новость о рынке недвижимости от 2024-04-26 - В Москве снизилась выдача льготной ипотеки. Кабмин одобрил законопроект о продлении льготы на ипотеку для многодетных семей. Точно получат поддержку ипотечные программы на новых территориях РФ и на Дальнем Востоке. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года.
Названа процентная ставка, при которой начнет восстанавливаться выдача ипотеки на вторичном рынке
Кроме того, приток миллионов мигрантов — мощный фактор и инфляции, и девальвации. Но почему они вносят вклад в девальвацию? А это — ежегодный отток за рубеж миллиардов долларов. Поэтому цены на первичку на десятки процентов выше, чем на вторичку. Это крайне опасный эффект, способный вызвать обвал цен на рынке жилья. Ну и основной негативный эффект льготной ипотеки — это пресловутый «пузырь». Если «пузырь» ипотеки лопнет, то на отечественном рынке недвижимости начнется обвал, аналогичный тому, который произошел в США в 2007-2008 годах.
Этот процесс в условиях стагнации экономики и геополитического конфликта может перерасти в полноценный финансовый и экономический кризис. Посмотрите: власти обсуждают новые льготные программы. Субстандартная ипотека нацелена на заемщиков с низкими кредитными рейтингами. А в России ипотека, субсидируемая государством, нацелена на заемщиков с относительно низкими доходами. Даже человек со средним уровнем достатка вряд ли будет заинтересован в приобретении такой недорогой недвижимости, разве что в инвестиционных целях. Для этого проводим мягкую денежно-кредитную политику, накачиваем экономику дешевыми деньгами, поддерживая низкие процентные ставки.
Неизбежно начинают надуваться «пузыри» на рынке недвижимости и на фондовом рынке.
Банк России вносит изменения в систему надбавок, повышая ставки для категорий заёмщиков с низким первоначальным взносом. Такие меры направлены на сдерживание рисков, связанных с использованием потребительских кредитов, которые берут для оплаты первоначального взноса. Станут строже условия ипотечного кредитования и, вероятно, снизится его доступность. Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Заёмщики с высоким уровнем долговой нагрузки также могут столкнуться с усложнением условий ипотечного кредитования. Снизятся финансовые риски банковского портфеля. Внедрение более высоких надбавок при высоком уровне долговой нагрузки и LTV помогает банкам снизить риски своих ипотечных портфелей. Это может содействовать стабильности банковской системы и предотвращению ситуаций, когда заёмщики не справляются с погашением кредитов из-за высокой задолженности. Ожидается, что банки станут более ответственно относиться к кредитованию.
Нововведения направлены на стимулирование банков к ответственному подходу при выдаче ипотечных кредитов. Они должны учитывать финансовую устойчивость заёмщиков и использовать официальные ресурсы для её проверки. Тем более что тем самым банки могут воздействовать на динамику рынка недвижимости, создавая устойчивые условия для заёмщиков и банков. Однако важно учесть, что все эти меры могут повлиять на доступность ипотечных кредитов для некоторых групп людей и создать дополнительные барьеры для желающих приобрести недвижимость.
Соответственно, миллионы трудовых мигрантов устремляются в Россию, что вызывает рост социальной напряженности. Кроме того, приток миллионов мигрантов — мощный фактор и инфляции, и девальвации.
Но почему они вносят вклад в девальвацию? А это — ежегодный отток за рубеж миллиардов долларов. Поэтому цены на первичку на десятки процентов выше, чем на вторичку. Это крайне опасный эффект, способный вызвать обвал цен на рынке жилья. Ну и основной негативный эффект льготной ипотеки — это пресловутый «пузырь». Если «пузырь» ипотеки лопнет, то на отечественном рынке недвижимости начнется обвал, аналогичный тому, который произошел в США в 2007-2008 годах.
Этот процесс в условиях стагнации экономики и геополитического конфликта может перерасти в полноценный финансовый и экономический кризис. Посмотрите: власти обсуждают новые льготные программы. Субстандартная ипотека нацелена на заемщиков с низкими кредитными рейтингами. А в России ипотека, субсидируемая государством, нацелена на заемщиков с относительно низкими доходами. Даже человек со средним уровнем достатка вряд ли будет заинтересован в приобретении такой недорогой недвижимости, разве что в инвестиционных целях. Для этого проводим мягкую денежно-кредитную политику, накачиваем экономику дешевыми деньгами, поддерживая низкие процентные ставки.
Это перестало устраивать банки. Они предлагают увеличить размер субсидий для финорганизаций, а также сделать ее более адресной. На текущий момент крупнейшие на рынке недвижимости банки решили работать по схеме с субсидированием ставки от аккредитованных застройщиков, пишет « 56 медиа ». Что будет со льготной ипотекой По словам экономиста Андрея Верникова, ипотечное кредитование замрет.
Цены могут снизиться в следующем году, и то это лишь предположительно. Озвучены и менее оптимистичные прогнозы: люди будут вынуждены переориентироваться на менее дорогостоящие потребительские кредиты.
Льготная ипотека закончится летом
Это уже становится необходимостью, а не помощью. Доступность жилья, к сожалению, снизилась за время проведения льготных программ. Проанализировав ситуацию, мы пришли к выводу, что это происходило в большей степени из-за того, что мы переиспользовали этот стимул. Сейчас Минфин совместно с ЦБ, Госдумой и Советом Федерации работает над предложениями, которые позволят плавно поменять подходы к льготным ипотечным программам, чтобы они не влияли на денежно-кредитную политику и формировали стабильный вектор развития строительной отрасли, заявил Чебесков.
Максимальная сумма, соответственно, будет больше — 780 тысяч рублей. Для возврата части средств от покупки недвижимости в ипотеку необходимо обратиться в Федеральную налоговую службу ФНС — как лично, так и через приложение. Подписывайтесь на новости Камчатки в Telegram. Самые важные новости - весь день на ваш смартфон.
Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел. Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами? По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры.
По итогам 2023 года он стал максимальным за последние четыре года. Источник: Обзор рынка ипотечного кредитования в 2023 году LTV — соотношение кредита к реальной стоимости залога. Чем ниже показатель, тем меньше требования к первоначальному взносу.
Набиуллина рассказала, когда рыночная ипотека станет доступна всем
когда в ноябре доля льготной ипотеки у того же Сбера превышала 56%. Последние новости и статьи об Ипотеки в 2024 году. Эксперты ИНФУЛЛ ежедневно анализируют данные и публикуют полезную и достоверную информацию. Все Новости. Законопроект о продлении до 2030 года выплаты 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным одобрен на КЗД. Все ипотечные кредиты.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Если бы не было запланировано такого сворачивания безадресной льготной программы в таким объемах, нам пришлось бы, наверное, проводить еще более жесткую денежно-кредитную политику", - сказала глава ЦБ в ходе пресс-конференции в пятницу. При перепечатке и цитировании полном или частичном ссылка на РИА "Новости" обязательна.
То есть, на рынок вышли покупатели без серьёзной финансовой подушки и плохо разбирающиеся в инвестициях в недвижимость. Узнать подробнее Они покупали квартиры на фоне роста цен с надеждой, что вскоре смогут их перепродать дороже. Но рынок так не работает и ЦБ справедливо опасается, что с ростом числа таких покупателей может увеличиться и число людей, которые не смогут расплатиться по кредитным обязательствам. А это значит, что вырастет процент банкротств физ. Это всё плохо для экономики.
Но чтобы не довести до критической цифры, ЦБ вводит ограничения. Считаю, что они оправданы и через определённое время, возможно уже к концу 2024 года, ситуация на рынке недвижимости стабилизируется и Центробанк ослабит вводимые ограничения. Центробанк России Фото: 1MI Плюсы для экономики в решении Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов Кандидат экономических наук Сергей Гатауллин считает, что рекомендация профильного Комитета ГД по финансовым рынкам к принятию законопроекта о наделении Банка России правом ограничения выдачи ипотеки вполне логично и последовательно реализует необходимость надзорной деятельности в банковском секторе в целях обеспечения устойчивости национальной финансово-экономической системы. Эта функция дополнит инструментарий Банка России наряду с лимитами необеспеченного кредитования, применяемыми для управления качеством кредитного портфеля финансовых организаций. Вполне справедливо и включение в зону действия нового инструмента микрофинансовых организаций во избежание переуступки банками проблемной задолженности. Плюсы для экономики в решении Центробанка Фото: Изображение Midjourney Нагрузка заемщиков по ипотеке в 2023 году Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.
И банки работают безупречно. Больше того, они как раз и не хотят, чтобы снижались объемы жилищного строительства. Для них это хороший бизнес», — подчеркнул глава государства. При этом президент также указал, что есть и другая сторона развития льготного кредитования. Так, согласно его заявлению, в связи с активным строительством жилья, особенно по льготным программам ипотеки, возникают опасения у финансовых регуляторов относительно возможного избытка денежной массы.
Часть застройщиков таковых в Сибири более четырех десятков у одного только Сбербанка реализует готовые квартиры, подходящие под льготные госпрограммы. Фактически это дает заемщикам доступ на вторичный рынок с ипотечными ставками госпрограмм, которые в среднем в два раза ниже ставок на вторичное жилье, и расширяет перед сибиряками количество вариантов как с точки зрения стоимости, так и возможности выбора наиболее подходящей квартиры.
Порой бывает так, что удачный вариант найден, но суммы льготной ипотеки не хватает, поскольку госпрограммы строго лимитированы. Еще в начале марта появилась возможность преодолевать гослимит по еще одной массовой льготной программе — «Семейной ипотеке», увеличивая сумму с 6 до 15 миллионов рублей. А сумма свыше лимита — по рыночной ставке. Еще одним вариантом оформления жилищного кредита в текущих условиях могла бы стать ипотека траншами, когда кредит выдается не сразу всей суммой, а по кусочкам. Ипотека будто разбивается на несколько частей.
Минфин: семейную ипотеку продлят как минимум для семей с детьми до шести лет
Точно получат поддержку ипотечные программы на новых территориях РФ и на Дальнем Востоке. Свежие новости ипотеки: изменение процентных ставок по ипотечным кредитам, льготные программы. По результатам марта объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, возрос до 500 миллиардов рублей, что превышает показатели февраля в 1,5 раза. Поэтому стагнация рыночной ипотеки, которая наблюдается последние месяцы, – это плохая новость для всех участников жилищного рынка. Банк России повышает с 1 мая 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
Публикации в категории «Ипотека»
Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша.
Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся.
То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах.
Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых.
Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин.
При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал.
Учитывая, что в нашей стране с учетом новых областей сейчас 89 субъектов, можно говорить о том, что жители большинства из них ощущают сильную финансовую нагрузку из-за погашения ипотеки. Приведет ли к кризису на жилищном рынке такая ситуация, «МК» выяснил у экспертов. Однако есть регионы, где решать «жилищный вопрос» можно только имея доходы, помимо зарплаты. Дешевле всего для семейного бюджета ипотека обходится жителям Дальневосточного федерального округа. На проблему различной степени закредитованности жителей регионов обратили внимание в Банке России. Еще в ноябре прошлого года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предлагала для изменения этой ситуации ставки по льготной ипотеке дифференцировать в зависимости от места, где был выдан жилищный кредит.
Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации.
По ее словам, в преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков», — пояснила Полина Щукина. Рост спроса в преддверии завершения льготной ипотеки на новостройки ожидают и аналитики НКР. Эксперты из банка ВТБ ждут удвоения ипотечных выдач перед завершением ипотеки на новостройки.
Согласно их прогнозам, во втором квартале 2024 года россияне оформят ипотеку почти на 2 трлн руб. Уже со второго полугодия рынок жилищного кредитования начнет охлаждаться, отмечают они. Читайте также:.
Вице-премьер РФ заявил, что поддерживать программы льготной ипотеки в России будут «по возможности»
ЦБ РФ пришлось бы проводить еще более жесткую денежно-кредитную политику, если бы не было планов свернуть массовую льготную ипотеку, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Льготная ипотека в России должна быть адресной, за массовую платят налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами, заявила в интервью РИА Новости глава Банка России Эльвира Набиуллина. По итогам 2023 года жители Удмуртии оформили 30,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК). Новости и публикации об ипотечном кредитовании населения: субсидирование и льготы в ипотеке на сайте Банк России опубликовал свежую статистику по ипотечному рынку по итогам апреля 2023.
«Пузырь» льготной ипотеки грозит России полноценным финансовым кризисом
И застройщику будет выгодно, и всем», — сказал Мутко. При этом на рынке жилья уже есть два прецедента, которые, по мнению экспертов, могут свидетельствовать о постепенном изменении приоритетов. Сельская ипотека может возобновиться с 2024 года, сообщил затем глава Минсельхоза Дмитрий Патрушев. С 2020 года благодаря этой программе жилищные условия улучшили более 120 тыс. Одновременно с этим в Минцифры сделали льготную IT-ипотеку еще доступнее. В начале сентября ведомство сообщило, что сотрудники IT-компаний до 35 лет включительно могут больше не подтверждать минимальный уровень зарплаты, чтобы оформить льготную ипотеку. При этом кредитный лимит по программе увеличен с 240 до 500 млрд руб. Программа действует с 2022 года, за это время IT-ипотеку получили более 23 тыс. И поддерживать дальше эту программу для Минцифры очень важно, потому что в этом ведомстве осознают проблему нехватки кадров в IT-отрасли и их оттока за рубеж», — считает девелопер жилого кластера RDD Владимир Щекин. С сельской ипотекой, по его мнению, другая история: этот кредит потенциально может взять большое число семей. И эта программа значительно моложе сельской ипотеки, успело воспользоваться относительно немного клиентов, поэтому ее консервация сейчас избыточна», — полагает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.
Так что, судя по оценкам экспертов, льготную ипотеку как таковую не упразднят, тем более что в конце 2022-го принимались решения о продлении действия программ. Но профильные ведомства могут предпринять меры для сужения потенциального круга заемщиков, допустил Щекин.
Что думаешь? Подписывайтесь на «Газету. Ru» в Дзен и Telegram.
Торфяная, д. Самары; Военно-патриотический клуб «Белый Крест»; Организация - межрегиональное национал-радикальное объединение «Misanthropic division» название на русском языке «Мизантропик дивижн» , оно же «Misanthropic Division» «MD», оно же «Md»; Религиозное объединение последователей инглиизма в Ставропольском крае; Межрегиональное общественное объединение — организация «Народная Социальная Инициатива» другие названия: «Народная Социалистическая Инициатива», «Национальная Социальная Инициатива», «Национальная Социалистическая Инициатива» ; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы г. Абинска; Общественное движение «TulaSkins»; Межрегиональное общественное объединение «Этнополитическое объединение «Русские»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Старый Оскол; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Белгорода; Региональное общественное объединение «Русское национальное объединение «Атака»; Религиозная группа молельный дом «Мечеть Мирмамеда»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Элиста; Община Коренного Русского народа г. Астрахани Астраханской области; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы «Орел»; Общероссийская политическая партия «ВОЛЯ», ее региональные отделения и иные структурные подразделения; Общественное объединение «Меджлис крымскотатарского народа»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы в г. S», «The Opposition Young Supporters» ; Религиозная организация «Управленческий центр Свидетелей Иеговы в России» и входящие в ее структуру местные религиозные организации; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы в г.
На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка.
Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов. Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными".
Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский.