посредников и ипотечных брокеров.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость. Зато с увеличением первоначального взноса заметно сократиться ежемесячный платеж по ипотеке, что тоже важно для граждан при оформлении кредита». Можно ли взять в ипотеку дом или квартиру без первоначального взноса? Ипотека без первоначального взноса имеет свой недостаток — для заёмщика банк предлагает не очень удобные условия получения кредита. ЦБ РФ ужесточил правила получения ипотеки с первоначальным взносом не выше 10%.
Ипотека без первоначального взноса: достаточно ли только желания?
Рассказываем как оформить ипотечный кредит без первого взноса! Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2023? Сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке и как найти ипотечный займ без первого взноса? Юником24 собрал лучшие предложения по ипотечному кредитованию без первоначального взноса на первичное и вторичное жилье. У россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, появилась возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса имеет свой недостаток — для заёмщика банк предлагает не очень удобные условия получения кредита. При этом увеличение первоначального взноса несет в себе и некоторые положительные изменения для тех, кто планирует брать ипотеку.