Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". Ставки по ипотеке могут снизиться в ближайшие два-три месяца, заявил в интервью глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
А потом ЦБ стал понижать ключевую ставку, и людям пришлось решать вопросы по рефинансированию своих ипотек, - отметил Сергей Петров. Какие перспективы? Следующее заседание по ключевой ставке состоится 27 октября. Пока неизвестно, в какую сторону «махнет» процент.
Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что ждать сценария 2014 и 2022 годов, когда при резком подъеме позже происходил резкий спад, не следует. Мы повысили ключевую ставку из-за реализации инфляционных рисков. И будем удерживать ее на высоких уровнях достаточно продолжительное время — до тех пор, пока не убедимся в устойчивом характере замедления инфляции, - пояснила глава финансового регулятора России по итогам заседания Совета директоров Банка России 15 сентября.
Ипотечный брокер, руководитель компании «Доступная ипотека» Елена Молокова говорит о том, что ставка будет только расти. На это повлияют высокий темп инфляции, усиление кредитно-денежной политики и ослабление рубля.
И насколько осуществима эта идея? Она останется неизменной на весь срок действия кредита, выданного на следующие цели: покупка готового жилья или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юрлица на первичном рынке жилья или строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве ; покупка на вторичном рынке жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи; погашение ранее выданных на те же цели кредитов или займов независимо от даты их выдачи.
В документе указано, что действующая программа льготной ипотеки требует корректировки, потому что в некоторых регионах значительно выросли цены на недвижимость. Соответственно, эффект самой программы в них сходит на нет. Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты. Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета.
Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров.
Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены».
Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года.
Однако с точки зрения стоимости квадратного метра более интересен вторичный рынок, считает он. Вторичка сейчас будет корректироваться в сторону снижения, потому что покупателей станет значительно меньше, а продавцам продавать недвижимость надо. Поэтому, если у нас небольшое кредитное плечо либо вообще собственные средства, то однозначная рекомендация — это вторичка.
Можно существенно сэкономить, получить хороший дисконт и выгодно приобрести жильё как раз на пике снижения стоимости квадрата. Ввиду того, что сейчас ипотека дорогая, снизится стоимость квадрата именно на вторичке, — отметил Дмитрий Ракута. Кроме того, важен размер первоначального взноса у покупателя. А также нужно понимать, что квартиру в строящемся доме нужно ждать один-два года и в это время где-то жить.
Почему банки меняют процентную ставку после одобрения ипотеки и как защитить себя Банки могут повысить процентные ставки после одобрения ипотеки из-за изменения внешних условий — таковыми являются, например, повышения ключевой ставки Центробанка или другие решения, связанные с ипотечными кредитами отмена льготных программ, понижение софинансирования государства и другие. Однако изменить ставку в сторону увеличения банки могут лишь до заключения кредитного договора — после они могут её только понижать, это зафиксировано в ст. Тем не менее у банков есть лазейка: они могут прямо указать в договоре плавающую ставку по кредиту, которая зависит от уровня ключевой ставки Центробанка.
Частично падение компенсирует активность в сегменте загородной недвижимости, где льготное кредитование доступно как и на первичном рынке, при этом цена квадратного метра, как правило, в 1,2-2 раза ниже при самостоятельном строительстве эта разница ещё выше. Александр Чернокульский, спикер Управляющий агентства недвижимости «Жилфонд»: В связи с повышением первоначального взноса на новостройки ожидаем снижения активности на первичном рынке. В то же время тренд на увеличение продаж загородной недвижимости будет продолжаться — всплеск спроса на такие объекты обычно наблюдается в марте—июне. О трендах на рынке недвижимости В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё. Цена квадратного метра здесь более доступна для покупателя, но при этом сохраняется действие льготных программ. Среди новых ожидаемых тенденций 2024 года эксперты отмечают рост интереса к рассрочкам между покупателем и продавцом без участия кредитных организаций, высокий интерес инвесторов к квартирам с дисконтом. Ещё один тренд 2024 года, по мнению Сергея Зайцева — это микро-ипотека, когда покупатели готовы брать кредиты и под существующие ставки, но на небольшие суммы и с перспективой рефинансирования в будущем.
Во главе угла будет стоять реальная цена продажи и возможный уровень торга. Покупательские же предпочтения сместятся на менее популярные ранее локации, но с более доступной ценой объектов. Сергей Разуваев, директор консалтинговой компании GMK: Вторичное жильё в любом случае будет пользоваться большей популярностью, чем новостройки. Даже в 2023 году, когда рыночные ставки серьёзно увеличились, объём выдачи ипотеки на вторичку был выше, чем по первичному рынку.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Верим в это и надеемся», — отметил эксперт. В связи с этим рынок недвижимости находится в состоянии заморозки. И сейчас мы находимся в определенной стагнации, рынок немножко в заморозке, в связи с тем что банковские продукты сейчас дорогие.
Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя. Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен. Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей.
Также стать участниками могут семьи с одним ребенком, рожденным в период с 01. Оформить её может любой на цели покупки квартиры в новостройке, дома от застройщика или строительства частного дома своими силами или с помощью подрядчика. Также некоторые застройщики предлагают собственные программы кредитования с низкими ставками, например — ПИК.
Максимальная сумма кредита обычно составляет 60 млн рублей, а срок кредита — 30 лет.
Главное условие — подойти под предельный возраст, который установил банк. Льготные ипотечные программы также доступны для пенсионеров. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Воспользоваться ею могут молодые семьи оба супруга в возрасте до 35 лет включительно , граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые проработали не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО. При выборе льготной ипотеки стоит обратить внимание на то, что члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ направили в Минстрой законопроект о предоставлении возможности использования программ льготной ипотеки россиянам в тех регионах, где у заемщика оформлена постоянная или временная регистрация.
Будет ли ипотека без первоначального взноса Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности. Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой.
Что происходит с рынком ипотечного кредитования Можно ли взять ипотеку на строительство дома Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения. Кроме того, в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде. При этом купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя. О чем еще говорили на XX Международном банковском форуме Кроме того, с 2022 года в России действует льготная ипотечная программа для строительства частных домов своими силами.
В рамках программы также можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нем жилого дома.
Итогом подобных изменений станет более адресный характер ипотечных госпрограмм, которые будут направлены, прежде всего, на поддержку слабозащищенной части населения и снизят инвестиционную составляющую в ипотеке за счет государства", - отмечают аналитики. Для ограничения наиболее рискованных выдач, которые несут в себе будущие системные риски, в течение 2023-го и I квартала 2024 года Банк России несколько раз увеличивал размеры коэффициентов риска макронадбавок по ипотеке с невысоким первоначальным взносом, или LTV и низкими показателями ПДН, что несколько ограничило возможности банков по росту. В перспективе возможно распространение ограничений на срочность кредитов, увеличение которой банки используют для занижения расчетного ПДН в целях уменьшения регуляторной нагрузки на капитал, что также несет риски ухудшения обслуживания задолженности в будущем", - отмечают аналитики "Эксперт РА".
Откройте брокерский счёт
- Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
- Какой будет процент по ипотеке в 2024 году: прогноз
- Что такое ключевая ставка
- Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
- Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
величину процентной ставки. Процентная ставка также устанавливается без ограничений и зависит от условий банка. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%. После повышения ключевой ставки в минувшую пятницу ряд экспертов предположили, что это решение "похоронит" ипотеку на вторичке, так как рыночные ставки превысят 15% как минимум на 1–3 процентных пункта. Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК».
Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов. Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно. Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему.
Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита. По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года. Коммерческие банки будут следовать за действиями ЦБ", - предположила Ибрагимова. По мнению Гордейко, банки будут ждать сигналов ЦБ о прекращении ужесточения условий кредитования и дальнейшего роста ключевой ставки.
И если бы такое продолжалось дальше, банки бы вообще остались без ипотечных клиентов, а ипотека для банков выгодна, потому что очень малое количество дефолтов, наши граждане предпочитают гасить ипотеку из последних сил. Пока не будет стабилизации экономики и роста доходов граждан, ничего не спасет. Припарки не помогут тяжелобольному рынку труда и доходов. Пока нельзя говорить, что банки готовятся к дальнейшему снижению ключевой ставки, они следуют за принятым Центробанком решением, объясняет директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Когда ставка снижается, банки стремятся сразу переложить этот эффект на привлеченные вклады, чтобы не ощущать давление на процентную маржу, но при этом ставки по кредитам обычно понижаются с гораздо большим лагом по времени и с меньшей эластичностью. То, что сейчас банки анонсируют в своих рекламных кампаниях, зачастую маркетинговый ход, когда пишут ставку «от таких-то процентов годовых».
Только после совершения регулятором конкретных шагов будет известно, стоит ли брать ипотеку в 2023 году. Последние новости Одной из главных новостей, которая не добавляет оптимизма, стала информация об ужесточении контроля Центробанком за выдачей льготных кредитов. Для большинства россиян это сулит дополнительные трудности в получении ипотеки. Вероятно, будут пересмотрены и условия выдачи — они станут более жесткими, увеличится процентная ставка, размер первоначального взноса и требования к заемщикам. Также негативным сигналом являются слова депутата Госдумы Михаила Щапова о том, что в бюджет на ближайшие годы не заложены средства на льготную ипотеку. Это открытый сигнал к тому, что россияне не смогут купить жилье по этой программе ни в 2023, ни в последующие годы. Разные программы от банков Итак, какую же ипотеку смогут взять граждане РФ в 2023 году? Предлагаем несколько выгодных вариантов. Семейная ипотека Данный жилищный кредит рассчитан на молодых родителей с детьми. Размер кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, 6 млн рублей для других регионов. Принять участие в данной программе могут: семьи, в которых с 01. Ипотеку предоставляют более 50 банков, представленные в большинстве регионов страны. Действует до конца 2023 года. Максимальный размер займа составляет 9 млн рублей в регионах с численностью до 1 млн человек, и 18 млн рублей, если количество населения превышает миллионное значение. Программа имеет ряд ограничений для заемщика: Возраст — от 22 до 44 лет. Официальное трудоустройство в компании, которая работает в сфере IT и получила аккредитацию Минцифры РФ. Срок работы — не менее 3 месяцев. Уровень дохода — более 150 тыс.
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
| Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года | Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. |
| Эксперт: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года | ОТР | 80% всех выдаваемых ипотечных кредитов сейчас проходит на первичном рынке со льготными ставками. |
| Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре // Новости НТВ | В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. |
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников.
Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака.
В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го.
При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения.
Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг.
У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности; с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство; с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту; с крупным первоначальным взносом.
Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса. Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия. На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.
Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру в новостройке по акции от застройщика. Самый выгодный ипотечный кредит и как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи. Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин. Снижение ставок по действующей ипотеке Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки.
Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели? Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам.
Вместе с аналитиками разбираемся, удастся ли регулятору таким решением охладить спрос перед окончанием льготной ипотеки и когда ставки начнут снижаться Раунд снижения сдвигается на осень Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». Их снижения можно ожидать не раньше осени 2024 года. Однако [и тогда] ощутимого снижения не произойдет, ставки будут корректироваться постепенно», — считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Ранее аналитики АКРА предсказывали снижение ключевой ставки и рыночных ставок по ипотеке во втором полугодии.
Таким образом, ожидаемый период снижения ставок сдвинулся. Похожий прогноз дали аналитики ФГ «Финам». По ее словам, на фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии, уточнила эксперт.
Как влияют на цены льготные ипотечные программы?
- Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360°
- С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
- Эксперты рассказали, как изменится рынок жилья после ужесточения условий ипотеки
- От чего зависит ставка и можно ли ее уменьшить
- 15% будет ли снижение ставки Форум Страница 1
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
Но, жизнь идёт и людям нужны квартиры, которые кроме как в ипотеку не купить. Давайте посмотрим, какие актуальные предложения по ипотеки и кредиту на данный момент.
С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше. При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам.
Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится. Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент.
Такой рост спровоцировал увеличение цен на жилье и снижение качества заемщиков.
Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Цены же на жилье росли, так как застройщики не успевали вводить в эксплуатацию востребованные объемы жилья. Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года», — рассказала Эльвира Набиуллина. Нехитрая математика показывает, что тот, кто в этот период откладывал на первоначальный взнос, остался в минусе.
За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину. Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев. Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня. Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже.
Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные. А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя.
На вторичном рынке это связано в первую очередь с высокой ставкой кредитования и, следовательно, со снижением доступности денег. Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что цены на готовое жильё зафиксируются на нынешних уровнях, но будет увеличиваться дисконт по тем объектам, где собственники заинтересованы в срочной продаже. На первичном рынке цена квадратного метра продолжит расти, как минимум, на уровне реальной инфляции, подогревать её будут риски прекращения льготных программ кредитования. По мнению Алексея Козлова, управляющего директора сети АН «Монолит», в перспективе 1,5-2 лет по мере сворачивания льготной ипотеки разница между ценами на новостройки и вторичку будет уменьшаться.
Читайте также: Покупать или подождать: эксперты рассказали, стоит ли сейчас приобретать жильё Как изменится спрос на жильё Большинство опрошенных экспертов ожидают снижения спроса на квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынках. Частично падение компенсирует активность в сегменте загородной недвижимости, где льготное кредитование доступно как и на первичном рынке, при этом цена квадратного метра, как правило, в 1,2-2 раза ниже при самостоятельном строительстве эта разница ещё выше. Александр Чернокульский, спикер Управляющий агентства недвижимости «Жилфонд»: В связи с повышением первоначального взноса на новостройки ожидаем снижения активности на первичном рынке. В то же время тренд на увеличение продаж загородной недвижимости будет продолжаться — всплеск спроса на такие объекты обычно наблюдается в марте—июне. О трендах на рынке недвижимости В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё. Цена квадратного метра здесь более доступна для покупателя, но при этом сохраняется действие льготных программ.
Среди новых ожидаемых тенденций 2024 года эксперты отмечают рост интереса к рассрочкам между покупателем и продавцом без участия кредитных организаций, высокий интерес инвесторов к квартирам с дисконтом.
От чего зависит ставка и можно ли ее уменьшить
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре
- Ипотечный ажиотаж
- Ипотечный ажиотаж
- «Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам
Увеличение процентной ставки означает существенный рост ставок по ипотечным кредитам. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Перестали выдавать обычную ипотеку и планируют отменить льготную: эксперты — о том, почему лихорадит рынок недвижимости. Ипотечный рынок в 2024-м можно разделить на две части: до и после 1 июля, когда закончится программа льготной ипотеки. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%. Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет после 1 июля 2024 г. может быть поднята с 6% до 12%, пишут Известия со ссылкой на источники.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. По IT-ипотеке минимальная ставка — 4%. Также банк скорректировал условия рефинансирования семейной ипотеки: перевести кредит в ВТБ заемщики могут под 5,6% (на Дальнем Востоке — 4,6%). Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Что будет с ипотекой в 2024 году в России, какой будет ставка, виды и условия льготной ипотеки, последние новости.
Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
Увеличение процентной ставки означает существенный рост ставок по ипотечным кредитам. Интерфакс: Выдачи ипотеки в 2024 году упадут на 30% на фоне ужесточения условий льготной ипотеки и регулирования рынка жилищных кредитов со стороны ЦБ, прогнозируют аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА". Ипотечный рынок в 2024-м можно разделить на две части: до и после 1 июля, когда закончится программа льготной ипотеки. Ставки по ипотеке в 2024 на вторичку. Какой будет процентная ставка по ипотечным кредитам в 2024 году? Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей.