1 Где лучше открыть накопительный счет в 2024 году: сравниванием условия по банкам. Рассказываем, стоит ли в текущем году открывать накопительные счета и на какие условия следует обращать внимание. Накопительный счет лучше открывать тем, кто хочет хранить свои деньги в надежном месте, но не готов к долгосрочным вложениям.
Банковский эксперт рассказал об актуальности вкладов и накопительных счетов в России
Накопительный счет не стоит воспринимать как альтернативу вкладу, так как он не гарантирует ставку на долгий срок, советует представитель Газпромбанка. А значит, вкладчикам стоит пока оставить деньги под рукой — на накопительном счёте, а не на срочном вкладе, согласна Ирина Андриевская. Таким образом, принимая решение об открытии накопительного счета, необходимо внимательно изучить особенности продукта в конкретном банке, заключила Валишвили.
Как не потерять сбережения в банке: 10 практических советов вкладчикам
Лайф выяснил, как защитить сбережения на накопительном счёте и не потерять деньги. При этом положить на накопительный счёт можно практически любую сумму, и ограничений по пополнению тоже нет. Снимать деньги со счёта тоже можно в разное время и разными суммами, можно получать проценты по счёту. По словам Елены Чижевской, накопительный счёт, в отличие от вклада, лучше рассматривать как средство временного хранения денег. Он также хорошо подходит для ситуаций, когда планируется активно пользоваться счётом для регулярного пополнения и снятия денег.
На этом основные преимущества этого банковского продукта заканчиваются. Например, в течение месяца владельцу счёта необходимо держать на нём установленный банком минимум средств например, 10 тыс. Если сумма на счёте уйдёт ниже лимита, доход будет начисляться по символической ставке "до востребования".
Плеханова Мери Валишвили, открытие такого счета сопряжено с рисками. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от, например, суммы на счете, регулярности платежей, неснижаемого остатка, уточнила она. Наконец, крайне важная особенность открытия накопительных счетов — банк в одностороннем порядке может изменить процентную ставку, что невозможно по условиям договора банковского вклада», — приводит слова эксперта агентство «Прайм».
Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования через мобильный банк. Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть деньги с карты». Среди основных целей использования средств с накопительного счета — погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки». Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: «Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие — для распределение сбережений согласно определенным целям».
Анна Литвинова, начальник сектора сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: «В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся». Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»: «Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». Также накопительный счет используют клиенты, на руках у которых на короткий срок оказалась большая сумма денег: по ней хочется получить доход, но сохранять возможность оперативно переводить средства на другие счета, приводит пример Бикмаев. Некоторые банки помогают забывчивым клиентам регулярно откладывать деньги.
Чаще всего банки позиционируют счета как самостоятельный продукт. Росбанк и « Уралсиб » включили счета в пакеты услуг; от уровня премиальности пакета зависит и ставка по счету. Ловушки на вкладчика Клиенты ценят накопительные счета за гибкость условий, а банки — в том числе за возможность продемонстрировать в рекламе высокую ставку, на уровне или даже выше, чем по их же вкладам.
Все равно, что деньги из кошелька достали. И что важно — безопасно! Даже если злоумышленники завладели вашей картой, доступ к счету они не получат. Есть еще один плюс: накопительные счета бессрочные.
Если говорить о вкладе — тут, как правило, без потери процентов нельзя ни снять деньги, ни пополнить счет. А по окончанию срока депозита вкладчик должен либо забрать накопленные деньги, либо продлить срок. С накопительным счетом проще — в банк можно вообще не ходить, а срок неограничен. И наконец, главное — доходность. Здесь многие скажут, что вклады выгоднее. Но так было раньше.
Что выбрать – накопительный счёт или вклад?
Когда кризис закончится - ставка поднимется, и разница снова будет заметна. Например, начисляется на сумму до миллиона рублей или требует ежемесячных трат не меньше 10. Банк обычно не фиксирует его в договоре - то есть, может уменьшить в любой момент без долгих проволочек.
Для клиентов, которые переведут пенсию в ВТБ и получат первое зачисление в период с 19. С 4 месяца, а также с 1 месяца для тех, кому приветственная ставка недоступна, базовую ставку можно увеличить за счет получения зарплаты или пенсии в ВТБ, а также за покупки по дебетовым или кредитным картам банка. В течение трех лет мы удвоим объем рублевых пассивов наших клиентов — он превысит 11 трлн рублей, — говорят представители банка. Сумма на Счете, исходя из которой рассчитывается Поощрение — от 1000 рублей до 1 млн рублей. Поощрение начисляется единоразово, при условии получения первой пенсионной выплаты на счет ВТБ в период с 19.
Что такое Яндекс Сейв? Это продукт от Яндекс банка. Да, кто не знал, у Яндекса есть свой банк, правда, без офиса. Система взаимодействия с клиентами похожа на систему Тиньков банка, то есть все происходит онлайн или через курьера. Не так давно Яндекс запустил уникальный вариант накопительного счёта-Яндекс Сейв.
Плеханова Мери Валишвили, открытие такого счета сопряжено с рисками. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от, например, суммы на счете, регулярности платежей, неснижаемого остатка, уточнила она. Наконец, крайне важная особенность открытия накопительных счетов — банк в одностороннем порядке может изменить процентную ставку, что невозможно по условиям договора банковского вклада», — приводит слова эксперта агентство «Прайм».
ВТБ повысил ставки по накопительным счетам
| ВТБ повысил ставки по накопительным счетам | Разбираемся с экспертами, стоит ли сейчас нести наличку в банк, что делать с депозитами, ранее открытыми под смешные 2–5%, чем отличается вклад от накопительного счета и на какие подводные камни новых предложений надо обратить внимание. |
| Стоит ли открывать накопительный счет? | | они позволяют распоряжаться средствами, а их ставки сопоставимы с вкладами на 1, 3 и 6 месяцев. |
Банк «Открытие» повышает доходность по накопительному счету «Копилка» до 15% годовых
| Эксперты назвали самые выгодные накопительные счета | Банки, в которых открываю накопительные счета, позволяют снова открывать их с повышенными ставками через 90 дней, чем я активно пользуюсь. |
| Эксперты назвали самые выгодные накопительные счета | Такая ситуация не слишком благоприятная для оформления кредита или ипотеки, но выгодная для открытия вкладов. |
| Вклад или накопительный счет: что выгоднее и безопаснее? | Не стоит выбирать супервыгодное предложение по условиям накопительного счета в банке, где нет карточки. |
| Стоит ли открывать накопительный счёт в Яндекс Сейве - делюсь личным опытом. | Также в видео вы узнаете: Стоит ли оформлять накопительный счет втб? |
| Что будет с накопительными счетами в 2023 году: прогноз по ставкам | Также в видео вы узнаете: Стоит ли оформлять накопительный счет втб? |
Ваша заявка уже обрабатывается
Есть ли смысл в открытии накопительного счета, какие преимущества у этого инструмента перед вкладами и что нужно, чтобы открыть такой счет — рассказываем в этой статье. Открыть вклад или накопительный счет можно онлайн в интернет-банке — для этого оставьте заявку на сайте. Накопительный счет открывают в банке, посетив офис лично, или онлайн через мобильное приложение банка / личный кабинет на сайте. Сложились ли сейчас самые выгодные условия для открытия банковского вклада или накопительного счета и когда ставки могут снова пойти вниз, расскажет Накопительный счет открывают через интернет-банк или в отделении. Таким образом, принимая решение об открытии накопительного счета, необходимо внимательно изучить особенности продукта в конкретном банке, заключила Валишвили.
Что выбрать – накопительный счёт или вклад?
Накопительный счет открывают в банке, посетив офис лично, или онлайн через мобильное приложение банка / личный кабинет на сайте. Актуальные статьи и новости по теме могут ли накопительные счета стать альтернативой вкладам в Журнале ФИНУСЛУГИ. Кто может открыть Накопительный счёт? Накопительный счёт с расчётом процентов на ежедневный остаток могут открыть клиенты, получающие пенсию1 или зарплату на карту, счёт или вклад в СберБанке или выполнившие условия акции «Как зарплатный 2.0». При открытии вклада онлайн, а это сегодня популярно, так как в таком случае предлагается повышенный процент, не пожалейте времени – сходите после этого в банк и заверьте договор вклада, а также получите заверенную выписку по счету вклада. Дмитрий Корягин, накопительные счета тем и хороши, что можно за пару кликов себе на счет заиметь нужную сумму не потеряв проценты.
Читайте также
- ВТБ повысил ставки по накопительным счетам • 02.10.2023 • Новости • Сибдепо
- Условия Накопительного счета Сбербанка
- Публикации
- Аналитик посоветовала открывать накопительные счета и вклады на год
Новый вклад Сбербанка «Накопительный счет» в октябре 2023 года: проценты выгодные или нет?
Но нужно поспешить Поделиться Наконец-то в нашей семье случилось радостное событие — несмотря на летний отпуск и сборы сына в школу, мы с мужем смогли накопить чуть больше 400 тысяч рублей. Примерно через год мы планируем большие траты: супруг хочет взять гараж в кредит, а я мечтаю сделать ремонт в гостиной. И, конечно, какую-то сумму надо оставить на черный день. Еще раз пересчитав все деньги, стали изучать условия различных вкладов.
Остальную часть можно распределить между вкладами различной срочности до года. Но ставки по накопительным счетам традиционно ниже, чем по вкладам, отмечает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Банки предлагают различные варианты накопительных счетов, в том числе с повышенными ставками в зависимости от трансакционной активности клиента.
По мнению начальника управления «Сбережения» ВТБ Натальи Тучковой, накопительный счет целесообразно сочетать с депозитом и хранить на нем деньги, которые могут понадобиться в любой момент. Стоит также помнить, что ставки по накопительным счетам, в отличие от вкладов, не фиксируются. Они будут высокими при повышении ключевой ставки, но после ее понижения также пойдут вниз по уже действующим депозитам. Что лучше выбрать в 2024 году: вклады или накопительные счета На фоне значительного повышения ключевой ставки доходность по накопительным счетам существенно выросла, отмечает Тучкова. По ее мнению, на фоне ожиданий высокого уровня ключевой ставки большую часть 2024 года условия по сберегательным продуктам будут по-прежнему выгодными. Узнать текущие ставки по вкладам Грицкевич, в свою очередь, с точки зрения доходности рекомендует на 2024 год выбирать срочные вклады от одного года, которые позволят зафиксировать текущие высокие ставки.
По итогам заседания в декабре ЦБ отметил, что текущий цикл повышения ключевой ставки близок к концу, напомнил он. По мнению аналитика, регулятор начнет снижать ставку в конце II квартала следующего года. Как выбрать банк с лучшими условиями по накопительным счетам Тучкова рекомендует при выборе банка ориентироваться на способ начисления процентов. Самое выгодное для клиента — это получение дохода на ежедневный остаток на счете, поясняет она. При таком способе расчета банк каждый день фиксирует, какая сумма оставалась на счете клиента, рассчитывает проценты на остаток в конце дня, но начисляет их по итогам отчетного периода — например, месяца. Также кредитная организация может начислять проценты на минимальный остаток на накопительном счете.
При желании воспользоваться процентами можно в конце каждого расчётного периода. Он начинается в день открытия счёта и длится месяц. Например, если вы открыли счёт 20 июля, первый расчётный период будет длиться с 20 июля по 20 августа, а последующие периоды — с 21 по 20 число. Чем выгодно начисление на ежедневный остаток Часто начисление процентов в банках идёт на минимальный остаток — это самая маленькая сумма на счёте в течение месяца. То есть если вы в день открытия положили на счёт 100 тысяч рублей, а через неделю добавили ещё 200 тысяч, то проценты в текущем месяце начислятся лишь на 100 тысяч. Это менее выгодно, чем начисление на ежедневный остаток. В случае с ежедневным остатком каждый день учитываются деньги, лежащие на счёте в конце дня.
Не страшно снять или положить какую-то сумму в любой день месяца. Допустим, в понедельник на счёте было 50 тысяч рублей, во вторник — 60 тысяч.
Какие риски следует учитывать их владельцам? Фото: Лилия Шарловская - Насколько выгодно сейчас в принципе открывать рублевые вклады в банках?
Антонов: Рублевые вклады в настоящее время выгодны: их доходность чуть менее, чем в два раза обгоняет официальную инфляцию. Это, действительно, наиболее доступный инструмент сбережения и приумножения средств для большинства россиян. Мильчакова: Сейчас очень хорошее время для открытия рублёвых вкладов в надежных банках. При этом риски хранения денег на процентных вкладах очень невысоки по сравнению с рисками инвестиций в акции, драгметаллы и облигации.
Такие случаи заработать гарантированный доход, обгоняющий инфляцию, при минимальных рисках на финансовом рынке крайне редки, и подобный шанс лучше не упускать. Гойхман: Высокая ключевая ставка ЦБ определяет и повышенные проценты по вкладам в банках. В этом смысле депозиты сочетают сейчас хорошие качества надёжности и доходности. Кроме того, это наиболее привычный, распространённый, простой способ размещения сбережений для граждан.
Кричевский: Это точно выгоднее, чем держать деньги под матрасом или на текущих счетах. Вместе с этим нужно понимать, что ставки, которые сейчас предлагают банки, при нормальном развитии экономики мы можем уже не увидеть. Гойхман: Вклады - лишь один из многочисленных способов накоплений людей. Традиционно он конкурирует по доходности с иными общедоступными инструментами.
Однако, они не гарантируются государством, в отличие от вкладов и гособлигаций. Кричевский: Для широких слоев населения доступны не только банковские продукты, но и фондовый рынок. Гойхман: Банки не стремятся сохранять высокие проценты на длительный период, поскольку в течение 2024 года ожидается снижение ключевой ставки. Поэтому большая доходность распространяется, как правило, лишь на 3-6 ближайших месяцев.
Если есть цель разместить сбережения на данный срок, вклад - подходящий вариант. Но при размещении с дальним горизонтом процент будет уже ниже.
Где хранить деньги? Накопительный счет − альтернатива банковскому вкладу
Открыть накопительный счет в банке можно онлайн или в отделении финансового учреждения. По словам эксперта, сейчас стоит открывать накопительные счета. Кто может открыть Накопительный счёт? Накопительный счёт с расчётом процентов на ежедневный остаток могут открыть клиенты, получающие пенсию1 или зарплату на карту, счёт или вклад в СберБанке или выполнившие условия акции «Как зарплатный 2.0». Счет лучше открыть после 31 марта (включительно), чтобы получить полных 4 месяца.
ВТБ повысил ставки по накопительным счетам
Глава регулятора Эльвира Набиуллина не исключает увеличения. Это значит, что аналогичное изменение ждет тарифы по банковским вкладам. Резкие изменения ставят людей в замешательство. Возникает соблазн закрыть вклад и открыть новый, чтобы улучшить условия. Это может быть выгодным решением, но не всегда. Стоит ли закрывать текущий вклад для открытия нового Не закрывайте долгосрочные вклады, которые открыты на срок от 12 месяцев. В крупных банках для долгосрочных вкладов действует правило: проценты выплачиваются в конце срока. Если вклад существует давно, вы потеряете прибыль — выгода от нового депозита не покроет потери. Потери будут минимальными, а вклад с повышенной ставкой принесет больше денег.
Для принятия объективного решения нужны расчеты: сколько потеряете и заработаете — если выгоднее закрыть депозит и открыть новый, то предпринять соответствующие действия. В противном случае просто оставьте все как есть. Если по вкладу предусмотрено досрочное закрытие без потери прибыли, закрывайте депозит и открывайте новый, чтобы увеличить пассивный доход.
С одной стороны, это налоговые преференции и софинансирование взносов от государства, а с другой - инвестиционный доход, который участник может получить, и страхование средств.
Государство будет софинансировать накопления максимум на 36 тыс. Название говорит само за себя: минимальный срок участия в программе составляет 15 лет, в течение которых нужно делать взносы для формирования накоплений. Воспользоваться деньгами можно и раньше, но по достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. НПФ вправе предложить и иные выплаты, в том числе единовременную", - отмечают в ЦБ.
Гражданин имеет право забрать внесенные в рамках программы деньги досрочно и без потери дохода в особых жизненных ситуациях: при потере кормильца или оплате дорогостоящего лечения. В других случаях участник не только не получит софинансирование от государства, но и будет вынужден вернуть налоговые вычеты.
Если клиент пожелал забрать деньги раньше срока, то проценты будут начислены минимальные или же вовсе отсутствовать. Таким образом банк обеспечивает себе условия для использования денег клиента при расчетах в сделках. Накопительный счет не ограничен по сроку действия, его можно пополнять на любую сумму, при этом банк начисляет проценты на остаток.
Начисление процентов происходит каждый день или ежемесячно в определенную дату. Закрыть счет можно в любой момент, при снятии денег банк выплачивает полную сумму плюс начисленные на конкретную дату проценты по накопительному счету. Как правило, процентная ставка при открытии счета несколько меньше, чем при вкладе. При открытии вклада в договоре прописана фиксированная процентная ставка, а для владельцев счетов она может изменяться. Виды накопительных счетов и их особенности Накопительные счета различают по типу начисления процентов: на ежедневный минимальный остаток.
Этот вариант предпочтителен для активного использования счета, процент начисляется каждый день или по истечении месяца на средний; на ежемесячный минимальный остаток.
Новый налог В 2024 году россияне впервые уплатят налог на проценты по накопительным счетам, которые превысили необлагаемую выплатами сумму на 2023 год — 150 000 рублей. Таким сбором облагаются все депозиты налогоплательщика в российских банках. Стоит ли держать деньги на накопительных счетах Накопительный счет выступает удобным средством хранения денег, используемых на текущие расходы и доли от подушки безопасности, говорит главный аналитик Банки. При создании подушки безопасности ее можно распределить между различными по сроку счетами, рекомендует Зварич.
Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход
Стоит ли сейчас вкладываться в недвижимость? Застрахованы ли накопительные счета в банках? Узнайте ответы на эти вопросы в статье от экспертов Альфа-Банка. Накопительный счет открывают в банке, посетив офис лично, или онлайн через мобильное приложение банка / личный кабинет на сайте. Стоит ли открывать в 2023 году накопительный счет. В 2022 году многие делали выбор в пользу накопительного счета вместо вклада. Доход на остаток по карте равен 5% годовых, на накопительном счете сейчас 11% годовых, вклад на 3 месяца открывают под 15% годовых. Такая ситуация не слишком благоприятная для оформления кредита или ипотеки, но выгодная для открытия вкладов.