Сбережения – это накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем. При этом специалист отдельно отметил, что для приумножения сбережений лучше выбирать не один инструмент, а комбинацию. С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024. Мы все с детства знаем, что такое копилка и для чего нужны накопления. Госдума приняла в I чтении законопроект о запуске программы долгосрочных сбережений россиян.
Сбережения или инвестиции: что выбрать?
Жора же воспринял вопрос по существу: Ну давай посчитаем. После недолгих рассчетов хомяки получили неутешительную сумму в 9 000 рублей! Боря попытался представить, как вообще прожить на такие деньги хотя бы неделю, не смог и приуныл: Боря все никак не успокаивался: Но я же работал! И плюс я самозанятый, я же постоянно плачу налоги! Жора покачал головой: Работал ты неофициально, а самозанятые ничего не платят в СФР бывший ПФР , так что твоя самозанятость никак не влияет на будущую пенсию. А если не будешь платить налоги — получишь штраф.
Программа долгосрочных сбережений предназначена для тех, у кого пенсия сама копится плохо, поэтому нужно откладывать на нее самостоятельно. Ты можешь класть деньги на сберегательный счет каждый месяц, например, тысяч по десять. И через 20 лет там окажется уже 2,4 млн, не считая процентов. Конечно, если не залезешь в кубышку, чтобы купить себе новый айфон. Между пенсией непойми когда и iPhone 14 Pro Max прямо сейчас Боря однозначно выбирает айфон.
Он знает, что обязательно проявил бы слабость и спустил все накопления. Ну или сколько остается до пенсии. Только в специально оговоренных случаях можно будет снять их целиком или частично. Но в законе оговаривается еще один вариант: ты можешь попросить у СФР, где хранятся твои накопления, выплату на другие цели. Только закон не обязывает фонд их тебе выдать: это уже на его усмотрение.
Через 15 лет, потому что Борис у нас еще молод. А те, кто старше 40-45 лет, увидят деньги с наступлением пенсионного возраста. Но не сегодняшнего, а того, который был до повышения планки: для мужчин это 60 лет, для женщин — 55. Боря задумался: Это же еще минимум 15 лет копить с неизвестным исходом, а там еще инфляция, что же с деньгами станет за такое время? От них же ничего не останется.
Ну хоть потом всю сумму сразу выдадут? Жора отрицательно замотал головой: Неее. После окончания срока ты сможешь получать накопленное частями. Там размер ежемесячных выплат рассчитывается на основе данных об ожидаемой продолжительности жизни, а он год от года меняется. Зависит от того, какой план выплат он выбрал, говорит Жора.
Если десятилетний, то остатки суммы получат наследники. Если пожизненный — да, остатки сгорают. А в чем выгода? Дед Семен решил уточнить: А в чем же тогда выгода? Ты можешь точно также самостоятельно откладывать определенную сумму в банк на счет, ни от кого не зависеть и в случае непредвиденной ситуации использовать деньги по своему усмотрению.
Ну или сколько остается до пенсии. Только в специально оговоренных случаях можно будет снять их целиком или частично. Но в законе оговаривается еще один вариант: ты можешь попросить у СФР, где хранятся твои накопления, выплату на другие цели. Только закон не обязывает фонд их тебе выдать: это уже на его усмотрение.
Через 15 лет, потому что Борис у нас еще молод. А те, кто старше 40-45 лет, увидят деньги с наступлением пенсионного возраста. Но не сегодняшнего, а того, который был до повышения планки: для мужчин это 60 лет, для женщин — 55. Боря задумался: Это же еще минимум 15 лет копить с неизвестным исходом, а там еще инфляция, что же с деньгами станет за такое время?
От них же ничего не останется. Ну хоть потом всю сумму сразу выдадут? Жора отрицательно замотал головой: Неее. После окончания срока ты сможешь получать накопленное частями.
Там размер ежемесячных выплат рассчитывается на основе данных об ожидаемой продолжительности жизни, а он год от года меняется. Зависит от того, какой план выплат он выбрал, говорит Жора. Если десятилетний, то остатки суммы получат наследники. Если пожизненный — да, остатки сгорают.
А в чем выгода? Дед Семен решил уточнить: А в чем же тогда выгода? Ты можешь точно также самостоятельно откладывать определенную сумму в банк на счет, ни от кого не зависеть и в случае непредвиденной ситуации использовать деньги по своему усмотрению. Жора кивнул: Это самая интересная часть.
Государство подозревало, что просто так никто не понесет деньги в пенсионные фонды пускай даже негосударственные , а предпочтет хранить самостоятельно. Поэтому придумало систему стимулирования. На каждый вложенный нами рубль оно накинет еще рубль от себя, а также позволит участникам программы получать налоговый вычет на отчисления. У Бори загорелись глаза.
А что, если сейчас продать дачу, которая досталась от бабушки, вложить все деньги в программу? Они удвоятся, и получится, что дача продана в два раза дороже. А потом еще и вычет получить, правда, для этого придется снова устроиться на работу, но ничего, Боря потерпит. Халява — прекрасный стимул!
Дед же отнесся к информации скептически: Наверняка ведь есть лимиты? Не будет же государство удваивать вложения бесконечно! Жора согласно кивнул: Конечно.
Но есть два условия — ваш доход должен быть не более 80 тысяч рублей и общая сумма «дополнительных денег» будет не более 36 тысяч рублей. Если вы получаете от 80 до 150 тысяч, то государство вложит один рубль на каждые два инвестированных. Если выше 150 тысяч — один рубль на четыре вложенных. Также долгосрочные сбережения застрахуют. Страховка будет в два раза больше, чем банковских вкладов — 2,8 миллиона рублей. Freepik Член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб в разговоре с «360» назвала этот проект долгожданным. Однако он станет еще привлекательнее после принятия дополнений к закону. Действительно, в планах у правительства предоставлять участникам программы вычет по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей. Кому выгоднее — государству или вкладчику? Адвокат Игорь Черный объяснил, что этот закон может быть выгоден как государству, так и вкладчику. По его словам, участник программы по сути получит некое увеличение своей пенсии, так как будет добровольно софинансировать ее. Но ответить на вопрос, насколько это будет выгоднее, чем положить деньги в банк в виде вклада, ответить пока сложно. Необходимо дождаться принятия всех подзаконных актов и изучить условия. Однако один плюс уже виден — по мнению Игоря Черного, это будет несколько надежнее, чем вклады в банках.
И сформировать желание россиян научиться этому виду «искусства» — создавать себе «подушки безопасности» через инвестиции в ОФЗ и другие облигации с помощью специально обученных людей — не так просто. Чтобы привлечь россиян к этой программе, государство продумало целый ряд бонусов. Поэтому российская программа долгосрочных сбережений имеет ряд явных преимуществ перед зарубежными аналогами. Так, в течение трех лет государство выступает соинвестором вместе с гражданином и добавляет к его средствам государственные деньги. Этот стимул действует для тех, кто вступил в программу в первые три года ее действия. Максимально государство может «докладывать» 36 тыс. Сумма зависит от того, сколько гражданин сам будет вносить для сбережений. Максимально можно получить 52 тыс. Важный момент состоит в том, что сохранность средств гарантируется государством: все средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Для сравнения: по банковским вкладам страхуется сумма в два раза меньшая. Не говоря уже о том, что негосударственные пенсионные фонды, которым будут доверены средства, находятся под жестким контролем ЦБ.
Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
| Как увеличить сбережения | Поэтому цель программы долгосрочных сбережений — научить граждан копить, а не только пользоваться кредитами. |
| «Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений: читать на сайте Финуслуги | Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. |
От 100 тыс. до 1 млн: реально ли сохранить и приумножить сбережения в 2023 году
В то же время, отмечает Силуанов, сбережения должны работать. Самый надежный способ, по его мнению, — купить на 100 процентов надежные облигации федерального займа. 1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Этот проект помогает гражданам РФ формировать накопления и увеличивать их за счёт государственного софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета. Как работает новый сберегательный продукт, много ли с его помощью можно накопить и каковы его недостатки — в материале Forbes.
Что хотите найти?
При этом специалист отдельно отметил, что для приумножения сбережений лучше выбирать не один инструмент, а комбинацию. Программа долгосрочных сбережений — это своего рода «подушка безопасности». Сбережения – это накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем. Сбережения больше всего подходят для людей, которые ищут уверенности и низкого риска, в то время как инвестирование лучше всего подходит для тех, кому удобно уравновешивать потенциально более высокую доходность (чем от сбережений).
Программа долгосрочных сбережений поможет россиянам сделать денежные накопления
Собственные средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода возможно получить только в случае наступления особых жизненных ситуаций — для оплаты дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца. Программа долгосрочных сбережений начала действие с 1 января. При этом президент Владимир Путин ранее поручил правительству России принять меры для привлечения граждан к участию в программе долгосрочных сбережений, формируемых негосударственными пенсионными фондами. В документе отмечается, что необходимый объем вложений граждан должен составлять не менее 250 млрд в 2024 г.
Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц. За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей. То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно. За год она внесла на свой сберегательный счёт 300 тысяч рублей. В 2025 году её налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений составит 39 тысяч рублей. За 2025 год Екатерина смогла пополнить счёт на 500 тысяч рублей. Соответственно, в 2026 году налоговый вычет составит 52 тысячи рублей.
По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными в течение не менее 10 лет. Кроме того, граждане получат возможность досрочно использовать средства долгосрочных сбережений без расторжения соответствующего договора при наличии у них особых жизненных ситуаций, к которым отнесены оплата дорогостоящего лечения или образования ребёнка. Участники ПДС смогут менять оператора по своему договору, но не чаще чем раз в 5 лет. Тогда средства, сформированные по программе долгосрочных сбережений, можно будет переместить из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода и каких—либо комиссий. При этом гражданин может начать уплату взносов в другой НПФ сразу и не дожидаясь перевода уже сформированных средств. Что касается сумм, накопленных в рамках обязательного пенсионного страхования ОПС , то их тоже можно будет перевести в ПДС, подав соответствующее заявление через портал "Госуслуги". Из финансово—экономического обоснования к законопроекту следует, что до 25 млн так называемых молчунов могли бы перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений. Мораторий на формирование накопительной пенсии действует с 2014 года и ежегодно продлевается. Согласно новому законопроекту, вся индивидуальная часть тарифа с 1 января 2023 года на постоянной основе будет направляться на финансирование страховой пенсии. Гарантия вдвойне Одним из ключевых положений законопроекта стало гарантирование государством сохранности средств долгосрочных сбережений в размере уплаченных взносов и дохода от их размещения в пределах 2,8 млн рублей. Это вдвое больше, чем действующая гарантия по банковским депозитам 1,4 млн рублей. После запуска законопроекта, если мы увидим, что такие счета действительно будут, можно рассмотреть увеличение лимита и дальше", — пообещал Моисеев. При этом он отметил, что эта сумма не учитывает средства гражданина, которые он может перевести из системы ОПС.
За 10 лет произошли значительные изменения в структуре целей сбережений россиян. Таким образом, с годами практики распоряжения финансами стали более разнообразными. Люди делают сбережения для разных целей. Это зависит от их возраста, пола и финансового положения.
Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях
1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Этот проект помогает гражданам РФ формировать накопления и увеличивать их за счёт государственного софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета. Это новый сберегательный инструмент, который поможет в будущем получать дополнительный доход. Программа долгосрочных сбережений: что такое и как будет работать можно узнать перейдя по ссылке. • Долгий срок ожидания до изъятия сбережений: минимум 15 лет нахождения в программе либо до 55-летия у женщин и 60-летия у мужчин. Экономист Николай Кульбака считает, программа долгосрочных сбережений — «это не про выгоду людей, а про решение проблем дефицитного бюджета». Главная Наша деятельность Новости Необходимо сделать всё для сбережения населения. Сбережения есть почти у половины российских семей. Главные мотивы сберегательного поведения — отложить на покупку/ремонт недвижимости, отдых/лечение и на старость.
Россиянам назвали помогающие копить финансовые привычки
Госдума приняла в I чтении законопроект о запуске программы долгосрочных сбережений россиян. Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. Как работает новый сберегательный продукт, много ли с его помощью можно накопить и каковы его недостатки — в материале Forbes.