«Мы прогнозируем, что объём выдач ипотечных кредитов в августе по сравнению с июлем вырастет на 30%. Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку.
Типовые требования банка
- Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
- Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности
- Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков | InvestFuture
- Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
- 2. Что ещё влияет на решение
Какие нужны документы для оформления ипотеки
Для молодой семьи Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить: свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении усыновлении или паспорта детей, документы на залоговое имущество, подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др. Ипотека для молодой семьи Ипотека с материнским капиталом Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету: сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала, справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала, свидетельства о рождении или паспорта всех детей, свидетельство о заключении брака, брачный контракт — если есть. Для пенсионеров Выдача кредита клиенту в возрасте — операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга -и или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей — обязательное условие. Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам: выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода если он есть , паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей, информацию о льготах, если они вам положены например, о субсидии от государства , подтверждение личного страхования. Ипотека для пенсионеров Совет от банка: К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков.
И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной — впрочем, и законной тоже — перепланировки. При покупке новостройки Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство этот пакет берем у застройщика Документы для новостройки Совет от банка: Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру — выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк. При покупке на вторичном рынке Набор документов для покупки вторичного жилья будет один — независимо от программы кредитования. Подтверждение права собственности продавца на жилье. Основание на возникновение права собственности продавца например, дарение, купля-продажа, наследование. Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. Все должны быть сняты с регистрации до сделки. Технический и кадастровый паспорта или выписка с кадастровым номером для частного дома.
Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек. Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин.
Банки стали чаще требовать дополнительные документы после предварительного одобрения заявки Фото: Shutterstock Читайте также: Охладить рынок: как ЦБ ограничивает выдачу ипотеки и что еще может Как повысить шансы на кредит По словам экспертов, каждый банк имеет свою кредитную политику, тем не менее есть общие правила, которые помогут повысить шансы на одобрение ипотеки в 2024 году. Рассмотрим основные из них. Ему придется снизить сумму кредита или привлечь созаемщика. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку эксперты рекомендуют проверить, какая примерно часть доходов будет уходить на обслуживание ипотеки. Сделать это, в частности, позволяют ипотечные калькуляторы. Эти сервисы рассчитывают ежемесячный платеж и необходимый доход в зависимости от цены жилья, первого взноса, а также ставки и срока кредита. НБКИ даже создал показатель, который рассчитывает рекомендованный семейный доход для оплаты ипотеки. Он фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи домохозяйства к ежемесячным денежным поступлениям. Так, в начале 2024 года он составил 101,6 тыс. При этом сам первый взнос рассматривается в привязке к ПДН. Но также надо понимать, что размер первоначального взноса и показатель долговой нагрузки заемщика влияют на коэффициент риска, который, в свою очередь, определяет резервы на возможные потери банков по такого рода ссудам», — отмечает Алексей Волков. Поэтому эксперты рекомендуют постараться внести больший первый взнос или уменьшить сумму кредита. Иначе можно получить отказ.
Как оформить ипотеку на квартиру
Это предложение для тех, кто получил свой участок по программе «Дальневосточный гектар», для супружеских пар не старше 35 лет или людей в том же возрастном диапаоне с детьми, а также для некоторых других категорий. Приобретаемый дом должен располагаться на территории ДФО: в Бурятии, Якутии, Забайкальском крае, Камчатском крае, Приморском крае, Хабаровском крае, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской области, Чукотском автономном округе. Условия дальневосточной ипотеки: максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция Подайте заявку. Заполнить заявку и анкету заемщика вы можете в офисе банка или на его сайте.
В этих формах нужно будет указать личные данные и информацию о вашем официальном доходе. Банк примет решение в течение 1-3 дней. Подберите недвижимость. Если банк одобрил вашу заявку, то можно приступать к выбору дома с участком.
Ориентируйтесь на требования кредитора к недвижимости, чтобы банк дал разрешение на покупку. Соберите документы. Подготовьте пакет справок и выписок, как на кредитуемую залоговую недвижимость, так и на заемщика. Список необходимых документов нужно узнать в банке.
Заключите договор купли-продажи. Прежде чем подписывать договор с банком, необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом жилья. После этого банк оформляет ипотеку, а вы вносите первоначальный взнос. Получите кредит.
После регистрации договора в Росреестре банк переведет на ваш расчетный счет полную сумму кредита. Вы рассчитываетесь с продавцом наличными, банковским переводом или другими способами передачи денег банковская ячейка, счет-эскроу и т. Зарегистрируйте переход права собственности. Вместе с продавцом недвижимости подайте документы на переоформление права собственности на дом с участком.
Это удобно сделать в ближайшем МФЦ или через сайт Госуслуги. Передайте недвижимости в залог. Вы стали полноправным владельцем частного дома.
Если вы часто меняете место работы и встаете на учет в службу занятости, вам будет сложно получить одобрение, т. Наличие официального дохода, его уровень и стабильность. Получить одобрение заявки проще при наличии справки 2-НДФЛ и высоком уровне дохода.
Не менее важную роль играет и его стабильность, например, менеджерам по продажам, работающим за проценты, получить положительное решение будет трудно. Наличие семьи. Банки чаще одобряют ипотеку семейной паре, особенно при наличии детей, т.
На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества недвижимость, автомобиль, земельный участок ; постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей созаемщиков , которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита. Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором. В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов. Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект.
Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом. Кредитная история и ее влияние Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку. Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения. Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ. Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию.
Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ. Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки. Какие документы нужны для одобрения ипотеки Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы: Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме. Заверенная копия трудовой книжки. Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы. Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты. Дипломы об образовании, учебные сертификаты.
Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт. Подтверждение владения ценными бумагами. Копии кредитных договоров, взятых ранее. Полезные советы, как получить одобрение на ипотеку Как увеличить свои шансы на успех и сделать так, чтобы вам одобрили ипотеку? Предлагаем вашему вниманию несколько полезных советов, которые могут вам помочь: Идентифицировать себя с категорией, кому чаще всего одобряют ипотеку — военный, кредит с привлечением материнского капитала. Выбрать тот банк, в который вы уже обращались — активно оплачивали коммунальные услуги, раньше брали кредит, получаете зарплату; Увеличьте первоначальный взнос — накопления вызывают доверия со стороны банков. Найдите хорошего агента — вам помогут правильно заполнить анкету, расскажут, как вести себя в банке, какую сумму запрашивать. Это платные услуги, но затраты оправдают себя, особенно, если вы сомневаетесь в успехе. Не пытайтесь обмануть банк, особенно в важных или очевидных вещах, которые легко проверить 3 у банковских служб собственной безопасности свои каналы получения информации.
Рассмотрим каждый подробнее.
Выбор банка Выбор банка нередко опирается на рекламу и рекомендательные сервисы. Внимание потенциального заемщика привлекает низкий процент, минимальный первоначальный взнос. Но этого мало. Необходимо быть уверенным, что банк не исчезнет, его не лишат лицензии, а предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такие сведения: Срок деятельности и репутация. Если организация имеет развитую филиальную сеть, работает более 15 лет на финансовом рынке РФ, предлагает сервисы для физлиц, бизнеса — это положительная характеристика. Изучите рейтинг благонадежности. Желательно, чтобы выбранный банк был не ниже середины списка. Наличие лицензии и объем уставного капитала банка можно узнать на сайте Центробанка. Условия кредитования.
Предлагает ли банк дополнительные скидки для своих клиентов, вкладчиков, участников зарплатного проекта, покупателей квартир у конкретных застройщиков. Подача заявки После того, как банк выбран, нужно подать заявку на предварительное одобрение ипотеки.
Какие нужны документы для оформления ипотеки
По оценкам Попова, эта ипотечная программа по числу выдаваемых кредитов сейчас в целом сопоставима с льготной программой под 8% – на нее приходится порядка 40% от всех льготных выдач. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. С 2023 года программа «Семейная ипотека» действует на новых условияхПостановление Правительства от 09.03.2023 № 369Кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024. Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. Если ипотека оформлена в Тинькофф, это легко делать в нашем приложении или личном кабинете на сайте : можно посмотреть график платежей, быстро внести деньги, частично погасить кредит или закрыть ипотеку досрочно.
Что такое ипотека с господдержкой?
- Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен
- 9 советов и лайфхаки как получить стопроцентное одобрение ипотеки в 2024
- Содержание
- До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Эксперт рассказал, кому стало сложнее взять ипотеку под строительство дома
Наличие официального дохода, его уровень и стабильность. Получить одобрение заявки проще при наличии справки 2-НДФЛ и высоком уровне дохода. Не менее важную роль играет и его стабильность, например, менеджерам по продажам, работающим за проценты, получить положительное решение будет трудно. Наличие семьи.
Банки чаще одобряют ипотеку семейной паре, особенно при наличии детей, т. Положительная кредитная история.
Кого коснутся изменения Больше всего нововведения заденут заемщиков, которые и без того слишком много денег отдают за кредиты. Элементарно, проценты по ней выставят такие, что заемщик, глядя на эти цифры, сам откажется от идеи взять жилье в ипотеку, — считает ипотечный брокер Илья Григорьев. Но если закредитованным заемщикам повышение надбавок еще больше усложняет жизнь, то на рынке недвижимости такая мера может отразиться в целом позитивно.
В последние несколько лет средний срок ипотеки из года в год только увеличивается. Если еще в 2018 году он составлял лет 16, то сейчас уверенно приближается к 25 годам. Да, заемщики по итогу переплачивают, но увеличение срока ипотеки позволяет им вносить комфортные ежемесячные платежи, — говорит Илья Григорьев.
Приведем примеры и расскажем, что делать, если доход низкий. Критерии банка по ипотеке Менеджеры при рассмотрении ипотечной заявки учитывают не только уровень дохода семьи, но и сколько месяцев заемщик отработал на последнем месте. Если проработали менее шести месяцев, на одобрение ипотеки не рассчитывайте.
Но главный критерий — чистый доход. Если заемщик живет один, учитывается только доход одного человека. Ипотеку одобрят в том случае, если получаете в два раза больше, чем собираетесь платить по ежемесячным платежам. Например, если вы будете по ипотеке платить 50 тыс. Для семейных заемщиков учитывается доход семьи. Оценка платежеспособности ипотечного заемщика При оценке платежеспособности, банки учитывают наличие дополнительных трат и рассчитывают предельную долговую нагрузку ПДН.
Если у заемщика есть другие кредитные обязательства, кредитор их суммирует. И на основании полученных данных рассчитывает, сколько заемщик сможет платить в месяц. Учитываются и такие траты, как алименты, оплата коммунальных услуг или аренда за съем жилья. Все это будет вычитаться из вашей общей зарплаты. Банки пользуются специальными программами, которые позволяют оценить риск возможного невозврата денег. Скрининговая система анализирует платежеспособность клиента и выставляет баллы.
На основании полученных данных менеджеры определяют, стоит ли одобрять заявку клиенту или нет. Рассчитаем ипотеку по уровню зарплаты на примерах На максимальную сумму ипотечного кредита влияет прожиточный минимум, установленный в регионе, зарплата и количество иждивенцев в семье. Если ипотеку оформляют супруги, учитывается их суммарный доход. Чтобы было понятно, рассмотрим на примерах. Пример 1 Илья два года назад окончил университет, и последний год работает в магазине продавцом-консультантом. Он получает зарплату 45 тыс.
Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика.
Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше. При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится.
Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль.
Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?
Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда. В каких банках можно взять льготную ипотеку. Заявку на ипотечный кредит можно подать онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и приложить пакет документов. Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев.
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Кто теперь сможет получить кредит на приобретение недвижимости, а кому банки объявят отказ? Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Сколько времени нужно на проверку заявки и что сделать, чтобы получить положительное решение.