Ранее ограничить применение плавающей ставки предложил президент Владимир Путин. Плавающая ставка в случае кредитования потребителей, коммерческих структур, ипотечников чрезвычайно опасна просто потому, что ситуация в мировой экономике нестабильна". Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, величина которой не фиксируется, а рассчитывается по формуле в договоре. РИА Новости/Прайм. Доля кредитов компаниям по плавающей ставке в Сбербанке выросла до порядка 50% от всего портфеля, заявил вице-президент.
Что предлагает Банк России
- Плавающие ставки по некоторым кредитам предлагает запретить Госдума | ТЕЛЕПОРТ.РФ
- Банк России готовит ряд мер поддержки для заемщиков с кредитами по плавающим ставкам
- В ЦБ России разъяснили ситуацию с плавающей ставкой по кредитам для физлиц
- Комментарии: 0
ЦБ РФ предложил новую концепцию ограничения кредитов с плавающими ставками
Для исполнения квартального плана Минфину теперь придется размещать почти 100 млрд руб. Но даже этого спроса оказалось достаточно, учитывая относительно небольшой доступный к размещению остаток порядка 135 млрд руб. Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб. В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб. В июле и августе объем спроса чаще всего превышал несколько сотен миллиардов рублей, а объем размещения составлял 94- 170 млрд руб. Как и тремя месяцами ранее, Минфин отсек наиболее агрессивные заявки, выставленные инвесторами.
Практически вся ипотека и розничные кредиты выданы именно по фиксированным ставкам. Банк России готовит предложения по поддержке людей, у которых есть кредиты по плавающим ставкам», - передает РИА Новости сообщение Центробанка. Ранее Банк России порекомендовал кредиторам приостановить принудительное выселение должников из жилья.
По различным программам льготного кредитования компаний — еще почти 4 триллиона, и это не считая поручительств ВЭБ. РФ примерно на 1 триллион.
А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин. Как ранее рассказывала «Парламентская газета», к отчету Правительства в Госдуму через соцсети и приемную палаты поступило около 20 тысяч обращений от избирателей.
По словам Кирилла Тремасова, наблюдаемые темпы роста кредитования преимущественно объясняются увеличением выдач льготных кредитов. ВТБ, например, с марта 2022 года выдал свыше 259 млрд рублей. Сейчас же плавающая ставка может в ряде случаев оказаться ниже фиксированной ставки при одних и тех же условиях.
Потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц в РФ, скорее всего, больше не будет – Юдаева
Ранее Банк России порекомендовал кредиторам приостановить принудительное выселение должников из жилья. Кроме того, ЦБ принял решение отсрочить введение количественных ограничений на выдачу кредитов до 1 января 2023 года.
Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, величина которой не фиксируется, а рассчитывается по формуле в договоре. Ее могут иногда пересматривать в зависимости от ситуации на кредитном рынке.
Особенно на фоне того, что у банков все больше краткосрочных пассивов и все больше долгосрочных активов. Плавающие ставки действительно помогают снизить этот дисбаланс. Хотя надо отметить, что банкам все равно в первую очередь нужно наращивать долю долгосрочного фондирования, например, облигаций", - заявила она.
По мнению ЦБ, без ограничений плавающая ставка должна быть доступна только "квалифицированным" заемщикам - наиболее обеспеченным гражданам, которые хорошо понимают свои риски при кредитовании на очень крупные суммы. Небольшие кредиты, напротив, должны предоставляться на наиболее понятных условиях, здесь плавающие ставки должны быть запрещены.
Прежде всего - микробизнес. На рассмотрении в Госдуме находится законопроект, предлагающий установить лимиты, которые ограничат процент изменения плавающих ставок для микробизнеса.
ЦБ высказался о плавающих ставках бизнес кредитов
Применение в России плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотечных, должно быть строго ограничено, заявил Банк России в своём докладе. ЦБ РФ выдвинул новую концепцию ограничения плавающей ставки: доступ без ограничений только в больших кредитах для "квалифицированных" заемщиков. оптимальна с точки зрения рисков и стоимости кредита.
Что такое плавающая ставка
- Набиуллина раскрыла опасность плавающей ставки для физлиц | ИА Красная Весна
- Банк России выступил против плавающих ставок по кредитам
- Что предлагает Банк России
- Финансовая сфера
Финансист объяснил, зачем нужен контроль плавающих процентных ставок
В условиях санкционного давления и неустойчивости рынка плавающая ставка зачастую оказывается ниже фиксированной, отметил экономист, член «Деловой России» Алексей Хижняк. Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет. Граждане и бизнес, взявшие кредиты под плавающую ставку, смогут их реструктуризировать. Бизнес в России получит возможность не выплачивать полный объем процентов по кредитам с плавающей ставкой, а перенести их на конец года.
Плавающая ставка. Эксперт рассказала о подводных камнях нового вида вкладов
Так, планируется установить, что с 28 февраля 2022 года до окончания срока действия такого кредитного договора значение переменной процентной ставки не может превышать значение, рассчитанное исходя из значения переменной величины например, ключевой ставки ЦБ РФ , определенной на 27 февраля 2022 года. Это льгота будет применяться к ипотечным кредитам, оформленным до 27 февраля 2022 года. В связи с этим премьер-министр Михаил Мишустин анонсировал меры поддержки заемщиков, имеющих кредиты с плавающей ставкой, в частности, зависящей от величины ключевой ставки ЦБ РФ.
Подразумевается, что для каждой группы заемщиков, которые будут обращаться до 1 мая в банки за установлением переходного периода со сниженными ставками, установят свой порядок реструктуризации таких кредитов. Розничные кредиты по плавающей ставке, напротив, практически не выдаются.
Если предложенный проект примут, то плавающая процентная ставка по кредитным договорам сроком свыше 20 лет или до 12 месяцев будет запрещена. Отметим, что увеличение срока кредитования пропорционально повышает риски при одном и том же повышении ставки, говорится в пояснительной записке. Заемщики не всегда способны адекватно оценить и спрогнозировать последствия изменения процентных ставок по кредитам, что приводит к неспособности нести финансовую нагрузку по договору.
С одной стороны — есть риски, связанные с возможным дефолтом заёмщиков, который может произойти, если ставки по уже выданным кредитам вдруг начнут резко расти. Поэтому, очевидно, ЦБ рассматривает возможность вывести такие программы на рынок. Скорее всего, регулятор установит некие бенчмарки, указывающие, когда и кому такие кредиты будут выдавать, — рассказал руководитель Службы внутреннего контроля одного из банков, входящих в топ-5.
Впрочем, выгода для простых россиян от подобного рода нововведений довольно сомнительна. Ведь сейчас ипотека, как правило, выдаётся на довольно длительные сроки, а источников длинных денег у банков не так много. Сбербанк увеличил срок льготной ипотеки до 30 лет Банки это прекрасно знают, и их такая ситуация устраивает. Что бы ни заявляли некоторые банкиры, но в большинстве своём кредитные учреждения ведут планирование на три — пять лет, а ипотеку выдают на 15—25 лет, при этом платежи по ипотечному кредиту аннуитетные, то есть основная сумма процентов выплачивается заёмщиком в первые три года. Если рассматривать вопрос введения ипотеки с переменной ставкой с учётом этих обстоятельств, то становится очевидно, что банкам это будет выгодно, так как позволит увеличить выдачу кредитов и получить максимальный доход.
Новые меры поддержки для заемщиков с плавающими ставками по кредиту
В середине февраля Иволга вернулась к практике выпуска (организации) флоатеров, облигаций с плавающей ставкой купона. В нашем случае со ставкой купона, привязанной к ключевой. Плавающая ставка по ипотеке выгодна банкам – таким образом они перекладывают свои риски на заемщиков. При плавающей ставке заёмщик экономит на процентах, когда ключевая ставка снижается. Плавающая ставка сейчас используется очень редко, среди ипотечных кредитов она составляет около 0,1%. Однако банки планируют расширять такие предложения, поскольку они могут. Речь идет о ставке, которая во время действия договора корректируется в зависимости от того, как изменилась предусмотренная законом или соглашением переменная величина. По оценкам Минэкономики, около 40% корпоративных рублевых кредитов предоставлены российскими банками под плавающую процентную ставку.
Кредиты и ипотеки с плавающей ставкой: брать или не брать?
Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, заявил во время выступления в Госдуме первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин. Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на начало февраля этого года побила исторический рекорд, достигнув 49,87%. «Применяя плавающие процентные ставки, привязанные к ключевой ставке ЦБ или рыночным индикаторам, банки в первую очередь снижают для себя риски резкого падения. А также провели реструктуризацию займов по плавающим ставкам и по программам Банка России на сумму порядка 6 триллионов рублей», — подчеркнул Мишустин.