Эксперты Аналитического Центра ОПИН исследовали рынок, и рассказали когда и в какой валюте лучше брать ипотечный кредит. В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
Если 80 тыс. Короткие выводы для тех, кому лень читать весь текст Увеличатся процентные надбавки для заёмщиков с низким первоначальным взносом. Банк России вносит изменения в систему надбавок, повышая ставки для категорий заёмщиков с низким первоначальным взносом. Такие меры направлены на сдерживание рисков, связанных с использованием потребительских кредитов, которые берут для оплаты первоначального взноса. Станут строже условия ипотечного кредитования и, вероятно, снизится его доступность. Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Заёмщики с высоким уровнем долговой нагрузки также могут столкнуться с усложнением условий ипотечного кредитования. Снизятся финансовые риски банковского портфеля. Внедрение более высоких надбавок при высоком уровне долговой нагрузки и LTV помогает банкам снизить риски своих ипотечных портфелей. Это может содействовать стабильности банковской системы и предотвращению ситуаций, когда заёмщики не справляются с погашением кредитов из-за высокой задолженности. Ожидается, что банки станут более ответственно относиться к кредитованию.
Нововведения направлены на стимулирование банков к ответственному подходу при выдаче ипотечных кредитов. Они должны учитывать финансовую устойчивость заёмщиков и использовать официальные ресурсы для её проверки.
Так что еще пару кварталов точно ждем» Алексей Кривошапко, директор Prosperity Capital Management Во что выгоднее вкладывать деньги? Аналитик Юрий Кочетков считает, что и при текущих ипотечных ставках вкладывать деньги в недвижимость — всё еще самый надежный вариант сохранить их и даже выйти в плюс. С квартирами на вторичке ситуация немного иная — ипотечные ставки такие, что на них не выиграешь. Но как инструмент сохранения денег это вполне рабочий вариант. Важнее взвешивать риски. Но единственный реальный риск вторичного рынка — это то, что жилье упадет в цене, но оно останется жильем, в котором можно жить или сдавать для дополнительного дохода, — говорит эксперт.
Если обрежут финансирование, стройка может встать, потому что по закону собирать деньги частных дольщиков сейчас нельзя. Еще один вариант вложения средств — коммерческая недвижимость. Но в эту историю без понимания бизнеса лучше не врываться. Например, в свое время складская недвижимость выстрелила, когда стала развиваться онлайн-доставка. Но если в городе ситуация с бизнесом и офисами не очень хорошая, это будет убыточное вложение, — добавил Юрий Кочетков. RU Сохранить накопления всё еще можно на вкладах, но части средств вы при этом лишитесь. Всё из-за той же инфляции.
Их можно снижать: мы платим деньги банку, он снижает ставку для клиента. Это положительно отражается на ежемесячном платеже клиента.
Квартира становится более доступной. Для них ставка 2,7 процента и сумма кредита может быть до 18 миллионов рублей. Но чтобы получить такие условия, надо чтобы компания, в которой работает человек, была включена в особый список предприятий, с которыми мы работаем. Сегодня риски минимальны. Государство полностью обезопасило клиентов от недостроя жилых комплексов за счет системы эскроу-счетов. Суть проста: человек покупает квартиру, а деньги лежат на специальном счете, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Только после этого застройщик получает платежи. Что касается ипотеки, то требования к ее получателям максимально прозрачны: первоначальный взнос — от 15 процентов. Можем принимать маткапитал как первоначальный взнос.
Приобретая квартиру по ипотеке, клиент получает график платежей и платит за страхование жизни и здоровья. При этом он не несет никаких дополнительных расходов на открытие или обслуживание счета. Нет скрытых условий, которые обычно пишут мелкими буквами в договоре. Увеличился ли спрос?
Меры принимаются для сохранения устойчивости ипотечного рынка и минимизации общих рисков. Регулятор ведет постоянный мониторинг финансовой ситуации, чтобы не допустить условий для создания ипотечного пузыря. С одной стороны, это может несколько снизить темпы восстановления спроса на жилье, но, с другой стороны, создаст более прочную основу для дальнейшего развития покупательской активности».
Денис Коноваленко, управляющий партнер компании Prime Life Development: «Основной причиной таких изменений является перестраховка банков — ведь высокий первоначальный взнос становится показателем платежеспособности клиентов. Более того, увеличение первого платежа также входит в интересы самого клиента: существенно повышается вероятность одобрения заявки, сокращается необходимый пакет документов, снижается общая сумма кредита и затраты на страховку. Впрочем, сумма первоначального взноса не всегда становится основополагающим фактором, клиенты делают акцент на меньшую ставку, которая варьируется в зависимости от условий той или иной программы. Тем более что «надбавки» не будут актуальны для ипотечных программ с господдержкой. Такие изменения будут способствовать организации более ответственной банковской системы, благодаря чему ипотечный кредит смогут получить только финансово надежные заемщики. Также повышенный стартовый взнос сможет покрыть определенную долю финансовых рисков в случае падения стоимости залогового имущества». Дмитрий Голев, коммерческий директор компании Optima Development: «Меру по повышению минимального первоначального взноса я считаю оправданной.
Это решение сделает менее вероятным риск надувания пузыря на ипотечном рынке, так как точно приведет к сокращению числа высокорисковых заемщиков. Как правило, одновременно с увеличением первоначального взноса растут и рыночные ставки по ипотеке. Однако данный случай нельзя назвать классическим, так как изменения продиктованы ЦБ.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа. Когда лучше брать ипотеку? Скажем, взять в ипотеку 1 миллион рублей на 20 лет, даже при ставке 18% это около 15 тысяч рублей ежемесячного платежа. В России ипотеку не выгодно брать в принципе! Сейчас она бы не смогла взять эту квартиру лажу в ипотеку берите сейчас, дальше будет только хуже! Ипотечный рынок развивается как никогда бурно, а банки предлагают покупателем все более низкие ставки по кредитам.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты
Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Ипотечный рынок развивается как никогда бурно, а банки предлагают покупателем все более низкие ставки по кредитам. Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. "Сейчас реальная ипотечная ставка составляет примерно 5,5%, реальная инфляция тоже в районе 5,5–6%.
Сейчас или через полгода? Когда выгоднее взять ипотеку
Рассчитайте свои финансовые возможности статья о том как вести семейный бюджет. Доходы могут просесть, люди болеют и т. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций запас как минимум на 3-6 месяца должен быть, а лучше на больший срок. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной. Оцените свои источники доходов. Ситуация с коронавирусом очень показательна. Во многих сферах сейчас будут колоссальные убытки туризм, перевозки, организация мероприятий и т. Кто-то обанкротится, кого-то сократят, где-то будет приостановлена деятельность. На такого рода случай вам и пригодится заначка см.
Ипотека — это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие. Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться. Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже: Ипотека Шаг за Шагом — порядок действий при покупке квартиры в ипотеку, что нужно делать и в какой последовательности. Как экономить деньги в семье — здесь рассмотрены 4 правила и 35 примеров которые помогут экономить деньги и облегчат ипотечное бремя. Документы на ипотеку — приведен общий список документов, которые могут запросить в банке, можете убедиться, что ничего сверхъестественного там нет. Еще одним немаловажным вопросом будет, какую квартиру купить — с черновой отделкой или нет, а также можете ознакомиться сколько стоит ремонт в квартире с черновой отделкой. Сколько времени занимает ремонт в квартире.
После того как найдена квартира, следует составление предварительного договора об этом читайте здесь , там же можно скачать примеры. После покупки квартиры переходим непосредственно к ремонту и будет очень кстати план ремонта квартиры. Брать или не брать ипотеку в кризис? О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно август 2008 года — военный конфликт с Грузией. Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче. Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Примерно раз в 7 лет наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо. Нужно к этому быть готовым.
К примеру, простое правило — не держать все сбережения в одной валюте.
К тому же после приостановления программы «Господдержка» подобный инструмент в комбинации с рассрочкой и ипотекой может стать компенсирующей альтернативой. При таком способе покупки есть два бонуса. Во-первых, часть вырученной от продажи квартиры суммы можно взять наличными, например, на ремонт. Во-вторых, уже после совершения сделки можно несколько месяцев бесплатно проживать в своей старой квартире, оплачивая только коммунальные услуги, — подчеркнул коммерческий директор компании «Брусника» в Тюмени Максим Филин. Он также акцентировал внимание на том, что в 2024 году на рынке недвижимости глобальных изменений не прогнозируется. Как правило, квартира, которую они покупают, не является их первой недвижимостью. По статистике мы видим, что чаще всего это люди семейные.
Так, в первом квартале 2024 года почти половина всех кредитных сделок была заключена по программе семейной ипотеки. В марте она была продлена до 2030 года. Резюмируя, эксперты отмечают, что если есть желание приобрести квартиру в обозримом будущем, то лучше сделать это в ближайшее время.
Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать.
Чтобы сделать ее доступной, банки увеличили сроки кредитования. Так, доля ипотеки на срок более 25 лет за год выросла на 10 пунктов — до 57 процентов. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Таким образом, по графику ипотеку заемщики закроют тогда, когда им исполнится более 65 лет. Доля таких кредитов составляет 42 процента, за год эта цифра выросла на 11 процентов. Тенденция быть в кабале у банков до пенсии усиливается тем, что они стали активнее кредитовать более возрастных клиентов. Также увеличивается количество заемщиков, имеющих, помимо ипотечного, еще и потребительский кредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
Сейчас она бы не смогла взять эту квартиру лажу в ипотеку берите сейчас, дальше будет только хуже! Если есть возможность, лучше взять ипотеку до конца 2022 года, говорит Надежда Коркка. На вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, нет однозначного ответа. Многие россияне всё равно берут ипотеку в надежде потом ее рефинансировать. Ипотечный бум начался во время пандемии, когда для поддержки строительного и жилищного рынков, власти ввели льготную ипотеку по 6,5% годовых. С 1 июня потенциальным заемщикам лучше забыть об ипотечных кредитах с первоначальным взносом ниже 20%, а с 1 января 2024 года — ниже 30%.
Когда лучше брать кредит в банке
На сколько лет банки предлагают оформить ипотеку? Российские банки предлагают клиентам оформить ипотеку на срок от года до 30 лет. Каждый заемщик хочет быстрее погасить долг и стать полноправным владельцем недвижимости. Но чем больше платить по кредиту, тем меньше останется на жизнь. Банки при рассмотрении заявки клиента оценивают кредитный рейтинг, платежеспособность, ежемесячный доход. На основании этих сведений и принимается решение по процентной ставке и сроку ипотечного кредитования. В расчет принимается и возраст заемщика.
На момент последнего взноса по ипотечному кредиту клиент не должен быть старше 70—80 лет. Здесь уже все зависит от политики банка. Если вы работаете по договору, предъявите в банк справку с работы. А вот что делать самозанятым и какие требования к ним предъявляют банки при рассмотрении заявки по ипотеке, читайте в статье. Пример оформления ипотеки Чтобы было понятно, на какой срок лучше оформить ипотеку, рассмотрим на примере. Анатолий работает менеджером по продажам и зарабатывает 80 тыс.
Он уже успел накопить 1 млн руб. Мужчина планирует купить квартиру в ипотеку за 4 млн руб. Анатолий берет 3 млн руб. Срок 5 лет — переплата 1 млн руб. Срок 15 лет — переплата 3,4 млн руб.
Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании.
Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика.
И при повышении первого взноса уменьшается ежемесячный платеж, что можно считать, с другой стороны, плюсом в рамках данной инициативы. В «старой» Москве цена, конечно же, в два-три раза выше. Но в этом сегменте стоимость лота играет важную, но не главенствующую роль в принятии решения о покупке. И многие покупатели берут ипотеку из соображений удобства, а не отсутствия средств. Вполне возможно, это повлечет за собой отказ части потенциальных покупателей от приобретения жилья, и в течение какого-то периода количество сделок на первичном рынке уменьшится. Но практика показала, что рынок недвижимости постепенно адаптируется к любым вызовам и со временем продажи восстанавливаются. Особенно если банки смогут удержать существующие ставки по ипотечным кредитам». Вероятно, озвученные меры могут привести к тому, что клиенты будут оформлять дополнительные потребительские кредиты на себя или родственников, а застройщики станут предлагать новые механизмы поддержки, аналогичные программам «первоначальный взнос в рассрочку». Владимир Щекин, совладелец группы «Родина»: «Увеличение минимального размера первоначального взноса ПВ может серьезно ударить по спросу на жилье. Дальнейшее снижение доходов населения что весьма вероятно в текущей экономической обстановке будет сокращать способность россиян накапливать средства на первоначальный взнос, поэтому в долгосрочной перспективе установление минимального размера ПВ создаст серьезные препятствия для развития жилищного рынка и строительства». Во-первых, не совсем понятно, насколько сами нормы будут соблюдаться, во-вторых, можно возложить большую надежду на то, что меры по поддержке вторичного рынка смогут сбалансировать негативный эффект от поднятия размера первоначального взноса. Если льготные ипотечные программы будут доступны на вторичном рынке, то это очень существенным образом повысит спрос на рынке жилья в целом». Вообще, сама мера, направленная на ограничение уровня рисков банковской системы при работе с первичной недвижимостью, не выглядит своевременной, считает Владислав Преображенский.
Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже. Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки. Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Главная Новости Лента новостей Россиянам назвали лучшее время для покупки квартиры в ипотеку. Если планируете брать жилищный кредит, лучше не откладывать, потому что условия постоянно ужесточаются, а процент отказов растет. Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени. В России ипотеку не выгодно брать в принципе! В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2024 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется?
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Лучше возьми на максимальный срок | Но каждый месяц можешь платить больше, чем ежемесячный платёж. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. Следовательно в это время кредит на ипотеку лучше не брать, если нет выбранного варианта, где цена уже не поднимется и оговорена. Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году.