Семейная ипотека – это государственная программа, по которой можно получить ипотечный кредит с льготной ставкой до 6 % (на Дальнем Востоке – до 5%) на весь срок действия договора. Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. В предыдущем году объем ипотечных кредитов вырос на 35,4%, а в текущем ожидается прирост на уровне 7–12%.
Кто такой заемщик и какие к нему требования
- Выбор банка
- Для тех, кто ценит свое время
- Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, инструкция, требования
- Льготная ипотека для IT-специалистов — детальный разбор / Хабр
- Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Как оформить ипотеку на квартиру
Что учесть одинокому заемщику Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать этим критериям: Возраст заемщика от 21 до 60 лет. С 2021 года сюда попадают и 18-летние заемщики: при условии, что они подтвердят свой источник дохода. За ипотечный кредит расплачиваются несколько лет или десятилетий, поэтому банки неохотно выдают многомиллионные суммы пенсионерам. В этом случае молодость заемщика — вполне себе бонус. Банкам важен постоянный источник дохода: будь это заработная плата или прибыль.
Подтвердить зарплату можно справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Чтобы подтвердить доходы от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля, от акций или облигаций, потребуется квитанция об уплате налогов от сданного имущества или декларация по форме 3-НДФЛ. Процедура будет проще, если вы обращаетесь за ипотечным кредитом в банк, в котором у вас есть зарплатный проект. В этом случае собирать документы не придется.
Размер дохода. Банки рассчитывают стоимость ипотечного долга по доходу. Данные трудовой книжки. Чаще всего банки одобряют ипотеку заемщикам, которые непрерывно работают на одном месте от полугода до года.
Из-за частой смены работы могут снизить сумму займа. Взять кредит на покупку квартиры могут преимущественно граждане Российской Федерации. Российские банки постепенно уходят от классических требований.
Как будет работать программа, что нужно сделать, чтобы в нее войти, и с какими трудностями можно столкнуться — в материале «Известий». Как высокий интерес к недорогим объектам скажется на ценах Что такое ИЖС хозспособом До запуска пилота льготную ипотеку на строительство частного дома можно было взять только с привлечением подрядчика — профессиональной фирмы. В апреле правительство заявило, что поддержит и постройку жилья своими руками: банкам планируется субсидировать 2 процентных пункта по таким кредитам. С июня россияне могут возвести дом по льготной ипотеке сами, без подрядчиков со стороны, то есть, в правовых терминах, хозспособом. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти можно взять в кредит до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Это максимальный размер займа с господдержкой.
Если дом обойдется дороже, оставшуюся часть придется оплатить на рыночных условиях. Для жителей обеих столиц, Подмосковья и Ленобласти в этом случае лимит составит 30 млн рублей, для других регионов — 15 млн. В 2022 году на постройку дома своими силами планируют выдать около 8 тыс. По мнению управляющего директора ДОМ. РФ Светланы Некрасовой, это позволит возвести в России около 1 млн кв. Это примерно 50 тыс. По данным Росстата, больше половины жилья в России строится населением. В прошлом году жители самостоятельно возвели более 373 тыс. Он подчеркнул, что термин «хозспособ» не означает, что застройщик сам выполняет все работы — скорее на него возложена функция генерального подрядчика, и он может нанять профильные бригады или специалистов на конкретные виды работ.
Но в этом случае неясно, как банки будут следить за потраченными ипотечными средствами и не приведут ли риски кредитных организаций к дополнительным требованиям для заемщиков.
Ссуда серьезная, большая, и банк должен быть максимально уверенным в заемщике. Банки, выдающие ипотеку, просят предоставить документы двумя этапами: На этом этапе банк принимает решение, может ли выдать ссуду, на каких условиях, сколько. Для принятия решения нужны справки обо всех официальных доходах, копия трудовой. Если заемщик состоит в браке, аналогичный пакет предоставляет вторая половина.
На втором этапе после одобрения заемщик собирает документы на покупаемый объект. Это документ о собственности, документы покупателя, выписка из ЕГРН, технический план и пр. Точный перечень укажет банк. Эти документы нужны для проверки юридической чистоты. Всегда нужны документы о семейном положении.
При нахождении заемщика в браке второй супруг оформляется как созаемщик, они вместе будут нести ответственность за выплату ссуды. Как выдается ипотека в банках в 2024 году Условия получения ипотеки и алгоритм выдачи ссуды примерно идентичны в каждом банке. Обратите внимание, что при оформлении вас уведомят об обязательном страховании покупаемого объекта — без него жилищные кредиты не выдаются. Банки также предложат подключение к добровольным программам: страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование. Это именно добровольные услуги, но отказ от них всегда провоцирует повышение ставки.
Закладная может быть выдана в документарной или бездокументарной электронной форме п. При этом запрещено взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него законодательством, за услуги, оказывая которые, за работы, выполняя которые, либо за товары, реализуя которые , он действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания выполнения, реализации которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, а также за осуществление операций по банковскому счету заемщика, если предусмотрено его открытие. Однако договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита п. Нотариальное удостоверение договора и государственная регистрация прав и обременений Нотариальное удостоверение договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, не является обязательным, оно возможно только в добровольном порядке и по соглашению сторон. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению следующие сделки п. Сделка может быть удостоверена двумя и более нотариусами, если в совершении такой сделки участвуют два и более лица без их совместного присутствия ст. Договор купли-продажи с использованием кредитных средств, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, не подлежит государственной регистрации, однако переход права собственности и сама ипотека должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке. В отношении ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации - пять рабочих дней со дня представления необходимых документов в орган регистрации прав, при обращении через МФЦ - семь рабочих дней, если договор удостоверен нотариально, - соответственно три и пять рабочих дня, а в случае поступления нотариально удостоверенных документов в электронной форме - один рабочий день, следующий за днем их поступления п.
Течение срока государственной регистрации начинается со следующего рабочего дня после даты приема документов. Однако если на момент представления заявления и необходимых документов в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах отсутствует информация об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию и документ о ее уплате не представлен вместе с указанным заявлением, течение срока государственной регистрации начинается с даты получения Росреестром сведений об уплате госпошлины ч. Для государственной регистрации ипотеки понадобятся, в частности, следующие документы ст. Документ, удостоверяющий личность заявителя. Договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона купли-продажи с использованием кредитных средств , и документы, указанные в нем в качестве приложений. Кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой. Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, и не предусмотрены выдача закладной после регистрации ипотеки и ее представление в орган регистрации прав в любой момент до исполнения обязательства. За государственную регистрацию права собственности необходимо уплатить госпошлину ст.
Размер госпошлины Размер госпошлины за регистрацию права собственности на жилое помещение составляет 2 000 руб. За регистрацию ипотеки госпошлина не уплачивается пп. Государственная регистрация ипотеки в отношении жилого помещения, предоставляемого собственнику обремененного ипотекой жилого помещения в рамках программы реновации жилищного фонда в г. Москве, осуществляется без заявления на основании договора, предусматривающего переход права собственности п. Если договор удостоверен нотариально, заявление о государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы обязан представить в Росреестр нотариус при условии, что стороны сделки не возражают против этого. Исключение составляет случай, когда в ЕГРН содержится отметка о невозможности государственной регистрации перехода, прекращения, ограничения права и обременения объекта недвижимости без личного участия собственника его законного представителя и договор подписан от имени правообладателя его представителем по доверенности. Регистрация прав на основании нотариально удостоверенного договора может быть проведена также по заявлению любой стороны такой сделки п. Особенности недвижимого имущества, передаваемого в залог Предметом ипотеки, то есть недвижимым имуществом, передаваемым в залог, могут быть как индивидуальный жилой дом, квартира, так и часть дома либо квартиры, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат ст.
При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме заложенной считается, наряду с жилым помещением, и доля в праве общей собственности на жилой дом ст.
Погоня за низкой ставкой
- Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
- Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы
- Ипотека — 92 ипотечных кредитов банков, взять ипотеку в 2024 году
- Кредитор: кто он
- Как получить одобрение на ипотеку: рекомендации аналитика
Как получить ипотечный кредит
Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. В России могут запретить брать льготную ипотеку без регистрации в регионе, где предполагается покупка жилья. Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку. Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. Исключение: можно взять еще одну семейную ипотеку при закрытии предыдущей ипотеки, рождении нового ребенка или приобретении жилья большей площади.
Содержание
- Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку? | Стаж работы для ипотеки
- Семейная ипотека 2023: новые условия, ставка, документы, банки: Дом: Среда обитания:
- Как получить ипотеку на покупку недвижимости 📃
- Как взять ипотеку на квартиру: как повысить шансы одобрения
Как получить ипотеку по двум документам в 2023 году
Рассказываем, как взять ипотечный кредит на строительство частного дома. Получить ипотечный кредит могут платежеспособные граждане с хорошей кредитной историей. Какие существуют программы и условия ипотеки для молодой семьи в России в 2024 году: советы от экспертов и ответы на популярные вопросы. Рассказываем, как взять ипотечный кредит на строительство частного дома. Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека. Исключение: можно взять еще одну семейную ипотеку при закрытии предыдущей ипотеки, рождении нового ребенка или приобретении жилья большей площади.
Кому дают ипотеку? Основные требования банков к заёмщикам
Каждому из супругов не более 35 лет. Один родитель до 35 лет воспитывает ребенка или детей самостоятельно. Важно Если кому-то из супругов более 35 лет, на субсидию претендовать нельзя. Возраст проверяют дважды: один раз при подаче заявления, второй — после одобрения. Например, если одному из супругов на момент подачи было 35 лет, а на момент одобрения уже исполнилось 36, то в получении субсидии тоже откажут. Поэтому нужно подавать заявки как можно раньше.
Алексей Горулев считает, что этого мало и срок необходимо увеличить минимум до 18 месяцев. Сделать всё это за 12 месяцев, не будучи профессионалом в управлении строительством, практически невозможно. Думаю, срок увеличат. Сейчас прописано 12 месяцев, чтобы «держать в тонусе» заемщика и получить от него отчет через год, а не через два или три. Полагаю, это просто попытка снизить кредитные риски, пока без понимания, как контролировать ход строительства, — пояснил эксперт. Горулев добавил, что в случае просрочки компенсация ипотечной ставки не производится. То есть если заемщик не успеет возвести дом за год, она станет общерыночной. Юрист «Единого центра защиты», член Ассоциации юристов России Владимир Фурта в то же время отметил, что банки могут пойти и навстречу заемщикам и продлить условия ипотеки. Еще один важный момент — залог. В качестве залога банки могут принять земельный участок и готовый дом после завершения работ. По словам экспертов, участок при этом может стоить значительно дешевле строительства дома — это не станет препятствием. Предметом залога является «будущий актив» — то есть дом, который заемщик построит на своей земле. Сам участок, естественно, тоже попадает в залог к банку, но лишь как часть обеспечения, в качестве подтверждения платежеспособности заемщика, — пояснил «Известиям» Алексей Горулев. Категории льготников для улучшения жилищных условий расширят, но эксперты советуют сперва просчитать все риски Он отметил, что размер кредита зависит от множества факторов, и стоимость земельного участка не играет решающую роль. Более важные факторы: положительная кредитная история, размер долговой нагрузки, уровень дохода и наличие прочих активов у заемщика. Сам участок оценивается, как правило, по кадастровой стоимости это хорошо работает для Москвы, МО, Петербурга и Ленобласти и на основании аналитики по продаже схожих лотов, например, от ЦИАН.
После одобрения конкретной процентной ставки и суммы ипотеки можно приступать к поиску объекта. На подбор жилья банки отводят не более трех месяцев. Шаг 4. Оценка недвижимости независимым экспертом. Специалист осмотрит квартиру и составит отчет, в котором укажет ее актуальную рыночную стоимость. Шаг 5. Сбор документов. Специалист банка выдаст вам памятку со списком необходимых для проведения сделки документов. Примерный перечень мы привели выше. Шаг 6. Итоговое решение. Банк изучит документы, объект недвижимости, ваше финансовое положение и озвучит окончательный ответ — одобрение или отказ в ипотеке. Шаг 7. Подписание ипотечного договора и перевод суммы первоначального взноса в банк. В договоре банк укажет условия погашения кредита, процентную ставку, срок выплаты, график ежемесячных платежей и обязательства заемщика по страхованию ипотеки. После подписания договора происходит передача первого взноса. Сумма будет храниться в банке на аккредитивном счете или в ячейке до регистрации права собственности на объект.
После того как вы купили квартиру, можно оформить налоговый вычет и вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по ипотеке. Совокупно можно получить назад до 650 тыс. Подать заявку на вычет могут все плательщики НДФЛ; будьте внимательны — самозанятые и предприниматели по этой категории не проходят. Вырученные деньги лучше всего потратить на досрочное погашение ипотечного кредита. Тем не менее можно попытаться успеть ее оформить. Есть и другие льготные программы, которые будут актуальны в следующем году. Например, сниженные ставки предлагают по программам для семей с детьми, для желающих купить недвижимость в сельской местности, для жителей Дальневосточного региона, для работников ИТ-сектора. Во многих регионах России есть собственные льготные ипотечные программы например, для молодых семей — ищите их условия на сайтах органов власти вашей области или края. Как бы то ни было, вам нужно убедиться, что вы делаете выгодное вложение денег. Увы, до сих пор встречаются случаи, когда застройщики становятся банкротами или не сдают объект вовремя. Поэтому обязательно проверьте застройщика — поищите отзывы других покупателей, запросите его юридические документы. А также изучите строительные компании и ЖК, с которыми работают банки. Обычно такие списки публикуются на сайтах финансовых организаций в открытом доступе. Внимательно отнеситесь и к выбору района и дома.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году? Восемь важных правил
Взять ипотеку может гражданин с положительной кредитной историей и приемлемым уровнем платежеспособности. Напомню, что многие люди брали ипотеку на пике цен и суммы их кредитов были достаточно крупными. Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку.
Как взять ипотеку на квартиру
Именно поэтому данная программа названа пилотной — тестируют нишу, так сказать, — отмечает эксперт. Пока порядок работы с этим видом льготной ипотеки до конца не определен: к примеру, еще нет конкретных указаний и требований от банков. Возможно, в ближайшее время правительство и кредитные организации будут оценивать спрос на нее. Скорее всего, по итогу тестов данный вид ипотеки сведется к тому, что от заемщика будут требовать строить только по типовым проектам, оценка которых заранее проведена банком. Но это отличный вариант, — пояснил Алексей Горулев. Учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута тоже отметил, что в случае ИЖС хозспособом заемщик может выбрать свою команду строителей, не привязываясь к конкретным юридическим лицам. Весь контроль, по его мнению, будет проходить через подписание кредитного договора, а снижать риски банки будут посредством залога земли и готового дома. Затем заемщик выбирает земельный участок или заявляет о намерении строительства дома, банк рассматривает предложение и дает свое одобрение или отказ. И наконец, подписывается договор, банком определяется сумма, выдается кредит, — сказал Ракута «Известиям». За какое время нужно построить дом Одно из обязательных условий: строительство дома нужно завершить в течение 12 месяцев с даты заключения договора. Алексей Горулев считает, что этого мало и срок необходимо увеличить минимум до 18 месяцев.
Сделать всё это за 12 месяцев, не будучи профессионалом в управлении строительством, практически невозможно. Думаю, срок увеличат. Сейчас прописано 12 месяцев, чтобы «держать в тонусе» заемщика и получить от него отчет через год, а не через два или три. Полагаю, это просто попытка снизить кредитные риски, пока без понимания, как контролировать ход строительства, — пояснил эксперт. Горулев добавил, что в случае просрочки компенсация ипотечной ставки не производится.
Условия дальневосточной ипотеки: максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция Подайте заявку.
Заполнить заявку и анкету заемщика вы можете в офисе банка или на его сайте. В этих формах нужно будет указать личные данные и информацию о вашем официальном доходе. Банк примет решение в течение 1-3 дней. Подберите недвижимость. Если банк одобрил вашу заявку, то можно приступать к выбору дома с участком. Ориентируйтесь на требования кредитора к недвижимости, чтобы банк дал разрешение на покупку. Соберите документы.
Подготовьте пакет справок и выписок, как на кредитуемую залоговую недвижимость, так и на заемщика. Список необходимых документов нужно узнать в банке. Заключите договор купли-продажи. Прежде чем подписывать договор с банком, необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом жилья. После этого банк оформляет ипотеку, а вы вносите первоначальный взнос. Получите кредит. После регистрации договора в Росреестре банк переведет на ваш расчетный счет полную сумму кредита.
Вы рассчитываетесь с продавцом наличными, банковским переводом или другими способами передачи денег банковская ячейка, счет-эскроу и т. Зарегистрируйте переход права собственности. Вместе с продавцом недвижимости подайте документы на переоформление права собственности на дом с участком. Это удобно сделать в ближайшем МФЦ или через сайт Госуслуги. Передайте недвижимости в залог. Вы стали полноправным владельцем частного дома. Теперь банк должен наложить на него обременение.
То есть ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока вы полностью не погасите ипотеку.
Кредитный рейтинг Кредитору важно знать рейтинг заемщика для того, чтобы оценить его способность к погашению долга. Сведения о нем хранятся в Бюро кредитных историй. С целью узнать кредитный рейтинг, банк отправляет запрос в БКИ и получает ответ. Потенциальный заемщик узнает его через личный кабинет банка, обслуживающего зарплатную или кредитную карточку. Стартовым рейтингом считаются 300 баллов. Максимальным — 900 баллов.
Если человек взял кредит и добросовестно погасил его без просрочек, то рейтинг увеличивается, а если были штрафы и просрочки, то уменьшается. Рейтинг среднестатистического заемщика составляет 600-650 баллов. О рейтинге важно знать, что это величина динамическая. Кроме оценки того, насколько регулярно вносились платежи, на него влияют длительность кредитной истории, возраст человека, частотность операций и т. Гражданство Большинство кредитных программ рассчитаны на собственных граждан. Поэтому для льготных ипотек наличие гражданства РФ обязательно. В остальных случаях руководствуются Конституцией, разрешающей выдачу кредитов иностранцам.
Информацию о требованиях к гражданству банк указывает в условиях ипотечной программы. Факторы, влияющие на размер ипотеки Сумма, которую одобрит банк, зависит от ряда факторов: уровня дохода заемщика; срока кредитования; суммы, которую заемщик хотел бы получить. В описании ипотечной программы указывают сумму в формате «до ХХХ млн». Конкретные цифры рассчитываются после того, как будет известен уровень дохода клиента, срок и то, какую сумму он способен погашать в течение выбранного периода. Возможный размер ипотеки от «Сбербанка» в 2023 году: военная ипотека — до 3,1 млн руб. Документы, требуемые для оформления ипотеки К 2023 году банки сократили количество требуемых документов, и большинство программ ограничиваются двумя. Первый — паспорт, удостоверяющий личность.
Такой список документов указывает банк ВТБ. Для специализированной ипотеки требуются документы, подтверждающие право на участие в льготной программе.
Это касается всех случаев, где вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем. Исключение: можно взять еще одну семейную ипотеку при закрытии предыдущей ипотеки, рождении нового ребенка или приобретении жилья большей площади. Почему все произошло так быстро? То, что льготную ипотеку ужесточат, и так всем было понятно. Однако все ожидали изменений с 1 января.
Эльвира Набиуллина в очередной раз сказала, что темпы роста цен высокие и большая опасность кроется в сохранении льготной ипотеки. Проинфляционным риском является возможное расширение льготных кредитных программ, если они не будут точечными и адресными. Эльвира Набиуллина Риск предновогоднего ажиотажа. Если вы следите за рынком, то знаете, как слухи и анонсы ужесточения или возможной отмены льготной ипотеки сказывается на спросе, особенно в декабре — раз 1 января что-то сделают, значит, весь декабрь люди будут прыгать в «последний вагон» за любую цену. Вероятно, для сокращения периода такого ажиотажа и решили ускорить срок вступления изменений в силу, чтобы не разгонять рост цен.